התייעצות קניית דירה לפני החתונה

[בואו חשבון. יוסי לוי]

א. קניית דירה היא לא כמו קניית שמלה, יש הרבה יותר מה לדעת שעושים את זה. אם ההורים לא בקטע, והבחורה לא מספיק מבינה בנושא זה בעייתי.
ב. עורך דין+ מתווך+ יועץ משכנתאות + הוצאות נלוות זה עוד סכום (שצריך להוריד אותו מההון העצמי)
ג. 150,000 זה ממש קצת בשביל הון עצמי. (אפשר לקחת משכנתא עד 75 אחוז מערך הדירה)
ד. צריך לקחת בחשבון שלמצוא שוכרים (ולגבות מהם כסף) זה לא תמיד סיפור קל (וודאי בפריפריה)
ה. מסתבר שלא ייתנו משכנתא לבד, ויצטרכו להוסיף גם את אחד ההורים לסיפור
ו. מאיפה הם יחיו אחרי החתונה? יעשו מהר מיחזור? (אם השכירות+המשכורת כולה משועבדים למשכנתא)

 

[בואו חשבון. יוסי לוי]

מעלה חשובה שיש בזה, היא שהזוג לא מתחיל לחיות את חייו בחוסר חשבון ואז כשמגיעים לקניית דירה הוא צריך לצמצם בהוצאות.
אבל המעלה הזאת יכולה להיות מושגת על ידי הוראת קבע לקרן חיסכון.

 

[שוקו מיונז]

ג. הדירה תכניס לך עוד כסף שעליו את יכולה לבנות למשכנתא
לדוג: אם יש לך 150,000 ועוד אפשרות להחזר של 2,500 בחודש שזה בגדול משכנתא בערך של 450,000
ואת יכולה לבנות על שכירות של 3000 ש"ח בחודש זה משכנתא של עוד 500,000 סה"כ את יכולה לקנות דירה שעולה 1,100,000 תשקיעי במקום שקל להשכיר דירה כמו חריש, חיפה וכדו' וכל יום שעובר את מתחילה לכסות את ההשקעה.

אין לה מספיק הון עצמי בשביל הרעיון הזה. [בשביל דירה של 1.1 מ צריך לפחות 275 k הון עצמי]

 

[למעשייה]

בכל עניין, ההתייעצות עם גורמים בלתי תלויים קריטית.

לפני שבועיים סיפר לי אברך, שאשתו קנתה דירה בבחרותה, ותקופה אחרי קניית הדירה התברר שהמחיר שהיא שילמה היה יקר ב15% ממחיר השוק + עלות תיווך וייעוץ למתווכת-יועצת (שתיווכה את אותה דירה במחיר מפולפל...).

 

[S10]

בכל עניין, ההתייעצות עם גורמים בלתי תלויים קריטית.

לפני שבועיים סיפר לי אברך, שאשתו קנתה דירה בבחרותה, ותקופה אחרי קניית הדירה התברר שהמחיר שהיא שילמה היה יקר ב15% ממחיר השוק + עלות תיווך וייעוץ למתווכת-יועצת (שתיווכה את אותה דירה במחיר מפולפל...).

וכמה בסופו של דבר האברך הרוויח מהדירה שאשתו קנתה בבחרותה?
אני חושב שכדאי מאוד מאוד שהיא תקנה דירה
אני כשהתחתנתי כולם אמרו שהמחירים עלו הכי גבוה שאפשר
ואיך יכול להיות 300000 שלוש מאות אלף שקל לאדם על דירה בביתר זה היה באותו זמן שהרוב מכרו בדולרים
ויש שהתחילו לשנות לשקלים ובבית שמש גם היה בערך באותו מחיר לכיוון ה40000+ ואני עשיתי את הצעד הטיפשי
ביותר מבחינת אנשים וקניתי 3 דירות בהמשך מכרתי ברווח מאוד גדול וכו
אני חושב בניגוד לאחרים אגב זה המחשבה שלי וברור לי שזה כך אבל אף אחד לא צריך לסמוך עלי
בשביל בחורה שיש לה דירה זה נכס זה קורת גג זה המון ויש לה אפשרות קלה לשלם את המשכנתא לדבר עם יועץ טוב שיסדר את הכל ובעז"ה בבוא היום כשהמשפחה תגדל ובאותו המקום דירות יעלו הרבה הרבה יותר באותו מטבע או במטבע אחר שיוציאו שקל דיגיטלי או שקל חדש חדש או החדש שהיא שווה כמה שקלים חדשים היא תוכל לעבור
עם המשפחה לבית גדול יותר עם משכנתא ולהיות גאה שהייתה חכמה לחשוב על העתיד ולקנות נכס דירה
לדעתי זה עדיף מחיסכון בשוק ההון כי זה לא רק חיסכון זה דבר נצרך
אני יודע שהרבה כאן חושבים אחרת אבל אין שום הגיון אחר לדעתי

 

[למעשייה]

וכמה בסופו של דבר האברך הרוויח מהדירה שאשתו קנתה בבחרותה?

