מידע שימושי פרטי קרן פנסיה

הירשם עכשיו!
  • הוסף לסימניות
  • #1
מעסיק חדש מבקש ממני פרטים על קרן הפנסיה, כולל כאלה שלא ידעתי שקיימים כמו קוד אוצר, סטטוס קרן.
איפה אפשר למצוא אותם?
 
  • הוסף לסימניות
  • #3
א. יש לך סוכנ/ת ביטוח? אם כן, כל המידע אצלם
ב. יכולה לבקש מהחברה שבה קרן הפנסיה שלך מנוהלת דוח מצב עדכני. כל המידע מופיע גם שם.
כמו"כ יכולה לפנות למסלקה הפנסיונית להזמין מידע על הפוליסות שלך וכל המידע יופיע לך שם
 
  • הוסף לסימניות
  • #4
נכתב ע"י bnoya:
א. יש לך סוכנ/ת ביטוח? אם כן, כל המידע אצלם
ב. יכולה לבקש מהחברה שבה קרן הפנסיה שלך מנוהלת דוח מצב עדכני. כל המידע מופיע גם שם.
כמו"כ יכולה לפנות למסלקה הפנסיונית להזמין מידע על הפוליסות שלך וכל המידע יופיע לך שם
לחצ/י כדי להרחיב...
תודה!
לא מצאתי את כל המידע בדו"ח של חברת הביטוח. שלחתי שאלה לסכן.

מה זה בעצם קוד אוצר?
 
  • הוסף לסימניות
  • #5
נכתב ע"י reish:
תודה!
לא מצאתי את כל המידע בדו"ח של חברת הביטוח. שלחתי שאלה לסכן.

מה זה בעצם קוד אוצר?
לחצ/י כדי להרחיב...
לכל קופה יש מספר קופה באוצר ייחודי לה וכיום המעסיק צריך לדווח דרך ממשק מעסיקים מיוחד במה שנקרא דיווח אחיד, כדי לדווח צריך להזין לתוכנה את קוד הקופה באוצר, מס' הפוליסה, אחוזי הפרשה וכך המערכת בכל חודש יודעת לשלוח לחברות את ההפרשה עבור העובד. בסופו של דבר הסוכן צריך להעביר אליך טופס הנחיות הפקדה/ טופס קוביות שבו מופיעים כל הפרטים ואת זה את צריכה למסור למעסיק
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
עליך להתחבר או להירשם כדי להשיב כאן.

אשכולות דומים

  • 2 402
    • J
    מידע שימושי >>> האשכול המרכזי על "קרן מכבי" - כל חברי "מכבי" מוזמנים!
  • joshua //
    • קראתי בחוברת של "חסדי אילה" על משהו שנקרא "קרן מכבי", קרן שמצטרפים אליה במחיר פחות משקל לחודש והילדים בחינם, וכך אפשר לקבל החזרים בשלל תחומם רפואיים, כולל תרופות מחוץ לסל לידה, טיפולי שיניים ועוד. נראה לי בשורה חשובה שלא כ"כ יודעים עליה.
    אולי כדאי שכל מי שהגיש פעם בקשה ל"קרן מכבי", יפרט כאן באשכול, וכך כל חברי מכבי יחכימו וידעו באלו תחומים אפשר לבקש ומה הדרך הכי טובה להגיש את הבקשות.

    הנה האתר שלהם

    קרן מכבי

    www.keren-maccabi.co.il www.keren-maccabi.co.il
    22 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    J
    joshua
    בכל פרוג אין עוד כאלו שפנו אליהם?...
  • 2 3 717
    • ה. שלמה
    פנסיה העברת הצבירה בפנסיה לקופות גמל
  • ה. שלמה //
    • ב"ה

    לאור הפניות שאני מקבל לאחרונה בנושא זה, ולאור הבלבול השורר בנושא זה, אשתדל לתת את חלקי, ואקווה שיהיה בבהירות, ובקצרה.

