עזרה יש טעם לשמור את כל המכתבים שמקבלים מחברות הביטוח?

[מצקת]

אני עושה פסח,
אשמח לדעת אחד ולתמיד האם יש צורך לשמור את כל המכתבים שמקבלים בדואר ממנורה, מגדל וכו',
בקשר לפנסיה וקרן השתלמות....

 

[שריתיש]

כדאי לשמור את הסיכום השנתי.
הכי נח לסרוק ולשמור במחשב
ועוד יותר - לקבל ישירות למייל.

וד"א זה הזמן לבדוק שהכל תקין, ההפקדות נכנסות, דמי הניהול אינם גבוהים, הביטוחים תואמים למה שאתם צריכים ורוצים וכו'

 

[מצקת]

איך אדע אם זה תקין?

 

[חשבת מלי]

איך אדע אם זה תקין?

צריך לבדוק שיש רצף של כל החודשים, לבדוק אם תואם את מה שמופיע בתלוש השכר, חשב מאוד לשים לב לדמי הניהול שהם לא גבוהים מהמקובל,

 

[הדסההה]

לא חייבים יש את זה באזור האישי של חברות הביטוח.

 

[חשבת מלי]

אני כן ממליצה לשמור,
היה לי השבוע סיפור עם עובד, הוא הפריש לחברה מסוימת מ-2010 עד תחילת 2017, לאחר מכן הכספים נויידו לחברה אחרת, כשביקשתי ערכי פדיון פיצויים (הוא הפסיק לעבוד אצלנו) ראו רק כספים מתחילת 2013, היינו צריכים "לחרוש" בקופה הישנה עד שקיבלנו את הסכומים שהועברו וכעת צריך לבדוק בחדשה מדוע לא רואים אצלם את כל הכספים, באיזור האישי אפשר לראות כל עוד נמצאים אצל אותו גורם,
מומלץ לפתוח קלסר ולשמור דו"ח לכל שנה לפחות, וכמובן לתעד כל שינוי, מה ששמרת הוא שלך....

 

[מצקת]

צריך לבדוק שיש רצף של כל החודשים, לבדוק אם תואם את מה שמופיע בתלוש השכר, חשב מאוד לשים לב לדמי הניהול שהם לא גבוהים מהמקובל,

כמה אמור להיות הדמי ניהול?

 

[מצקת]

לא חייבים יש את זה באזור האישי של חברות הביטוח.

באזור האישי יש גם סיכומים מלפני 10 שנים?

 

[מצקת]

אז

אני כן ממליצה לשמור,
היה לי השבוע סיפור עם עובד, הוא הפריש לחברה מסוימת מ-2010 עד תחילת 2017, לאחר מכן הכספים נויידו לחברה אחרת, כשביקשתי ערכי פדיון פיצויים (הוא הפסיק לעבוד אצלנו) ראו רק כספים מתחילת 2013, היינו צריכים "לחרוש" בקופה הישנה עד שקיבלנו את הסכומים שהועברו וכעת צריך לבדוק בחדשה מדוע לא רואים אצלם את כל הכספים, באיזור האישי אפשר לראות כל עוד נמצאים אצל אותו גורם,
מומלץ לפתוח קלסר ולשמור דו"ח לכל שנה לפחות, וכמובן לתעד כל שינוי, מה ששמרת הוא שלך....

כדאי לי לאחד כבר עכשיו את כולם?
החלפתי הרבה עבודות, ובכל פעם עבדו עם חברה אחרת.
ומספיק לשמור רק את הסיכום השנתי?

 

[חשבת מלי]

אז

כדאי לי לאחד כבר עכשיו את כולם?
החלפתי הרבה עבודות, ובכל פעם עבדו עם חברה אחרת.
ומספיק לשמור רק את הסיכום השנתי?

דמי ניהול: אנחנו משלמים כגוף 1% על הפקדה ו-0.18% על הצבירה,
יש מקומות שמתפשרים גם על פחות,
ייתכן שאם תאחדי את כל הקופות למקום אחד גם יבואו לקראתך בדמי הניהול,
מעבר לדמי הניהול כדאי גם לבדוק תשואות 3, ו-5 שנים אחרונות (שנה אחת לא נותנת אינדיקציה)

גמל נט - מערכת להשוואת קופות גמל

 

[מצקת]

מה עם מסמכים של : אישור מס עבור קרן פנסיה?
יש צורך לשמור?
והדוח השנתי כולל את הדוחות הרבעוניים?

 

[מצקת]

אני רואה

דמי ניהול: אנחנו משלמים כגוף 1% על הפקדה ו-0.18% על הצבירה,
יש מקומות שמתפשרים גם על פחות,
ייתכן שאם תאחדי את כל הקופות למקום אחד גם יבואו לקראתך בדמי הניהול,
מעבר לדמי הניהול כדאי גם לבדוק תשואות 3, ו-5 שנים אחרונות (שנה אחת לא נותנת אינדיקציה)

גמל נט - מערכת להשוואת קופות גמל

שגובים לי 1% מצבירה ו0% מהפקדות. הגיוני?

 

[חשבת מלי]

אני רואה

שגובים לי 1% מצבירה ו0% מהפקדות. הגיוני?

הגיוני וטוב מאוד...

 

[חשבת מלי]

כן

מה עם מסמכים של : אישור מס עבור קרן פנסיה?
יש צורך לשמור?
והדוח השנתי כולל את הדוחות הרבעוניים?

כן, וכן

 

[מצקת]

אני רואה שבתקופה שהייתי בחל"ת לא נצבר לי,
יש דרך לסדר את זה עכשיו? או שמאוחר מידי?
וגם יש לי כל מיני התראות ע"כ שהפסיקו להפקיד לי כסף ממקומות שהפסקתי לעבוד בהם, צריך להתייחס לזה?

 

[חשבת מלי]

אני רואה שבתקופה שהייתי בחל"ת לא נצבר לי,
יש דרך לסדר את זה עכשיו? או שמאוחר מידי?
וגם יש לי כל מיני התראות ע"כ שהפסיקו להפקיד לי כסף ממקומות שהפסקתי לעבוד בהם, צריך להתייחס לזה?

בחל"ת המעסיק פטור מהפרשות סוציאליות,
אם את מקבלת התראות, זה אומר שלא בוצע הליך שחרור כספים טופס 161 וכו'

 

[מצקת]

אז אין מה לעשות על החל"ת? זה אמור לפגוע לי בעתיד?
ומה זה טופס 161? איך מסדרים את זה?
ואיך אפשר לאחד את כל הקרנות לש הפנסיה?
ממש תודה!

 

[חשבת מלי]

אז אין מה לעשות על החל"ת? זה אמור לפגוע לי בעתיד?
ומה זה טופס 161? איך מסדרים את זה?
ואיך אפשר לאחד את כל הקרנות לש הפנסיה?
ממש תודה!

אי הפרשה בחל"ת לא אמור לפגוע בך,
טופס 161 זה הודעת המעביד על הפסקת עבודה , לא קיבלת?
איחוד את מבצעת דרך הקרן ששם את רוצה להמשיך, הם ישמחו לעשות את העבודה בעבורך, תתקשרי למוקד השירות , הם ידריכו אותך,

 

[מצקת]

לא רואה טופס כזה.
שאני ינסה להשיג עכשיו מהמעבידים הקודמים?
מה עושים עם זה?
אני צריכה לפנות עם זה לחברות הביטוח?
ויש טעם לאחד את הקרנות? איך אדע איפה כדאי?

 

[מצקת]

את המכתבים עם ההתראות צריך לשמור?