התייעצות פתיחת קרן השלמות לעוסק פטור

[מיטב ביטוח ופיננסים]

גם אני.
אין לי שום בעיה שהם יעשו את עבודתם.
אני נגד להתייעץ איתם זה הכל.
כמו שאני נגד להתייעץ עם "יועץ המשכנתאות" מטעם הבנק.
וכמו שבכל החלטה כלכלית גדולה מאד אני בשום אופן לא אתייעץ עם מישהו שהאינטרסים שלו הם אך ורק לטובת הלקוח!

להתייעץ כאן בפורום, כשלא יודעים מי עומד מאחורי התגובה ומה הניסיון שלו, זה נחשב בסדר. אז למה התייעצות עם סוכן מקצועי, שעובר הכשרות, עובד יום יום בתחום, ומכיר את התקנות והחברות מבפנים, נחשבת גרועה יותר?

 

[בטח בהשם]

להתייעץ כאן בפורום, כשלא יודעים מי עומד מאחורי התגובה ומה הניסיון שלו, זה נחשב בסדר. אז למה התייעצות עם סוכן מקצועי, שעובר הכשרות, עובד יום יום בתחום, ומכיר את התקנות והחברות מבפנים, נחשבת גרועה יותר?

זה בגדול הסיבה העיקרית
לא מכוון אצבע לאף אחד

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

זה בגדול הסיבה העיקרית
לא מכוון אצבע לאף אחד

לא חושב שיש מקצוע שבו כולם אמינים. בכל תחום יש טובים ויש פחות.
כמו שאתה לא נכנס לכל מוסך כי אין לך מושג מה ידחפו לך שם ואתה מחפש המלצה, אותו דבר כאן.
גם סוכן ביטוח בוחרים לפי המלצות וניסיון של אנשים שקיבלו ממנו שירות בפועל.

 

[בטח בהשם]

אז מה האינטרס לסוכן לפתוח קרנות חדשים

 

[מקצועי בלבד]

להתייעץ כאן בפורום, כשלא יודעים מי עומד מאחורי התגובה ומה הניסיון שלו, זה נחשב בסדר. אז למה התייעצות עם סוכן מקצועי, שעובר הכשרות, עובד יום יום בתחום, ומכיר את התקנות והחברות מבפנים, נחשבת גרועה יותר?

מי שמתייעץ בפורום עם אנשים שהוא לא יודע מי הם וכמה הם בקיאים וכו', זה ברור שזה על אחריותו בלבד, ואין צורך לפרט שזה לא המעשה החכם ביותר, ובמיוחד שלרוב אין את כל הנתונים וכו'.
ובן אדם נבון שבכל אופן מתייעץ בפורום ציבורי, אמור לקחת את כל זה בחשבון.
והרבה פעמים זה בשביל לקבל כיוון ראשוני וכדו'.

אבל גם אנשים חכמים שלא בקיאים בתחום לא מודעים לכך שלא מומלץ להתייעץ עם סוכנים שמרוויחים את משכורותיהם מהחברות השונות, כי הם לא באמת מודעים לכל האינטרסים של הסוכנים...
ואני שרואה עוולות יום יום שעושים סוכנים שונים ללקוחות שלהם, אני רואה לעצמי חובה להזהיר מכך.

 

[יואו]

גם קרן השתלמות של שכיר בעל אזרחות אמריקאית גוררת דיווח לרשויות המס שלהם ומיסוי גבוה?
אני מתכוונת לשאול האם מה שכתבו קודם הוא לגבי עצמאי או גם שכיר
תודה

 

[אמת מארץ תצמח]

גם קרן השתלמות של שכיר בעל אזרחות אמריקאית גוררת דיווח לרשויות המס שלהם ומיסוי גבוה?
אני מתכוונת לשאול האם מה שכתבו קודם הוא לגבי עצמאי או גם שכיר
תודה

כלל הזכור לי, זה ויכוח עתיק בין הרו"ח הבקיאים בענייני מיסוי של ארה"ב.
אני חושב שרוטמן מקיל בזה, אבל @ה. שלמה ידע יותר טוב.

