מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[Bin26]

סוכן הציע לי היום בהפניקס 500 לי ולאישתי שכירים עם צבירה יפה ב"ה דמי ניהול מהפקדה 1.5 ומצבירה 0.15
זה נחשב טוב??

אז אני יכול לומר לך ששבוע שעבר הציע לי סוכן בהפניקס רגע לפני שעברתי לחברה אחרת 0.75 מהפקדה ו0.1מצבירה ועם צבירה לא גדולה כל כך

 

[יענקי חסידי]

אני עובר אליו מחברה ששלמתי הרבה יותר והוא רואה את זה

 

[Bin26]

אני עובר אליו מחברה ששלמתי הרבה יותר והוא רואה את זה

אני הייתי בהפניקס בביטוח מנהלים נורא עם דמי ניהול של קרוב ל-3 ועברתי לחברה אחרת אחרי יעוץ נהדר של ''מקצועי בלבד'' מהפורום כאן ובעיקרון הם לא מדי התמקחו עד היום שבו הכסף היה אמור לעבור בפועל שהם נתנו את ההצעה שכתבתי לך

 

[מקצועי בלבד]

מה פחות או יותר עלות ייעץ שכזה?

תלוי אצל מי.
יועץ שמייעץ יכול לקחת גם אלפי ש"ח לפגישה.
אני לא מייעצת, אבל אני בהחלט יכולה לעזור בנושא, [אם אני לוקחת תשלום אז יהיה מדובר במחיר מאד זול] ואפשר לפנות אליי למייל [מופיע בחתימה שלי] לקבל יותר פרטים.

 

[Tzvi@]

אז אני יכול לומר לך ששבוע שעבר הציע לי סוכן בהפניקס רגע לפני שעברתי לחברה אחרת 0.75 מהפקדה ו0.1מצבירה ועם צבירה לא גדולה כל כך

תוכל לכתוב מייל או טלפון של הסוכן?

 

[Bin26]

תוכל לכתוב מייל או טלפון של הסוכן?

0546394118 שמו מאור והוא התקשר אלי מטעם הפניקס הוא לא סוכן חיצוני הוא נתן לי את ההצעה הזאת אחרי שאמרתי לו הצעה שקיבלתי ממישהי אחרת (שאיתה סגרתי בסוף מטעמים נוספים) במגדל שהייתה 0.8 ו0.12 כשהצבירה שלי היא 120000K

 

[bayit]

שאלה:
ראיתי שכולם מאוד ממוקדים בגובה דמי הניהול - כמה מההפקדה, כמה מהצבירה, ואצל מי אפשר להשיג בפחות.
שמעתי טענה שבאמת אולי אפשר להפחית את דמי הניהול, אבל בתמורה מצטרפים לקרן פנסיה כללית, שבה כל אחד יכול להיות חבר, גם בלי למלא שאלון רפואי.
מה הבעיה בזה?
הכספים של כולם מושקעים באפיק השקעה מסוים, אשר אמור להניב רווחים. בסוף החודש, מקזזים מהרווחים את כמות הכספים ששימשו לכיסוי תביעות של כל חברי הקבוצה, ומה שנשאר מתחלק בין כלל העמיתים כרווחים.
מכיון שכל אחד יכול להצטרף לקרן, מבלי להתייחס למצבו הרפואי, ישנם - יחסית - יותר תביעות בקבוצה שכזו. נכון שזה לא ביטוח בריאות, אבל יש בביטוח אובדן כושר השתכרות הרבה התפתחויות שמושפעות מהבריאות של חברי הקבוצה. ככל שממוצע הבריאות בקבוצה נמוך יותר, יהיו יותר מקרים של אובדן כושר השתכרות, יותר תביעות על חשבון הרווחים של הקרן, וממילא פחות רווחים שמתחלקים בין כלל העמיתים.
ולכן, לפעמים עדיף - למי שבריא ומסוגל לכך - להצטרף לקבוצה יותר אקסקלוסיבית, שבה יש צורך במילוי שאלון רפואי, ואז יהיו פחות תביעות על הקרן ויותר רווחים לכלל העמיתים. ולפעמים שווה אפילו לשלם על זה דמי ניהול קצת יותר גבוהים.
האם זה הגיוני? מה אתם אומרים?

 

[מקצועי בלבד]

