השתלמות האם לפתוח עוסק כדי להפריש קרן השתלמות

[הבט]

הכל תלוי בנתונים בצרכים ובמטרות שלכם.

ברורר
ראיתי את התשובה הזאת ממך כבר מאות פעמים בפורום הזה..
השאלה שלי היא בכל זאת באופן כללי
תודה

 

[אמא של נפתלי :)]

אני יודע שחוקית חייבים להפריש פנסיה אך כידוע אין אכיפה על זה

מס הכנסה שלח מכתבים להרבה מהנישומים
אבל באמת לא התקדמו עם זזה עוד צעד

 

[הבט]

מס הכנסה שלח מכתבים להרבה מהנישומים
אבל באמת לא התקדמו עם זזה עוד צעד

נכון
ואיזה סוכן ביטוח זרק לי שעד שהמדינה לא תכריח לעשות פנסיה כדאי לעשות דברים יותר משתלמים,
אז אני אשמח להבין מה לא טוב בפנסיה ואיזה דברים יכולים להיות יותר משתלמים.

 

[מקצועי בלבד]

ברורר
ראיתי את התשובה הזאת ממך כבר מאות פעמים בפורום הזה..
השאלה שלי היא בכל זאת באופן כללי
תודה

התשובה הזאת מדויקת באופן כללי.
בגדול כסף שמיועד לגיל הפנסיה עדיף בחיסכון פנסיוני.
וכסף שמיועד לשימוש לפני הפנסיה או למשיכה בבת אחת עדיף קרן השתלמות.

נכון
ואיזה סוכן ביטוח זרק לי שעד שהמדינה לא תכריח לעשות פנסיה כדאי לעשות דברים יותר משתלמים,
אז אני אשמח להבין מה לא טוב בפנסיה ואיזה דברים יכולים להיות יותר משתלמים.

יש מצב רציני שהסוכן ביטוח פשוט מרוויח יותר מדברים אחרים...
ולכן אני תמיד חוזרת על זה שלדעתי אסור להתייעץ עם סוכני ביטוח או סוכנים פנסיונים וכדו'.
הם כולם אנשי מכירות וצריך להתייחס אליהם בהתאם לכך...

 

[הבט]

בגדול כסף שמיועד לגיל הפנסיה עדיף בחיסכון פנסיוני.

מה הסיבה?

 

[ביזנס מן]

@ביזנס מן @השקעות R הון @מקצועי בלבד וכו'
תוכלו לעזור לי?

דבר ראשון אקדים
שהפרשת פנסיה לעצמך היא לא עונש כלל אלא זכות!!! (ללא הפן החוקי שבדבר)
זה טעות שעצמאיים לא מפקידים לעצמם פנסיה
מה אתה חושב לעבוד עד גיל 120?
וזה מוצר מאוד משתלם כמובן אם הוא במקום הנכון ובעמלות הנכונות
ועכשיו לשאלתך
קודם תגדיר למה אתה צריך את הכסף
אם זה כסף שמיועד לגיל פרישה וודאי קרן פנסיה
אם אתה מעוניין לחיסכון לתקופת זמן, סביר להניח שעדיף קרן השתלמות
מכיוון שלא תוכל למשוך פנסיה סתם באמצע החיים
אבל שוב אציין לדעתי חיסכון פנסיוני הוא זכות גדולה וחובה על כל אדם שפוי לעשותו

 

[הבט]

שהפרשת פנסיה לעצמך היא לא עונש כלל אלא זכות!!! (ללא הפן החוקי שבדבר)

במקרה של שכיר זו זכות ממש, כי המעסיק מפריש את הרוב על חשבונו. אצל עצמאי איפה הזכות גדולה?

למה פנסיה יותר משתלמת מאשר קרן השתלמות ולהוציא את הכסף בגיל פרישה?

 

[מקצועי בלבד]

למה פנסיה יותר משתלמת מאשר קרן השתלמות ולהוציא את הכסף בגיל פרישה?

