עזרה קרן השתלמות

[עדן]

שנה שעברה (2021) הפקדתי 18.500 ש"ח לקרן השתלמות (אלטשולר שחם)
בדקתי היום את הסכום והוא ירד ב-1.500 ש"ח
אני תוהה אם כדאי לי להמשיך ולהפקיד שם או לשים את הכסף בפק''מ עם ריבית קבועה ובטוחה.
מה דעתכם?

 

[מקצועי בלבד]

אם השקעתם בשוק ההון, אז כנראה הבנתם ששוק ההון מטבעו יש בו עליות וירידות, ולא משקיעים או מודדים אותו בטווח קצר כ"כ של שנה אחת.

ובמענה לשאלה, זה מאד תלוי בנתונים האישיים שלכם ואין פה תשובה חד משמעית לכאן או לכאן.

 

[עדן]

לא מבינה בזה כלום
שמעתי שקרן השתלמות טובה כקרן חסכון וגם נוחה מאד בהלוואות למפקידים ולכן שמתי שם כסף
אבל אם יש הפסדים כאלה אני תוהה אם זה שווה
ואני מושקעת בקרן הלכה שזה קרן סולידית עם אחוזי סיכון נמוכים יחסית.

 

[מקצועי בלבד]

לא מבינה בזה כלום

אז דבר ראשון מאד מומלץ להבין את מה שעושים ובמה משקיעים.

 

[HennyS]

שנה שעברה (2021) הפקדתי 18.500 ש"ח לקרן השתלמות (אלטשולר שחם)
בדקתי היום את הסכום והוא ירד ב-1.500 ש"ח
אני תוהה אם כדאי לי להמשיך ולהפקיד שם או לשים את הכסף בפק''מ עם ריבית קבועה ובטוחה.
מה דעתכם?

השאלה היא לאיזו תקופה את רוצה להשקיע:
ככל שהתקופה יותר קצרה ההשקעה צריכה להיות פחות מסוכנת ויותר בטוחה.
וככל שהתקופה ארוכה היא יכולה להיות יותר מסוכנת, כי מצפים שהעליות במשך השנים יהיו הרבה יותר משמעותיות מהירידות.
בהנחה של תמכרי ותממשי הפסד על כל ירידה.
כל זה כידע כללי בלבד.

 

[עדן]

ההשקעה היא ל6 שנים שכל שנה אני יכולה להשקיע עד 18.000 פטור ממס
רק אחרי 6 שנים אני יכולה למשוך את הכסף.

כרגע שנת 2022 מסתיימת ורק עד סוף שנה אני יכולה להפקיד סכום נוסף ולשמור על רצף
אבל קצת קשה לי להפקיד כשאני רואה ירידות כאלו חדות...

 

[HennyS]

ההשקעה היא ל6 שנים שכל שנה אני יכולה להשקיע עד 18.000 פטור ממס
רק אחרי 6 שנים אני יכולה למשוך את הכסף.

כרגע שנת 2022 מסתיימת ורק עד סוף שנה אני יכולה להפקיד סכום נוסף ולשמור על רצף
אבל קצת קשה לי להפקיד כשאני רואה ירידות כאלו חדות...

לידיעתך, את אמנם לא יכולה למשוך לפני 6 שנים, אבל את לא חייבת למשוך ברגע ש-6 שנים עוברות, את יכולה להשאיר שם את הכסף שימשיך לגדול

 

[עדן]

נכון, אז אני אוכל לראות בפרספקטיבה של זמן אם זה משתלם לי..
השאלה מה אני עושה עכשיו? בשנה הנוכחית.. הסוכן אומר ששווה להפקיד, אני מפחדת

 

[HennyS]

נכון, אז אני אוכל לראות בפרספקטיבה של זמן אם זה משתלם לי..
השאלה מה אני עושה עכשיו? בשנה הנוכחית.. הסוכן אומר ששווה להפקיד, אני מפחדת

אני התכוונתי דבר אחר, אם את מחליטה מעכשיו שלא תצטרכי את הכסף עוד 6 שנים ואת מתכוונת להשאיר אותו שם ל-15/20 שנה, זה משנה את נקודת המבט שלך לגבי כמה סיכון את מוכנה לקחת.
אבל רמת הסיכון תלויה גם באופי, אם נבהלים מהירידות.
ומה שהסוכן אמר לך שזה משתלם זה בגלל שבקרן השתלמות אין מס רווחי הון (עד התקרה)
להבדיל מפקדון בבנק ששם צריך לשלם 15/25 אחוז מהרווח
בהצלחה

 

[עדן]

אני צריכה לחתן ילדים תוך 6 שנים ואולי אפילו מוקדם יותר
אז אני לא בטוחה שאוכל להשאיר שם לעשרות שנים.
בכל מקרה בינתיים אין רווח רק הפסד בעוד בבנק יש רווח קבוע בטוח.

