השקעות רציתם קרן פנסיה מנייתית [פאסיבית] כשרה? קיבלתם!!!

[מקצועי בלבד]

זה מאוד יקר למי שיש לו צבירה נמוכה.
בברירת מחדל אפשר לקבל יותר זול על ההפקדה.

אכן זה יקר למי שכמעט ואין צבירה אבל זול למי שיש כבר צבירה משמעותית וללא הפקדות גבוהות.
ולכן כפי שכתבתי שזה תלוי בנתונים האישיים.

 

[ק נ]

זה מאוד יקר למי שיש לו צבירה נמוכה.
בברירת מחדל אפשר לקבל יותר זול על ההפקדה.

כמה יותר זול אני יכול לקבל

 

[מקצועי בלבד]

כמה יותר זול אני יכול לקבל

לקבל 1% מהפקדה ו 0.22% מהצבירה כולם יכולים לקבל.
לרוב האנשים זה יהיה יותר יקר.

 

[שם עט]

יש המלצה לאיזו תוכנית פנסיה לעבור בגלל דמי ניהול גבוהים?
הציעו לי:
מגדל:
דמי ניהול 2.5
צבירה 0.15
מיטב ד"ש: (ללא סוכן, אמרו לי שזה לא מומלץ)
דמי ניהול 1
צבירה 0.22

 

[י שהם]

יש המלצה לאיזו תוכנית פנסיה לעבור בגלל דמי ניהול גבוהים?
הציעו לי:
מגדל:
דמי ניהול 2.5
צבירה 0.15
מיטב ד"ש: (ללא סוכן, אמרו לי שזה לא מומלץ)
דמי ניהול 1
צבירה 0.22

זה תלוי כמובן בגובה הצבירה שלך לעומת גובה ההפקדה.
(תכפילי את ההפרש בדמי ניהול מצבירה בסך הצבור שלך, ואת ההפרש בדמי ניהול מהפקדה בסך ההפקדות השנתית ותוכלי לדעת היכן ההפרש יותר גדול)
במיטב דש את יכולה לקבל את אותם תנאים גם דרך סוכן למיטב ידיעתי, כי זו קרן נבחרת.

 

[רינתי]

אודה לעזרת המומחים:
בעבר בעקבות המלצות פה הצטרפתי לקרן פנסיה sp 500 מסלול הלכה בהלמן אלדובי.
לאחר תקופה הם התאחדו עם מיטב דש

1. לבושתי רק עכשיו, בעקבות בררו הצטרפות של בעלי לקרן, אני חוששת שהמעבר למיטב דש הוא לקרן שהיא לא במסלול הלכה.
הגיוני? מותר להם? (מחכה שנציג יחזור אלי)
2. כמו כן הם גובים לי דמי ניהולמהפקדה גבוהים באחוז יותר ממה שהיה בהלמן אלדובי, שוב האם זה חוקי? (2.49 אחוז במקום 1.49 אחוז)
3. האם קיימות עוד חברות שמשקיעות בפניסה בsp 500 במסלול הלכה? בחיפוש בגוגל לא מצאתי
4. האם ניתן לקבל דמי ניהול זולים יותר מהנכתב למעלה?
5. העברתי גם את קרן ההשתלמות שלי למסלול הנ"ל בחברה הנ"ל. שוב כמו בפנסיה גם כאם התאחדו הפעם עם הפניקס, הם גובים לי 0.6 אחוז דמי ניהול, האם זה מחיר סביר?

מודה מראש למשיבים

 

[מקצועי בלבד]

1. לבושתי רק עכשיו, בעקבות בררו הצטרפות של בעלי לקרן, אני חוששת שהמעבר למיטב דש הוא לקרן שהיא לא במסלול הלכה.
הגיוני? מותר להם? (מחכה שנציג יחזור אלי)

לא אמור להיות, ואם זה קרה זה בטעות.

2. כמו כן הם גובים לי דמי ניהולמהפקדה גבוהים באחוז יותר ממה שהיה בהלמן אלדובי, שוב האם זה חוקי? (2.49 אחוז במקום 1.49 אחוז)

אם את משלמת 2.49% אז ככל הנראה הצטרפת למיטב דש ולא להלמן אלדובי.
ואם באמת הצטרפת להלמן אלדובי, אז אם אין פה איזה נתן שאני לא יודעת, אז זה לא חוקי.

3. האם קיימות עוד חברות שמשקיעות בפניסה בsp 500 במסלול הלכה? בחיפוש בגוגל לא מצאתי

יש היום ברוב החברות מסלול כזה כשר.

4. האם ניתן לקבל דמי ניהול זולים יותר מהנכתב למעלה?

תלוי בנתונים האישיים שלך.

5. העברתי גם את קרן ההשתלמות שלי למסלול הנ"ל בחברה הנ"ל. שוב כמו בפנסיה גם כאם התאחדו הפעם עם הפניקס, הם גובים לי 0.6 אחוז דמי ניהול, האם זה מחיר סביר?

זה סביר ובדר"כ אפשר יותר זול.

 

[רינתי]

תודה רבה על המענה!
ברשותך ממשיכה לשאול בעקבות שיחות עם 2 החברות:

לא אמור להיות, ואם זה קרה זה בטעות.

אם את משלמת 2.49% אז ככל הנראה הצטרפת למיטב דש ולא להלמן אלדובי.
ואם באמת הצטרפת להלמן אלדובי, אז אם אין פה איזה נתן שאני לא יודעת, אז זה לא חוקי.

שוחחתי עם מיטב דש (קרן הפנסיה, אליהם הועסרתי מהלמן אלדובי):

פתחתי בשאלה האם הקרן שהועברתי אליה היא גם מסלול הלכה כפי שהייתי. התשובה: כן בוודאי, זה אותו מסלול, לא שיננו דבר.
אני: בטוחה? כי באיזור האישי זה לא מופיע, מה גם שאני משלמת דמי ניהול גבוהים יותר.
נציגה: שניה (שקט בקו) חוזרת אלי בקול מהוסס: חכי רגע אני בודקת
חוזרת אלי אחרי מספר דקות: מה שנעשה אני אשלח לך למייל טופס הצטרפות למסלול הלכה, תמלאי אותו ונעביר אותך אליו
אני: רגע, אז אני באמת לא במסלול הלכה?
נציגה: לא יודעת מה קרה, חמה לא הועברת אוטומטית, אבל את לא.
אני: ולמה אני משלמת דמי ניהול גבוהים יותר
נציגה: (מתחילה כבר להתעצבן) אני מסבירה לך ואת לא מבינה! אני לא יודעת מה קרה פה, תמלאי את הטופס ונעביר אותך!
אני: אבל אני רוצה הסבר למה אני לא במסלול הלכה שהוא חשוב לי, למה אם העבירו אותי שרירותית בלי לעדכן אותי, למה לפחות לא באותו מסלול ובאותם תנאים כפי המכתב ששלחתם בזמנו באיזור האישי באתר? תוכלי בבקשה להעביר אותי למנהל לבירור העניין?
נציגה: אין פה שום קשר בין 2 הדברים, מסלול הלכה ודמי ניהול, את לא מבינה! תחתמי על הטופס ואעביר אותך
אני: תעבירי אותי למסלול הלכה מחקה מדד sp 500?
נציגה: אני לא יודעת לא מבינה
אני: טוב בבקשה שמנהל או מישהו שמבין יחזור אלי עם תשובה

עד כאן...
נכון שיחה הזויה?
נשמע שהם עשו פאשלה והם לא ממש מוכנים לעמוד מאחוריה
@מקצועי בלבד נשמע שאת מבינה,
במידה והם מסרבים להחזיר לי את הדמי ניהול ולזכות אותי רטרו, יש גוף שמטפל בתלונות נגדם?
גם עצם זה שהעבירו אותי למסלול שהוא לא הלכה זה גם מעצבן מאוד מאוד, לאדם שזה עקרוני לו, יש לי מה לעשות?

יש היום ברוב החברות מסלול כזה כשר.

יש המלצה לחברה מסויימת?
זה יעזור גם בשבילי וגם לבעלי לקרן חדשה


לגבי קרן ההשתלמות:
גם כאן נשמע שהיתה פאשלה, אבל הפעם של הלמן אלדובי, בשיחת טלפון כשהצטרפתי הנציג אמר לי שזה מסלול הלכה, ולא צריף אותי לאחד כזה אלא לרגיל, ולכן עברתי גם שם לפניקס למסלול שהוא לא הלכה, באותם תנאים אבל.

נציג שלהם עזר לי ב2 דקות לעבור דבר ראשון למסלול הלכה, אבל זה לא מחקה מדד sp.
קיימות קרנות השתלמות במסלול זה במסגרת הלכה?
ואם לאב יש המלצות היכן לשים את קרן ההשתלמות?

תודה רבה!

 

[מקצועי בלבד]

@רינתי לאיזה מסלול הכסף עבר בקרן הפנסיה?
ולאיזה מסלול זה עבר בקרן השתלמות?

 

[רינתי]

@רינתי לאיזה מסלול הכסף עבר בקרן הפנסיה?
ולאיזה מסלול זה עבר בקרן השתלמות?

פנסיה- אלון מיטב קרן פנסי מקיפה (לפי האתר שלהם, מיטב דש)
השתלמות נשאר בsp 500, אבל לא בהלכה

 

[מקצועי בלבד]

פנסיה- אלון מיטב קרן פנסי מקיפה (לפי האתר שלהם, מיטב דש)

זה לא מסלול השקעה, אלא זה השם הראשי של כל מסלול ההשקעה.
תבדקי באיזה מסלול השקעה זה?

השתלמות נשאר בsp 500, אבל לא בהלכה

בחברת הפניקס קרן ההשתלמות במסלול מחקה מדד S&P 500 הוא עם הכשר מהודר של תשואה כהלכה, למרות שלא קוראים למסלול הזה "הלכה".
וכך זה גם ברוב החברות האחרות.

 

[רינתי]

זה לא מסלול השקעה, אלא זה השם הראשי של כל מסלול ההשקעה.
תבדקי באיזה מסלול השקעה זה?

בחברת הפניקס קרן ההשתלמות במסלול מחקה מדד S&P 500 הוא עם הכשר מהודר של תשואה כהלכה, למרות שלא קוראים למסלול הזה "הלכה".
וכך זה גם ברוב החברות האחרות.

מסלול לבני 50 ומטה? זה מה שרשום לי בדוח הרבעוני (שחבל שרק עכשיו אני טורחת לעיין בו...)

לגבי קרן ההשתלמות, את זה הנציגה לא טרחה להגיד לי וכבר העברתי למסלול הלכה
אבדוק עם בעלי ואם כן אחזיר את זה, תודה!

 

[מקצועי בלבד]

מסלול לבני 50 ומטה? זה מה שרשום לי בדוח הרבעוני (שחבל שרק עכשיו אני טורחת לעיין בו...)

כדאי לבדוק באתר באיזור האישי.
אם זה באמת במסלול הזה, אז הוא ללא הכשר, וניתן להעביר למסלול מחקה מדד S&P 500 שם, שהוא עם הכשר מהודר.

לגבי קרן ההשתלמות, את זה הנציגה לא טרחה להגיד לי וכבר העברתי למסלול הלכה

רוב הנציגים לא מבינים כלום בנושא.

 

[רינתי]

כדאי לבדוק באתר באיזור האישי.
אם זה באמת במסלול הזה, אז הוא ללא הכשר, וניתן להעביר למסלול מחקה מדד S&P 500 שם, שהוא עם הכשר מהודר.

זה המסלול, אכן, לצערי
ואני שם בלי ידיעתי
הייתי במחקה מדד sp 500 בהלמן אלדובי, והועברתי לשם כשהם התאחדו

אבקש לעבור לשם
תודה רבה על כל הסיוע!

שאלה אחרונה, במידה ואכן וכך זה נראה, שהפשלה שלהם, גם בדמי ניהול וגם בסוג מסלול
ובמידה ולא יקחו אחריות, יש לי היכן להתלונן עליהם? יש גוף שמפקח עליהם?
כמו למשל בנק ישראל על הבנקים?

 

[מקצועי בלבד]

שאלה אחרונה, במידה ואכן וכך זה נראה, שהפשלה שלהם, גם בדמי ניהול וגם בסוג מסלול
ובמידה ולא יקחו אחריות, יש לי היכן להתלונן עליהם? יש גוף שמפקח עליהם?
כמו למשל בנק ישראל על הבנקים?

אכן כן, ברשות שוק ההון.
וגם בבית המשפט.

 

[חצרון]

יש 3 קרנות מנייתיות כשרות.
במיטב דש, בהפניקס, ובמנורה מבטחים.

עדין מדויק או שחלו שינוים מאז (ההודעה הזאת היא מלפני כשנה...)

 

[מקצועי בלבד]

עדין מדויק או שחלו שינוים מאז (ההודעה הזאת היא מלפני כשנה...)

היום יש גם בכלל, מגדל, הראל, ואינפיניטי.

 

[רמיזא]

@מקצועי בלבד אפשר קישור לשני הקרנות ברירת המחדל עם ההכשר הפניקס ומיטב דש (מסלול מחכה מדד), מוזר מאוד דמי הניהול שם בשיעור של 0.22% מהצבירה ו-1.00% מההפקדות יחסית גבוה לא ?

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד אפשר קישור לשני הקרנות ברירת המחדל עם ההכשר הפניקס ומיטב דש (מסלול מחכה מדד), מוזר מאוד דמי הניהול שם בשיעור של 0.22% מהצבירה ו-1.00% מההפקדות יחסית גבוה לא ?

הפניקס זה לא ברירת מחדל.

קישור למיטב.

קרן פנסיה רק במיטב

israelpension.meitav.co.il

דמי הניהול הם לא הכי נמוכים שרוב האנשים יכולים להשיג.

 

[רמיזא]

הפניקס זה לא ברירת מחדל.

קישור למיטב.

קרן פנסיה רק במיטב

israelpension.meitav.co.il

דמי הניהול הם לא הכי נמוכים שרוב האנשים יכולים להשיג.

אפשר קישור להפניקס ?