יש טעות נפוצה בהגדרת התפקיד סוכן ביטוח ופנסיה.
התפקיד של סוכן ביטוח ופנסיה הוא
לא לסדר דמי ניהול נמוכים (הוא יכול כבונוס לארגן גם דמי ניהול נמוכים, אך זה לא עיקר תפקידו).
התפקיד של סוכן הוא
האיש שלכם מול חברת הביטוח/ פנסיה
שיעזור לכם להוציא את הכסף וכמה שיותר כסף במקרה של מישוש. (חברות הביטוח והפנסיה אינם ששות לשלם, ומתחמקים בתירוצים שונים, או מנסים להוריד את גודל הסכום. סוכן הביטוח ע"י הכוח שלו {מאגד אלפי לקוחות} והידע המקצועי שלו יכול להוציא מקרן הפנסיה או הביטוח סכומי כסף שסיכוי גדול שאם תרכשו את אותו ביטוח/ תנהלו פנסיה באותו קרן תקבלו הרבה פחות אם בכלל).
תפקיד נוסף של סוכן הביטוח והפנסיה הוא לסדר ולנהל את כל התיקים שלכם, שלא יהיו ביטוחים כפולים או יקרים לשווא.
א. סוכני הביטוח והפנסיה אמנם מקבלים עמלה על כל העברה של קרן פנסיה מחברה לחברה. אך העמלה שווה.
דהיינו אין לשום סוכן שום אינטרס לשום מסלול ספציפי, וההמלצה שלו לגבי מסלול ספציפי בדר"כ חפה מנגיעות.
זה נכון שיש לו רווח אם תעברו חברת פנסיה, או תרכשו ביטוח חדש. אך הייעוץ שלו בדר"כ חף מנגיעות אישיות.
ב. יש הבדל בין גישה כלכלית כללית (כמו הכנה לקראת פרישה או ניהול השקעות) בהם בהחלט עדיף להתייעץ עם יועץ כלכלי חיצוני.
לבין מה שביקש
@חודו של כל מסלול פנסיה מותאם וכו' עם דמי ניהול נמוכים ובדיקת כפילות ואיחוד פנסיות וביטוחים.
בכגון דא ברור כשמש שעדיף להתייעץ עם סוכן ביטוח שמונח היטב בעולם הפנסיות והביטוחים.
ליועץ כלכלי חיצוני/ יועץ פרישה בדר"כ יש הרבה פחות ידע וניסיון מסוכן ביטוח בעולם הביטוח והפנסיה משא"כ בתחום הכלכלה הכללי.
הנושאים החמים
