שוק ההון פתיחת מספר קופות גמל לפי מספר ילדים - האם זה הפתרון לבעיית המס בשוק ההון?

[חסיד נפלא]

האם קבלות על תרומות מכל השנים של ההפקדות יכולות לעזור להוריד את גובה המס
או שמסתכלים רק על תרומות בשנה של המשיכה?

 

[משפחה מאושרת]

האם קבלות על תרומות מכל השנים של ההפקדות יכולות לעזור להוריד את גובה המס
או שמסתכלים רק על תרומות בשנה של המשיכה?

רק בשנת המשיכה. תרומות שעוברות משנה לשנה הן רק תרומות שעלו על 30% מההכנסה החייבת של אותה שנה ולא יכלו לנצל אותן.

 

[yyff]

אם משכתי כסף מקופ"ג וירד ממני סכום נכבד למס, למי אני פונה כדי לבדוק אם מגיע לי החזר?

 

[A052]

אם משכתי כסף מקופ"ג וירד ממני סכום נכבד למס, למי אני פונה כדי לבדוק אם מגיע לי החזר?

לא פונים לא"א (שרק יגזור קופון)
ממלאים בקשת החזר מס (דוח שנתי מצומצם)
ואם זכאים מקבלים.

 

[חסיד נפלא]

תרומות שעוברות משנה לשנה הן רק תרומות שעלו על 30% מההכנסה החייבת של אותה שנה ולא יכלו לנצל אותן.

לא כ"כ הבנתי
אולי אפשר דוגמא עם מספרים

 

[yyff]

לא פונים לא"א (שרק יגזור קופון)
ממלאים בקשת החזר מס (דוח שנתי מצומצם)
ואם זכאים מקבלים.

אדם שאינו עובד בכלל, זה גם רלוונטי עבורו?

 

[A052]

אדם שאינו עובד בכלל, זה גם רלוונטי עבורו?

כן.
דוח שנתי זה להכנסות שני בני הזוג.

 

[USHER]

מס רווח הון שזה 25 אחוז מהרווח הריאלי.

מה זה הרווח הריאלי?
כל הרווח שהצטבר?

 

[משפחה מאושרת]

לא כ"כ הבנתי
אולי אפשר דוגמא עם מספרים

כדי לפשט את הדוגמא נתעלם מנקודות זיכוי. נניח הרווחתי ב2023 100 אש"ח והתחייבתי מס של 25 אש"ח. תרמתי 40 אש"ח למוסדות עם סעיף 46 ב2023.
לפי החוק אפשר לקבל זיכוי 35% מהתרומה רק עד 30% מההכנסה החייבת - . כלומר ב2023 אני אקבל זיכוי ממס רק על 100,000*30%*35% = 10,500. מס סופי ב2023: 25,000-10,500 = 14,500
10 אש"ח התרומות העודפות שלא קבלתי בגינם זיכוי עוברות ל-2024. נניח ב2024 הרווחתי שוב 100 אש"ח והתחייבתי 25 אש"ח מס. אבל בשנת 2024 תרמתי רק 15 אש"ח. אני אוכל לנצל את יתרת התרומות העודפת מ2023 ולקבל זיכוי על 25 אש"ח תרומות (15 מ2024 + 10 מ2023).

 

[משפחה מאושרת]

מה זה הרווח הריאלי?
כל הרווח שהצטבר?

בניכוי האינפלציה - עליית המדד

 

[צץ ברשת]

לא פונים לא"א (שרק יגזור קופון)
ממלאים בקשת החזר מס (דוח שנתי מצומצם)
ואם זכאים מקבלים.

בוודאי שפונים
רק אתמול עשינו בדיקה למישהו שחשב שיהיה לו החזר מס של 3.000 ש"ח אבל בבדיקה יצא שאם הוא היה מגיש היה נהיה לו חוב של 15.000 ש"ח
להגיש לבד זה סיכון שלרוב לא תנצלו את כל מה שמגיע לכם וחלק פעמים תגלו שיש לכם חוב

 

[שלוחא דרבנן]

אבל בבדיקה יצא שאם הוא היה מגיש היה נהיה לו חוב של 15.000 ש"ח

איך דבר כזה קורה?

