מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מקצועי בלבד]

הסיפור של העודף אקטוארי הוא משמעותי?

אין בהראל עודף אקטוארי, וגם לא במנורה.

דבר ראשון תודה על המענה!
יש בחינות אחרות שכדאי לבדוק?

יש הרבה מה לבדוק בשביל להחליט מה יהיה הכי מתאים.

וגם... לא נעים לי מהסוכן של מנורה, זה שיקול? ):

רק אם בשביל קצת לא נעים כזה אתם מסכימים לשלם כ"כ הרבה כסף...

 

[אבואלה]

אין בהראל עודף אקטוארי, וגם לא במנורה.

יש הרבה מה לבדוק בשביל להחליט מה יהיה הכי מתאים.

רק אם בשביל קצת לא נעים כזה אתם מסכימים לשלם כ"כ הרבה כסף...

אפשר לתת כמה קוים מנחים מה חשוב לבדוק?

 

[אבואלה]

אין בהראל עודף אקטוארי, וגם לא במנורה.

יש הרבה מה לבדוק בשביל להחליט מה יהיה הכי מתאים.

רק אם בשביל קצת לא נעים כזה אתם מסכימים לשלם כ"כ הרבה כסף...

זה לא מוזר לגבי עודף אקטוארי שיועצת פנסיונית של הראל ככה דיברה בביטחון שיהיה עודף אקטוארי?

 

[לא לפרסום]

וגם... לא נעים לי מהסוכן של מנורה, זה שיקול? ):

היה לי אותו סיפור בדיוק......
כבר חתמתי למנורה.....
ואז התקשרו מהראל והציעו לי אותו הצעה כמו שלך......
כמובן שנשארתי בהראל.....
הרגשתי לא כ"כ נעים....אבל להפתעתי הסוכן של מנורה אפילו לא התקשר......

 

[יעל30]

בעקבות אשכולות פה הלכתי לבדוק את הפנסיה
מיטב דש פנסיה מקיפה מסלול לבני 50 ומטה
דמי ניהול מהפקדה 2% מחיסכון 0.2%

א. לא מצליחה למצוא את מספר הקרן - האם המסלול הנ"ל כשר?
ב. דמי הניהול נראים גבוהים

בהנחה שיש לי יותר מ30 שנה לפנסיה האם מסלול מחקה S&P מתאים לי? איזה עוד פרמטרים אני צריכה לבדוק?
באיזה חברות המסלולים הנ"ל כשרים?

 

[בתיה קאהן]

שלום,
אשמח לייעוץ,
אני כרגע בהראל

האם זה טוב?

 

[מקצועי בנדל"ן]

בעקבות אשכולות פה הלכתי לבדוק את הפנסיה
מיטב דש פנסיה מקיפה מסלול לבני 50 ומטה
דמי ניהול מהפקדה 2% מחיסכון 0.2%

א. לא מצליחה למצוא את מספר הקרן - האם המסלול הנ"ל כשר?
ב. דמי הניהול נראים גבוהים

בהנחה שיש לי יותר מ30 שנה לפנסיה האם מסלול מחקה S&P מתאים לי? איזה עוד פרמטרים אני צריכה לבדוק?
באיזה חברות המסלולים הנ"ל כשרים?

תלוי כמה כסף צברתם, וכמה אתם מפקידים,
בהחלט, תוכלו לשפר את דמי הניהול.

שלום,
אשמח לייעוץ,
אני כרגע בהראל
צפה בקובץ המצורף 1907384

האם זה טוב?

יש מה לשפר,
לדוג', אפשר 1 מהפקדה ו 0.1 מצבירה, במיטב

 

[בתיה קאהן]

האם מיטב זה כשרות גלאט הון?
או מקום אחר, משתלם יותר?

 

[מקצועי בנדל"ן]

האם מיטב זה כשרות גלאט הון?
או מקום אחר, משתלם יותר?

