התייעצות המלצה על סוכן פנסיוני

[אור גנוז]

משה פרוש - שחרית ביטוח ופיננסים
המלצות?
דיס המלצות?
אשמח לתגובות
תודה

 

[קל זכות]

לא מכיר את האיש.
אבל חשוב לשאול מה בדיוק אתה מחפש
סוכן, שיביא לך פסיה עם דמי ניהול נמוכים ומסלול שמתאים לך.
או שאתה מחפש יועץ פנסיוני לקראת פרישה?

 

[חודו של כל]

לא מכיר את האיש.
אבל חשוב לשאול מה בדיוק אתה מחפש
סוכן, שיביא לך פסיה עם דמי ניהול נמוכים ומסלול שמתאים לך.
או שאתה מחפש יועץ פנסיוני לקראת פרישה?

מחפש סוכן שיביא לי מסלול מותאם עם דמי ניהול נמוכים, ויעוץ כללי על איחוד פנסיות וכו'
לא מבין בזה כ-ל-ו-ם, ולכן מחפש המלצה על סוכן אמין
אשמח להמלצות

 

[מקצועי בלבד]

מחפש סוכן שיביא לי מסלול מותאם עם דמי ניהול נמוכים, ויעוץ כללי על איחוד פנסיות וכו'
לא מבין בזה כ-ל-ו-ם, ולכן מחפש המלצה על סוכן אמין
אשמח להמלצות

אני ממש לא ממליצה להתייעץ עם סוכן פנסיוני או סוכן ביטוח וכדו' שמרוויח את משכורתו מהחברות שאליהם הוא מפנה את לקוחותיו...
ולדעתי אין מושג כזה של סוכן אמין, מאחר והאינטרסים שלו לא זהים לאינטרסים של הלקוחות שלו.

אני ממליצה ללמוד היטב את הנושא ואז לדעת מה יהיה הכי מתאים בשבילכם, או להתייעץ עם משהו מקצועי ואמין, ושהוא יהיה גם בלתי תלוי. [כזה שלא מרוויח את משכורתו מהחברות כאמור]

 

[ה. שלמה]

מחפש סוכן שיביא לי מסלול מותאם עם דמי ניהול נמוכים, ויעוץ כללי על איחוד פנסיות וכו'
לא מבין בזה כ-ל-ו-ם, ולכן מחפש המלצה על סוכן אמין
אשמח להמלצות

אני ממליץ על @Ins

 

[חודו של כל]

@Ins איך אפשר ליצור קשר?

 

[ה. שלמה]

@Ins איך אפשר ליצור קשר?

פנה אלי במייל, ואשמח לתת את פרטיה.

 

[מכון באר שלמה]

מחפש סוכן שיביא לי מסלול מותאם עם דמי ניהול נמוכים, ויעוץ כללי על איחוד פנסיות וכו'
לא מבין בזה כ-ל-ו-ם, ולכן מחפש המלצה על סוכן אמין
אשמח להמלצות

יש טעות נפוצה בהגדרת התפקיד סוכן ביטוח ופנסיה.
התפקיד של סוכן ביטוח ופנסיה הוא לא לסדר דמי ניהול נמוכים (הוא יכול כבונוס לארגן גם דמי ניהול נמוכים, אך זה לא עיקר תפקידו).
התפקיד של סוכן הוא האיש שלכם מול חברת הביטוח/ פנסיה שיעזור לכם להוציא את הכסף וכמה שיותר כסף במקרה של מישוש. (חברות הביטוח והפנסיה אינם ששות לשלם, ומתחמקים בתירוצים שונים, או מנסים להוריד את גודל הסכום. סוכן הביטוח ע"י הכוח שלו {מאגד אלפי לקוחות} והידע המקצועי שלו יכול להוציא מקרן הפנסיה או הביטוח סכומי כסף שסיכוי גדול שאם תרכשו את אותו ביטוח/ תנהלו פנסיה באותו קרן תקבלו הרבה פחות אם בכלל).
תפקיד נוסף של סוכן הביטוח והפנסיה הוא לסדר ולנהל את כל התיקים שלכם, שלא יהיו ביטוחים כפולים או יקרים לשווא.

אני ממש לא ממליצה להתייעץ עם סוכן פנסיוני או סוכן ביטוח וכדו' שמרוויח את משכורתו מהחברות שאליהם הוא מפנה את לקוחותיו...
ולדעתי אין מושג כזה של סוכן אמין, מאחר והאינטרסים שלו לא זהים לאינטרסים של הלקוחות שלו.