למשל בגלל הכיסוי הביטוחי המעולה שיש בפנסיה, ודמי ניהול הרבה הרבה יותר זולים.

 

[ביזנס מן]

במקרה של שכיר זו זכות ממש, כי המעסיק מפריש את הרוב על חשבונו. אצל עצמאי איפה הזכות גדולה?

דיברתי על עצמאי לא על שכיר
הכסף הזה הוא חסכון בשבילך!!!
וחיסכון שצומח בשבילך השקעה טובה מאוד וזולה
צריך להסתכל ע"ז כהשקעה לגיל מבוגר
אדם לא עובד עד 120 נקודה
והוא צריך לחיות מאיפשהוא בכבוד וזה פנסיה

למה פנסיה יותר משתלמת מאשר קרן השתלמות ולהוציא את הכסף בגיל פרישה?

אני רואה שהקדימו אותי תוך כדי שאני כותב

למשל בגלל הכיסוי הביטוחי המעולה שיש בפנסיה, ודמי ניהול הרבה הרבה יותר זולים.

וגם זה אמור לשקף את המשכורת שלך
כדי שתחיה בכבוד גם בגיל זיקנה
שזה פרט חשוב לאלו שחושבים ארוך טווח
ולא רוצים להזדקק לעניות לקראת סוף חייהם
כמובן שזה רק עם זה במקום הנכון ודמי ניהול נכונים

 

[חשוב לפני שאתה מדבר]

תודה רבה!

אני מנסה לחשב את זה כי היה לי עסק עצמאי, וסגרתי אותו
ואני מתלבטת האם להמשיך להפקיד בקה"ש
או שזה סיכון שבסוף יקחו לי על זה מס כי כבר אין לי עסק פעיל

ראיתי שכתבת בכמה מקומות שהחיסכון בדמי ניהול כמעט משתווה לחסכון במס
אם הסכום שאני מפסידה הוא רק "פגיעת דמי הניהול בהשקעה" זה הבדל מאד משמעותי
אני טועה?

מה שאני מנסה להבין אם מכח החוק אני כבר לא זכאית להטבת מס הזו, או שאני כן זכאית (בגלל פרצה בחוק)

החיפוש הוא פרצה בחוק?!!!!!!!!!!

 

[לאהמ]

אני רואה שיש עוד משהו שלא הוסיפו
בפנסיה הקצבה החודשית שתקבלי היא הסכום שהצטבר לך בקופה לחלק לתוחלת החיים
ואם תחיי יותר מתוחלת החיים תקבלי יותר מסך ההפקדות

 

[הבט]

אני רואה שיש עוד משהו שלא הוסיפו
בפנסיה הקצבה החודשית שתקבלי היא הסכום שהצטבר לך בקופה לחלק לתוחלת החיים
ואם תחיי יותר מתוחלת החיים תקבלי יותר מסך ההפקדות

ואם מישהו ח"ו חי פחות מתוחלת החיים מה קורה עם היתרה?

 

[לאהמ]

אני חושבת שאם הבעל נשאר חי הוא ממשיך לקבל / ילדים
ואם באמת משהו נשאר גלמוד ונפטר לפני תוחלת החיים הוא לא מקבל את כל כספו בחזרה

 

[יועצת נישואין]

מישהו יודע אם עצמאי שמפריש לפנסיה
יש הגבלה בסכום ההפרשה

 

[מקצועי בלבד]

מישהו יודע אם עצמאי שמפריש לפנסיה
יש הגבלה בסכום ההפרשה

יש הגבלה רק בפנסיה המקיפה, אבל אפשר להפריש כמה שרוצים כשמעל לתקרה זה עובר לפנסיה המשלימה.

 

[יועצת נישואין]

יש הגבלה רק בפנסיה המקיפה, אבל אפשר להפריש כמה שרוצים כשמער לתקרה זה עובר לפנסיה המשלימה.

