יש לי חיסכון של 400 ש"ח (שצומח עם הזמן)לחודש שעבר כמה גלגולים
בהתחלה בחשבון בנק
לאחמ"כ בקופ"ג להשקעה מסלולל הלכה
אח"כ במסלול כללי
היום הכסף נמצא בקופ"ג במיטב עוקב מדד S&P 500 ד.נ. מחיסכון 0.7 עם סכום של קרוב ל20,000 ש"ח
אחרי כל השיטוט בחומר הנפלא הקיים בפורום תודות ל
@מקצועי בלבד ו
@השקעות R הון
אני מעונין לפתוח חשבון עצמאי
ויש לי כמה שאלות
1. כמה הבדל יש בדמי ניהול בין קופ"ג להשקעה לבין חשבון עצמאי
2. האם עדין אוכל להעביר כל חודש בהוראת קבע
3. מה ההתעסקות שתיהיה לי בזה
4. אם אני מעביר ונשאר עדיין על S&P 500 יש ענין לעבור
5. האם קשה למשוך את הכסף ביציאה
צפי משיכה 15-20 שנה לפחות
אשמח לשמוע חוו"ד
אם היית בוחר קרן סל ספציפית מראש היה יותר מדויק וקל לענות,
לבינתיים אני יוצא מנקודת הנחה שאתה רוכש את קרן סל מחקה S&P500 של בלאקרוק והתשובה שלי על פיה לצורך המחשה.
1. דמי הניהול שהקרן שציינתי גובה הם 0.07% לעומת קופת הגמל להשקעה שציינת שגובה 0.70% - אז אנחנו מדברים על הבדל של 0.63% בדמי הניהול לשנה.
2. כל יחידה בקרן הסל שציינתי עולה כיום כ 2,155 ש"ח.
אתה יכול פשוט לאגור בחשבון הבנק 4-5 חודשים סכום כזה (לפי 400 ש"ח לחודש שציינת) ואז להעביר ולרכוש - בסכום ההפקדה שתיארת היתרון של האוטומציה וההשקעה מדי חודש נמצאים דווקא בקופת הגמל להשקעה.
3. פעם ב4-5 חודשים להעביר סכום שהוא מעל 2,155 ש"ח (נכון להיום) אל חשבון המסחר שלך,
לאחר שהכסף מגיע לבצע פעולת רכישה - סה"כ כ5 דקות ב4-5 חודשים.
4. לדעתי כן,
בעיקר בשל החיסכון המשמעותי בדמי הניהול שילך ויגדל ככל שהסכום שלך בתיק ההשקעות יגדל.
5. לא אמורה להיות בעיה, מוכרים את קרן הסל ומבקשים למשוך לחשבון הבנק - בערך אותה פעולה כמו שמפקידים ורוכשים רק בצד ההפוך.
הערות נוספות:
1. לחשבון מסחר יש משהו שנקרא "דמי טיפול" - הם לא נלקחו כאן בשאלות שלך ובמענה שלי.
באופן כללי ניתן להשיג פטור לשנתיים מדמי טיפול בתחילת הדרך (+ בחלק מבתי ההשקעות הטבה של מזומן לחשבון על סך 100 או 250 ש"ח תלוי בבית ההשקעות),
לאחר מכן ניתן לבקש שוב פטור מדמי טיפול ולקוות שיאשרו אותו או לשלם את ה15 ש"ח לחודש.
למעשה השיקול הזה לא רלוונטי בשנתיים הראשונות (ואף יותר אם קיבלת הטבת הצטרפות של 100/250 ש"ח מאותו בית השקעות שבחרת) בשל הפטור מדמי טיפול,
אך לאחר שנתיים צריך לקחת בחשבון את העלות של ה 180 ש"ח הללו (שבחלק מבתי ההשקעות מתקזזים עם עמלות המסחר באותו חודש).
כאשר תיק ההשקעות גדול ה 180 ש"ח הללו פחות קריטיים (או במקרה שבו הצלחת באמצעות מיקוח להאריך את הפטור מדמי טיפול או לחלופין אם מסיבה כלשהי בחרת לעבור לחברה מתחרה שבמקרה שוב הציעה לך פטור מדמי טיפול לשנתיים).
אבל אם התיק עדיין יהיה יחסית קטן (נניח בסדר גודל של 30,000 ש"ח) אז צריך לשים לב שה180 ש"ח הללו למעשה מהווים 0.6% מתיק ההשקעות וזה מצמצם הרבה מהיתרון אל מול קופת הגמל להשקעה שציינת.
2. לא לקחתי בחשבון השקעה יעילה יותר שבטווח הארוך קרן סל עשויה לעשות על פני קופת גמל להשקעה - זה אמור להעניק יתרון מסוים לקרן הסל.
3. עצם זה שאתה קונה אחת ל 4-5 חודשים ולא אחת לחודש יכול להתבטא כיתרון ויכול להתבטא כחיסרון - בפועל אין לנו דרך לדעת מתי בדיוק תהיה הנקודה שבה אתה קונה ואם זה תמיד יהיה "בשפל" של אותה תקופה או "בשיא" שלה.
הנושאים החמים
Reactions: משקיע חובב, אמא של :-), נחמי3 ועוד 3 משתמשים6 //