איזה מסלול עדיף לפרוע?

[אביגדורל]

שלום לכולם,
יש לי מסלול משתנה צמוד אג"ח כל 5 +2.1 על סכום 92K שהולך להשתנות בחודש מאי.
ומסלול ריבית קבועה 2.87 צמודה למדד על סך 60K.
יש ברשותי סכום של 95K
איזה מסלול עדיף לפרוע? ( בשביל לחסוך בריביות ולא בכדי להקטין את ההחזר החודשי).
תודה.

 

[יאלילי]

שקול להשקיע את המאה אלף הללו, ולהרוויח [בעזה"י] 10% תשואה, שזה פי שלוש מהריביות שאתה משלם עליהם כמשכנתא.

 

[מקצועי בלבד]

שקול להשקיע את המאה אלף הללו, ולהרוויח [בעזה"י] 10% תשואה, שזה פי שלוש מהריביות שאתה משלם עליהם כמשכנתא.

המסלולים האלו צמודים למדד.
וכדאי להבין את המשמעות של הצמדה למדד ואז תראו שזה ממש לא פי 3.

שלום לכולם,
יש לי מסלול משתנה צמוד אג"ח כל 5 +2.1 על סכום 92K שהולך להשתנות בחודש מאי.
ומסלול ריבית קבועה 2.87 צמודה למדד על סך 60K.
יש ברשותי סכום של 95K
איזה מסלול עדיף לפרוע? ( בשביל לחסוך בריביות ולא בכדי להקטין את ההחזר החודשי).
תודה.

המשתנה צמודה הרבה יותר גרועה ללא שום ספק.

 

[אביגדורל]

שקול להשקיע את המאה אלף הללו, ולהרוויח [בעזה"י] 10% תשואה, שזה פי שלוש מהריביות שאתה משלם עליהם כמשכנתא.

תודה.
לא רלוונטי.
אבל סתם מעניין, איזה השקעה תניב לי 10% אחרי מס ואינפלציה?

 

[יאלילי]

המסלולים האלו צמודים למדד.
וכדאי להבין את המשמעות של הצמדה למדד ואז תראו שזה ממש לא פי 3.

גם המשכנתא שלו צמודת מדד.

זה אכן לא "בדיוק" פי 3.. שוין.
אבל למי שבקטע, בהחלט עדיף להשקיע את הכסף, ולכסות את ריביות המשכנתא וליהנות מריביות תשואה גבוהות יותר מאותו הכסף.

 

[מקצועי בלבד]

גם המשכנתא שלו צמודת מדד.

"רק" המשכנתא.
ולא "גם" המשכנתא.
וזה בדיוק מה שכתבתי.

זה אכן לא "בדיוק" פי 3.. שוין.
אבל למי שבקטע, בהחלט עדיף להשקיע את הכסף, ולכסות את ריביות המשכנתא וליהנות מריביות תשואה גבוהות יותר מאותו הכסף.

כאמור אחרי שמבינים את המשמעות של הצמדה למדד המחירים לצרכן מבינים שאין פה אפי' לא פי 2 בברוטו.

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

"רק" המשכנתא.
ולא "גם" המשכנתא.
וזה בדיוק מה שכתבתי.


כאמור אחרי שמבינים את המשמעות של הצמדה למדד המחירים לצרכן מבינים שאין פה אפי' לא פי 2 בברוטו.

בכמה את מחשבת את המדד?

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

אני הייתי פורע את המ"צ.

 

[מתייעץ צעיר]

שלום לכולם,
יש לי מסלול משתנה צמוד אג"ח כל 5 +2.1 על סכום 92K שהולך להשתנות בחודש מאי.
ומסלול ריבית קבועה 2.87 צמודה למדד על סך 60K.
יש ברשותי סכום של 95K
איזה מסלול עדיף לפרוע? ( בשביל לחסוך בריביות ולא בכדי להקטין את ההחזר החודשי).
תודה.
צפה בקובץ המצורף 1590550
צפה בקובץ המצורף 1590551

כתוב כאן משתנה לא צמודה

 

[אביגדורל]

כתוב כאן משתנה לא צמודה

אולי באמת לא הובנתי בראוי.
המסלול המשתנה הוא לא צמוד למדד, אלא הוא מסלול משתנה לא צמוד רק שהריבית היא לפי תשואות אג"ח+ 2.10 כשתאריך השינוי הוא במאי.
@ראובן 23 @מקצועי בלבד , אתם עדיין סבורים שעדיף לפרוע אותה?
תודה רבה!