הרוויחה סביר מאוד, וזה בעיקר בגלל עליית המחירים המטורפת שהייתה לפני 4 שנים.
אם הייתה קונה את הדירה באותו מקום לפני שנתיים, ספק אם היה רווח.

כמובן, שזה לא אומר שלא לקנות דירה, המטרה הייתה לשים לב לנקודה הזו

 

[א. אדם]

מצטרפת לשאלת פותחת האשכול
בערך אותם נתונים
יכולת החזר גבוהה יותר

 

[די]

צ'אט GPT
כדי להבין אם כדאי לה לקנות דירה עם 150,000 הון עצמי ויכולת 2500 ₪ משכנתא בחודש, צריך לבדוק מה בכלל ניתן לקנות ומה המשמעות.

1. כמה משכנתא אפשר לקבל עם החזר של 2,500 ₪?

בגדול (תלוי בריביות ומסלול), החזר של 2,500 ₪ מתאים בערך ל־350–450 אלף ₪ משכנתא.

נלך על הממוצע: 400,000 ₪.

2. מה גודל העסקה האפשרי?

הון עצמי 150,000

משכנתא אפשרית ~400,000
= כ־550,000 ₪ מחיר דירה מקסימלי.

בשוק של היום, 550,000 ₪ מאפשר בעיקר:

דירות ישנות מאוד בערי פריפריה (טבריה, קריית שמונה, דימונה, ירוחם וכדומה).

דירה קטנה מאוד (לפעמים אפילו לא 2 חדרים).

בדרך כלל רחוק ממקום העבודה/משפחה העתידי.

3. האם זה כדאי?
יתרונות:

כניסה לשוק מוקדם (אם המחירים יעלו — מרוויחים).

תשלום משכנתא נמוך יחסית.

חסרונות משמעותיים:

כמעט בטוח שהדירה לא תתאים לזוגיות לאחר החתונה
רוב הסיכויים שהמיקום לא יהיה רלוונטי לזוג.

סיכון להיות תקועה עם נכס לא מבוקש
דירות זולות מאוד בפריפריה לפעמים קשה למכור או להשכיר.

כדאיות השקעה נמוכה
דירות כאלה מניבות לפעמים תשואה 3–5%, לא תמיד יותר טוב מהשקעות אחרות.

הון עצמי יישאר נמוך בעתיד
אם בעתיד היא תרצה דירה באזור טוב — יהיה הרבה יותר קשה.

4. מה האלטרנטיבה?

במקום לקנות דירה "רק כדי לקנות", אפשר:

✔ להמתין עד אחרי החתונה

כשהזוג יחליט יחד איפה לגור, ואז לקנות דירה שמתאימה לגודל המשפחה והמיקום.

✔ להגדיל הון עצמי בינתיים

לשים את הכסף במקום סולידי/חיסכון לתקופה קצובה (אפשר לתת לך חישוב אם תרצה).

✔ אולי להשקיע במשהו אחר

אם המטרה היא השקעה ולא מגורים.

מסקנה מעשית

במצב כזה — ברוב המקרים לא מומלץ לקנות דירה לפני החתונה, כי:

היכולת הכלכלית מאוד מגבילה,

הדירה לא תהיה במקום שבו ירצו לגור,

יש סיכוי גבוה שזאת תהיה דירה "תקועה".

לרוב עדיף לשמור את ההון עד שמקימים בית.

אם תרצה — אני יכול:

✔ לחשב החזר משכנתא מדויק
✔ לחשב כמה כסף היא יכולה לצבור אם תשמור את ה־150,000 עד החתונה
✔ לבדוק כדאיות אם תרצה לבחור עיר מסוימת

 

[הפולניה]

משכורת של הבחורה (רוב המשכורת)+ השכירות של הדירה, לא מסתכם בהרבה יותר מ2500?
כי אם היא תעלה משמעותית את סכום ההחזר החודשי היא תוכל לקנות דירה מתאימה יותר ואז זה יהיה משתלם,
כדאי לשקול את האפשרות הזו.