    שאלה:
    ה. שלמה היקר! רציתי לשאול אותך, קיבלתי הצעה מסוכן הפנסיה שלי, לנייד את צבירת קרן הפנסיה שלי לקופת גמל תוך השארת ההפקדה החודשית לקרן הפנסיה.
    הסוכן מיידע אותי בכך שדמי הניהול הם יקרים יותר משמעותית (כ0.6+ במקום כ0-0.22) אך לדעתו זה משתלם בגלל הסיבות אותם מנה בפני.

    הסיבות שהוא מנה בפני הם כדלהלן:

    1. מנגנון הבטחת תשואה.

    כידוע בקרן הפנסיה המקיפה, יש כ30% שמקבלים עלהם 'רק' 5.1% צמוד למדד המחירים לצרכן, ולימדו אותנו, שהS&P 500 מביא כ10% תשואה בשנה, ז"א שיש פער של כ2-3 בתשואה בשליש הזה.
    בקופת גמל, אפשר להרוויח את כל עליית המדד.

    2. איזון אקטוארי.

    בקרן הפנסיה יש איזון אקטוארי, שזה אומר, שכל אימת שיש גרעון בסכום המיועד לביטוח, משלמים על זה כל העמיתים, בקופת גמל, לא משלמים על זה.

    3. ביטוח כפול.

    לבתר דחיי ל"ע, בקרן הפנסיה, ביטוח השארים משלם את הקצבה לאלמנה וליתומים, אך יחד עם זאת מנצל לצורך כך את הצבירה.
    לעומת זאת בקופת גמל ניתן לנצל את הביטוח של הפנסיה, ולקבל גם את כל היתרה הצבורה.

    4. הורשת הצבירה.

    מקרה בו נותר עודף בצבירה מעל לסך הנזקק לתשלום קיצבת שארים, הכסף לא מגיע ליורשים.

    להלן תשובתי הקצרה לעניין -

    1. הבטחת התשואה היא דבר טוב.

    ללא קשר לזה, מי שברצונו לוותר על הבטחת התשואה, יכול לעשות זאת באמצעות קרן פנסיה משלימה, שניתן להפריש לשם מלכתחילה, בדמי ניהול דומים לקרן המקיפה.

    2. איזון אקטוארי, הוא לרוב לא מאוד משמעותי, הנתון משתנה מחברה לחברה, וסביר להניח שהם ילכו וישתפרו.
    למעשה ניתן לקבוע על סמך ה5 שנים האחרונות, שמנורה הם די גרועים בזה, ואינפיניטי הם טובים.
    כל השאר זה די זניח (גג -0.5 ל 5 שנים - כשבמיטב ואינפיניטי זה מעל 1 עודף)

    3. הביטוח הזה יקר מאוד!

    נניח ויש בצבירה 500,000, ויש פער בדמי ניהול של 0.5, נניח והאיזון האקטוארי הוא 0.1 נשארנו עם פער של 0.4 שזה כ2000 ש"ח בשנה. זה ביטוח מאוד יקר!
    נוסיף לכך את העובדה, שמחיר ביטוח השארים מתייחס במישרים לגובה הצבירה בקרן, וככל שהצבירה גבוהה יותר = ביטוח שארים זול יותר, מכיון שבצבירה יש בכדי לממן את קצבת השארים.

    4. נתון לא נכון.

    במקרה של שביקת חיים לפני הפרישה, השאירים מקבלים את מלוא הקצבה, או מלוא הסכום הביטוחי המגיע, הגבוה מביניהם.
    אכן מקבלים זאת רק המוגדרים שאירים (אלמנה, וילדים עד גיל 21 וילדים נכים) אבל הם מקבלים את מלוא הסכום.

    השלכות נוספות:

    במקרה של ביצוע לאחר גיל 41 בגבר, המשמעות המיידית היא אובדן חלק מהכיסוי הביטוחי כלומר - פחות מ 75% לנכות, או פחות מ 100% לשאירים, למעשה יורד מאז כל שנה באחוזים. שזו השלכה הרסנית למדי.

