דרוש מידע פנסיה והשתלמות IRA - מי מוכן לכתוב מדריך מעשי ?

[זר פרחים]

אחרי תקופת למידה ממושכת, הבנתי סוף סוף מה זה בדיוק בדיוק IRA, איך מתמודדים עם מרכיבי הביטוח בפנסיה. וכו'.
ישנן 2 אפשרויות:
1. המעסיק והעובד מפרישים ישירות את כספי התגמולים לקופת גמל IRA, החוסך רוכש ביטוחים בנפרד.
2. המעסיק והעובד מפרישים בכל חודש את כספי התגמולים לקרן פנסיה רגילה. אחת לתקופה החוסך מעביר עצמאית את הסכום הנצבר בקופת הפנסיה - לקופת גמל IRA. במקרה הנ"ל: רכיב הביטוח נשאר בקרן פנסיה.

בכל מקרה - בהשתלמות שאין רכיב ביטוחי - ניתן להעביר ישירות לIRA.

בהזדמנות ארחיב את הצדדים ב2 האפשרויות.

בקשתי היא אחרת:
מה הפרוצדורה הנדרשת לכל אחד מ2 המסלולים. אשמח לפירוט ברחל בתך הקטנה.

@קלופ

 

[השקעות R הון]

אחרי תקופת למידה ממושכת, הבנתי סוף סוף מה זה בדיוק בדיוק IRA, איך מתמודדים עם מרכיבי הביטוח בפנסיה. וכו'.
ישנן 2 אפשרויות:
1. המעסיק והעובד מפרישים ישירות את כספי התגמולים לקופת גמל IRA, החוסך רוכש ביטוחים בנפרד.
2. המעסיק והעובד מפרישים בכל חודש את כספי התגמולים לקרן פנסיה רגילה. אחת לתקופה החוסך מעביר עצמאית את הסכום הנצבר בקופת הפנסיה - לקופת גמל IRA. במקרה הנ"ל: רכיב הביטוח נשאר בקרן פנסיה.

בכל מקרה - בהשתלמות שאין רכיב ביטוחי - ניתן להעביר ישירות לIRA.

בהזדמנות ארחיב את הצדדים ב2 האפשרויות.

בקשתי היא אחרת:
מה הפרוצדורה הנדרשת לכל אחד מ2 המסלולים. אשמח לפירוט ברחל בתך הקטנה.

@קלופ

קרן השתלמות בניהול אישי IRA, חלק ב': הפרקטיקה של המעבר וההשקעה

zekestories.com

קרן השתלמות בניהול אישי IRA, חלק א': היפה בקרנות

zekestories.com

המדריך לקופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי | IRA

היתרונות והחסרונות בניהול קופת הגמל וקרן ההשתלמות בניהול אישי, IRA. תשיגו שליטה רבה יותר על כספי החיסכון הפנסיוני, תוזילו את דמי הניהול ותנצלו את דחיית המס המובניית במוצרים אלו.

pensuni.com

 

[חרבות ברזל]

@השקעות R הון @מקצועי בלבד האם כדאי לפתוח קרן פנסיה בניהול אישי לבד או שיש עדיפות לעשות את זה עם בעלי מקצוע.

כמו כן הייתי שמח לדעת באופן כללי (ואני יודע שכל אחד יש לו את הנתונים שלו, אבל באופן כללי) האם ממולץ להעביר את הפנסיה לניהול אישי.
המעלות שאני רואה בזה הם:

חיסכון בדמי ניהול, השקעה של 100% מהקרן במחקה מדד, ואפשרות להשקיע גם בנאסד"ק אחוזים מסוים במסלול כשר, ואפי' בחלק קטן מהתיק (חשבתי 10%) אפשרות לקנות נייר ממונף על הS&P

האם יש חסרונות, במידה ואני בוחר באופציה של להשאיר את ההפקדות בקרן הישנה ואחת לתקופה להעביר את הסכום שהצטבר לקופת גמל, כך שאני לא מספיד מהכיסוי הביטוחי כלום.

אשמח למענה בתודה מראש

 

[השקעות R הון]

@השקעות R הון @מקצועי בלבד האם כדאי לפתוח קרן פנסיה בניהול אישי לבד או שיש עדיפות לעשות את זה עם בעלי מקצוע.

עדיף עם בעל מקצוע זה אמור לעלות בין 2000 ל 3000 ש"ח

כמו כן הייתי שמח לדעת באופן כללי (ואני יודע שכל אחד יש לו את הנתונים שלו, אבל באופן כללי) האם ממולץ להעביר את הפנסיה לניהול אישי.

לטעמי לא כדאי להעביר את כספי הפנסיה לגמל בניהול אישי.

חיסכון בדמי ניהול,

בפנסיה הדמי ניהול יותר זולים מגמל בניהול אישי.

האם יש חסרונות,

כן אין הבטחת תשואה זה פחות נחוץ בגיל צעיר.
אבל מאוד נחוץ בגיל פרישה ואז אי אפשר להתחרט.
יש עוד חסרונות קטנים יחסית לחסרון הזה.

במידה ואני בוחר באופציה של להשאיר את ההפקדות בקרן הישנה ואחת לתקופה להעביר את הסכום שהצטבר לקופת גמל, כך שאני לא מספיד מהכיסוי הביטוחי כלום.

נכון. הביטוח יהיה מעט יותר יקר.