 

[למעשייה]

השאלה מה אפשר לקנות ב150 אל"ש הון עצמי.
אולי יש מצב להשיג כמה הלוואות גדולות, וחלק מה-2500 ש"ח יוחזרו לאותם הלוואות, והשאר ישלים את התשלום של המשכנתא מלבד השכירות.

 

[דג תמנון]

משכורת של הבחורה (רוב המשכורת)+ השכירות של הדירה, לא מסתכם בהרבה יותר מ2500?
כי אם היא תעלה משמעותית את סכום ההחזר החודשי היא תוכל לקנות דירה מתאימה יותר ואז זה יהיה משתלם,
כדאי לשקול את האפשרות הזו.

אממ...
בשביל משכנתא גדולה יותר, צריך הון עצמי גדול יותר.

 

[S10]

הרוויחה סביר מאוד, וזה בעיקר בגלל עליית המחירים המטורפת שהייתה לפני 4 שנים.
אם הייתה קונה את הדירה באותו מקום לפני שנתיים, ספק אם היה רווח.

כמובן, שזה לא אומר שלא לקנות דירה, המטרה הייתה לשים לב לנקודה הזו

תלוי כמה שנים הרי אין חולק שדירות עלו בעשרות שנים האחרונות במאות אלפי אחוזים אם לא במליוני אחוזים
כמובן עלייה מציאותית לא לפי ערך הכסף זה אומר שאם פעם היו קונים במספר לירות שטחים או דירות בירושלים ואחר כך הלירות הפכו לשקל ישן זה אומר במובן של לירות סכום ענק ואחר כך כל 1000 שקל ישן נהיה שקל חדש זה אומר במובן של לירות הרבה הרבה
ואין חולק שדירות זה קורת גג וגם אין חולק על זה שלאורך כל השנים מאז שאני זוכר את עצמי אמרו שדירות לא יוכלו לעלות יותר אפילו על ה4 שנים שאתם דברתם לפני קרוב ל6 שנים כאן בפרוג@מקצועי בנדלן כתבה אשכול מפורט ומנומק בשם מחירי הדירות לאן שהאשכול נמשך עד היום בצורה משכנעת מדוע מכאן ואילך תהיה רק ירידה וזה גם על ה4 שנים האחרונות שדברתם למרות שאני חולק העלייה נמשכת במליוני אחוזים הרבה שנים ותמיד אומרים את זה וגם אם זה נכון ברור שלטווח הארוך יש לה דירה ומינוף שלא הורג את עצמו

 

[חצי ירח]

שכירות מכניסה כמובן פחות מקרן כספית.

בחיים לא שמעתי על דבר כזה
כמה שכירות מקבלים על קרן כספית?

 

[בואו חשבון. יוסי לוי]

בחיים לא שמעתי על דבר כזה
כמה שכירות מקבלים על קרן כספית?

קרן כספית (לפני ירידת הריביות המתוכננת) בין 4 ל4.5.
שכירות ממוצעת בישראל בין 2 ל3.5.
מה שכן, בשכירות אפשר למנף את ההון העצמי לקניית דירה. ומקבלים (בתקווה שכך יהיה בתקופה הקרובה ) גם את עליית ערך הדירה.
מעלה לקרן כספית היא שזה כמעט ללא מאמץ בניגוד לקניית דירה
(למדריך קנית קרן כספית אפשר ללחוץ כאן)

 

[אוריאל שורצברט]

ולשלם תיווך פעמיים, כלומר דירה של מיליון ש"ח, 40,000 ש"ח רק על תיווך.

עם הנתונים שלה, 150א הון עצמי, איך הגעת לדירה של מליון שח?? ומי אמר שבהכרח תמכור ותקנה אם תיווך??

