התייעצות המלצה על סוכן פנסיוני

[רצוני לעשות רצונך]

@מקצועי בלבד ,
אני חייבת לומר שמהיכרת בתחום אני מסכימה עם כל מילה שלך.
אמנם באופן אישי אני לא מאוד מבינה בתחום ההשקעות (מתעסקת בביטוחי בריאות)
אבל יש לי כן היכרות עם העולם הזה.
רוב הסוכנים לא יודעים לייעץ. נקודה.
יש בהחלט כאלה שכן, אבל באחוזים מועטים ממש

 

[מקצועי בלבד]

אם זה מוצר שאני צריך והוא מרויח על זה
מגיע לו ושיהיה לו לבריאות
גם במכולת המוכר מרוויח מאותו מוצר שאני צריך

אדם צריך נניח קרן פנסיה.
יש לו אפשרות להציע לו קרן פנסיה א' שהרווח שלו מזה יהיה מועט מאד אם בכלל, אבל ללקוח היא מעולה, או קרן פנסיה ב' שהרווח שלו ממנה יהיה גבוה, אבל ללקוח היא פחות טובה.
איזה קרן פנסיה אתה מצפה שהוא יציע לך??

אתה סוכן??
אתה בקי בתחום??
אתה יודע בדיוק איך עובד מבנה הרווחים שלהם והמתנות שלהם??

אני מצפה שתענה בישרות על השאלות האלו.

 

[טאלי]

יש טעות נפוצה בהגדרת התפקיד סוכן ביטוח ופנסיה.
התפקיד של סוכן ביטוח ופנסיה הוא לא לסדר דמי ניהול נמוכים (הוא יכול כבונוס לארגן גם דמי ניהול נמוכים, אך זה לא עיקר תפקידו).
התפקיד של סוכן הוא האיש שלכם מול חברת הביטוח/ פנסיה שיעזור לכם להוציא את הכסף וכמה שיותר כסף במקרה של מישוש. (חברות הביטוח והפנסיה אינם ששות לשלם, ומתחמקים בתירוצים שונים, או מנסים להוריד את גודל הסכום. סוכן הביטוח ע"י הכוח שלו {מאגד אלפי לקוחות} והידע המקצועי שלו יכול להוציא מקרן הפנסיה או הביטוח סכומי כסף שסיכוי גדול שאם תרכשו את אותו ביטוח/ תנהלו פנסיה באותו קרן תקבלו הרבה פחות אם בכלל).
תפקיד נוסף של סוכן הביטוח והפנסיה הוא לסדר ולנהל את כל התיקים שלכם, שלא יהיו ביטוחים כפולים או יקרים לשווא.

א. סוכני הביטוח והפנסיה אמנם מקבלים עמלה על כל העברה של קרן פנסיה מחברה לחברה. אך העמלה שווה.
דהיינו אין לשום סוכן שום אינטרס לשום מסלול ספציפי, וההמלצה שלו לגבי מסלול ספציפי בדר"כ חפה מנגיעות.
זה נכון שיש לו רווח אם תעברו חברת פנסיה, או תרכשו ביטוח חדש. אך הייעוץ שלו בדר"כ חף מנגיעות אישיות.

ב. יש הבדל בין גישה כלכלית כללית (כמו הכנה לקראת פרישה או ניהול השקעות) בהם בהחלט עדיף להתייעץ עם יועץ כלכלי חיצוני.
לבין מה שביקש @חודו של כל מסלול פנסיה מותאם וכו' עם דמי ניהול נמוכים ובדיקת כפילות ואיחוד פנסיות וביטוחים.
בכגון דא ברור כשמש שעדיף להתייעץ עם סוכן ביטוח שמונח היטב בעולם הפנסיות והביטוחים.
ליועץ כלכלי חיצוני/ יועץ פרישה בדר"כ יש הרבה פחות ידע וניסיון מסוכן ביטוח בעולם הביטוח והפנסיה משא"כ בתחום הכלכלה הכללי.

אכן הוא האיש מול חברות הביטוח במקרה ביטוחי , ניהול התיק וכו..
חף מאינטרסים? ממש לא
עבדתי אצל סוכן ביטוח מדהים , האכפתיות שלו ללקוחות מכל הבחינות היו מעל ומעבר
וכמות הלקוחות שנוהרת אליו היא בהתאם..
אך כמובן שיש אינטרסים
מבצעים שחברות הביטוח עושות על מסלולים (מסויימים מאוד ובעלי סיכון גבוה)
וגם על יעדים ..
עמלות גבוהות יותר (ולפי זה הם גם מחליטים לאיזה חברות להעביר..)
שזה בסדר גמור אגב , זה לא שירות בתשלום, אתם נהנים מהמקצועיות ושהכסף בידיים טובות והוא נהנה מהתשופרים של חברות הביטוח .. ווין ווין סיטואיישן
ובד"כ סוכנים שמתעסקים עם פנסיות/מנהלים/גמל
עושים גם פרישה

 

[ה. שלמה]

@בטח בהשם
לי יש גם הכרות עם לא מעט סוכנים ויועצים.
חבל לשפוך את התינוק עם המים.
יש הרבה סוכנים לא ישרים.
יש הרבה סוכנים לא מקצועיים.