אני ממליצה ללמוד היטב את הנושא ואז לדעת מה יהיה הכי מתאים בשבילכם, או להתייעץ עם משהו מקצועי ואמין, ושהוא יהיה גם בלתי תלוי. [כזה שלא מרוויח את משכורתו מהחברות כאמור]

א. סוכני הביטוח והפנסיה אמנם מקבלים עמלה על כל העברה של קרן פנסיה מחברה לחברה. אך העמלה שווה.
דהיינו אין לשום סוכן שום אינטרס לשום מסלול ספציפי, וההמלצה שלו לגבי מסלול ספציפי בדר"כ חפה מנגיעות.
זה נכון שיש לו רווח אם תעברו חברת פנסיה, או תרכשו ביטוח חדש. אך הייעוץ שלו בדר"כ חף מנגיעות אישיות.

ב. יש הבדל בין גישה כלכלית כללית (כמו הכנה לקראת פרישה או ניהול השקעות) בהם בהחלט עדיף להתייעץ עם יועץ כלכלי חיצוני.
לבין מה שביקש @חודו של כל מסלול פנסיה מותאם וכו' עם דמי ניהול נמוכים ובדיקת כפילות ואיחוד פנסיות וביטוחים.
בכגון דא ברור כשמש שעדיף להתייעץ עם סוכן ביטוח שמונח היטב בעולם הפנסיות והביטוחים.
ליועץ כלכלי חיצוני/ יועץ פרישה בדר"כ יש הרבה פחות ידע וניסיון מסוכן ביטוח בעולם הביטוח והפנסיה משא"כ בתחום הכלכלה הכללי.

 

[מקצועי בלבד]

א. סוכני הביטוח והפנסיה אמנם מקבלים עמלה על כל העברה של קרן פנסיה מחברה לחברה. אך העמלה שווה.
דהיינו אין לשום סוכן שום אינטרס לשום מסלול ספציפי, וההמלצה שלו לגבי מסלול ספציפי בדר"כ חפה מנגיעות.
זה נכון שיש לו רווח אם תעברו חברת פנסיה, או תרכשו ביטוח חדש. אך הייעוץ שלו בדר"כ חף מנגיעות אישיות.

או שאתם לא מכירים את המציאות, או שאתם מטעים בזדון.
יש הבדל בהחלט בין החברות וסוגי הקרנות!!
והייעוץ שלו ממש לא חף מנגיעות אישיות!!!
יש לו הרבה רווחים גם נסתרים שהחוסכים לא יודעים.

ב. יש הבדל בין גישה כלכלית כללית (כמו הכנה לקראת פרישה או ניהול השקעות) בהם בהחלט עדיף להתייעץ עם יועץ כלכלי חיצוני.
לבין מה שביקש @חודו של כל מסלול פנסיה מותאם וכו' עם דמי ניהול נמוכים ובדיקת כפילות ואיחוד פנסיות וביטוחים.
בכגון דא ברור כשמש שעדיף להתייעץ עם סוכן ביטוח שמונח היטב בעולם הפנסיות והביטוחים
ליועץ כלכלי חיצוני/ יועץ פרישה בדר"כ יש הרבה פחות ידע וניסיון מסוכן ביטוח בעולם הביטוח והפנסיה משא"כ בתחום הכלכלה הכללי.

אז גם פה, נשמע שאתה סוכן או קרובו של סוכן, ובמציאות אני שנים בתחום, ורוב הסוכנים בקושי מבינים משהו בהשקעות, ואני ממש לא ממליצה להתייעץ גם לא על משהו תיאורטי [שהסוכנים לא ירוויחו ממנו כלום] כי הם פשוט לא מבינים בזה.
יועצי השקעות זה התחום שלהם, ויועצים מקצועיים מבינים בזה בדר"כ פי כמה וכמה מסוכן פנסיוני.

 

[עומק הסיכוי]

נשמע שאתה סוכן או קרובו של סוכן

איכא דמייתי לה מסברא
ואיכא דמייתי לה מגמרא
@מכון באר שלמה

במחילה ממך @מכון באר שלמה ממש לא מתכוון בנימה שלילית
אני בטוח שאתה מכיר אותו כאיש מקצוע אמיתי למרות שכנראה יש קשר ביניכם ואולי דווקא בגלל זה

 

[הבנאדם המוצלח]

הוא נותן מחיר נמוך

יש את קלמן לא מצליחהל פרסם את המייל שלהם

 

[בטח בהשם]

אני חושב שצריך לעצור בפורום מכובד כזה
את הענין שכל פעם שמישהו מבקש הצעה על סוכן או כל דבר שקשור לסוכני ביטוח
חייבים להוציא לעז על כל סוכני הפנסיה
יש סוכנים טובים ויש יועצים "בלתי תלויים" גרועים ממש
מנסיון בשניהם
לא אמליץ על אף אחד מהם
וכמו שכתבו באשכולות אחרים אין מנוס מללמוד את הנושא על מנת להגיע לתנאים מותאמים בדיוק לצרכים שלכם

