מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[חיים ערט]

העברתי קרן פנסיה ל s&p מיטב
דמי ניהול מהפקדה
1.00%
דמי ניהול מחיסכון
0.18%
האם הדמי ניהול בסדר או שאפשר להשיג יותר טוב
חוץ מזה אשמח אם מישהו יסביר לי בקיצור או ישלח אותי למאמר מה ההבדל בין פנסיה מקיפה לכללית ומה היתרונות והחסרונות בכל אחד מהם

 

[שמח בחלקי ברו"ג]

העברתי קרן פנסיה ל s&p מיטב
דמי ניהול מהפקדה
1.00%
דמי ניהול מחיסכון
0.18%
האם הדמי ניהול בסדר או שאפשר להשיג יותר טוב
חוץ מזה אשמח אם מישהו יסביר לי בקיצור או ישלח אותי למאמר מה ההבדל בין פנסיה מקיפה לכללית ומה היתרונות והחסרונות בכל אחד מהם

אם הצבירה מעל 300 K צריך להסתכל בעיקר עליה ולכן זה ד"נ יקרים.

 

[נחמיאל]

בלת"ק
אשמח לקבל חוו"ד!
יש לי פנסיה עם צבירה כ70 אל"ש והפקדה כ1500שח
כיום יש לי דמי ניהול 0.05 מצבירה ו 1.49 מהפקדה

קיבלתי הצעה מחברה אחרת 0.8 בהפקדה ו0.13 בצבירה
לפי החשבון שלי ההצעה החדשה חוסכת לי כיום כ70 שקל לשנה
אלא שבעוד מס' שנים הצבירה תכפיל את עצמה בעז"ה, ואז לא בטוח בכלל שאצליח לשחזר את ה0.05 שיש לי היום.

אשמח לחוו"ד המומחים
@ה. שלמה @השקעות R הון @מקצועי בלבד ושאר המייבינים, תודה רבה

 

[דף גמרא]

אלא שבעוד מס' שנים הצבירה תכפיל את עצמה בעז"ה, ואז לא בטוח בכלל שאצליח לשחזר את ה0.05 שיש לי היום.

קח בחשבון שגם מה שאתה משלם היום יכול להשתנות
כל הצעה תקפה למס' שנים בלבד (נדמה לי 5 או 6) ואח"כ החברה רשאית להעלות את דמי הניהול

 

[השקעות R הון]

כל הצעה תקפה למס' שנים בלבד (נדמה לי 5 או 6) ואח"כ החברה רשאית להעלות את דמי הניהול

10 שנים

 

[נחמיאל]

קח בחשבון שגם מה שאתה משלם היום יכול להשתנות
כל הצעה תקפה למס' שנים בלבד (נדמה לי 5 או 6) ואח"כ החברה רשאית להעלות את דמי הניהול

אכן, גם את זה יש להכניס לשיקולים.
השאלה אם מישהו יכול לעזור לי לבחור אחת מבין שני ההצעות, תודה.

 

[נחמיאל]

קח בחשבון שגם מה שאתה משלם היום יכול להשתנות
כל הצעה תקפה למס' שנים בלבד (נדמה לי 5 או 6) ואח"כ החברה רשאית להעלות את דמי הניהול

זה קרן ברירת מחדל של מיטב, אני לא יודע אם זה אותו הדבר

 

[דף גמרא]

השאלה אם מישהו יכול לעזור לי לבחור אחת מבין שני ההצעות, תודה.

לדעתי 70 ש"ח לשנה זה לא חסכון משמעותי
ובהתחשב בנתונים הנוספים שכתבת אני לא רואה סיבה לעבור
אא"כ יש לך סיבה אחרת להעדיף את החברה השניה

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

בלת"ק
אשמח לקבל חוו"ד!
יש לי פנסיה עם צבירה כ70 אל"ש והפקדה כ1500שח
כיום יש לי דמי ניהול 0.05 מצבירה ו 1.49 מהפקדה

קיבלתי הצעה מחברה אחרת 0.8 בהפקדה ו0.13 בצבירה
לפי החשבון שלי ההצעה החדשה חוסכת לי כיום כ70 שקל לשנה
אלא שבעוד מס' שנים הצבירה תכפיל את עצמה בעז"ה, ואז לא בטוח בכלל שאצליח לשחזר את ה0.05 שיש לי היום.

