מה השיקול אם לקחת משכנתא עכשיו לקניית דירה?

[פטישון]

רק כמה המאות שקלים לחודש או שזה הרבה יותר מזה?
אם אפשר להרחיב,משכנתא שבין 500-850 אלף

 

[ז.א.ב משכנתאות]

תלוי מה החשיבה של קניית הדירה
זה להשקעה או מגורים
השיקול לא לקנות דירה במשכנתא של 550 אלף אני חושב שזה לא משמעותי בפרט עם זה דירה למגורים ואפשר גם למחזר בהמשך
אבל ההבדלים משתנים בין אנשים שלקחו יותר צמוד למדד או יותר קבועה לזמן ארוך.

 

[פטישון]

תלוי מה החשיבה של קניית הדירה
זה להשקעה או מגורים
השיקול לא לקנות דירה במשכנתא של 550 אלף אני חושב שזה לא משמעותי בפרט עם זה דירה למגורים ואפשר גם למחזר בהמשך
אבל ההבדלים משתנים בין אנשים שלקחו יותר צמוד למדד או יותר קבועה לזמן ארוך.

למגורים,
ואם משכנתא 850?

 

[shimשימי]

למגורים,
ואם משכנתא 850?

כמה ההכנסות הכוללות בבית?
וכמה נפשות אתם?

 

[פטישון]

כמה ההכנסות הכוללות בבית?
וכמה נפשות אתם?

3 נפשות, נעמוד בהחזר של 5500 לחודש אחרי הוצאות חודשיות

 

[shimשימי]

3 נפשות, נעמוד בהחזר של 5500 לחודש אחרי הוצאות חודשיות

מבחינת יכולת לעמוד בהחזר החודשי ,אין לך שום בעיה
השיקול שלך
א.האם האם הריביות ימשיכו לעלות -ואתה צריך לתכנן את עצמך גם להעלת ריביות
ב.כנגזרת מיזה האם עדיף לדחוס לפחות שנים בהחזר גבוה או ליותר שנים בהחזר נמוך יותר
ג.בנוסף יש הסוברים שמחירי הדיור יתמתנו מעט בהמשך ,אז יש פה שאלה של האם כדאי לקנות עכשיו דירה(לא מביע דעה אישית,אלא רק אומר את מה שצף ועולה בשטח)

 

[shimשימי]

אגב בנוסף הייתי לוקח היום כמה שיותר פריים
כי א.זה לא צמוד למדד
ב.אין קנסות בפרעון
ג.יש צפי שירד (אבל זה רק צפי ויתכן שלא יקרה )

 

[ניק 109814]

ג.יש צפי שירד (אבל זה רק צפי ויתכן שלא יקרה )

כרגע הצפי שזה ימשיך לעלות.

ומי שחושב שהריבית תרד, ציטוט מראיון שהיה אחרי העלאה הקודמת.

מהי בעיניכם הריבית הנכונה למשק לטווח הארוך? הרי מציאות של ריבית אפס היא לא נורמלית
ירון: "זו שאלה מצוינת מהי בעצם הריבית הנייטראלית הנכונה שצריכה להיות במשק. יש על זה הרבה מחקרים והרבה דיונים בעולם וכל מיני גישות. ההערכה שלנו היא שבישראל מדובר על טווח של בין חצי אחוז לאחוז של ריבית ריאלית. לכן גם דיברתי על ריבית של 3% פלוס, כדי שהאינפלציה תתרסן בחזרה לכיוון מרכז היעד".

מקור https://www.bizportal.co.il/realestates/news/article/808911
ונכון להיום אחוז של ריבית ריאלית זה 7.5% בפריים.

 

[פטישון]

חשבתי שהיועצי משכנתאות בחל"ת..
אם אני לוקח עכשיו 700 אלף משכנתא כמה החזר חודשי?
ונכון לעכשיו כמה יצא שאני ישלם בסה"כ החזר כולל על ההלוואה?

 

[ari1980]

בערך 550 על כל 100 ל30 שנה. תלוי כמובן בטיב לקוח ובעוד כמה פרמטרים. פלוס מינוס​

 

[תמר ברנשטיין]

בערך 550

נראה לי אפשר להגיע ל-530 בתמהיל מאוזן וסביר לחלוטין, ואפי' פחות מזה בתמהיל שמעורב בו הצמדה וכדו'. לא?

 

[shimשימי]

נראה לי אפשר להגיע ל-530 בתמהיל מאוזן וסביר לחלוטין, ואפי' פחות מזה בתמהיל שמעורב בו הצמדה וכדו'. לא?

נראה לי שאם יש לה יכולת של עד 5500 אלף שקל
המטרה דווקא לעלות את ההחזר החודשי
ולהקטין את כמות השנים

 

[תמר ברנשטיין]

נראה לי שאם יש לה יכולת של עד 5500 אלף שקל
המטרה דווקא לעלות את ההחזר החודשי
ולהקטין את כמות השנים

זה בהחלט הגיוני ושווה, אבל אם רוצים את המינימום, ולוקחים את הכל ל-30 שנה, אז אפשר להגיע בהחלט ל-530 ש"ח לחודש בתמהיל ללא הצמדה בכלל.

 

[מדד משכנתאות]

אגב בנוסף הייתי לוקח היום כמה שיותר פריים
כי א.זה לא צמוד למדד
ב.אין קנסות בפרעון
ג.יש צפי שירד (אבל זה רק צפי ויתכן שלא יקרה )

לא מדוייק בכלל.

