מומחים, זה שווה?

[הון ובית]

מסכים לגמרי !!!
תודה !!

אני מסכים יותר בכללי, לא באופן פרטני.
כי, כל לקוח הוא משהו שונה - בין מבחינת הדירוג שלו, גם הפנימי בבנק, ובין מבחינת ההכנסות שלו / מצטרף חדש - ולכן גם אם לקוח אחד קיבל X, זה לא אומר שכל לקוח בסדר גודל כמו שלו חייב לקבל אותו דבר.
משכנתא היא לחלוטין לא מוצר מדף!
ישנם שוניים בין אחד לשני.
מעבר לזה, ישנה חשיבות לתקופות ולפעמים - בפרט בימינו עכשיו - לכל יום ישנה משמעות, גם כלפי מטה, כמו שהמשתנות ירדו בטפחות וגם הקלצים ועלו בלאומי - אז להתחיל להשוות גם בריביות, זה ממש לא בהכרח נכון.

רק אם ישנם הפרשים לא הגיוניים / גבוהים לכאורה סתם, ניתן לדבר.
אבל להבין, אולי משהו מסתתר מאחורי הסיפור [לאשר את התיק למרות אכ"מים שהיו וכדו', הכנסות חלשוץ בוותק וכו'].

 

[ari1980]

אני מסכים יותר בכללי, לא באופן פרטני.
כי, כל לקוח הוא משהו שונה - בין מבחינת הדירוג שלו, גם הפנימי בבנק, ובין מבחינת ההכנסות שלו / מצטרף חדש - ולכן גם אם לקוח אחד קיבל X, זה לא אומר שכל לקוח בסדר גודל כמו שלו חייב לקבל אותו דבר.
משכנתא היא לחלוטין לא מוצר מדף!
ישנם שוניים בין אחד לשני.
מעבר לזה, ישנה חשיבות לתקופות ולפעמים - בפרט בימינו עכשיו - לכל יום ישנה משמעות, גם כלפי מטה, כמו שהמשתנות ירדו בטפחות וגם הקלצים ועלו בלאומי - אז להתחיל להשוות גם בריביות, זה ממש לא בהכרח נכון.

רק אם ישנם הפרשים לא הגיוניים / גבוהים לכאורה סתם, ניתן לדבר.
אבל להבין, אולי משהו מסתתר מאחורי הסיפור [לאשר את התיק למרות אכ"מים שהיו וכדו', הכנסות חלשוץ בוותק וכו'].

כמו תמיד הוא מסביר את זה הכי טוב.
ברור שאי אפשר להשוות מתיק לתיק. ממיליון סיבות שיכול להיות. אבל להסביר למה השינוי זה לגמרי מותר לשאול וצריך לשאול ומגיע הסבר..

 

[חיימנה]

אז להתחיל להשוות גם בריביות, זה ממש לא בהכרח נכון.

זה לא אומר שצריך לקבל את היועץ כתורה מסיני...
תברר ותבדוק אותו
ואם מצאת ריביות זולות יותר -
אל תתבייש תשאל את היועץ מה זה ועל מה זה....
בדרך כלל משכנתא זה העסק הגדול ביותר שיעשה אדם מהשורה בכל שנות חייו
ואם דפקו אותו בזה הוא יכול לשלם לפח מאות אלפי שקלים !!!!!!!

 

[הון ובית]

זה לא אומר שצריך לקבל את היועץ כתורה מסיני...
תברר ותבדוק אותו
ואם מצאת ריביות זולות יותר -
אל תתבייש תשאל את היועץ מה זה ועל מה זה....
בדרך כלל משכנתא זה העסק הגדול ביותר שיעשה אדם מהשורה בכל שנות חייו
ואם דפקו אותו בזה הוא יכול לשלם לפח מאות אלפי שקלים !!!!!!!

לשאול אפשר.
אבל גם להבין, זה לא תלוי רק ביועץ עצמו - שאם הוא יתאמץ [נניח ליסוע לסניף בנק בצפת, או באר שבע] הוא יביא את הריביות הנמוכות, ומגיע ללקוח שיתאמצו עבורו.. או לחילופין סבב מתיש בין הבנקים.
קורה לפעמים, שהתיק לא הולך הכי טוב, והיועץ הצליח ברמה שהיא בוודאי גבוהה וטובה בהרבה ממה שהלקוח היה עושה לבד [וזה מצדיק ללא ספק את העמלה], אבל יועץ אחר חזק יותר - ומקושר בסניף מסויים שהיה עכשיו רעב, הצליח להביא לחברותא של הלקוח הראשון ריביות טובות יותר.
עכשיו, מה?!.. מה נסביר? למה אחד קיבל ריביות טובות מהשני..
והלקוח ישאל מה זה ועל מה זה? מה אמורה להיות התשובה בדיוק..?