    בעת ניוד חלקי, אכן תקופת האכשרה לנכות לא נפגעת, אך תקופת האכשרה לביטוח שארים נפגעת ביחס לסכום שהועבר.
    זה נושא מורכב לחישוב, אך בפועל במקרה זה יוצא, שביטוח השארים קטן משמעותית, במקרה שהעמית נפטר ממחלה ישנה. (אגב, מחלה שאבחנו בתוך ה 5 שנים ע"ס תסמינים שהופיעו לפני, או אם מוכח שהמחלה קיננה לפני, נחשבת ישנה.)

    בעת יציאה לגימלאות, העדיפות היא לנייד את הכל בחזרה לפנסיה מקיפה, וזאת מכיון שיש שם הבטחת תשואה על כ 60% מכל הקרן.
    תקרת הניוד היא 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק X כל שנת וותק.
    ושנת וותק שכבר הופקד בה לקרן פנסיה מקיפה, הסכום יורד מהחישוב.
    מכיוון שביציאה לגימלאות צפויה לנו בעז"ה צבירה שמנה מאוד בקרן הפנסיה, ייוצר מצב בו לא נוכל לנייד בחזרה את הכסף לפנסיה מקיפה.

    למי זה כן משתלם?

    למשקיע אקטיבי, הבטוח ביכולתו לתזמן ולהכות את השוק לאורך זמן, אפשר שמשתלם לו להעביר את כל הצבירה לקופת גמל IRA, ולבצע שם את המסחר האקטיבי, ללא אירועי מס!

    אך מכיון שאני מפקפק ביכולת זו לבני אנוש, לכן נראה שאין באמת סיבה ללכת על מהלך כזה.

    למה הסוכן מציע זאת?

    כי הוא סבור אחרת ממה שאני סבור, אני סומך על הקורא שנתקל בכזה הצעה, לעמת אותו עם הנכתב בפוסט זה.

    מקווה שהועלתי!

    דיסקליימר וכו'.
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: ד.מ., למד מכל אדם, אחד שמחשב ועוד 14 משתמשים17 //
    45 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מיטב ביטוח ופיננסים
    מיטב ביטוח ופיננסים
    להשוות תשואת מדד אמריקאי בדולרים לחיסכון פנסיוני בשקלים בלי להתייחס למטבע זו טעות בעשרים השנים...
  • 2 3 2K
    • א
    התייעצות פנסיה, קרנות, והשקעות לזוג "עצלנים"
  • אמא של :-) //
    • זוג עם ילדים.
    משכנתא סבירה על הדירה, מרוויחים יפה מאוד.

    קצת חסרי אמון בגופים ממשלתיים (פנסיות), מצד שני עצלנים.
    בעלי לומד, יש לי עסק שעיקר הכנסתו עבודה שלי.

    זה מצב החיסכון שלנו כרגע:
    1200 פנסיה שלי
    1100 פנסה בעלי
    200 קופת גמל להשקעה בעלי
    2200 ביטוח מנהלים עם מקדם שווה ישן, לכן לא נוגעת.
    1500 קרן השתלמויות עצמאים - בדצמבר משלימה לתקרה של אותה שנה
    (*הסכומים הם נטו, הביטוחים של הפנסיה וכו משולמים בנפרד)

    רוצים להתחיל עוד 1000-1500 בעוד משהו, ואם נראה כי טוב, נגדיל סכום, רק מתלבטים במה?
    • קופת גמל להשקעה על שמי
    • ללמוד שוק ההון- ראו הסבר לקצת בעיתיות למטה*, התחלתי קצת לקרוא של ניק מפה והפסקתי די מהר...
    • נדל"ן- זה אומר לפדות כל או חלק מקרנות ההשתלמות הנזילות, היום הן מקלט מס ולא יודעת מה יותר רווחי ממה, כי אין לי מספיק בפק"מ ושאר נזיל כהון ראשוני. מצד שני אפשר להגדיל משכנתא על הדירה, היום היא אפילו לא חצי מערך הדירה.
    • קרן השתלמות על שם בעלי - כרגע לא רלוונטי בגלל סיבות שאיני מעוניינת לפרט כרגע.
    יש עוד מקום להתחיל בהשקעה  קטנה חודשית (סביב האלף) ורק כשתעבור תקופת החוסר אמון שלנו (פסיכולוגי) נוכל להגדיל?