 

[אבא1]

היום דיברתי עם סוכן ביטוח ואמר לי שהשנה כולם חוו ירידות,
אלטשולר שחם חווים ירידות כבר כמה שנים ברצף.
אין לי אחריות, זה מה שאמר לי.

 

[השקעות R הון]

שנה שעברה (2021) הפקדתי 18.500 ש"ח לקרן השתלמות (אלטשולר שחם)
בדקתי היום את הסכום והוא ירד ב-1.500 ש"ח
אני תוהה אם כדאי לי להמשיך ולהפקיד שם או לשים את הכסף בפק''מ עם ריבית קבועה ובטוחה.
מה דעתכם?

רוב ככל קרנות ההשתלמות הציגו תשואה שלילית השנה.
שוק ההון תנודתי.
ירידה זה לא הפסד.
הפסד זה רק אם יוצאים מההשקעה בהפסד.

חבל שהתענייתם מה קרה עם ההשקעה.
מה שלא נזיל
צריך לשכוח ממנו.
וגם ממה שנזיל.

אם אתם לא בנויים לתנודות.
יש קרן השתלמות שקלי/כספי/אג"ח ממשלות וכדומה.
זה אופציה גרועה מאוד.
אבל מי שלא יכול לסבול תנודות,
זאת הברירה.

 

[מקצועי בלבד]

היום דיברתי עם סוכן ביטוח ואמר לי שהשנה כולם חוו ירידות,

נכון.

אלטשולר שחם חווים ירידות כבר כמה שנים ברצף.

ממש לא נכון!!

 

[עדן]

אבל גם הסוכן דיבר איתי על ממוצע של 5 אחוז בשנה שזה סכום מאד נמוך
אז לו יצוייר שאני ממשיכה להפקיד
יקח 2 שנים רק להחזיר את הירידה הזו!

 

[מקצועי בלבד]

אבל גם הסוכן דיבר איתי על ממוצע של 5 אחוז בשנה שזה סכום מאד נמוך
אז לו יצוייר שאני ממשיכה להפקיד
יקח 2 שנים רק להחזיר את הירידה הזו!

כשאומרים ממוצע של 5% בשנה זה מורכב מזה שיש שנים שזה ירד ויש שנים שזה גם יעלה ב12% כך שבסוף בטווח של כמה שנים הממוצע יהיה בערך 5% לשנה, וכן זה כולל גם את השנה האחרונה שבה נראה לכם שהפסדתם משהו.
אבל זה ממש לא אומר שיקח שנתיים להחזיר את הירידה הזאת!!

 

[עדן]

האם המגמה של ירידות בשוק ההון ויש מגמה כזאת הולכת להמשיך?

 

[מקצועי בלבד]

האם המגמה של ירידות בשוק ההון ויש מגמה כזאת הולכת להמשיך?

אי אפשר לדעת!!
מי שיודע את העתיד בשוק ההון הוא ככל הנראה מולטי מיליונר ולא מסתובב בפרוג.
ותמיד יש תחזיות לכאן ולכאן.

 

[עדן]

בתקופה של אינפלציה חדה בד''כ אין בשורות בשוק ההון, לא?

 

[השקעות R הון]

בתקופה של אינפלציה חדה בד''כ אין בשורות בשוק ההון, לא?

אינפלציה פחות בעייה.
עליית ריבית זה בעייה לשוק.
אבל הבעיות כבר תומחרו.

 

[שמעון המקורי]

מה הסכום שמותר לעצמאי להפקיד בקרן השתלמות?
האם עצמאי שמרוויח 10,000 ש"ח בשנה יכול להפקיד בקרן השתלמות 15,000 ש"ח בשנה???
@השקעות R הון @מקצועי בלבד

תודה