למיטב יש מסלול הלכה,
מס' קופה 767

 

[בתיה קאהן]

באיזה כשרות?

 

[מקצועי בנדל"ן]

באיזה כשרות?

העדה"ח + גלאט הון

 

[בתיה קאהן]

זה S&P?
לא ציינתי בהתחלה,
אבל אני מעוניינת במסלול הזה. (זה מה שיש לי בהראל)

 

[מקצועי בלבד]

א. לא מצליחה למצוא את מספר הקרן - האם המסלול הנ"ל כשר?

אין לו הכשר.

זה S&P?
לא ציינתי בהתחלה,
אבל אני מעוניינת במסלול הזה. (זה מה שיש לי בהראל)

אכן גם במיטב וגם בהראל יש למסלול הזה הכשר של גלאט הון.

 

[בתיה קאהן]

אני יכולה לקבל במיטב S&P דמי ניהול זולים יותר?
(היום בהראל - ניהול מצבירה 0.15 ומהפקדה 1.5)
והאם כדאי לעבור למיטב? שמעתי שהראל חברה מבוססת ושוה.
ועוד שאלה, אפשר לעשות את זה לבד? או דרך הסוכנת שלי?

 

[נחלי מים]

מנסה לעזור לאחותי. היא עברה לחו"ל ולא מתכננת לחזור. יש לה בערך 10 אלף ש"ח בחשבון של הפנסיה. היא רוצה להוציא את זה משמה בלי לחכות עד גיל פרישה.

יש אפשרות לעשות את זה?
שמעתי שיש מס של 35% אם מוציאים מוקדם - האם אפשר לעקוף את זה איכשהו? האם אפשר לקבל החזר?

אשמח לעזרת @מקצועי בלבד ושאר מומחי הפורום.

 

[מקצועי בלבד]

מנסה לעזור לאחותי. היא עברה לחו"ל ולא מתכננת לחזור. יש לה בערך 10 אלף ש"ח בחשבון של הפנסיה. היא רוצה להוציא את זה משמה בלי לחכות עד גיל פרישה.

יש אפשרות לעשות את זה?
שמעתי שיש מס של 35% אם מוציאים מוקדם - האם אפשר לעקוף את זה איכשהו? האם אפשר לקבל החזר?

אשמח לעזרת @מקצועי בלבד ושאר מומחי הפורום.

את חלק הפיצויים לכאורה היא תוכל למשוך ללא בעיה בפטור ממס.
ולגבי חלק התגמולים, תבדקו את העניין של טופס 159א ואם היא עומדת בקריטריונים היא תוכל למשוך גם את חלק התגמולים ללא מס.

 

[נחלי מים]

את חלק הפיצויים לכאורה היא תוכל למשוך ללא בעיה בפטור ממס.
ולגבי חלק התגמולים, תבדקו את העניין של טופס 159א ואם היא עומדת בקריטריונים היא תוכל למשוך גם את חלק התגמולים ללא מס.

האם יש לה סיבה בכלל להשאיר את הכסף פה?

 

[מקצועי בלבד]

האם יש לה סיבה בכלל להשאיר את הכסף פה?

אני לא יודעת מה התוכניות והצרכים שלה.

 

[איפה יוסלה]

אני חדש כאן בפורום ולא כל כך מכיר את ההיסטוריה המדוברת כן
אשמח לדעת איפה הכי מומלץ להשקיע את הפנסיה שלי והאם כדאי להוסיף על זה עוד כסף
תודה מראש לכל המגיבים

 

[נחלי מים]

את חלק הפיצויים לכאורה היא תוכל למשוך ללא בעיה בפטור ממס.
ולגבי חלק התגמולים, תבדקו את העניין של טופס 159א ואם היא עומדת בקריטריונים היא תוכל למשוך גם את חלק התגמולים ללא מס.

אין לה שום הכנסות בארץ. האם הכנסות של חו"ל נחשבות לעניין טופס זה?