עזרה סדר בקופות פנסיה וקרן השתלמות

  • הוסף לסימניות
  • #1
הי,
אני רוצה לעשות סדר בקופות הפנסיה וקרן השתלמות שלי ושל בעלי
שווה לקחת סוכן ביטוח? שעובד עם כל החברות? חינם?
אם יש לכם המלצה למישהו אמין, אשמח.
או שעדיף ללכת למשהו בתשלום? כזה שלא עובד עם חברות?
בקיצור,
אשמח לכל מידע בעניין.
 
  • הוסף לסימניות
  • #2
את יכולה להעלות כאן באשכולות הרלוונטיים
יעזרו לך בשמחה.

אלא אם כן את מכירה סוכן שאת ממש סומכת עליו.
 
  • הוסף לסימניות
  • #3
הי,
אני רוצה לעשות סדר בקופות הפנסיה וקרן השתלמות שלי ושל בעלי
שווה לקחת סוכן ביטוח? שעובד עם כל החברות? חינם?
אני ממש לא ממליצה על כך כפי שהרחבתי בהרבה אשכולות.
 
  • הוסף לסימניות
  • #4
הי,
אני רוצה לעשות סדר בקופות הפנסיה וקרן השתלמות שלי ושל בעלי
שווה לקחת סוכן ביטוח? שעובד עם כל החברות? חינם?
אם יש לכם המלצה למישהו אמין, אשמח.
או שעדיף ללכת למשהו בתשלום? כזה שלא עובד עם חברות?
בקיצור,
אשמח לכל מידע בעניין.
היי
אשמח לעזור לכם
 
  • הוסף לסימניות
  • #8
הכי טוב לקחת יועץ שאין לו אינטרס לשום חברה כמו "מקצועי בלבד"
כי גם אם הוא עובד עם "כל" החברות הביטוח עדיין יש לו אינטרס
יכול לעשות מה שלקוח רוצה
או פגישה בתשלום של הלקוח ואני לוקח כסף פר פגישה עם המלצות
או להיות הסוכן של הלקוח.
 
  • הוסף לסימניות
  • #9
התשובה תלויה בכמה צבירה יש לכם. אם מדובר בסכומים גבוהים הכח בידיים שלכם ותוכלו להתמקח מול החברות לבד ולהשיג תנאים טובים
 
  • הוסף לסימניות
  • #10
למה לא?
אשמח לקישורים להסבר בשאר אשכולות
נתחיל מהסיבה הפשוטה שסוכן פנסיוני כזה הוא אינטרסנט שמרוויח את משכורתו מהחברות השונות ובהתאם לכך המלצותיו...
ובתגובות שלי באשכול הזה הרחבתי יותר.
 
  • הוסף לסימניות
  • #11
את יכולה להעלות כאן באשכולות הרלוונטיים
יעזרו לך בשמחה.

אלא אם כן את מכירה סוכן שאת ממש סומכת עליו.
כמה שקראתי חומר בעניין ועברתי על האשכולות וכו'
אין לי ביטחון ואני לא סומכת על עצמי
לכן אני כן מעדיפה משהו שייקח את כל הנתונים ויעשה את זה
 
  • הוסף לסימניות
  • #12
נתחיל מהסיבה הפשוטה שסוכן פנסיוני כזה הוא אינטרסנט שמרוויח את משכורתו מהחברות השונות ובהתאם לכך המלצותיו...
ובתגובות שלי באשכול הזה הרחבתי יותר.
לא כל הסוכנים ככה,
אצלנו בבית סוכן מקבלים אותו עמלה על כל החברות,
ככה שזה לא משנה מבחינת עמלות איזו חברה לפתוח פנסיה וקרן השתלמות
 
  • הוסף לסימניות
  • #13
התשובה תלויה בכמה צבירה יש לכם. אם מדובר בסכומים גבוהים הכח בידיים שלכם ותוכלו להתמקח מול החברות לבד ולהשיג תנאים טובים
זה לא תלוי רק בדמי ניהול,
יש עוד פרמטרים שצריך לבדוק,
לא סתם לומדים בשביל זה כמה שנים.
 
  • הוסף לסימניות
  • #14
לא כל הסוכנים ככה,
אצלנו בבית סוכן מקבלים אותו עמלה על כל החברות,
ככה שזה לא משנה מבחינת עמלות איזו חברה לפתוח פנסיה וקרן השתלמות
נמאס לי מהויכוח הזה, כבר הוכחתי והסברתי בכמה אשכולות [גם לך] למה זה ממש לא נכון!!
לא חישבת בונוסים ומתנות מהחברות השונות, עמלת היקף, ועוד ועוד.
ויש חברות שממש לא יתנו לכם את אותה עמלה כמו החברות שאתם עובדים איתם!!
ויש גם כמה סוגי קרנות, ובכל סוג עמלה אחרת, ויש בלי סוף מקום לאינטרסים של הסוכן, ובמיוחד כשהוא עוזר למישהו שלא מבין בנושא...
 