אבל יש כן סוכנים ישרים ומקצועיים - שאומרים לך בדיוק מה ששווה לך.

כואב שמי שאחראי לכל רצח האופי שנעשה פה לסוכנים, זה סוכנים בעצמם.

אבל עדיין:
יש מספיק סוכנים מקצוענים וישרים שניתן לסמוך עליהם.

אתן דוגמאות של המלצות ממש לאחרונה:

• המלצה לנייד פנסיה לא פעילה לחברת ברירת מחדל, שאין לה כל הסכם עם הסוכן הממליץ [בידיעה]
• המלצה שלא לעשות ביטח מסויים, שמאוד רווחי לסוכן, ומיותר ללקוח.
• הצעות זולות לביטוחים ללא כל התמקחות, למרות שהם מרויחים יפה מגובה הפרמיה.

הדוגמאות הנ"ל הם רק לשם דוגמה, ויש עוד הרבה.

זה שסוכן ביטוח יציע את החברה שמשלמת לו, זה מובן לי לחלוטין, ובתנאי שאין נפק"מ ללקוח.

 

[טאלי]

אדם צריך נניח קרן פנסיה.
יש לו אפשרות להציע לו קרן פנסיה א' שהרווח שלו מזה יהיה מועט מאד אם בכלל, אבל ללקוח היא מעולה, או קרן פנסיה ב' שהרווח שלו ממנה יהיה גבוה, אבל ללקוח היא פחות טובה.
איזה קרן פנסיה אתה מצפה שהוא יציע לך??

זה לא ממש ככה ..תלוי צבירה וכו ..
ובדרך כלל הפנסיות לא כאלו רווחיות ,הם מרוויחים ממש מעט על ההפקדות בהן ..ועל הצבירה ממש מינורי

 

[מקצועי בלבד]

אכן הוא האיש מול חברות הביטוח במקרה ביטוחי , ניהול התיק וכו..
חף מאינטרסים? ממש לא
עבדתי אצל סוכן ביטוח מדהים , האכפתיות שלו ללקוחות מכל הבחינות היו מעל ומעבר
וכמות הלקוחות שנוהרת אליו היא בהתאם..
אך כמובן שיש אינטרסים
מבצעים שחברות הביטוח עושות על מסלולים (מסויימים מאוד ובעלי סיכון גבוה)
וגם על יעדים ..
עמלות גבוהות יותר (ולפי זה הם גם מחליטים לאיזה חברות להעביר..)

יפה מאד.
אז כתבת מפורש את מה שהסוכנים עצמם לא רוצים להודות בו.
עכשיו האם זה תמיד יוצא גם לטובת הלקוחות??
אני יכולה להגיד, שהרבה מאד פעמים, זה ממש לא יוצא לטובת הלקוחות.

 

[מקצועי בלבד]

זה שסוכן ביטוח יציע את החברה שמשלמת לו, זה מובן לי לחלוטין, ובתנאי שאין נפק"מ ללקוח.

זה כמעט ולא קיים!!

 

[בטח בהשם]

אתה סוכן??
אתה בקי בתחום??
אתה יודע בדיוק איך עובד מבנה הרווחים שלהם והמתנות שלהם??

לא

יש לו אפשרות להציע לו קרן פנסיה א' שהרווח שלו מזה יהיה מועט מאד אם בכלל, אבל ללקוח היא מעולה, או קרן פנסיה ב' שהרווח שלו ממנה יהיה גבוה, אבל ללקוח היא פחות טובה.
איזה קרן פנסיה אתה מצפה שהוא יציע לך??

בשביל זה כתבתי את זה

אין מנוס מללמוד את הנושא על מנת להגיע לתנאים מותאמים בדיוק לצרכים שלכם

ואסור לשכוח את זה

יש יועצים "בלתי תלויים" גרועים ממש

 

[בטח בהשם]

חבל לשפוך את התינוק עם המים.

