השקעות 200 אש"ח-איפה להשכיב אותו

[Tzvi@]

מיטב כספית שקלית כשרה

מיטב כספית שקלית כשרה

www.funder.co.il

אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני

אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני

www.funder.co.il

רק שניהם כשירות.

 

[פעמיים]

בגדול יש 2 אפשרויות:
1. מק"מ של בנק ישראל. בריבית בנק ישראל.
2. קרן כספית שקלית.
שתיהן נזילות.

 

[צימרים בצפת העתיקה]

אז כוונתי היא שיש עוד נתונים שצריכים להילקח בחשבון כדי להגיע להשקעה המתאימה ביותר.

אשמח שתפרטי, הייתי שמחה להחכים עוד

 

[בנקאי]

בקנייה של קרן כספית דרך הבנק, מעבר לדמי ניהול שמיטב (לצורך העניין) גובה, ומעבר למס אם ישנו, יש עוד עלות? הבנק גובה על זה עמלה כלשהי?
2. על עצם פתיחת "אזור מסחר" בבנק, או "תיק ניי"ע" - כל בנק ושמותיו, ועל עצם קיום הפלטפורמה בחשבון - הבנק על זה כן גובה עמלה?

 

[השקעות R הון]

בקנייה של קרן כספית דרך הבנק, מעבר לדמי ניהול שמיטב (לצורך העניין) גובה, ומעבר למס אם ישנו, יש עוד עלות? הבנק גובה על זה עמלה כלשהי?

אין.

2. על עצם פתיחת "אזור מסחר" בבנק, או "תיק ניי"ע" - כל בנק ושמותיו, ועל עצם קיום הפלטפורמה בחשבון - הבנק על זה כן גובה עמלה?

לא.

 

[בנקאי]

מה שאומר שחוץ מדמי ניהול ומס אין יותר עמלות?
אני מנסה להשוות לפיקדון בבנק, יש עוד משהו שפספסתי?

 

[השקעות R הון]

מה שאומר שחוץ מדמי ניהול ומס אין יותר עמלות?
אני מנסה להשוות לפיקדון בבנק, יש עוד משהו שפספסתי?

כן.
אין הגנה מאינפלציה
ואין תשואה מובטחת.

 

[Tzvi@]

אין.

לא.

שים לב!
@בנקאי
רק בקרן כספית אין עמלות בבנק.

 

[Tzvi@]

כן.
אין הגנה מאינפלציה
ואין תשואה מובטחת.

אני רק מחדד.
גם בפק''מ (שזאת ההשוואה)
אין הגנה מאינפלציה.

 

[בנקאי]

אז מעבר לתשואה המובטחת אין הרבה תועלת בבנק על פני קרן כספית, אכן?
ומה לגבי רמת הסיכון?

 

[Tzvi@]

אז מעבר לתשואה המובטחת אין הרבה תועלת בבנק על פני קרן כספית, אכן?

נכון.

ומה לגבי רמת הסיכון?

פחות מסוכן מבנק.

 

[בנקאי]

אין מילים !
רק עוד שאלה אחת..
מיסוי על הרווח - זהה בשניהם?

 

[Tzvi@]

אין מילים !

בכיף.

מיסוי על הרווח - זהה בשניהם?

בבנק נומינלי
כספית ריאלי
כרגע זה כמובן לטובת הכספית בגלל האינפלציה אין מיסוי.

 

[השקעות R הון]

גם בפק''מ (שזאת ההשוואה)
אין הגנה מאינפלציה.

יש פק"מ צמוד מדד

 

[גולש בנט]

https://www.funder.co.il/kaspit

התשואה התיארוטית השנתית בקרנות הכספיות (זה תיאורטי, כי זה נמדד לפי החודש האחרון):
במגדל כספית ובמגדל כספית שקלית - 4.91%
באיילון כספית ובהראל כספית שקלית - 4.78%

אך שימו לב שדמי הניהול באיילון כספית הם רק 0.04% לעומת מעל 0.1% שיש בשאר, כך שאני מעריך שאיילון כספית תביא תשואה שנתית יותר מהאחרות.

אגב, לא בטוח שניתן להצטרף כעת לקרן הכספית של איילון, מאחר והם לא תמיד מאפשרים הצטרפות, לאור דמי הניהול הנמוכים ומאחר והדבר לא שווה להם והם יכולים לשנות דמי ניהול רק בתחילת שנה.

https://twitter.com/hasolidit/status/1668341673062170631

לא ממליץ.

 

[מקצועי בלבד]

https://www.funder.co.il/kaspit

התשואה התיארוטית השנתית בקרנות הכספיות (זה תיאורטי, כי זה נמדד לפי החודש האחרון):
במגדל כספית ובמגדל כספית שקלית - 4.91%
באיילון כספית ובהראל כספית שקלית - 4.78%

אך שימו לב שדמי הניהול באיילון כספית הם רק 0.04% לעומת מעל 0.1% שיש בשאר, כך שאני מעריך שאיילון כספית תביא תשואה שנתית יותר מהאחרות.

אגב, לא בטוח שניתן להצטרף כעת לקרן הכספית של איילון, מאחר והם לא תמיד מאפשרים הצטרפות, לאור דמי הניהול הנמוכים ומאחר והדבר לא שווה להם והם יכולים לשנות דמי ניהול רק בתחילת שנה.

https://twitter.com/hasolidit/status/1668341673062170631

לא ממליץ.

יש לציין שהקרנות הנ"ל הם ללא הכשר.
ואמנם יש קרנות עם הכשר שלא צוינו פה.