אשמח לחוו"ד המומחים
@ה. שלמה @השקעות R הון @מקצועי בלבד ושאר המייבינים, תודה רבה

מעבר לדמי הניהול, יש עוד שני דברים חשובים שכדאי לבדוק:

1. איזון אקטוארי - בכל קרן פנסיה יש מנגנון שמאזן בין רווחים להפסדים של כלל העמיתים. יש קרנות שבשנים האחרונות חילקו תוספות לעמיתים, ויש כאלה שביצעו קיזוזים. זה יכול להשפיע לא פחות מדמי הניהול.
2. תשואות - שווה לבדוק איך המסלול שאתה מתכנן להפקיד אליו ביצע בפועל לאורך השנים. לפעמים הפרש קטן בדמי הניהול מתגמד מול הבדל בתשואה.

בקיצור - דמי הניהול הם חלק מהסיפור, אבל לא כדאי לבסס החלטה רק עליהם.
האם בדקת את האיזון האקטוארי ואת התשואות בין שתי הקרנות?

 

[מקצועי בלבד]

בלת"ק
אשמח לקבל חוו"ד!
יש לי פנסיה עם צבירה כ70 אל"ש והפקדה כ1500שח
כיום יש לי דמי ניהול 0.05 מצבירה ו 1.49 מהפקדה

קיבלתי הצעה מחברה אחרת 0.8 בהפקדה ו0.13 בצבירה
לפי החשבון שלי ההצעה החדשה חוסכת לי כיום כ70 שקל לשנה
אלא שבעוד מס' שנים הצבירה תכפיל את עצמה בעז"ה, ואז לא בטוח בכלל שאצליח לשחזר את ה0.05 שיש לי היום.

אשמח לחוו"ד המומחים
@ה. שלמה @השקעות R הון @מקצועי בלבד ושאר המייבינים, תודה רבה

לדעתי אם זה כרגע בחברה טובה עם איזון אקטוארי טוב, אז לא הייתי ממהרת להעביר בכזה מצב.

 

[מקצועי בלבד]

קח בחשבון שגם מה שאתה משלם היום יכול להשתנות
כל הצעה תקפה למס' שנים בלבד (נדמה לי 5 או 6) ואח"כ החברה רשאית להעלות את דמי הניהול

בקרן פנסיה רגילה זה ל5 שנים בלבד, וגם זה בכפוף לכך שהקרן פעילה עם הפקדות ועוד.

10 שנים

זה רק בקרנות ברירת המחדל. [ואפי' אם הקרן לא פעילה]

 

[מקצועי בלבד]

אם חתומים על סעיף 14 שזה ברוב מקומות העבודה מאז 2008 אין צורך להחתים את המעסיק על שינוי מסלול הפיצויים. כל הכסף שייך לעובד, והמעסיק לא מחויב להשלים במקרה של ירידת ערך. לכן גם ברכיב הפיצויים אפשר להצמיד את ההשקעה למסלול ההלכה כמו בשאר החיסכון.


רק אם אין סעיף 14, המצב שונה ואז יש למעסיק אחריות על השלמות, ולכן הוא עשוי לדרוש ברירת מחדל.

אכן דיברתי על מצב שלא חתומים על סעיף 14, שאז הקופה דורשת חתימת מעסיק לאישור העברת המסלול.
ולצערי זה מצב שעדיין קיים.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אכן דיברתי על מצב שלא חתומים על סעיף 14, שאז הקופה דורשת חתימת מעסיק לאישור העברת המסלול.
ולצערי זה מצב שעדיין קיים.

איפה קיים?
זה חוק משנת 2008 יש אוטומטי סעיף 14

 

[שרשרת הדורות]

איפה קיים?
זה חוק משנת 2008 יש אוטומטי סעיף 14

קיים למשל בפתחיה צהרונים, ובעוד מעסיקים גדולים וגם קטנים.
כדי להעביר את חלק הפיצוים נדרש חתימה של המעסיק

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

קיים למשל בפתחיה צהרונים, ובעוד מעסיקים גדולים וגם קטנים.
כדי להעביר את חלק הפיצוים נדרש חתימה של המעסיק

זה לא נכון על פי החוק

 

[בטח בהשם]

זה לא נכון על פי החוק

לא הבנתי איך זה קשור למעסיק
החברה לא נותנת אפשרות להעביר בלי אישור מעסיק
זה בעיה בחברה לא ?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

לא הבנתי איך זה קשור למעסיק
החברה לא נותנת אפשרות להעביר בלי אישור מעסיק
זה בעיה בחברה לא ?

כוונתי שקרן הפנסיה לא פועלת נכון
מצרף טופס דוגמה של הפניקס

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

גם בהראל

 

[בטח בהשם]

כוונתי שקרן הפנסיה לא פועלת נכון
מצרף טופס דוגמה של הפניקס

לא הבנתי זה חוקי מה שהם עושים?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

היום כמעט בכל חוזה עבודה סטנדרטי מופיע סעיף 14, שמסדיר את פיצויי הפיטורים. אפשר פשוט לשלוח לקרן הפנסיה את החוזה ולהראות להם שהסעיף קיים.