עזרה שחרור קרן נאמנות

הירשם עכשיו!
  • הוסף לסימניות
  • #1
שלום חברים

יש לי קרן השתלמות שאני מעוניין לפדות לטובת רכישה דירה.
מישהו יודע מה התהליך?(הקרן פעילה מעל 6 שנים).
האם משלמים על זה גם מס ?
תוך כמה זמן הכסף בחשבון?

אשמח לפרטים
 
נערך לאחרונה ב:
  • הוסף לסימניות
  • #2
נכתב ע"י joker321:
שלום חברים

יש לי קרן השתלמות שאני מעוניין לפדות לטובת רכישה דירה.
מישהו יודע מה התהליך?(הקרן פעילה מעל 6 שנים).
האם משלמים על זה גם מס ?
תוך כמה זמן הכסף בחשבון?

אשמח לפרטים
לחצ/י כדי להרחיב...
1. ליצור קשר עם הסוכן שלך (במידה ויש לך אחד כזה) ולהגיד לו שימשוך עבורך את הכסף.
לחלופין אם אין לך אחד כזה אז להתקשר אל החברה שבה יש לך קרן השתלמות ומשם יכווינו אותך בהליך, אני מעריך שגם באתר החברה יש פירוט על ההליך.

2. עבור הרווחים שנוצרו כתוצאה מכספים שהופקדו מתחת לתקרת ההטבה (הטבת פטור ממס רווח הון) אתה לא תהיה חייב במס.

3. באתרים של כמה חברות באינטרנט (הראל והפניקס) רשום שמשך הטיפול הוא 4 ימי עסקים מהמועד שסיפקת להם את כל הטפסים חתומים ותקינים.

אם זה לרכישת דירה אז הייתי מתחיל למשוך אותה כבר חודש לפני ולא לוקח סיכון לעיכובים בנושא.
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
עליך להתחבר או להירשם כדי להשיב כאן.
שימו לב!
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אשכולות דומים

  • 2 594
    • ה
    השקעות יש לנו קרן השתלמות האם להוציא ולקנות דירת טאבו משותף
  • ה. ברנשטיין //
    • שלום לכולם ובפרט למומחים @ה. שלמה @השקעות R הון @מקצועי בלבד - אשמח מאוד לקרוא את חוות דעתכם, לאו דווקא כהכרעה אלא יותר להרחיב מה הם הצדדים וכו' - כמובן לא יעוץ וכו')

    יש לי קרן השתלמות באיזור ה150 אלף ש''ח ואמורים לקבל עכשיו סכום של עוד 150 אלף מעוד מקור

    הציעו לי לקנות דירת טאבו משותף שיהיה רשום הערת אזהרה (זה טוב לנו כי יש לנו כבר דירה ראשונה...) במחיר של כמיליון ש''ח - (זה מחיר מאוד טוב לטאבו משותף לדירה הספתיפית הזאת - אחרי סקר שוק עמוק)
    השכירות תכסה את המשכנתא של ה700 ש''ח ובונים על עליית ערך וגם עליית השכירות לאט לאט
    -יודעים להתמודד אם הדירה תהיה ריקה מדי פעם
    -ההשקעה היא לטווח ארוך ולא לכמה שנים בודדות
    - שותף הטאבו הוא אדם אמין (חברים מילדות)

    האם נכון להשקיע בזה או להמשיך את הקרן השתלמות (אין שם עוד הפקדות) ולשים את הכסף האחר בשוק ההון פאסיבי (קופ''ג או מסחר עצמאי וכו')

    תודה מראש לכל העונים ובפרט למומחים הנכבדים הנ''ל!
    23 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    פ
    פלונימוס אלמונימוס
    מבחינתי יש פה שתי שאלות שצריך להפריד ביניהן, 1. האם כדאי לפדות את הקה"ש ולהשקיע בנדל"ן, 2. האם...
  • 126
    • א
    דרוש מידע משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים
  • אינטראקציה //
    • אני מעוניין לפדות קרן השתלמות לפני 6 שנים.
    אם הבנתי נכון, חיוב מס הכנסה (על חלק המעסיק + הרווחים) הוא לפי מדרגות מס הכנסה.

    יש לי 2 שאלות:

    1. האם נקודות זיכוי מפחיתות את חבות המס?
    יש לי מספיק נקודות זיכוי.
    האם זה אומר שלא אצטרך לשלם מס על פדיית הקרן השתלמות?

