הנושאים החמים
ה''מחר'' מתחיל היום
משתמש פעיל
- הוסף לסימניות
- #21
המזוודות
פרק 5: המזוודות - חיסכון מוסדי ומיסוי
רגע לפני שרצים לבנק או לבית ההשקעות, צריך להבין עיקרון אחד שבלעדיו תעשו סלט שלם:יש הבדל בין הנוסע לבין המזוודה.- הנוסע: זה הכסף שלכם ומה הוא עושה (מניות, אג"ח, מדד S&P 500).
- המזוודה: זה השם של "המוצר" שבו הכסף יושב (קרן פנסיה, קרן השתלמות, גמל להשקעה).
1. הקופסה השחורה (קרן הפנסיה) רוב האנשים מתייחסים לפנסיה כאל "מס" שירד בתלוש המשכורת. הם רואים שורה של ירידה בנטו, ומתמרמרים בלב. זו הטעות הכלכלית הכי גדולה של השכיר הישראלי.קרן הפנסיה היא לא רק חיסכון לזקנה, היא מכשיר ההשקעה עם התשואה המובטחת הגבוהה ביותר בעולם. למה? בגלל מילת הקסם: "מאצ'ינג" (התאמה).
- כסף על הרצפה: כשאתם מפקידים שקל אחד לפנסיה, המעסיק חייב להוסיף עוד כסף משלו (בדרך כלל יחס של פי 2). זו תשואה מיידית של 200% עוד לפני שהכסף הושקע בבורסה.
- הביטוח הסמוי: בתוך הקרן יש ביטוח שארים (מוות) וביטוח נכות (אובדן כושר עבודה).
- המלכודת: הכסף נעול עד הפרישה. משיכה מוקדמת = קנס של 35%.
- איך זה עובד: על כל 2.5% שאתם מפקידים, המעסיק שם 7.5%. יחס של פי 3!
- נזילות: הקרן נפתחת אחרי 6 שנים בלבד.
- טיפ של אלופים: גם כשהקרן נזילה, אל תפדו אותה. תנו לה להמשיך לעבוד בפטור ממס לנצח. זו המתנה הכי טובה שתתנו לעצמכם.
- מה זה: קופה שמנוהלת בשוק ההון, אבל הכסף נזיל תמיד. רוצים למשוך? משלמים 25% מס ולוקחים.
- הבונוס הסודי: אם תחכו עד גיל 60, תוכלו לקבל את הכסף כקצבה פטורה ממס.
''הכסף הכי קל בבורסה הוא לא זה שתרוויחו, אלא זה שהמדינה שכחה לקחת מכם."
"התוכן המוצג הינו למטרות לימוד והעשרה בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ מקצועי המתחשב בנתוני הלקוח. הפעולה על פי המידע הינה באחריות המשתמש בלבד."