 

[עומק הסיכוי]

אני חושב שצריך לעצור בפורום מכובד כזה
את הענין שכל פעם שמישהו מבקש הצעה על סוכן או כל דבר שקשור לסוכני ביטוח
חייבים להוציא לעז על כל סוכני הפנסיה

תבין את @מקצועי בלבד, היא עובדת בזה ונפגשת עם המון חוסר מקצועיות ונגיעות מצידם
וזה מקפיץ כל בעל מקצוע גם ברמה אנושית. אני מכיר את זה בתחום שלי ואני בטוח שאתה בשלך.
ברור שיש לכאן ולכאן

 

[בטח בהשם]

תבין את @מקצועי בלבד, היא עובדת בזה ונפגשת עם המון חוסר מקצועיות ונגיעות מצידם
וזה מקפיץ כל בעל מקצוע גם ברמה אנושים. אני מכיר את זה בתחום שלי ואני בטוח שאתה בשלך.
ברור שיש לכאן ולכאן

אמת
אבל מפה ועד להכליל
זאת ההזדמנות להודות לה על כל העזרה והסיוע במענה לשאלות שנשאלות כאן מידי יום ביומו

 

[מקצועי בלבד]

אמת
אבל מפה ועד להכליל
זאת ההזדמנות להודות לה על כל העזרה והסיוע במענה לשאלות שנשאלות כאן מידי יום ביומו

אני אשאל שאלה פשוטה, עם כמה סוכנים יצא לכם להתעסק?
לי יצא עם מאות...


בכל אופן שכל אחד יכתוב את דעתו, וזו דעתי.

 

[בטח בהשם]

לי יצא עם מאות...

וכולם בקטגוריה הזאת

ולדעתי אין מושג כזה של סוכן אמין,

 

[מקצועי בלבד]

וכולם בקטגוריה הזאת

נכון.
אמנם יש כאלו שמהתעסקות שלי איתם, אני כרגע לא יודעת בוודאות שאינם אמינים.

וזה טיפשי לחשוב שסוכן שמרוויח את שכרו מהחברות השונות, ובהתאם לכך הרווחים שלו לא יהיה משוחד לטובת הרווחים שלו.
זה כמו שמישהו ישחד אותו נגדך, ותצפה שהוא יהיה אך ורק בעדך...

 

[בטח בהשם]

אמנם יש כאלו שמהתעסקות שלי איתם, אני כרגע לא יודעת בוודאות שאינם אמינים.

אז זה לא כולם

וזה טיפשי לחשוב שסוכן שמרוויח את שכרו מהחברות השונות, ובהתאם לכך הרווחים שלו לא יהיה משוחד לטובת הרווחים שלו.
זה כמו שמישהו ישחד אותו נגדך, ותצפה שהוא יהיה אך ורק בעדך...

נכון שיש בסוכנים נטייה להציע ביטוחים שלא תמיד נדרשים
אבל בסופו של דבר רוב האנשים בודקים אם הם באמת צריכים את המוצר או לא
בכל מקרה, קשה למצוא בעולם מישהו שהוא באמת בלתי תלוי — גם המוכר במכולת פועל מתוך רצון להרוויח, וגם כל אדם באשר הוא מושפע מהאינטרסים שלו.
חשוב לשמור על הגינות וכבוד הדדי גם כשיש אינטרסים כלכליים.

 

[מקצועי בלבד]

נכון שיש בסוכנים נטייה להציע ביטוחים שלא תמיד נדרשים
אבל בסופו של דבר רוב האנשים בודקים אם הם באמת צריכים את המוצר או לא

אתה סוכן??
אתה בקי בתחום??
אתה יודע בדיוק איך עובד מבנה הרווחים שלהם והמתנות שלהם??
א"כ היית יודע שזה לא רק בגלל שהם מנסים למכור עוד מוצרים, אלא אפי' באותם מוצרים שבשביל זה פנית אליהם.
ולא סתם שנים רשות שוק ההון רוצה לעשות רפורמות מרחיקות לכת בתחום הסוכנים.

 

[בטח בהשם]

אלא אפי' באותם מוצרים שבשביל זה פנית אליהם.

אם זה מוצר שאני צריך והוא מרויח על זה
מגיע לו ושיהיה לו לבריאות
גם במכולת המוכר מרוויח מאותו מוצר שאני צריך

ולא סתם שנים רשות שוק ההון רוצה לעשות רפורמות מרחיקות לכת בתחום הסוכנים.

לא נראה לי שתהיה רפורמה שתצליח לעצור אנשים לא אמינים