    2. אם אני אכן פטור ממס - האם קופת הגמל חייבת לנכות מס, ואני אקבל אותו בחזרה בהגשת דו"ח שנתי (עקב הנקודות זיכוי);
    או שניתן לקבל "אישור פקיד שומה" לפני המשיכה?

    תודה רבה!
    9 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    א
    אינטראקציה
    1. שלב ראשון, יש לפנות לקרן ההשתלמות, לומר להם שמעוניינים לפדות לפני הזמן, ולבקש דוחו"ת כדי לקבל...
  • 2 3 684
    • ה. שלמה
    פנסיה העברת הצבירה בפנסיה לקופות גמל
  • ה. שלמה //
    • ב"ה

    לאור הפניות שאני מקבל לאחרונה בנושא זה, ולאור הבלבול השורר בנושא זה, אשתדל לתת את חלקי, ואקווה שיהיה בבהירות, ובקצרה.

    שאלה:
    ה. שלמה היקר! רציתי לשאול אותך, קיבלתי הצעה מסוכן הפנסיה שלי, לנייד את צבירת קרן הפנסיה שלי לקופת גמל תוך השארת ההפקדה החודשית לקרן הפנסיה.
    הסוכן מיידע אותי בכך שדמי הניהול הם יקרים יותר משמעותית (כ0.6+ במקום כ0-0.22) אך לדעתו זה משתלם בגלל הסיבות אותם מנה בפני.

    הסיבות שהוא מנה בפני הם כדלהלן:

    1. מנגנון הבטחת תשואה.

    כידוע בקרן הפנסיה המקיפה, יש כ30% שמקבלים עלהם 'רק' 5.1% צמוד למדד המחירים לצרכן, ולימדו אותנו, שהS&P 500 מביא כ10% תשואה בשנה, ז"א שיש פער של כ2-3 בתשואה בשליש הזה.
    בקופת גמל, אפשר להרוויח את כל עליית המדד.

    2. איזון אקטוארי.

    בקרן הפנסיה יש איזון אקטוארי, שזה אומר, שכל אימת שיש גרעון בסכום המיועד לביטוח, משלמים על זה כל העמיתים, בקופת גמל, לא משלמים על זה.

    3. ביטוח כפול.

    לבתר דחיי ל"ע, בקרן הפנסיה, ביטוח השארים משלם את הקצבה לאלמנה וליתומים, אך יחד עם זאת מנצל לצורך כך את הצבירה.
    לעומת זאת בקופת גמל ניתן לנצל את הביטוח של הפנסיה, ולקבל גם את כל היתרה הצבורה.

    4. הורשת הצבירה.

    מקרה בו נותר עודף בצבירה מעל לסך הנזקק לתשלום קיצבת שארים, הכסף לא מגיע ליורשים.

    להלן תשובתי הקצרה לעניין -

    1. הבטחת התשואה היא דבר טוב.

    ללא קשר לזה, מי שברצונו לוותר על הבטחת התשואה, יכול לעשות זאת באמצעות קרן פנסיה משלימה, שניתן להפריש לשם מלכתחילה, בדמי ניהול דומים לקרן המקיפה.

    2. איזון אקטוארי, הוא לרוב לא מאוד משמעותי, הנתון משתנה מחברה לחברה, וסביר להניח שהם ילכו וישתפרו.
    למעשה ניתן לקבוע על סמך ה5 שנים האחרונות, שמנורה הם די גרועים בזה, ואינפיניטי הם טובים.
    כל השאר זה די זניח (גג -0.5 ל 5 שנים - כשבמיטב ואינפיניטי זה מעל 1 עודף)

    3. הביטוח הזה יקר מאוד!

    נניח ויש בצבירה 500,000, ויש פער בדמי ניהול של 0.5, נניח והאיזון האקטוארי הוא 0.1 נשארנו עם פער של 0.4 שזה כ2000 ש"ח בשנה. זה ביטוח מאוד יקר!
    נוסיף לכך את העובדה, שמחיר ביטוח השארים מתייחס במישרים לגובה הצבירה בקרן, וככל שהצבירה גבוהה יותר = ביטוח שארים זול יותר, מכיון שבצבירה יש בכדי לממן את קצבת השארים.

    4. נתון לא נכון.

    במקרה של שביקת חיים לפני הפרישה, השאירים מקבלים את מלוא הקצבה, או מלוא הסכום הביטוחי המגיע, הגבוה מביניהם.
    אכן מקבלים זאת רק המוגדרים שאירים (אלמנה, וילדים עד גיל 21 וילדים נכים) אבל הם מקבלים את מלוא הסכום.