אני נראה לי מנסה להציל את התינוק

 

[טאלי]

יפה מאד.
אז כתבת מפורש את מה שהסוכנים עצמם לא רוצים להודות בו.
עכשיו האם זה תמיד יוצא גם לטובת הלקוחות??
אני יכולה להגיד, שהרבה מאד פעמים, זה ממש לא יוצא לטובת הלקוחות.

אבל שוב , זה בסדר גמור
מה זה לא לטובת הלקוח ?
יש מי שמנהל לו את התיק ? מסור ואכפתי
משנה לו את המסלולים בכל פעם שיש תנודות
פותח קרנות בחברות שמשלמות לו עמלות גבוהות (בחברות מצויינות)
לא רואה בזה כל פסול
ואגב , ראיתי הרבה פעמים, בקרנות גמל להשקעה על כל פתיחת קופה , זו גם עמלה
הרבה פעמים מעדיפים לפתוח קופה חדשה כל שנה עד התקרה , לעומת קרן שכבר קיימת - להפקיד לתוכה
מה שמייצר הרבה קופות - שללקוח לא נח ולסוכן - בהחלט כן
אבל זה מינורי מאוד בעיני ובסדר גמור ..
כנל חיסכון פיננסי וכו ..

 

[מקצועי בלבד]

אבל שוב , זה בסדר גמור
מה זה לא לטובת הלקוח ?
יש מי שמנהל לו את התיק ? מסור ואכפתי
משנה לו את המסלולים בכל פעם שיש תנודות
פותח קרנות בחברות שמשלמות לו עמלות גבוהות (בחברות מצויינות)
לא רואה בזה כל פסול
ואגב , ראיתי הרבה פעמים, בקרנות גמל להשקעה על כל פתיחת קופה , זו גם עמלה
הרבה פעמים מעדיפים לפתוח קופה חדשה כל שנה עד התקרה , לעומת קרן שכבר קיימת - להפקיד לתוכה
מה שמייצר הרבה קופות - שללקוח לא נח ולסוכן - בהחלט כן
אבל זה מינורי מאוד בעיני ובסדר גמור ..
כנל חיסכון פיננסי וכו ..

א. הדוגמאות שרשמת פה למי שמומחה בתחום יכול להבין כמה זה הרבה פעמים ההיפך מטובת הלקוח.
ב. אני יכולה למלא פה מאות תגובות עם דוגמאות ללמה זה יוצא לא לטובת הלקוח, ועם סיפורים הזויים על אי היושרה של סוכנים, אבל הרבה מהסיפורים סיפרו לי בפרטי, ולא קיבלתי רשות לפרסמם.

בכל אופן אני נגד להתייעץ עם שום סוכן כזה.
אבל לפעמים בהחלט אפשר להיעזר בהם אם אתם יודעים בדיוק מה אתם רוצים, והם עושים את זה בדיוק עבורכם.

 

[רצוני לעשות רצונך]

בכל אופן אני נגד להתייעץ עם שום סוכן כזה.
אבל לפעמים בהחלט אפשר להיעזר בהם אם אתם יודעים בדיוק מה אתם רוצים, והם עושים את זה בדיוק עבורכם.

+1

 

[חיסכון והשקעות]

להתייעץ עם סוכן ביטוח זה כמו להתייעץ עם כל איש מכירות בתחומו...
יש ישרים ויש פחות
אבל כשאתם יודעים מה אתם רוצים, אז ברוב המקרים דרך סוכן תקבלו תנאים הכי טובים

 

[מקצועי בלבד]

אבל כשאתם יודעים מה אתם רוצים, אז ברוב המקרים דרך סוכן תקבלו תנאים הכי טובים

אני לא מסכימה עם המשפט הזה.

 

[מכון באר שלמה]

או שאתם לא מכירים את המציאות, או שאתם מטעים בזדון.
יש הבדל בהחלט בין החברות וסוגי הקרנות!!
והייעוץ שלו ממש לא חף מנגיעות אישיות!!!
יש לו הרבה רווחים גם נסתרים שהחוסכים לא יודעים.

אכן, לא ביררתי את העניין לעומקו, ראיתי כך פעם בחיפוש גוגל,
יתכן שטעיתי או לא הבנתי את הנכתב.

אז גם פה, נשמע שאתה סוכן או קרובו של סוכן, ובמציאות אני שנים בתחום, ורוב הסוכנים בקושי מבינים משהו בהשקעות, ואני ממש לא ממליצה להתייעץ גם לא על משהו תיאורטי [שהסוכנים לא ירוויחו ממנו כלום] כי הם פשוט לא מבינים בזה.
יועצי השקעות זה התחום שלהם, ויועצים מקצועיים מבינים בזה בדר"כ פי כמה וכמה מסוכן פנסיוני.