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

אולי באמת לא הובנתי בראוי.
המסלול המשתנה הוא לא צמוד למדד, אלא הוא מסלול משתנה לא צמוד רק שהריבית היא לפי תשואות אג"ח+ 2.10 כשתאריך השינוי הוא במאי.
@ראובן 23 @מקצועי בלבד , אתם עדיין סבורים שעדיף לפרוע אותה?
תודה רבה!

הריבית לאחר השינוי לפי העוגן היום יהיה 5.98 שזה מאוד גבוה.
הקבוע צמוד יהיה 2.87 שזה אומר שהפער בינהם יהיה 3.11 בריבית.
הצפי שהמדד יהיה נמוך יותר ולכן הייתי פורע את המל"צ.

 

[הכרת הטוב!]

סגרנו עם משכנתא בריביות כאלו: קל"צ %5.15 ומל"צ: 5.3%.
והוצאת המשכנתא מתפרסת על 3 שנים,
כך שכל 3 חודשים אנחנו מעבירים חלק נוסף מהבנק לקבלן,
כרגע אנחנו צריכים להעביר תשלום של 70 אלף,
רצינו לשמוע את חוות דעתכם, באיזה אחוזים כדאי להוציא יותר ומאילה פחות עפ"י התמהיל הנ"ל??

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

סגרנו עם משכנתא בריביות כאלו: קל"צ %5.15 ומל"צ: 5.3%.
והוצאת המשכנתא מתפרסת על 3 שנים,
כך שכל 3 חודשים אנחנו מעבירים חלק נוסף מהבנק לקבלן,
כרגע אנחנו צריכים להעביר תשלום של 70 אלף,
רצינו לשמוע את חוות דעתכם, באיזה אחוזים כדאי להוציא יותר ומאילה פחות עפ"י התמהיל הנ"ל??

איזה בנק?

 

[הכרת הטוב!]

איזה בנק?

בנק לאומי

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

בנק לאומי

לדעתי מהמל"צ (כמובן שחייבים שליש מהקל"צ לפי חוק)

 

[למה זה תשאל לשמי]

לדעתי מהמל"צ (כמובן שחייבים שליש מהקל"צ לפי חוק)

שליש מהקל"צ זה רק בהוצאת המשכנתא,
אח"כ אני יכול לפרוע מה שבא לי - ללא התחשבות אם נשאר שליש בקבועות.
תקנו אותי אם אני טועה.

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

שליש מהקל"צ זה רק בהוצאת המשכנתא,
אח"כ אני יכול לפרוע מה שבא לי - ללא התחשבות אם נשאר שליש בקבועות.
תקנו אותי אם אני טועה.

לא טועה

 

[אביטל טאביב]

כאמור אחרי שמבינים את המשמעות של הצמדה למדד המחירים לצרכן מבינים שאין פה אפי' לא פי 2 בברוטו.

אם ההשקעה נותנת ממוצע של 7-10% תשואה, והמדד עולה בממוצע רק 3% בשנה, למה זה לא ריווחי?

 

[מקצועי בלבד]

אם ההשקעה נותנת ממוצע של 7-10% תשואה, והמדד עולה בממוצע רק 3% בשנה, למה זה לא ריווחי?

לא התייחסתי פה לנושא האם זה כדאי לא כדאי ריווחי או לא ריווחי, והאם יש אפשריות יותר טובות וכו' וכו'.
זה פשוט נושא רחב שצריך מותאם לנתונים ולצרכים.
ופה אני רק דייקתי בעובדות.

 

[DRUD]

ככל הנראה באמת כדאי לפרוע את הצמוד מדד

בכל אופו כדאי לבדוק את העמלות פירעון מוקדם של המסלולים(לפעמים זה יכול להיות הרבה כסף )