התייעצות קופת גמל קרן פנסיה

[נדנדה]

אשה צעירה שהפסיקה לעבוד, ויש לה קרן פנסיה (ב'פסגות'), מה הכי נכון לעשות, להוציא את הכסף מהקרן?
הבנתי שהם גובים דמי ניהול חודשיים, והכסף סתם נגמר שם?

אשמח למידע בעניין.

 

[מנסה את מזלי]

מתענינית גם.. עוקבת..
וגם לגבי קרן השתלמות
מה הכי נכון לעשות עכשיו לכאלו שלא עובדים ובחלת ?

 

[צופנוי]

פיצויים אפשר להוציא בפטור ממס, אבל על חלק התגמולים יש 35% מס במשיכה לפני הזמן.
גם במשיכת פיצויים צריך לקחת בחשבון שזה יקטין את הפנסיה העתידית ב-1/3 (אם זו אישה צעירה, ואין סכום גבוה שם, אז זה פחות משמעותי).

 

[צופנוי]

מתענינית גם.. עוקבת..
וגם לגבי קרן השתלמות
מה הכי נכון לעשות עכשיו לכאלו שלא עובדים ובחלת ?

קה"ל אפשר למשוך אחרי 6 שנים בפטור ממס (בתכנית הכלכלית שהוצגה היום יש הקלות, אך הם צריכים לעבור בחוק).
כדאי לשים לב לגבי כל הקרנות (גם פנסיה וגם השתלמות) שבגלל הקורונה יש הפסדים גדולים, ולכן במשיכה עכשיו בעצם יש הפסדים לקרן. לעומת זאת אם הכסף יישאר שם, אפשר לקוות שלאחר שתחלוף התקופה הזו, הקרנות ישובו להרוויח.