    האמת שהייתי מעדיפה לשאול איש מקצוע, רק לא ברור לי איזה. רוב מי ששמעתי עליהם מתמקדים בהקטנת הוצאות וכלכלה נכונה, שזה פחות רלוונטי לנו.
    כמו כן, זה מומחה לנדלן, ההוא לשוק ההון, טרם נתקלתי במומחה שידע לכוון אותנו לכל מיני סוגים וכיוונים, כדי להגיע להשקעה המתאימה דווקא לנו.
    אולי אתם מכירים יועץ/ת כזה?

    ושאלת בונוס: האם במקביל הייתם מגדילים הפקדות לפנסיה? איי חשדנית לגבי זה...

    *ללמוד שוק ההון- הזמן שלי נחלק: שעות מניבות, שעות ניהול עסק (שאין עליהן רווח) ושעות בבית-משפחה.
    אם ארצה להשקיע בשוק הוון בעצמי, מכל סוג שהוא, אצטרך להשקיע זמן בלימוד עצמי = השעות ירדו משעות מניבות שלי (אין זמן עצמי שאני יכולה לוותר עליו חודש ולהשקיע בלימוד... כי אין לי זמן שהוא לא עבודה או משפחה).
    מסקנה: בשיקול בין עמלות ניהול לבין לבצע בעצמי, יש לשקלל עלות כל שעת לימוד שלי, להערכתי יותר רווחי לשלם להם שינהלו לי את ההשקעות מאשר ללמוד. (בעלי לא ילמד, זה תפקידי כתומכת תורה לא להעמיס עליו שטויות כלכליות, עזרה? נקודתית שאינה עול: תוריד זבל, תוריד חבל, תקנה לי בסופר וכו).
    • תודה
    • וואו!
    Reactions: שואל לעניין, פרפרזה ו-joelly3 //
    44 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מיטב ביטוח ופיננסים
    מיטב ביטוח ופיננסים
    הגמל זה גם מכשיר חיסכון לגיל פרישה, בדומה לקרן פנסיה רק בלי המרכיב הביטוחי. כלומר, אין שם ביטוח...
    פרסום בפרוג ←

    הצטרפות לניוזלטר

    מאשר/ת קבלת תוכן חם למייל
    בשליחת הטופס אני מסכים/ה שבית פרוג תשתמש במידע למטרות שיווק, דיוור ישיר ומשלוח פרסומות באמצעי הקשר שמסרתי, ותכלול אותו במאגר המידע של החברה, והכל בכפוף למדיניות הפרטיות של החברה.
    להסרה בעתיד פנה/י לדוא"ל office@prog.co.il או לטלפון: 072-2201430

    איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

    מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

    לוח לימודים

    מסלולי לימוד שאפשר להצטרף
    אליהם ממש עכשיו:

    26.04

    ט' אייר


    קורס עימוד ועיצוב ספרים

    ההרשמה בעיצומה

    30.04

    י"ג אייר


    קורס בוטים ואוטומציות עיסקיות

    ההרשמה בעיצומה

    10.05

    כ"ג אייר


    קורס שיווק ופרסום דיגיטלי

    נפתחה ההרשמה

    14.05

    כ"ז אייר


    קורס שמאות רכוש

    נפתחה ההרשמה

    14.06

    כ"ט סיוון


    קורס אדריכלות עיצוב פנים

    נפתחה ההרשמה
    לכל מסלולי הלימוד

    לוח מודעות

    הפרק היומי

    הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


    תהילים פרק כה

    אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
    סמן אחרי הקריאה
    לקריאה בפורום
    נקרא  2  פעמים
    פיקוח של ועדת הרבנים 'שמור'
    למעלה