 

[shimשימי]

לא מדוייק בכלל.

אפשר הסבר בבקשה?

מלבד סעיף גימל ששמעתי כמה גרסאות
מה לא מדויק?

 

[מדד משכנתאות]

אפשר הסבר בבקשה?

מלבד סעיף גימל ששמעתי כמה גרסאות
מה לא מדויק?

לא הייתי לוקח את הרוב בפריים, את האמת, כמעט בדיוק הפוך.
אפשר לעקוף את עמלות ההיוון כמעט בכל מסלול חוץ מקבועה. (גם בקבועה יש קומבינות לצימצום עמלות).

 

[shimשימי]

לא הייתי לוקח את הרוב בפריים, את האמת, כמעט בדיוק הפוך.
אפשר לעקוף את עמלות ההיוון כמעט בכל מסלול חוץ מקבועה. (גם בקבועה יש קומבינות לצימצום עמלות).

תוכל בבקשה מנסיונך להסביר לי מדוע?

הרי פריים זה לא צמוד למדד (ואני מניח שכשאתה אומר "כמעט בדיוק הפוך" אתה מתכוון לצמוד מדד לכאורה שהוא הופכי לפריים גם בעניין ההצמדה וגם בעניין שזה ריבית קבועה על דרך כלל)


וא"כ מדוע? הרי הצמוד מדד-בטווח של זמן אמור לעלות לפי יעדי האינפלצייה של בנק ישראל בין 1-3 אחוז

ואם אתה מתכוון לריבית קבועה לא צמודה אז הריבית הזאת יקרה מאוד ויש לה עמלות היוון יקרות
וגם אם יש קומבינה כלשהי
אתה לא מניח שאחד שלוקח משכנתא מתכוון כל תקופה לבדוק
אדם "נורמלי" לוקח משכנתא בשיטת "שגר ושכח"

ולכן בהנחה שהפריים הגיע לשיאו יחסית מדוע לא לנצל את ההטבה הזאת כדי להרוויח את כל היתרונות??

 

[פםןוט]

אפשר לעקוף את עמלות ההיוון כמעט בכל מסלול חוץ מקבועה. (גם בקבועה יש קומבינות לצימצום עמלות).

אתה מתכוון להוריד בעמודה, בריבית הממוצעת,
למשל אם יש עוד 18 שנה עד סוף חיי המשכנתא,
אז לפרוע קצת, בכדי לרדת בתקופה ל15 שנה, ואז חוסכים קצת עמלות פירעון ?

או שאתה מתכוון למשהו אחר ? נשמח לשמוע ולהחכים...

 

[מדד משכנתאות]

תוכל בבקשה מנסיונך להסביר לי מדוע?

הרי פריים זה לא צמוד למדד (ואני מניח שכשאתה אומר "כמעט בדיוק הפוך" אתה מתכוון לצמוד מדד לכאורה שהוא הופכי לפריים גם בעניין ההצמדה וגם בעניין שזה ריבית קבועה על דרך כלל)


וא"כ מדוע? הרי הצמוד מדד-בטווח של זמן אמור לעלות לפי יעדי האינפלצייה של בנק ישראל בין 1-3 אחוז

ואם אתה מתכוון לריבית קבועה לא צמודה אז הריבית הזאת יקרה מאוד ויש לה עמלות היוון יקרות
וגם אם יש קומבינה כלשהי
אתה לא מניח שאחד שלוקח משכנתא מתכוון כל תקופה לבדוק
אדם "נורמלי" לוקח משכנתא בשיטת "שגר ושכח"

ולכן בהנחה שהפריים הגיע לשיאו יחסית מדוע לא לנצל את ההטבה הזאת כדי להרוויח את כל היתרונות??

אני לא אפרוס את כל "תורתי" בעיניין..
אבל,

הפריים לא צמוד מדד, אבל הוא עובד לפי נגיד בנק ישראל.
הכוונה שלי "כמעט הפוך" - לקחת לא הרבה פריים..
יעד האינפלציה כרגע 3.4
צריך לדעת לשחק עם הקבועה.. ויש פעמים שניתן להוציא אותה בריבית דומה לפריים.
היות שאדם לוקח משכנתא בשיטת שגר ושכח, צריך לבדוק משכנתא חכמה ולא להעמיס את הרוב בפריים.
הפריים כרגע מעלה החזר חודשי כמעט כל חודש לכל משק בית בישראל, ולכן:
או שהלקוח עלות להגיע לחדלות פרעון. ולכן נרצה לקבע את ההחזר החודשי שלו כמה שיותר.
או שללקוח יש יכולת החזר גבוהה, וכל יועץ משכנתא יעשה קצת יותר בחכמה ולא יעמיס הכל על הפריים אלא ינצל את יכולת ההחזר.

 

[מדד משכנתאות]

אתה מתכוון להוריד בעמודה, בריבית הממוצעת,
למשל אם יש עוד 18 שנה עד סוף חיי המשכנתא,
אז לפרוע קצת, בכדי לרדת בתקופה ל15 שנה, ואז חוסכים קצת עמלות פירעון ?

או שאתה מתכוון למשהו אחר ? נשמח לשמוע ולהחכים...

זו שיטה מצויינת, אבל צריך להכיר אותה היטב.