תודה רבה
וההבדל הוא בביטוח ?

 

[מקצועי בלבד]

תודה רבה
וההבדל הוא בביטוח ?

יכול להיות הבדל בביטוח ובדמי הניהול.
אבל ממש לא חייב להיות הבדל.
ההבדל הוא בעיקר ב30% מהכסף שבפנסיה מקיפה יש לו תשואה מובטחת של 5.15% לשנה.

 

[יעקב לוסטיגמן]

דבר ראשון אקדים
שהפרשת פנסיה לעצמך היא לא עונש כלל אלא זכות!!! (ללא הפן החוקי שבדבר)
זה טעות שעצמאיים לא מפקידים לעצמם פנסיה
מה אתה חושב לעבוד עד גיל 120?
וזה מוצר מאוד משתלם כמובן אם הוא במקום הנכון ובעמלות הנכונות
ועכשיו לשאלתך
קודם תגדיר למה אתה צריך את הכסף
אם זה כסף שמיועד לגיל פרישה וודאי קרן פנסיה
אם אתה מעוניין לחיסכון לתקופת זמן, סביר להניח שעדיף קרן השתלמות
מכיוון שלא תוכל למשוך פנסיה סתם באמצע החיים
אבל שוב אציין לדעתי חיסכון פנסיוני הוא זכות גדולה וחובה על כל אדם שפוי לעשותו

מסכים לגמרי שהפרשת פנסיה היא זכות,
ולכן היא הדרך הנכונה לרבים, גם לעצמאים.

עדיין, חשוב להדגיש חיסרון אחד גדול של קרנות הפנסיה:
בפנסיה אין הורשה זאת אומרת שעמית שכבר התחיל לקבל קצבה והלך לעולמו,
בן או בת הזוג ימשיכו לקבל קצבה בשיעור שתלוי בבחירה שעשה העמית, אבל למוטבים אחרים אין הורשה.
ולכן אדם שבטוח ביכולתו להשקיע את הכסף באופן עצמאי ולעמוד בפני אתגר ההפקדה הרציפה ופיתוי המשיכה במשך החיים.
במצבים מסוימים כדאי לשקול תיק השקעות פרטי שממנו יהיה ניתן למשוך 'שיעור משיכה שנתי בטוח' בין 3% ל4% לפי מחקר טרינטי.
ועדיין לשמור ולהגדיל את התיק ואף להוריש אותו.
חשוב להבין שכיום שיעור המשיכה בקרנות הפנסיה הוא בערך 6% שנתי מהסכום כשלצורך העניין עמית שיש לו צבירה של מיליון שח מקבל.
קצבה שנתית משוערת של 60,000 שח. כשהצפי הוא שבגלל התארכות תוחלת החיים אחוז המשיכה עוד יקטן.

לסיכום: בגלל שפנסיה היא מהדברים הכלכליים החשובים בחיים, לטעמי יותר מדירה. החלטה כזאת צריכה להתקבל בשיתוף ייעוץ מקצועי ותוך בחינת הפרטים הספציפיים. אבל זאת נקודה שחשוב לדעת.

 

[דף גמרא]

עדיין, חשוב להדגיש חיסרון אחד גדול של קרנות הפנסיה:
בפנסיה אין הורשה זאת אומרת שעמית שכבר התחיל לקבל קצבה והלך לעולמו,
בן או בת הזוג ימשיכו לקבל קצבה בשיעור שתלוי בבחירה שעשה העמית, אבל למוטבים אחרים אין הורשה.

הזוי!
מה ההיגיון בזה?
אני מאמין שרוב האנשים שהולכים לעולמם משאירים אחריהם סכומים גבוהים בקרן הפנסיה,
לאן הכסף הזה הולך?

 

[השקעות R הון]

לאן הכסף הזה הולך?

ליורשים.
אם נשאר מיותר אחרי פיצוי שקיבלו השארים במסגרת ביטוח שארים.