 

[אוריגמי]

גם קרן השתלמות של שכיר בעל אזרחות אמריקאית גוררת דיווח לרשויות המס שלהם ומיסוי גבוה?
אני מתכוונת לשאול האם מה שכתבו קודם הוא לגבי עצמאי או גם שכיר
תודה

אין קשר לעצמאי או שכיר.
קרן השתלמות רשמית מחייבת דיווח מעבר לדוח הרגיל.
יש רואי חשבון אמריקאים שעושים את זה בעלות גבוהה, יש שעושים קומבינות בדיווח עליהם, ויש שלא מסכימים להתעסק עם זה...

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אם אני מבקשת מהמעסיק שיפריש מהמשכורת לשם על חשבוני?
זה בקשה הגיונית?
זה מורכב למעסיק לעשות משהו כזה?

בדיוק היום הונחה הצעת חוק שגם שכירים יוכלו לפתוח עצמאית.
אם יאושר החוק לא תהיה בעיה לפתוח לבד

https://www.adifplus.co.il/%D7%94%D7%A6%D7%A2%D7%AA-%D7%97%D7%95%D7%A7-%D7%A9%D7%9B%D7%99%D7%A8%D7%99%D7%9D-%D7%9C%D7%9C%D7%90-%D7%A7%D7%A8%D7%9F-%D7%94%D7%A9%D7%AA%D7%9C%D7%9E%D7%95%D7%AA-%D7%99%D7%A4%D7%A7%D7%99%D7%93%D7%95/

 

[עוגת בוקר]

למה כל אשכול בפורום הזה מלא 70% בהודעות בעד ונגד סוכני הביטוח?
נמאס.
לא מקצועי ולא בוגר הויכוח הזה.

 

[!!Hello]

גם אני.
אין לי שום בעיה שהם יעשו את עבודתם.
אני נגד להתייעץ איתם זה הכל.
כמו שאני נגד להתייעץ עם "יועץ המשכנתאות" מטעם הבנק.
וכמו שבכל החלטה כלכלית גדולה מאד אני בשום אופן לא אתייעץ עם מישהו שהאינטרסים שלו הם אך ורק לטובת הלקוח!

עם מי אני כן יכולה להתייעץ?
בסביבה שלי אני לא מכירה כאלה שמשקיעים,
והייתי רוצה מאוד לדבר עם אדם שימליץ לי מישרותו ולא מאינטרסים, אבל לא מכירה כאלה, כך שאין לי ברירה לנסות לפנות לסוכנים...

 

[מקצועי בלבד]

למה כל אשכול בפורום הזה מלא 70% בהודעות בעד ונגד סוכני הביטוח?
נמאס.
לא מקצועי ולא בוגר הויכוח הזה.

אכן גם אני אשמח שלא בכל פעם שאני כותבת את דעתי הידועה בנושא, יקפוץ מישהו להתווכח איתי את אותו ויכוח.

 

[מקצועי בלבד]

גם קרן השתלמות של שכיר בעל אזרחות אמריקאית גוררת דיווח לרשויות המס שלהם ומיסוי גבוה?
אני מתכוונת לשאול האם מה שכתבו קודם הוא לגבי עצמאי או גם שכיר
תודה

קרן השתלמות במעמד שכיר זה הרבה יותר קל לאזרחים אמריקאיים, כי זה חוסה בחסות המעסיק.

 

[עוגת בוקר]

עם מי אני כן יכולה להתייעץ?
בסביבה שלי אני לא מכירה כאלה שמשקיעים,
והייתי רוצה מאוד לדבר עם אדם שימליץ לי מישרותו ולא מאינטרסים, אבל לא מכירה כאלה, כך שאין לי ברירה לנסות לפנות לסוכנים...

דרך סוכנים ישירים של מגדל
מסלול הלכה 0.36
לא חושבת שיש זול יותר.
לאחר הפתיחה תניידו לאיזה מסלול שאתם רוצים.

עצה אישית -
תפתחו.
אח"כ תמשיכו לבדוק עד שתמצאו מענה הולם.