יועץ בוודאי אינו תורה מסיני!
אבל גם למשל 'מעצבת פנים' / גרפיקאית, אם היא קיבלה לידיה עבודה וביצעה אותה, ועכשיו מעצבת / גרפיקאית אחרת, עשתה לגיסה של הלקוחה הראשונה באותו מחיר יפה יותר [באופן שכולם מודים בו כולל המעצבת / הגרפיקאית הראשונה עצמה], מה נסביר..? שהיא לא התאמצה? לא רצתה? לא השקיעה? זה ממש לא בהכרח ככה..
ואז מה דין המעצבת / הגרפיקאית הראשונה, נשאל אותה מה זה ועל מה זה? ..

אני מסכים כשזה בהפרש שמראה על בעייתיות בהצלחה, יש על מה לדבר ולהסביר שהייתה ציפייה לפחות לסטנדרט. אבל שוב, גם אם יועץ בתיק מסויים לא הכי הצליח, לא מוכיח עליו. צריך לבדוק ברמה הכללית שלו, מה טיב היכולות שלו, ומה כללית ההצלחות שלו [איך בדיוק בודקים??.. שוב, מה יוכיח? ביחס למה?].
מקווה שהובנתי.
לילה טוב!

 

[משכנטוב]

מישהו העיר על ההודעה שלי, וכל המומחים כבר אמרו הכל.
אבל אני אוסיף כיהודה ועוד לקרא.
הרבה פעמים אנשים פה בפורום מעלים תמהילים ועמיתי היועצים ואנוכי מחווים דעה ומשתדלים לסייע, הרבה פעמים מתחתי ביקורת על תמהיל, ואז מתקשר אליי הבנאדם כדי שאקח את התיק שלו, ולפעמים מתברר שהוא אצל יועץ (אני אחזור ואדגיש שאיני מחווה דעה על עבודה של קולגות, וכשזה קורה זה בגלל שאני חושב שהלכו לבד), ואז אני מסביר לו שאם בחילוקי דעות עסקינן מי אמר שאני צודק? אולי דווקא היועץ שלו צודק, כמו בכל תחום גם בזה יש חילוקי דעות בין אנשי המקצוע בשלל עניינים ואכמ"ל, ואם בתנאים עסקינן, אז איך אני בלי להכיר את התיק יותר מ2 גרם אינפורמציה שהבנאדם זורק יכול להתווכח מול איש מקצוע שלמד את התיק כמו שצריך?
ולכן אני ממליץ לאנשים אלו, אם אתה לא סומך על היועץ שלך עזוב אותו מיד ללא קשר לתנאים, אבל אם אתה יודע שהוא טוב, תן לו קרדיט.

 

[נוכחות]

אשמח אם אפשר להקים אשכול ייעודי לכל הנידונים ולהתמקד כאן בשאלה שהעליתי.
תודה מראש

 

[נוכחות]

אגב שוחחתי עם עוד יועמש''כ, והיא אמרה שני טענות:
1. אם אנחנו משלמים פחות זה אמור להתבטא בתשלום מופחת בכל חודש. וצריך לבדוק אם זה באמת נכון.
2. ריבית הפריים בעלייה גדולה כעת, ולכן ההצעה הקודמת היתה טובה מבחינת הפריים, וגם אם משנים את הצמוד למדד, אבל הפריים מזנק מהצד השני.
לא בדקתי את הטענות הללו עדיין מציאותית, אבל אני רק מעלה כאן.

 

[משכנטוב]

אשמח אם אפשר להקים אשכול ייעודי לכל הנידונים ולהתמקד כאן בשאלה שהעליתי.
תודה מראש

דומני שקיבלת תשובות

 

[משכנטוב]

אם אנחנו משלמים פחות זה אמור להתבטא בתשלום מופחת בכל חודש. וצריך לבדוק אם זה באמת נכון.

לא נכון.
אם רק מחליפים את החלק הצמוד ההחזר בשלב הראשון אף יעלה, אבל אח"כ יישאר יציב, להבדיל מצמוד שעולה כל העת (גם בימי שגרה, וק"ו לתקופה זו).

ריבית הפריים בעלייה גדולה כעת, ולכן ההצעה הקודמת היתה טובה מבחינת הפריים, וגם אם משנים את הצמוד למדד, אבל הפריים מזנק מהצד השני.