 

[vigi]

שאלת בורה, אשמח למענה בבקשה:
יש לי 3 ילדים, על שלושתם פתחתי קופה בגמ"ח המרכזי.
מישהו אמר לי שאני עושה טעות, ואם אשקיע את הכסף הזה בקופת גמל ע"ש הילד ארוויח ריבית דריבית, בלי צורך בהלוואה.
האם זה נכון?
מה החסרונות של דבר כזה?
ואם זה נכון, למה אנשים הולכים בכלל על אפשרויות כמו הגמ"ח המרכזי
תודה רבה.

 

[שלוחא דרבנן]

הגמ"ח המרכזי מול שוק ההון

 

[מקצועי בלבד]

שאלת בורה, אשמח למענה בבקשה:
יש לי 3 ילדים, על שלושתם פתחתי קופה בגמ"ח המרכזי.
מישהו אמר לי שאני עושה טעות, ואם אשקיע את הכסף הזה בקופת גמל ע"ש הילד ארוויח ריבית דריבית, בלי צורך בהלוואה.
האם זה נכון?
מה החסרונות של דבר כזה?
ואם זה נכון, למה אנשים הולכים בכלל על אפשרויות כמו הגמ"ח המרכזי
תודה רבה.

זה בהחלט יכול להיות נכון.
ויש אנשים שהגמ"ח המרכזי מתאים להם.
ובאופן כללי. לעשות מה ש"כולם" עושים זה לא ממש אמור לצאת מה שיהיה הכי מתאים ורווחי בשבילכם.

 

[vigi]

זה בהחלט יכול להיות נכון.
ויש אנשים שהגמ"ח המרכזי מתאים להם.
ובאופן כללי. לעשות מה ש"כולם" עושים זה לא ממש אמור לצאת מה שיהיה הכי מתאים ורווחי בשבילכם.

תודה רבה.
אשמח בקצרה-
האם יש מסלולים מומלצים? דברים שאני אמורה לדעת ולהיזהר מהם?
אני ממש לא מבינה בתחום הזה..
ללכת על עיוור עם הסוכן שלי?

 

[מקצועי בלבד]

ללכת על עיוור עם הסוכן שלי?

אני ממש לא ממליצה ללכת על עיוור, וגם לא להתייעץ עם שום סוכן פנסיוני.
אני ממליצה ללמוד היטב את הנושא ואז לדעת מה יהיה הכי מתאים ורווחי בנתונים שלכם.
או לפנות לעזרה של מישהו מקצועי בלתי תלוי. [כזה שלא מרוויח כלום מהחברות שאליהם הוא מפנה את לקוחותיו]

 

[משפחה מאושרת]

מישהו אמר לי שאני עושה טעות, ואם אשקיע את הכסף הזה בקופת גמל ע"ש הילד ארוויח ריבית דריבית, בלי צורך בהלוואה.
האם זה נכון?

בשלבים מתקדמים מאוד כבר יכול להיות שלא כדאי למשוך את הכספים. אם אתם לא מבינים - תלכו ותתיעצו. לא למשוך כי אתם לא מבינים זה לא חכם יותר. תתיעצו ותבדקו מה הכי טוב לכם -בהתאם לנתונים שלכם.

 

[A052]

בוודאי שפונים
רק אתמול עשינו בדיקה למישהו שחשב שיהיה לו החזר מס של 3.000 ש"ח אבל בבדיקה יצא שאם הוא היה מגיש היה נהיה לו חוב של 15.000 ש"ח
להגיש לבד זה סיכון שלרוב לא תנצלו את כל מה שמגיע לכם וחלק פעמים תגלו שיש לכם חוב

ויש סיכון גבוה שבכל מקרה יעלו עליהם והם ישלמו את זה בריבית + הצמדה בעוד 5 שנים.

 

[vigi]

בשלבים מתקדמים מאוד כבר יכול להיות שלא כדאי למשוך את הכספים. אם אתם לא מבינים - תלכו ותתיעצו. לא למשוך כי אתם לא מבינים זה לא חכם יותר. תתיעצו ותבדקו מה הכי טוב לכם -בהתאם לנתונים שלכם.

הרצון הוא להשאיר את זה עד לגיל חתונה, משהו כמו 15 שנה קדימה לפחות...