לדעתי,
לאזרח רגיל שמשקיע לטווח ארוך ( 10 שנים ומעלה)
אין שום בעיה לשים בסנופי.
יכול להיות שיחלקו עלי ויגידו את המשפט המוכר של "כל אחד צריך להתאים לנתונים האישיים שלו"
אבל לדעתי אם האופציה רק לבדוק ולבדוק....
עדיף לשים בסנופי גם אם זה לא 100% (מספיק מפוזר)

 

[עוגת בוקר]

אכן גם אני אשמח שלא בכל פעם שאני כותבת את דעתי הידועה בנושא, יקפוץ מישהו להתווכח איתי את אותו ויכוח.

ועדיין יש את הבחירה אם להמשיך את הויכוח לאורך כל האשכול או לסיים אותו במשפט.
סליחה שאני עונה כך,
אבל זה מציק הויכוחים הבלתי נגמרים והלעוסים האלו.
במקום להתמקד בידע המצועי שאמור לתת האשכול מתרכזים בנושא שולי ואחר.
מעריכה מאוד כל אחד שעונה ותורם כאן מהידע, הכישרון והזמן שלו.

 

[נחמן ששון]

לשים בסנופי.

מה זה?

 

[עוגת בוקר]

מה זה?

S&P

 

[מקצועי בלבד]

ועדיין יש את הבחירה אם להמשיך את הויכוח לאורך כל האשכול או לסיים אותו במשפט.
סליחה שאני עונה כך,
אבל זה מציק הויכוחים הבלתי נגמרים והלעוסים האלו.
במקום להתמקד בידע המצועי שאמור לתת האשכול מתרכזים בנושא שולי ואחר.
מעריכה מאוד כל אחד שעונה ותורם כאן מהידע, הכישרון והזמן שלו.

אוקיי זו דעתך.
ואשמח לשמוע איך למשל שואל השאלה שכנראה לא קרא קודם שום אשכול אחר בפורום, ידע את האמת ממשפט אחד שכותבים אותו פעם אחת?
אם יש דבר כזה אשמח לדעת ולסיים ככה כל ויכוח.

רק מציינת שכאחת שמתעסקת בתחום ורואה איך כמעט באופן מוחלט מי שמגיע אליי יש הרבה מה לשפר בחיסכון הפנסיוני שלו וכו', כשלכולם יש סוכנים ש"דאגו" להם.
איך אחרי כל זה, אני אמורה להתעלם מכך, ולא להמליץ לכולם שלא להתייעץ עם סוכני ביטוח אינטרסנטים כאלו?

 

[!!Hello]

דרך סוכנים ישירים של מגדל
מסלול הלכה 0.36
לא חושבת שיש זול יותר.
לאחר הפתיחה תניידו לאיזה מסלול שאתם רוצים.

עצה אישית -
תפתחו.
אח"כ תמשיכו לבדוק עד שתמצאו מענה הולם.

לדעתי,
לאזרח רגיל שמשקיע לטווח ארוך (מינימום 10 שנים)
אין שום בעיה לשים בסנופי.
יכול להיות שיהיו כאלו שיחלקו עלי ויגידו את המשפט המוכר של "נתונים אישיים"
אבל לדעתי עדיף לשים שם גם אם זה לא 100% אם האופציה האחרת היא לא שים בכלל ורק לבדוק ולבדוק....

מעריכה את התגובה העניינית
1. מלבד דמי ניהול זה משנה דרך איזו חברה עושים, מגדל, הראל וכו'?
2. אין בעיה לנייד לאחר הפתיחה?
3. לי היא הציעה כמו שראית: 40% מניות ישראל סחיר +30% אס אנד פי 500 (ארה"ב) +30% עוקב מדדי מניות.
היית אומרת לא לחלק, אלא להשקיע הכל בסנופי?

 

[!!Hello]

איך אחרי כל זה, אני אמורה להתעלם מכך, ולא להמליץ לכולם שלא להתייעץ עם סוכני ביטוח אינטרסנטים כאלו?

אני אשאל אותך גם עם מי לדעתך כדאי להתייעץ? עם סוכנים ישירים של החברות?