התייעצות פיקדון מובנה בבנק לאומי (תחליף לקרן כספית)

[בודקת שכר]

פיקדון מובנה שקלי עם חסם וריבייט על מדד ה RTY לתקופה של שנה וחצי עם 100% קרן מובטחת בפירעון.
טריגר אירופאי, בדיקה אחת בסוף תקופה.תאריך הפקדה 09 בדצמבר 2025, תאריך פירעון 10 ביוני 2027. השער הקובע של המדד לצורך חישוב התשואה ונגיעה בחסם ייקבע ב 07 ביוני 2027.\
הפיקדון משתתף ב- 100% מעליית מדד RTY Index עד עלייה של 20% לא כולל (להלן החסם) .
במידה ובתום התקופה ביום הקובע, המדד לא חרג ולא נגע בחסם ושיעור השינוי יהיה חיובי (גדול מאפס), חישוב התשואה יהיה שיעור השינוי של המדד (מנקודה לנקודה).
אם ביום הקובע בתום התקופה, יהיה שער המדד גבוה ב 20% או יותר, תשולם ריבית של 6.00% לכל תקופת הפיקדון. אם המדד ירד בסוף התקופה בהשוואה לשער הבסיס, לא תשולם ריבית כלל.

האם כזה דבר מומלץ להחליף מקרן כספית קיימת ? או חלק מקרן כספית? (אני לוקחת בחשבון את ענין הנזילות)



היה לפני תקופה כמה פיקדונות דומים (מדד זהב, שעלה מעבר לתיקרה שבתנאים, ומדד S&P ) - לא השתתפתי בהם...
מה הבנק מרוויח כאן?? - הם דוחפים הרבה היועצים שלהם
אין עמלות בכלל על הפיקדון

יש לי בנוסף הצעה מבנק פועלים 5.2 לשנה ללא נקודות יציאה (אבל יהיה לי מאוד מסורבל להעביר לשם את הכסף ואת החשבון, והם מגבילים לסכום גבוה יותר) זה כסף שצריך בשנתיים הקרובות להיות נזיל

@השקעות R הון @ה. שלמה

 

[ה. שלמה]

יש לי בנוסף הצעה מבנק פועלים 5.2 לשנה ללא נקודות יציאה (אבל יהיה לי מאוד מסורבל להעביר לשם את הכסף ואת החשבון, והם מגבילים לסכום גבוה יותר) זה כסף שצריך בשנתיים הקרובות להיות נזיל

אם התנאים מתאימים לך הייתי שוקל בין זה לכספית, או אולי אג"ח לתקופה המדוברת.
המובנה, נראה לא אטרקטיבי.
מכיון שברוב הסיכויים תקבל פחות.

 

[בודקת שכר]

המובנה, נראה לא אטרקטיבי.
מכיון שברוב הסיכויים תקבל פחות.

זה אומר שרב הסיכויים שמדד ראסל 2000 יעשה למעלה מ20%,?
אז אולי כדאי להעביר את הכספים לבית השקעות, ולהשקיע שם...

לעבור בנק זה אומר לפדות קרן כספית ממש גדולה וזה ממש מסובך לי
וגם לסגור סכום משש גדול בפיקדון בלי נקודות יציאה

 

[ה. שלמה]

זה אומר שרב הסיכויים שמדד ראסל 2000 יעשה למעלה מ20%,?
אז אולי כדאי להעביר את הכספים לבית השקעות, ולהשקיע שם...

לא אמרתי.
יש 3 אופציות:
1. המדד יירד
2. המדד יעלה פחות מ20%
3. המדד יעלה יותר.
במקרה הראשון אתה מקבל פחות מכספית.
במקרה השלישי אתה מקבל כמעט כמו כספית.
במקרה השני, אם זה עולה עד כ 6% אתה מקבל פחות, ואם זה עולה בין כ7 ל20, אתה מקבל יותר.