שליש קבועה צמודה במקום קלצ - שיקולים בעד ונגד

[צביה CPA]

בס"ד
מחשבה שמנקרת לי, ואודה לעזרת המומחים
בעבר התרחקתי מצמודה כמו מאש, בטח עכשיו לאור העליות החדות של האנשים בגובה הקרן.
אבל בימים האחרונים מנקרת לי מחשבה שאולי דווקא עכשיו כן כדאי לקחת שליש קבועה צמודה - במקרים בהם מתוכנן מחזור לשנים הקרובות
ארשום כאן את השיקולים ואודה שתאשרו או תפריכו:
1. ריביות יותר זולות משמעותית (מישהו יודע מה הסדר גודל ל30 שנה?)
2. מסלול פיתוי עם סיכוי לקבל בזכותו 2/3 בתנאים יותר טובים.
3. החזרים נמוכים יותר בהתחלה - למי שמשמעותי עבורו.
4. בעת מיחזור בירידת ריביות - אין עמלת פרעון מוקדם או עמלה נמוכה יותר. במצב הנתון של צפי לירידת ריביות בשנים הקרובות, כך שכשנרצה למחזר את הקלצ נשלם סכום גבוה של עמלת פרעון מוקדם, ייתכן שמשתלם.

אשמח מאד להתייחסותכם ולשיקולים נוספים בעד או נגד.

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

1.פער של 2%.
2.פיתוי זה מסלול שיסגר בטווח הקרוב זה לא פיתוי זה כן משפר קצת מרווח.
3.זה שיקול משמעותי כשיש צורך.
4.גם בק"צ יש עמלת פרעון קצת פחות גבוהה אלא עם זה גורם לקיצור שנים ואז זה נהיה יותר משמעותי.
טיעון נגד זה שברגע שלוקחים את זה ל15 שנה וצפונה כנראה הקרן במסלול הזה לא תרד וזה מאוד קשה גם רגשית וגם מעשית במידה וזה מגיע לאזור ה7 שנים ומוה זה משמעותי יותר בהחזר החודשי כל חודש.
מ"צ משפרת מרווח יותר טוב מק"צ אז בהרבה פעמים עם משלבים קצת צמוד עדיף לעשות את זה במ"צ ע"פ ק"צ.