  • הוסף לסימניות
  • #15
נמאס לי מהויכוח הזה, כבר הוכחתי והסברתי בכמה אשכולות [גם לך] למה זה ממש לא נכון!!
לא חישבת בונוסים ומתנות מהחברות השונות, עמלת היקף, ועוד ועוד.
ויש חברות שממש לא יתנו לכם את אותה עמלה כמו החברות שאתם עובדים איתם!!
ויש גם כמה סוגי קרנות, ובכל סוג עמלה אחרת, ויש בלי סוף מקום לאינטרסים של הסוכן, ובמיוחד כשהוא עוזר למישהו שלא מבין בנושא
לא מדויק 🙂
לי יש חוזה אחיד מול כל החברות, ואני מקבל את אותה עמלת היקף מכולן.
כך שאין לי שום אינטרס לבחור חברה מסוימת רק את מה שנכון ומתאים ללקוח.
 
  • הוסף לסימניות
  • #16
לי יש חוזה אחיד מול כל החברות, ואני מקבל את אותה עמלת היקף מכולן.
תסביר לכולם מה זה עמלת היקף, ואז אולי אתה גם תבין למה בגלל העמלה הזאת יהיה לך אינטרס דווקא לחברה מסוימת.
[וזה גם יכול להשתנות כל פעם]
תסביר לכולם איזה מתנות חופשות ופינוקים הסוכנים מקבלים שהם מחוץ לחוזה ולעמלות הרגילות, וזה שונה מחברה לחברה.
כך שאין לי שום אינטרס לבחור חברה מסוימת רק את מה שנכון ומתאים ללקוח.
זה לא נכון כפי שהסברתי.
 
  • הוסף לסימניות
  • #17
תסביר לכולם מה זה עמלת היקף, ואז אולי אתה גם תבין למה בגלל העמלה הזאת יהיה לך אינטרס דווקא לחברה מסוימת.
[וזה גם יכול להשתנות כל פעם]

בשמחה,
עמלת היקף זה כמה שמפרישים לפנסיה כל חודש בשנה הראשונה,
ומזה מקבלים אחוז מסויים של עמלות,
לדוגמה קלה אם מפרישים 1000 כל חודש לפנסיה
לשנה זה 12000
ונגיד שאני מקבל 10% עמלת היקף,
אז אני אקבל עמלה של 1200.
וכאמור אצלנו הסוכנים מקבלים אחוז שווה,
זה ההסכם מול הבית סוכן.
 
  • הוסף לסימניות
  • #18
הי,
אני רוצה לעשות סדר בקופות הפנסיה וקרן השתלמות שלי ושל בעלי
שווה לקחת סוכן ביטוח? שעובד עם כל החברות? חינם?
אם יש לכם המלצה למישהו אמין, אשמח.
או שעדיף ללכת למשהו בתשלום? כזה שלא עובד עם חברות?
בקיצור,
אשמח לכל מידע בעניין.
אין תשובה חד משמעי
צריך להחליט
א) הכשר
ב) חברת ביטוח (בד"כ מומלץ דרך סוכן) או בית השקעות (בד"כ לבד).
ג) ד"נ תלוי במשכורת וצבירה - כדאי לשקול בהתאם אם כדאי "קרן נבחרת" או אפשר יותר טוב.
ד) מסלול (אין כ"כ מבחר).

מי שבאופן עקרוני יסתדר לבד, יכול לברר מול כמה סוכנים איזה ד"נ/חברות מציעים, ולהחליט על חברת ביטוח דרך סוכן/בית השקעות באופן עצמאי.
יעוץ לא מומלץ דרך סוכן - כן כדאי להשתמש בסוכן לקבל ד"נ יותר טובים, אבל בד"כ רק בחברות הביטוח, לא בתי השקעות.
אם לוקחים יועץ, אפשר לבחור בין יעוץ לבד/יועצים + ליווי - תלוי מה מתאים.
והעיקר - לעשות, ולא לחכות!
בהצלחה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #19
אבל בד"כ רק בחברות הביטוח, לא בתי השקעות.
דובר רבות כאן ובמקומות נוספים.
תכלס לאחר שחקרתי רבות, לא מצאתי ביסוס לטענה.
שוחחתי גם עם סוכני ביטוח גדולים ורבים והסכימו איתי.
 
  • הוסף לסימניות
  • #20
בשמחה,
עמלת היקף זה כמה שמפרישים לפנסיה כל חודש בשנה הראשונה,
ומזה מקבלים אחוז מסויים של עמלות,
לדוגמה קלה אם מפרישים 1000 כל חודש לפנסיה
לשנה זה 12000
ונגיד שאני מקבל 10% עמלת היקף,
אז אני אקבל עמלה של 1200.
וכאמור אצלנו הסוכנים מקבלים אחוז שווה,
זה ההסכם מול הבית סוכן.
התכוונתי לעמלת היקף של כלל הלקוחות יחד שאתם מביאים לחברה מסוימת...
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

פוסטים חדשים שאולי לא קראת....

אשכולות דומים

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה