השקעות שוק ההון ללא מסכות • המדריך הרהוט לניפוץ מיתוסים ובניית הון

[ה''מחר'' מתחיל היום]

אל תתנו לבורות הכלכלית לקבוע את גבולות ההצלחה שלכם!
מאמרים פנימיים משפחתיים אשמח להערות והארות.

אני ממש לא מבין גדול בשוק ההון אבל אני קורא הרבה ואני אוגר ולומד הרבה ידע ומידע מכל מיני מקומות בנוסף לפורום השקעות זה.

מה אני בעצם רוצה?
בהרבה הזדמנויות של כינוסים משפחתיים כגון שבתות חתן ואירועים משפחתיים תמיד הנושא של שוק ההון עולה ואני גם משתדל להתערב ולחלוק את המידע שיש ברשותי
עקב כך קיבלה משפחתי החלטה להתחיל להוציא מעין מאמרים פנימיים למשקיע המתחיל ולשלוח אותם במהדורת מייל לכל מבקש (כמובן מהמשפחה) ואני התחלתי לשכתב ולשם כך אני נעזר בבינה מלאכותית לסגנן דברים ולהרחיבם בצורה פשוטה
אשמח לפרסם כאן מידי שבוע את המאמר (שוב לא מדובר במשהו גאוני או יוצא דופן אני בטוח שלהרבה מהקוראים זה ישעמם ולהרבה שלא...) לפני שאני שולח אותו במייל ואשמח לתגובות הארות והערות הכל יתקבל בברכה כי אני גם לומד תוך כדי ובודאי שזה יוסיף וייעל את המאמר

לפני שאני מפרסם אשמח לתגובות הקוראים האם זה שייך והאם זה מתאים לפורום זה

 

[אמת מארץ תצמח]

אני מקווה שאני לא נכנס באין כניסה אבל האשכול הזה הכי משך אותי אליו בגלל הכותרת הייחודית שניתנה לו
אדרבא אשמח אם יתקנו אותי ויעבירו אותי למקום המתאים ביותר

אני ממש לא מבין גדול בשוק ההון אבל אני קורא הרבה ואני אוגר ולומד הרבה ידע ומידע מכל מיני מקומות בנוסף לפורום השקעות זה

מה אני בעצם רוצה?
בהרבה הזדמנויות של כינוסים משפחתיים כגון שבתות חתן ואירועים משפחתיים תמיד הנושא של שוק ההון עולה ואני גם משתדל להתערב ולחלוק את המידע שיש ברשותי
עקב כך קיבלה משפחתי החלטה להתחיל להוציא מעין מאמרים פנימיים למשקיע המתחיל ולשלוח אותם במהדורת מייל לכל מבקש (כמובן מהמשפחה) ואני התחלתי לשכתב ולשם כך אני נעזר בבינה מלאכותית לסגנן דברים ולהרחיבם בצורה פשוטה
אשמח לפרסם כאן מידי שבוע את המאמר (שוב לא מדובר במשהו גאוני או יוצא דופן אני בטוח שלהרבה מהקוראים זה ישעמם ולהרבה שלא...) לפני שאני שולח אותו במייל ואשמח לתגובות הארות והערות הכל יתקבל בברכה כי אני גם לומד תוך כדי ובודאי שזה יוסיף וייעל את המאמר

לפני שאני מפרסם אשמח לתגובות הקוראים האם זה שייך והאם זה מתאים לאשכול זה

אם זה משהו קבוע, למה שלא תפתח אשכול מיוחד על זה?

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

אם זה משהו קבוע, למה שלא תפתח אשכול מיוחד על זה?

כי זה קצת מלחיץ אותי (אולי סוג של גאוה של פחד לקבל ביקורת)

 

[בטח בהשם]

כי זה קצת מלחיץ אותי (אולי סוג של גאוה של פחד לקבל ביקורת)

תפתח
אדרבה
תתן השראה לעוד שמנסים לעשות מיזמים כאלה זמן רב וחוששים כמוך
אם אתה חושש לפתוח אשכול אני אפתח אבל אין שום חשש

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

אשמח שתאמרו לי בתור התחלה איך זה והאם זה בכיוון טוב בדגש על אריכות הכתיבה שלא יהיה מעמסה
ואם אתה חושב שזה ראוי לאשכול נפרד אשמח שתעזורלי כי אין לי מושג איך פותחים אשכול

שוק ההון: יסודות והגדרות ראשוניות​

מבוא סדור לצעדים הראשונים בעולם הפיננסי

---

1. נקודת המוצא: ניקוי רעשי רקע​

המפגש הראשוני של רוב בני האדם עם שוק ההון הוא בדרך כלל אקראי: דרך מושג שנזרק לאוויר, הצעה שיווקית, או לעיתים קרובות – מתוך חשש.כאשר ההיכרות עם עולם תוכן חדש מתחילה מ"האמצע" ומתוך הפרטים הטכניים, הוא נוטה להיראות סבוך ומורכב מכפי שהוא באמת.

מסמך זה אינו עוסק בשאלת ה"מה כדאי לעשות", אלא מבקש לחזור לנקודת ההתחלה האמיתית ולענות על שאלת היסוד: מהו שוק ההון, ומדוע הוא נחוץ?

2. הבסיס הכלכלי: "כסף שאינו להיום"​

כדי להבין את השוק, יש להתבונן תחילה על הכיס הפרטי. את הכסף העומד לרשותנו ניתן לחלק לשתי קטגוריות:

• כסף לשימוש מיידי: הוצאות שוטפות, מחיה והתחייבויות קרובות.
• כסף עתידי (הון פנוי): חסכונות, כספי פנסיה, או יתרות בחשבון שאינן מיועדות לשימוש בטווח הזמן המיידי.

ברגע שנוצר סכום כסף שאינו מיועד לצריכה עכשווית, עולה מאליה שאלת המפתח (גם אם אינה נשאלת בקול):

היכן הכסף הזה נמצא, ומה הוא עושה בזמן שהוא ממתין?

שאלה זו היא, למעשה, שער הכניסה לעולם שוק ההון.

3. הגדרת המערכת: הגשר הפיננסי​

בפשטות, שוק ההון הוא מנגנון תיווך המחבר בין שני כוחות כלכליים מנוגדים ומשלימים:

1. צד ההיצע: אנשים וגופים בעלי כסף פנוי (חסכונות).
2. צד הביקוש: חברות, מפעלים ומדינות הזקוקים להון כדי לפעול, לפתח תשתיות ולצמוח.

המערכת מאפשרת להון לזרום מהצד שיש לו עודף, לצד שיש לו צורך – בצורה מסודרת, מפוקחת ושקופה. זוהי ההגדרה המלאה. כל היתר הם פרטים טכניים.

4. הרציונל: מדוע נדרש תיווך?​

בעולם המודרני, חיבור ישיר בין החוסך הקטן לחברה הענקית הוא כמעט בלתי אפשרי. אדם פרטי אינו מחזיק ביכולת לבדוק את אמינותה של כל חברה, אינו יכול להלוות סכומי עתק לבדו, ואינו מעוניין לנהל את הסיכונים הכרוכים בכך באופן עצמאי.

שוק ההון נוצר כפתרון לבעיה זו: הוא מאפשר להמוני אנשים פרטיים להשתתף במימון של גופים גדולים, מבלי להכיר אותם אישית ומבלי להיות מעורבים בניהול השוטף – הכל תחת מסגרת רגולטורית אחת עם כללים ברורים.

5. המעורבות האישית (האם אני בפנים?)​

קיים מיתוס לפיו שוק ההון שייך ל"משקיעים" בלבד. המציאות שונה:מרגע שיש לאדם חיסכון לטווח ארוך (כגון קרן פנסיה) – הוא כבר חלק מהשוק.גם ללא בחירת מסלול אקטיבית, ללא הכרת שמות המניות וללא התעניינות יומיומית – הכסף שלו משתתף במשחק הכלכלי.

6. חסמים פסיכולוגיים​

מדוע התחום נתפס כמאיים? הסיבה נעוצה לרוב בהיעדר תהליך לימודי סדור.רוב הציבור נחשף למושגים לפני הרעיונות, לתוצאות לפני הבנת התהליך, ולסיפורים נקודתיים לפני הבנת המבנה. בהיעדר שלד רעיוני יציב, כל מונח מקצועי נשמע גדול ומאיים.

7. מטרת המדריך​

סקירה זו אינה דורשת קבלת החלטות, אינה דוחקת לפעולה ואינה מניחה ידע מוקדם. תכליתה אחת: יצירת סדר.מטרתנו היא שכאשר תמשיכו להעמיק, המושגים לא יהיו עוד זרים והתמונה הכללית תהיה בהירה ומובנת.

 

[בטח בהשם]

@ה"מחר" מתחיל היום
אהבתי ממש
נקודות טובות להתחלה

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

אשמח אם מישהו יוכל לעזור לי איך אני מוסיף את המשפט הזה לתחילת המאמר ובעצם האשכול

"חשוב לי להבהיר באופן חד-משמעי כי כל המידע, הניתוחים, הדוגמאות וההסברים המובאים בפניכם נועדו אך ורק למטרות העשרה, לימוד והקניית ידע כללי אודות עולם הכלכלה ומנגנוני השוק, ואינם מהווים בשום צורה ייעוץ השקעות, המלצה לפעולה, תחליף לשיקול דעת עצמאי או תחליף לייעוץ מקצועי פרטני על ידי בעל רישיון כדין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם; לפיכך, כל העושה שימוש במידע זה לצורך קבלת החלטות פיננסיות עושה זאת על אחריותו הבלעדית בלבד, ואין לראות בי או בתכנים אלו אחראים לכל נזק, הפסד או תוצאה, ישירה או עקיפה, שעלולה להיגרם כתוצאה מהסתמכות על הדברים."

 

[הילל לוין]

כי זה קצת מלחיץ אותי (אולי סוג של גאוה של פחד לקבל ביקורת)

אולי פחד לקבל ביקורת אבל אין קשר לגאווה בכלל ודו''ק
ואני בהחלט מבין את הבילבול...

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

פרק 2: הגנב הבלתי נראה (אינפלציה)​

לפני שאנחנו מדברים על "איך להרוויח", צריך להבין למה בכלל אנחנו מתאמצים. הרי אם אני עובד קשה ושם את הכסף בבנק, הוא בטוח, לא? אז זהו, שלא.יש כוח נסתר שפועל נגדנו כל יום, כל שעה. קוראים לו אינפלציה.

מבחן הארטיק תחשבו רגע על הילדות שלכם. כמה עלה ארטיק קרח במכולת? שקל? חצי שקל? היום אותו ארטיק בדיוק, באותה עטיפה, עולה 5 שקלים.הארטיק לא השתנה. הטעם לא השתנה. מה השתנה? הכסף.השקל של היום שווה הרבה פחות מהשקל של פעם.

המדרון החלקלק אינפלציה היא תהליך שבו הכסף מאבד מכוח הקנייה שלו. בישראל, האינפלציה הממוצעת היא סביב 2%-3% בשנה (ולפעמים הרבה יותר).זה אומר שאם יש לכם 100,000 שקל שוכבים בבנק:

• בשנה הראשונה הם יקנו מוצרים בשווי 97,000 שקל.
• אחרי עשר שנים? הם יהיו שווים בקושי 70,000 שקל בערכים ריאליים.המספר בחשבון נשאר אותו דבר, אבל אתם נהיים עניים יותר מרגע לרגע.

המסקנה הכואבת השקעה היא לא "מותרות" למי שרוצה להתעשר. השקעה היא חובה למי שרוצה רק לשמור על הכסף שלו.כדי לעמוד במקום, חייבים לרוץ. כדי שהכסף ישמור על הערך שלו – הוא חייב להיות מושקע ולייצר תשואה שתנצח את האינפלציה.

כסף שלא זז - ''זז''

"התוכן המוצג הינו למטרות לימוד והעשרה בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתוני הלקוח. הפעולה על פי המידע הינה באחריות המשתמש בלבד."

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

פרק 3: הפלא השמיני (ריבית דריבית)​

אוקיי, הבנו שיש בעיה (אינפלציה). מה הפתרון?אם יש מושג אחד שחייבים להכניס טוב טוב לראש זה "ריבית דריבית".אלברט איינשטיין קרא לזה "הפלא השמיני של העולם". למה הוא התלהב כל כך?

כי המוח האנושי רגיל לחשוב בקו ישר (ליניארי):

• עבדתי שעה = קיבלתי 50 שקל.
• עבדתי שעתיים = קיבלתי 100 שקל.

אבל כסף עובד בצורה מעריכית (אקספוננציאלית).בואו נניח שהשקעתם 100,000 שקל, והשגתם 10% תשואה בשנה.

• בשנה הראשונה: הרווחתם 10,000 שקל. (יש לכם 110,000).
• בשנה השנייה: ה-10% רווח לא מחושבים רק על ה-100 המקוריים, אלא גם על ה-10 שהרווחתם. הכסף החדש עושה עוד כסף!

בהתחלה זה נראה כמו כסף קטן. אבל אחרי 20 או 30 שנה? זה הופך לכדור שלג מפלצתי.הכסף שהרווחים שלכם עושים, הופך להיות גדול יותר מהכסף שאתם מפקידים בעצמכם.

המרכיב הסודי: זמן כדי שהקסם הזה יעבוד, צריך רק דבר אחד: סבלנות.אי אפשר לזרז את זה. אי אפשר לרמות את זה.מי שמתחיל מוקדם (אפילו עם סכום קטן) ינצח כמעט תמיד את מי שמתחיל מאוחר עם סכום גדול.הזמן הוא המנוף הכי חזק שלכם. כל שנה שהכסף יושב בבנק, היא שנה שהריבית דריבית לא עובדת בשבילכם. וזה זמן שאי אפשר לקנות חזרה.

''ההשקעה היא כמו סבון - ככל שנוגעים בה פחות נשאר ממנה יותר''
"התוכן המוצג הינו למטרות לימוד והעשרה בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתוני הלקוח. הפעולה על פי המידע הינה באחריות המשתמש בלבד."

 

[הדוויג]

אלברט איינשטיין קרא לזה "הפלא השמיני של העולם"

מקובל מאוד לייחס לאיינשטיין את הציטוט הזה, אבל זאת טעות.
איינשטיין לא אמר את זה.

 

[מקצה הארץ-:)]

ואם אתה חושב שזה ראוי לאשכול נפרד אשמח שתעזור לי כי אין לי מושג איך פותחים אשכול

בעצם כמו שפתחת את האשכול הזה

וזה כתוב טוב וברור ובהחלט ראוי שיעלה כאן.

אדרבה, תעלה את הדברים, הם יהיו לתועלת.
אתה יודע כמה אשכולות שטותיים עולים כאן!?
בטח נושא כזה יהיה מבורך, ובודאי לכאלה שאין להם שיג ושיח בנושא השקעות.

בהצלחה!

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

מקובל מאוד לייחס לאיינשטיין את הציטוט הזה, אבל זאת טעות.
איינשטיין לא אמר את זה.

נכון מאוד
ראיתי את מה שאתה כותב שיש פיקפוק לגבי ייחוס המשפט אבל ציטטת בכל אופן בצורה שכולם מצטטים ולוואי שזה יהיה ההשגה היחידה במאמרים שלי

יישר כח אני מעוניין בביקורות בונות מעין אלו

 

[משה מרקוביץ]

מקובל מאוד לייחס לאיינשטיין את הציטוט הזה, אבל זאת טעות.
איינשטיין לא אמר את זה.

מי כן אמר את זה ??

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

מי כן אמר את זה ??

מאי נ''מ
המשפט נכון חזק ועוצמתי לכשלעצמו

 

[משה מרקוביץ]

מאי נ''מ
המשפט נכון חזק ועוצמתי לכשלעצמו

נכון
אבל מעניין אותי מי כן אמר את זה
כי תמיד מצטטים את זה בשם איינשטיין

או שפשוט רצו שזה יתפוס לכן מייחסים את זה לאיינשטיין...

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

פרק 4: בדיקה עצמית​

לפני שאתם רצים לפתוח קופות גמל או לקנות מדדים, תעצרו. תסתכלו על חשבון הבנק שלכם ועל החיים שלכם.השקעה בשוק ההון היא הדבר האחרון בשרשרת המזון הפיננסית. קודמים לה שלושה שלבים שאי אפשר לדלג עליהם.

1. לחסל את המינוס (ההשקעה ההפוכה) אין שום היגיון לנסות להרוויח 7% תשואה בשוק ההון, כשאתם משלמים לבנק 12% ריבית על המינוס (אוברדרפט) או על הלוואות צרכניות.זה כמו לנסות למלא דלי במים כשבתחתית יש חור ענק.

• החוק: כל שקל פנוי הולך קודם כל לסגירת המינוס והלוואות (חוץ משכנתא).
• למה? כי סגירת מינוס היא ההשקעה היחידה בעולם שמבטיחה לכם תשואה דו-ספרתית, מיידית, וללא שום סיכון. סגרתם מינוס של 10,000 ש"ח? "הרווחתם" את הריבית שהייתם משלמים עליו.

2. קרן חירום (כיפת הברזל שלכם) מרפי הוא אורח קבוע בכל בית. המקרר יתקלקל, הרכב יצטרך מוסך, או חלילה יהיה אירוע רפואי או פיטורים.אם כל הכסף שלכם מושקע בבורסה, ופתאום תצטרכו 20,000 ש"ח דחוף – אתם עלולים להיאלץ למכור את המניות בדיוק כשהשוק למטה. זה המתכון הבטוח להפסד.

• החוק: שמים בצד (בפיקדון נזיל בבנק או בקרן כספית) סכום ששווה ל-3 עד 6 חודשי מחיה.
• המטרה: הכסף הזה לא נועד להרוויח. הוא נועד לתת לכם שקט נפשי כדי שלא תצטרכו לגעת בהשקעות בזמן הלא נכון.

3. חוק הזמן (מתי צריך את הכסף?)זו הטעות מספר אחת של מתחילים. הם שמים בבורסה כסף שהם צריכים לחתונה בעוד שנה.שוק ההון הוא מדהים לטווח ארוך, אבל מסוכן מאוד לטווח קצר. בשנה אחת השוק יכול ליפול ב-30%. ב-15 שנה? הוא כמעט תמיד עולה.

"בשוק ההון, ניהול סיכונים קודם לניהול סיכויים: בטלו את החוב, הבטיחו נזילות, ורק אז חפשו תשואה."

"התוכן המוצג הינו למטרות לימוד והעשרה בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתוני הלקוח. הפעולה על פי המידע הינה באחריות המשתמש בלבד."

 

[טובבבבבבב]

פרק 4: בדיקה עצמית​

לפני שאתם רצים לפתוח קופות גמל או לקנות מדדים, תעצרו. תסתכלו על חשבון הבנק שלכם ועל החיים שלכם.השקעה בשוק ההון היא הדבר האחרון בשרשרת המזון הפיננסית. קודמים לה שלושה שלבים שאי אפשר לדלג עליהם.

1. לחסל את המינוס (ההשקעה ההפוכה) אין שום היגיון לנסות להרוויח 7% תשואה בשוק ההון, כשאתם משלמים לבנק 12% ריבית על המינוס (אוברדרפט) או על הלוואות צרכניות.זה כמו לנסות למלא דלי במים כשבתחתית יש חור ענק.

• החוק: כל שקל פנוי הולך קודם כל לסגירת המינוס והלוואות (חוץ משכנתא).
• למה? כי סגירת מינוס היא ההשקעה היחידה בעולם שמבטיחה לכם תשואה דו-ספרתית, מיידית, וללא שום סיכון. סגרתם מינוס של 10,000 ש"ח? "הרווחתם" את הריבית שהייתם משלמים עליו.

2. קרן חירום (כיפת הברזל שלכם) מרפי הוא אורח קבוע בכל בית. המקרר יתקלקל, הרכב יצטרך מוסך, או חלילה יהיה אירוע רפואי או פיטורים.אם כל הכסף שלכם מושקע בבורסה, ופתאום תצטרכו 20,000 ש"ח דחוף – אתם עלולים להיאלץ למכור את המניות בדיוק כשהשוק למטה. זה המתכון הבטוח להפסד.

• החוק: שמים בצד (בפיקדון נזיל בבנק או בקרן כספית) סכום ששווה ל-3 עד 6 חודשי מחיה.
• המטרה: הכסף הזה לא נועד להרוויח. הוא נועד לתת לכם שקט נפשי כדי שלא תצטרכו לגעת בהשקעות בזמן הלא נכון.

3. חוק הזמן (מתי צריך את הכסף?)זו הטעות מספר אחת של מתחילים. הם שמים בבורסה כסף שהם צריכים לחתונה בעוד שנה.שוק ההון הוא מדהים לטווח ארוך, אבל מסוכן מאוד לטווח קצר. בשנה אחת השוק יכול ליפול ב-30%. ב-15 שנה? הוא כמעט תמיד עולה.

"בשוק ההון, ניהול סיכונים קודם לניהול סיכויים: בטלו את החוב, הבטיחו נזילות, ורק אז חפשו תשואה."

"התוכן המוצג הינו למטרות לימוד והעשרה בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתוני הלקוח. הפעולה על פי המידע הינה באחריות המשתמש בלבד."

תבורך מן השמים
אשמח אם תתן לי אישור לעשות צילום מסך להנ"ל בשביל משפחתי שלי

זה ממש יכול להציל משפחות ולעורר אותם לכלכלה נבונה ופתיחת אפיקים כלכליים חדשים

ועוד פעם - תודה רבה

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

תבורך מן השמים
אשמח אם תתן לי אישור לעשות צילום מסך להנ"ל בשביל משפחתי שלי

זה ממש יכול להציל משפחות ולעורר אותם לכלכלה נבונה ופתיחת אפיקים כלכליים חדשים

ועוד פעם - תודה רבה

בשמחה
"התוכן המוצג הינו למטרות לימוד והעשרה בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתוני הלקוח. הפעולה על פי המידע הינה באחריות המשתמש בלבד."

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

?