שאלה:
ראיתי שכולם מאוד ממוקדים בגובה דמי הניהול - כמה מההפקדה, כמה מהצבירה, ואצל מי אפשר להשיג בפחות.
שמעתי טענה שבאמת אולי אפשר להפחית את דמי הניהול, אבל בתמורה מצטרפים לקרן פנסיה כללית, שבה כל אחד יכול להיות חבר, גם בלי למלא שאלון רפואי.
מה הבעיה בזה?
הכספים של כולם מושקעים באפיק השקעה מסוים, אשר אמור להניב רווחים. בסוף החודש, מקזזים מהרווחים את כמות הכספים ששימשו לכיסוי תביעות של כל חברי הקבוצה, ומה שנשאר מתחלק בין כלל העמיתים כרווחים.
מכיון שכל אחד יכול להצטרף לקרן, מבלי להתייחס למצבו הרפואי, ישנם - יחסית - יותר תביעות בקבוצה שכזו. נכון שזה לא ביטוח בריאות, אבל יש בביטוח אובדן כושר השתכרות הרבה התפתחויות שמושפעות מהבריאות של חברי הקבוצה. ככל שממוצע הבריאות בקבוצה נמוך יותר, יהיו יותר מקרים של אובדן כושר השתכרות, יותר תביעות על חשבון הרווחים של הקרן, וממילא פחות רווחים שמתחלקים בין כלל העמיתים.
ולכן, לפעמים עדיף - למי שבריא ומסוגל לכך - להצטרף לקבוצה יותר אקסקלוסיבית, שבה יש צורך במילוי שאלון רפואי, ואז יהיו פחות תביעות על הקרן ויותר רווחים לכלל העמיתים. ולפעמים שווה אפילו לשלם על זה דמי ניהול קצת יותר גבוהים.
האם זה הגיוני? מה אתם אומרים?

זה טענה ישנה של סוכנים פנסיונים אינטרסנטיים.
אענה בקצרה זה טענה לא נכונה כלל!!!
אם אתם רוצים תשובה מורחבת ומפורטת, חפשו פה באשכול, פירטתי בהרחבה כבר מס' פעמים.

וסתם כך שהיום ברוב החברות לא ממלאים הצהרת בריאות, וכן בחברות אחרות ניתן לקבל דמי ניהול יותר זולים ממה שמקבלים בקרנות הפנסיה הנבחרות.

 

[shimשימי]

יש כמה מושגים שאני לא מצליח להבין כל כך אבקש את עזרתכם בהבנת מושגי היסוד הבאים

בקרן פנסיה בדוחות הרבעוניים ישנם מספר נתונים שחוזרים על עצמם

א.קצבה חודשית הצפוייה לך בגיל 67-נניח שהמספר שרשום שם הוא 1000 שקל
על סמך מה מחשבים את זה?
ב.קצבה חודשית לאלמן במקרה מוות-האם הכוונה שאם חלילה ילך לעולמו בן הזוג הסכום הנקוב
יתקבל במיידית? ואם כן לכמה זמן ,כלומר עד איזה גיל?
ג.קצבה חודשית ליתום במקרה מוות?-הכוונה חלילה שהעובד עצמו נפטר? (ואם כן גם כאן עד איזה גיל זכאים הילדים לקבל את הסכום -וכן האם הסכום הנקוב הוא לכל הילדים ביחד או לכל ילד ,והאם ישנה הגבלה על כמות הילדים?
ד.קצבה חודשית להורה נתמך במקרה מוות? -מה ההגדרה של הורה נתמך ? וגם עד איזה גיל וכו'

ה.שחרור מתשלום הפקדות במקרה נכות? רשום סכום כלשהו ?מה הכוונה ?

ו.קצבה חודשית במקרה נכות מלאה- רשום שם סכום כלשהו האם זה לא הביטוח הלאומי? או שזה בנוסף לביטוח הלאומי

אודה מאוד למי שיחדד לי את העניין או אפילו חלק מהעניין

תודה מראש

 

[מקצועי בלבד]

א.קצבה חודשית הצפוייה לך בגיל 67-נניח שהמספר שרשום שם הוא 1000 שקל
על סמך מה מחשבים את זה?

על סמך היתרה שיש כיום בקרן + תשואה שנתית צנועה.

ב.קצבה חודשית לאלמן במקרה מוות-האם הכוונה שאם חלילה ילך לעולמו בן הזוג הסכום הנקוב
יתקבל במיידית? ואם כן לכמה זמן ,כלומר עד איזה גיל?

הבן זוג יקבל זאת כקצבה חודשית עד 120.

ג.קצבה חודשית ליתום במקרה מוות?-הכוונה חלילה שהעובד עצמו נפטר? (ואם כן גם כאן עד איזה גיל זכאים הילדים לקבל את הסכום -וכן האם הסכום הנקוב הוא לכל הילדים ביחד או לכל ילד ,והאם ישנה הגבלה על כמות הילדים?

קצבה חודשית לכל הילדים ביחד עד שהם מגיעים לגיל 21.

ד.קצבה חודשית להורה נתמך במקרה מוות? -מה ההגדרה של הורה נתמך ? וגם עד איזה גיל וכו'

הורה נתמך בהתאם לתקנון קרן הפנסיה הוא הורה של העמית או של בן הזוג אשר במועד הפטירה היה:
סמוך על שולחנו של העמית
אינו מסוגל לכלכל את עצמו
הוא מקבל גמלה להבטחת הכנסה
אין להורה הכנסה אחרת למעט גמלת הבטחת הכנסה או קצבת נכות כללית
עד 120.

ה.שחרור מתשלום הפקדות במקרה נכות? רשום סכום כלשהו ?מה הכוונה ?

הכוונה שהוא לא יצטרך להמשיך להפקיד לפנסיה כדי לקבל את הפנסיה בגיל הפנסיה.