 

[חרבות ברזל]

אבל מאוד נחוץ בגיל פרישה ואז אי אפשר להתחרט.

מה הפירוש?
אי אפשר נניח בגיל 60 להחזיר את הכסף מהקופת גמל לקרן הפנסיה הרגילה (שהיא עדיין פעילה, כי ההפקדות מבוצעות לשם)

לטעמי לא כדאי להעביר את כספי הפנסיה לגמל בניהול אישי.

למה? תכלס זה לכל הפחות עוד 30% שמושקע בS&P שזה ממוצע של 10% במקום אג"ח שהוא 5%, וזאת מבלי לקחת בחשבון את האפשרות להשקיע במוצרים רווחים יותר כגון נאסד"ק ממונף ועוד (הכל פסיבי באופן מוחלט כמובן)

 

[השקעות R הון]

אי אפשר נניח בגיל 60 להחזיר את הכסף מהקופת גמל לקרן הפנסיה הרגילה (שהיא עדיין פעילה, כי ההפקדות מבוצעות לשם)

יש תקרת הפקדה לקרן פנסיה מקיפה.

שזה ממוצע של 10% במקום אג"ח שהוא 5%,

10.5% תשואה לא מובטחת ולא צמודה למדד מול 5.15% תשואה מובטחת צמודה למדד.
זה פער אבל שווה את זה.
זה נותן יציבות שהיא מאוד חשובה בפרט בפנסיה.

 

[ה. שלמה]

ואז אי אפשר להתחרט.

זה יותר נכון אם מניידים כל תקופה לגמל, או שמשתכרים בשכר גבוה, וזה פחות נכון אם חוסכים מראש בגמל, ומשתכרים בשכר בינוני,
ניתן לנייד מגמל למקיפה את כל תקרות ההפקדה הבלתי מנוצלות של כל שנות החיסכון צמוד למדד, ואם היתה כבר הפקדה למקיפה והיא נוידה לגמל, יוצא שהזכות להפקיד למקיפה נוצלה בשנה זו ולא יהיה ניתן להשתמש במכסה שלה.

 

[ה. שלמה]

לטעמי לא כדאי להעביר את כספי הפנסיה לגמל בניהול אישי.

מה דעתך לגבי השתלמות?

 

[מקצועי בלבד]

בפנסיה הדמי ניהול יותר זולים מגמל בניהול אישי.

בנוסף הוא יצטרך לרכוש כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה נפרד במחיר יקר בהרבה.

 

[חרבות ברזל]

בנוסף הוא יצטרך לרכוש כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה נפרד במחיר יקר בהרבה.

זה רק אם מפקידים ישירות לקופת גמל, אבל במידה וממשיכים להפקיד לקופת פנסיה ואחת לתקופה מעבירים את הצבירה אין בעיה מצד הביטוחים

 

[ה. שלמה]

זה רק אם מפקידים ישירות לקופת גמל, אבל במידה וממשיכים להפקיד לקופת פנסיה ואחת לתקופה מעבירים את הצבירה אין בעיה מצד הביטוחים

זה רק מייקר.

 

[מקצועי בלבד]

זה רק אם מפקידים ישירות לקופת גמל, אבל במידה וממשיכים להפקיד לקופת פנסיה ואחת לתקופה מעבירים את הצבירה אין בעיה מצד הביטוחים

נכון.

 

[ה. שלמה]

יש אפשרות לנייד נייר מחשבון עצמאי, לחשבון השתלמות ira?

 

[השקעות R הון]

נייר

?

 

[ה. שלמה]

?

נייר ערך, מניה, קרן סל.

 

[השקעות R הון]

נייר ערך, מניה, קרן סל.

אין אפשרות.

 

[רדרד]

אם עדיין רלוונטי ולידע הכללי של מי שיבדוק בעתיד

כאחד שעובד בתחום ה IRA
ניתן לבצע העברה של נייר ערך מחשבון פרטי לחשבון ה IRA
אך יש לשים לב שמדובר על הפקדה לכל דבר ועניין בשווי הנייר שמועבר
ז"א חלים על הפקדה זו כל החוקים והתקנות שיש על הפקדות של מזומן.

 

[השקעות R הון]

אם עדיין רלוונטי ולידע הכללי של מי שיבדוק בעתיד

כאחד שעובד בתחום ה IRA
ניתן לבצע העברה של נייר ערך מחשבון פרטי לחשבון ה IRA
אך יש לשים לב שמדובר על הפקדה לכל דבר ועניין בשווי הנייר שמועבר
ז"א חלים על הפקדה זו כל החוקים והתקנות שיש על הפקדות של מזומן.

ואיך מחושב המס שיש בנייר?

 

[מאמין בניסים]

כאחד שעובד בתחום ה IRA

אתה יכול או רוצה לפרט יותר? אתה קשור לגלובל נט?
אני רוצה להעביר את כל התיק שלי ל IRA. לנהל שם גם את הכסף החייב במס.
הבעיה שמיטב מקשים וגלובל נט יש לי קצת חשש מהם. חשש לא משהו מבוסס.
יש הרבה שאלות שקשה למצוא עליהם תשובות בכל מה שקשור ל IRA.

 

[מאמין בניסים]

כואב מאד מה שקורה ב IRA
מוכיח כמה גדול הפער בין ההבנה הפיננסית של הישראלים לאמריקאים.
הרגולטור בארץ די החליט לחסל את ה IRA ותכלס זה די גמור העסק.
וחבל מאד