אם משנים מסלולים נוספים, צריך לבחון את זה לגופו.

הוא אשר דיברתי

 

[נוכחות]

דומני שקיבלת תשובות

זה נכון, ובאמת תודה מאוד!
אבל כדי לא למנוע מתשובות נוספות להגיע (תשועה ברוב יועץ), הייתי שמח אם את הדיונים בשאר הנושאים יקיימו בשאר האשכולות.

 

[משכנטוב]

זה נכון, ובאמת תודה מאוד!
אבל כדי לא למנוע מתשובות נוספות להגיע (תשועה ברוב יועץ), הייתי שמח אם את הדיונים בשאר הנושאים יקיימו בשאר האשכולות.

אין בעיה, רק שזה טבע הפורום פה.
אני בכל מקרה אשתדל.

 

[נוכחות]

למי שמעניין אותו מה עשינו בסוף
לאחר בירור נוסף התברר לנו שלא היתה הכונה לריבית קבועה של 3.5% אלא לריבית, אלא התחייבות לריבית של 3.5% בריבית שאינה צמודה למדד, שזה יכול להיות פריים או מק''מ או משתנה שאינה צמודה.
לפי מה שביררתי אצל יועצ''מ כרגע היתה עלייה בצמוד למדד, שזה אומר שמי שעשה לפני שנה משכנתא נניח רק צמוד למדד, נפל במידה מסויימת, מכיון שהוא קיבל את האחוזים בצמוד למדד של אז, (זה אומר אחוזים גבוהים יותר מכיון שהמדד היה בשפל), וכרגע הוא משלם את זה לפי המדד של היום, אבל הפריים הגל של העלייה שלו תיתכן להיות צפויה בחודשים הקרובים, ודוקא המדד יתכן להתמתן קצת, ממילא מי שלפני שנה עשה משכנתא צמודה למדד וחיכה עד שהמדד יעלה ועכשיו הוא מעביר לפריים ומחכה עד שהפריים יעלה, הוא בעצם עושה דבר לא בטוח משתלם.
עוד הבנתי שלגבי מחזורים יש לשקול אם זה הזמן עכשיו, כמו שהדגישו כבר למעלה הכותבים באשכול זה.
בעצת מומחים שאינם קשורים להצעה דחינו את ההצעה הזו.
אני ממליץ לכל אחד שמקבל הצעת מחזור משכנתא לא לחתום מיד, אלא לברר לפני כן.

 

[יענקושלה]

כמה בערך_"מלמעלה לפני תמהילים וכו' "אמור להיות החזר על משכנתא965,000
ל30שנה ,הכנסות גבוהות
60%מימון??

 

[משכנטוב]

כמה בערך_"מלמעלה לפני תמהילים וכו' "אמור להיות החזר על משכנתא965,000
ל30שנה ,הכנסות גבוהות
60%מימון??

בין 4K ל5K, תלוי כמה צמוד.

 

[ח.י.ג]

חייב לציין שנעזרתי בשרותיו
של "הון ובית"
ממש מקצועי עם שירות V.I.P
ממליץ בחום

 

[ari1980]

חייב לציין שנעזרתי בשרותיו
של "הון ובית"
ממש מקצועי עם שירות V.I.P
ממליץ בחום

מהיכרות אישית. מקצוען ושירותי מהטובים בתחום.. מעבר להיותו מרצה לכלכלת משפחה בארגון מסילה

 

[הון ובית]

מהיכרות אישית. מקצוען ושירותי מהטובים בתחום.. מעבר להיותו מרצה לכלכלת משפחה בארגון מסילה

תודה צדיק!
היה כייף להיפגש היום בכנס של ההתאחדות.

 

[משכנטוב]

תודה צדיק!
היה כייף להיפגש היום בכנס של ההתאחדות.

זה נהיה יותר ויותר עוצמתי מפעם לפעם, כבוד גדול!!!

 

[ari1980]

זה נהיה יותר ויותר עוצמתי מפעם לפעם, כבוד גדול!!!

אתה גם היית?????

 

[משכנטוב]

אתה גם היית?????

חיובי, ראיתי את @הון ובית (אני מכיר אותו בפנים) אפי' שוחחנו יחד עם ח"כ יעקב אשר על מס' תיקונים דחופים בשוק המשכנתאות, לא הספקתי לשוחח איתו בארוכה יען הייתי חייב לצאת מוקדם, פעם אחרת בעז"ה אפגוש גם אותך.