    השלכות נוספות:

    במקרה של ביצוע לאחר גיל 41 בגבר, המשמעות המיידית היא אובדן חלק מהכיסוי הביטוחי כלומר - פחות מ 75% לנכות, או פחות מ 100% לשאירים, למעשה יורד מאז כל שנה באחוזים. שזו השלכה הרסנית למדי.

    בעת ניוד חלקי, אכן תקופת האכשרה לנכות לא נפגעת, אך תקופת האכשרה לביטוח שארים נפגעת ביחס לסכום שהועבר.
    זה נושא מורכב לחישוב, אך בפועל במקרה זה יוצא, שביטוח השארים קטן משמעותית, במקרה שהעמית נפטר ממחלה ישנה. (אגב, מחלה שאבחנו בתוך ה 5 שנים ע"ס תסמינים שהופיעו לפני, או אם מוכח שהמחלה קיננה לפני, נחשבת ישנה.)

    בעת יציאה לגימלאות, העדיפות היא לנייד את הכל בחזרה לפנסיה מקיפה, וזאת מכיון שיש שם הבטחת תשואה על כ 60% מכל הקרן.
    תקרת הניוד היא 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק X כל שנת וותק.
    ושנת וותק שכבר הופקד בה לקרן פנסיה מקיפה, הסכום יורד מהחישוב.
    מכיוון שביציאה לגימלאות צפויה לנו בעז"ה צבירה שמנה מאוד בקרן הפנסיה, ייוצר מצב בו לא נוכל לנייד בחזרה את הכסף לפנסיה מקיפה.

    למי זה כן משתלם?

    למשקיע אקטיבי, הבטוח ביכולתו לתזמן ולהכות את השוק לאורך זמן, אפשר שמשתלם לו להעביר את כל הצבירה לקופת גמל IRA, ולבצע שם את המסחר האקטיבי, ללא אירועי מס!

    אך מכיון שאני מפקפק ביכולת זו לבני אנוש, לכן נראה שאין באמת סיבה ללכת על מהלך כזה.

    למה הסוכן מציע זאת?

    כי הוא סבור אחרת ממה שאני סבור, אני סומך על הקורא שנתקל בכזה הצעה, לעמת אותו עם הנכתב בפוסט זה.

    מקווה שהועלתי!

    דיסקליימר וכו'.
    • תודה
    • שכוייח!
    Reactions: ד.מ., למד מכל אדם, אחד שמחשב ועוד 14 משתמשים17 //
    45 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    מיטב ביטוח ופיננסים
    מיטב ביטוח ופיננסים
    להשוות תשואת מדד אמריקאי בדולרים לחיסכון פנסיוני בשקלים בלי להתייחס למטבע זו טעות בעשרים השנים...
    פרסום בפרוג ←

    הצטרפות לניוזלטר

    מאשר/ת קבלת תוכן חם למייל
    בשליחת הטופס אני מסכים/ה שבית פרוג תשתמש במידע למטרות שיווק, דיוור ישיר ומשלוח פרסומות באמצעי הקשר שמסרתי, ותכלול אותו במאגר המידע של החברה, והכל בכפוף למדיניות הפרטיות של החברה.
    להסרה בעתיד פנה/י לדוא"ל office@prog.co.il או לטלפון: 072-2201430

    איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

    מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

    לוח לימודים

    מסלולי לימוד שאפשר להצטרף
    אליהם ממש עכשיו:

    26.04

    ט' אייר


    קורס עימוד ועיצוב ספרים

    ההרשמה בעיצומה

    30.04

    י"ג אייר


    קורס בוטים ואוטומציות עיסקיות

    ההרשמה בעיצומה

    10.05

    כ"ג אייר


    קורס שיווק ופרסום דיגיטלי

    נפתחה ההרשמה

    14.05

    כ"ז אייר


    קורס שמאות רכוש

    נפתחה ההרשמה

    14.06

    כ"ט סיוון


    קורס אדריכלות עיצוב פנים

    נפתחה ההרשמה
    לכל מסלולי הלימוד

    לוח מודעות

    הפרק היומי

    הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


    תהילים פרק כה

    אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
    סמן אחרי הקריאה
    לקריאה בפורום
    נקרא  2  פעמים
    פיקוח של ועדת הרבנים 'שמור'
    למעלה