@מכון באר שלמה

במחילה ממך @מכון באר שלמה ממש לא מתכוון בנימה שלילית
אני בטוח שאתה מכיר אותו כאיש מקצוע אמיתי למרות שכנראה יש קשר ביניכם ואולי דווקא בגלל זה

במחילה, אכן סוכן הביטוח עליו המלצתי הוא דוד שלי.
אך כפי שכתב @עומק הסיכוי לאור ההיכרות שלי עמו כבעל מקצוע אמיתי (גם בשוק ההון) המלצתי עליו.
(אגב, לפני שמזדעקים על גילוי נאות, אם הבנתי נכון @מקצועי בלבד, מייעצת בתחום הנ"ל ואינה סוכנת ביטוח, כך שדבריה כמובן נוגעים בדבר).

בכל מקרה,
אם היו אומרים כי ישנם סוכנים ביטוח עם נגיעות ו/או שאינם מבינים בשוק ההון, הייתי מקבל.
אך כשכותבים שהתעסקו עם מאות סוכני ביטוח וכולם (!!!) לא אמינים ולא מבינים בשוק ההון.
זה נשמע דמגוגיה זולה, ועלבון כללי למקצוע.

כאמור,
התפקיד של סוכן ביטוח ופנסיה אינו להיות מומחה בשוק ההון (למרות שיש הרבה שמומחים, וכמובן יש כאלו שלא),
אלא במקרה של מישוש (כדוג' שארים בפנסיה וכדו', נזקי גוף רכוש בביטוח) לעזור למבוטח לקבל את הסכום המקסימלי.

הבירור הפשוט שצריך לעשות על כל סוכן הוא לברר במקרים של מישוש רח"ל מה הוא עושה.
כמובן, כמו בכל תחום, יש סוכני ביטוח שעובדים למענך יותר ויש שפחות וצריך לברר.

הכפשה על כלל בעלי המקצוע בענף מסוים, לא מעידה על דברים טובים.

(אגב,
אני חושב שאפשר לדמות את סוכני הביטוח למפיקי {סוכני} הדפוס,
יש טעות נפוצה בענף שאנשים חושבים שתפקיד הסוכן הוא לדאוג להצעה זולה,
אני וכל שאר המפיקים אכן עושים את זה ומשיגים הצעות מחיר מוזלות,
אך זה ממש לא עיקר העבודה,
עיקר העבודה הוא להתאים ספר לבית דפוס ולעמוד לצד הלקוח במקרים של פשלות דד ליינים וכדו').

 

[מקצועי בלבד]

(אגב, לפני שמזדעקים על גילוי נאות, אם הבנתי נכון @מקצועי בלבד, מייעצת בתחום הנ"ל ואינה סוכנת ביטוח, כך שדבריה כמובן נוגעים בדבר).

א. אני לא מייעצת לאף אחד, אבל אני כן מסכימה לעזור לאנשים באופן פרטי.
ב. לא הבנתי, זה מוסתר ממישהו??
זה כתוב בכל תגובה שלי, בחתימה שלי, וכן בפרופיל וכדו' וכולם פה יודעים את זה.

בכל מקרה,
אם היו אומרים כי ישנם סוכנים ביטוח עם נגיעות ו/או שאינם מבינים בשוק ההון, הייתי מקבל.
אך כשכותבים שהתעסקו עם מאות סוכני ביטוח וכולם (!!!) לא אמינים ולא מבינים בשוק ההון.
זה נשמע דמגוגיה זולה, ועלבון כללי למקצוע.

כאמור,
התפקיד של סוכן ביטוח ופנסיה אינו להיות מומחה בשוק ההון (למרות שיש הרבה שמומחים, וכמובן יש כאלו שלא),
אלא במקרה של מישוש (כדוג' שארים בפנסיה וכדו', נזקי גוף רכוש בביטוח) לעזור למבוטח לקבל את הסכום המקסימלי.

הבירור הפשוט שצריך לעשות על כל סוכן הוא לברר במקרים של מישוש רח"ל מה הוא עושה.
כמובן, כמו בכל תחום, יש סוכני ביטוח שעובדים למענך יותר ויש שפחות וצריך לברר.

הכפשה על כלל בעלי המקצוע בענף מסוים, לא מעידה על דברים טובים.

אני ממליצה לאחד שכדבריו לא מבין בתחום, [כפי שציינת] ולא יודע למשל כמה הבנה בשוק ההון ובכלכלה נדרשת בשביל לייעץ בנושאים האלו, לא להביע את דעתו בנושאים שאיננו מבין בהם...