ו.קצבה חודשית במקרה נכות מלאה- רשום שם סכום כלשהו האם זה לא הביטוח הלאומי? או שזה בנוסף לביטוח הלאומי

זה בנוסף לביטוח לאומי.

 

[shimשימי]

זה בנוסף לביטוח לאומי.

וממילא נשאלת השאלה האם באמת כדאי לעשות את הביטוח הזה
במידה ואם חלילה זה מתממש אז יש את הביטוח לאומי

 

[מקצועי בלבד]

וממילא נשאלת השאלה האם באמת כדאי לעשות את הביטוח הזה
במידה ואם חלילה זה מתממש אז יש את הביטוח לאומי

א"א לוותר על זה.
זה חובה שלעובד יהיה ביטוח לאבדן כושר עבודה.
וקצבת נכות של ביטוח לאומי זה די גרושים.

 

[פ. הלר]

ה.שחרור מתשלום הפקדות במקרה נכות? רשום סכום כלשהו ?מה הכוונה ?

הכוונה שהוא לא יצטרך להמשיך להפקיד לפנסיה כדי לקבל את הפנסיה בגיל הפנסיה.

מחדדת - הוא לא יצטרך להפקיד לפנסיה, הקרן תעשה זאת במקומו בתקופת הנכות.

 

[rikigra]

אבל כמובן שמסלול ההשקעה המתאים הוא החלק החשוב ביותר.

מה הקריטריונים לבחירת מסלול השקעה חוץ מגיל ??

 

[מקצועי בלבד]

מה הקריטריונים לבחירת מסלול השקעה חוץ מגיל ??

יש הרבה נתונים אישיים שיכולים לשנות את המסלול שיהיה הכי מתאים.
כדאי ללמוד את הנושא היטב [ויש פה בפורום הרבה מידע] ע"מ שלא לעשות טעויות.

 

[אגס סברס תפוח]

אני עצמאי, רוצה לפתוח לראשונה קרן פנסיה ולהפקיד בה סכום חד פעמי כל שנה,
מעוניין במסלול כשר, עם חשיפה מקסימלית למניות.
רוצה לעשות סדר מה האופציות שלי,
אני נסמך על הטבלה הזו ותודה גדולה על כך ל@השקעות R הון,
אשמח לדעת אם קראתי נכון את המפה, ואם לא פספסתי משהו.
ממה שיצא לי האפשרויות שלי הם:
1. אינפניטי, או מסלול הלכה מספר 14042, או המסלול

פאסיבי מדדי מניות

14040

@השקעות R הון כותב שהם מסלולים כמעט זהים, עם הבדלים זניחים.

2. אינפניטי

מחקה מדד S&P 500

14054

3. הפניקס

פנסיה מקיפה מחקה מדד S&P 500

13335

4. הראל

פנסיה מקיפה מחקה מדד S&P 500

13415

5. כלל

פנסיה מסלול מחקה מדד S&P 500

13347

6. מיטב דש

פנסיה מקיפה מחקה מדד S&P 500

13260

7. מנורה 2 אפשרויות:

מחקה מדד S&P 500	13887
מדדי מניות חו"ל - פאסיבי	13350

8. מגדל

מקפת אישית מחקה מדד S&P 500

13572

פספסתי משהו?

בנוסף, חוץ מהנושא של האם עדיף מחקה מדד S&P 500, או מחקה מדד עולמי MSCI ACWI (זה הכוונה במנורה 'מדדי מניות חו"ל פאסיבי' ובאינפניטי 'פאסיבי מדדי מניות'?), ודמי ניהול, והבדלים בתשואה, וכמה אחזקות מזומן יש שפוגעות קצת בחשיפה המקסימלית למניות, יש עוד מה לבדוק?
תודה גדולה לעונים!

 

[רבקה רייזל]

הי תודה רבה על היעוץ
אני כרגע עובדת בעבודה שאינה מוציאה לי תלושים
ואני רוצה שבעתיד יהיה לי פנסיה
האם אני יכולה להפקיד כל חודש עבור עצמי כסף לפנסיה?
אם כן כמה סכום מומלץ להפקדה חודשית?
והאם יש חברה מסוימת שמומלץ להפקיד אצלה?

 

[מקצועי בלבד]

אני כרגע עובדת בעבודה שאינה מוציאה לי תלושים
ואני רוצה שבעתיד יהיה לי פנסיה
האם אני יכולה להפקיד כל חודש עבור עצמי כסף לפנסיה?

בהחלט.

אם כן כמה סכום מומלץ להפקדה חודשית?
והאם יש חברה מסוימת שמומלץ להפקיד אצלה?

זה חייב להיות מותאם לנתונים האישיים והספציפיים שלך.

 

[מקצועי בלבד]

מחקה מדד עולמי MSCI ACWI (זה הכוונה במנורה 'מדדי מניות חו"ל פאסיבי' ובאינפניטי 'פאסיבי מדדי מניות'?),

במנורה זה 3 מדדים אחרים.

 

[כיוון אחר]

האם עדיף מחקה מדד S&P 500, או מחקה מדד עולמי MSCI ACWI

מה ההבדלים ביניהם? ומה המשמעות הכרוכה בהבדל?