 

[אוריאל שורצברט]

א. קניית דירה היא לא כמו קניית שמלה, יש הרבה יותר מה לדעת שעושים את זה. אם ההורים לא בקטע, והבחורה לא מספיק מבינה בנושא זה בעייתי.
ב. עורך דין+ מתווך+ יועץ משכנתאות + הוצאות נלוות זה עוד סכום (שצריך להוריד אותו מההון העצמי)
ג. 150,000 זה ממש קצת בשביל הון עצמי. (אפשר לקחת משכנתא עד 75 אחוז מערך הדירה)
ד. צריך לקחת בחשבון שלמצוא שוכרים (ולגבות מהם כסף) זה לא תמיד סיפור קל (וודאי בפריפריה)
ה. מסתבר שלא ייתנו משכנתא לבד, ויצטרכו להוסיף גם את אחד ההורים לסיפור
ו. מאיפה הם יחיו אחרי החתונה? יעשו מהר מיחזור? (אם השכירות+המשכורת כולה משועבדים למשכנתא)

אם ההורים לא בקטע, ואם הבחורה לא מבינה...
אם ואם ואם....
ואפשר להיות פסימי ולחשוב על הצדדים הבעייתים בכל דבר,
ב150א אפשר לקנות דירות בפריפריה באזור ה 600,000 ולקבל עליהם שכירות של 2000+,
ההוצאות הנלוות הבסיסיות לא עוברות את ה 25א, סכום כזה יכול להתקבל מההורים כעזרה/הלוואה או פשוט לקחת הלוואה.
אפשר די בקלות למצוא שוכרים בפריפריה, גם שוכרים טובים (מניסיון, אם כי באמת זה תלוי במקום וכו, אבל בגדול)
למה שלא יתנו משכנתא לבד אם היא עובדת.
יכולת החזר 2500 לכאורה זה לא כל ההכנסה שלה, זה "יכולת החזר"
תכלס
מי שלא מבין שיתייעץ, בשביל זה היא שואלת פה (רק מקווה שלא מסתמכת על התשובות בפרוג בשביל להחליט...)

 

[אוריאל שורצברט]

השאלה מה אפשר לקנות ב150 אל"ש הון עצמי.
אולי יש מצב להשיג כמה הלוואות גדולות, וחלק מה-2500 ש"ח יוחזרו לאותם הלוואות, והשאר ישלים את התשלום של המשכנתא מלבד השכירות.

אפשר לקנות דירה בדימונה למשל, ב 600,000 ולקבל שכירות של כ 2500 שח, בסכום כזה אפשר לקבל דירה משופצת מהיסוד (סיכוי נמוך לתקלות) ושוכרים מצויינים!

 

[כוכב103]

בדירה, בשונה מכל השקעה אחרת השכירות מהדירה היא הכנסה
ואפשר לבנות עליה ביכולת החזר
כך שהסכום שיש לה להשקיע הוא לא 600 אלא למעלה ממליון
ואם ההורים גם יתנו חלק לעזור לה אז היא יכולה להגיע לסכום לא רע בכלל

 

[בואו חשבון. יוסי לוי]

אם ההורים לא בקטע, ואם הבחורה לא מבינה...
אם ואם ואם....
ואפשר להיות פסימי ולחשוב על הצדדים הבעייתים בכל דבר,
ב150א אפשר לקנות דירות בפריפריה באזור ה 600,000 ולקבל עליהם שכירות של 2000+,
ההוצאות הנלוות הבסיסיות לא עוברות את ה 25א, סכום כזה יכול להתקבל מההורים כעזרה/הלוואה או פשוט לקחת הלוואה.
אפשר די בקלות למצוא שוכרים בפריפריה, גם שוכרים טובים (מניסיון, אם כי באמת זה תלוי במקום וכו, אבל בגדול)
למה שלא יתנו משכנתא לבד אם היא עובדת.
יכולת החזר 2500 לכאורה זה לא כל ההכנסה שלה, זה "יכולת החזר"
תכלס
מי שלא מבין שיתייעץ, בשביל זה היא שואלת פה (רק מקווה שלא מסתמכת על התשובות בפרוג בשביל להחליט...)

באתי להציג נקודות שצריך לברר, אם באמת הכל טוב- אין בעיה, רק שתדע את זה מראש.

יש אפשרות לבחורה חרדייה להתנהל מול שוכרים חלונים בדימונה? בדרך כלל פחות- (כמובן שאם אבא שלה הוא זה שמתנהל מולם הכל הרבה יותר טוב)

בנקים לא אוהבים לתת משכנתא ללווה יחיד. למה? לא יודע. אני יודע שזו המציאות.

 

[דג תמנון]

בדירה, בשונה מכל השקעה אחרת השכירות מהדירה היא הכנסה
ואפשר לבנות עליה ביכולת החזר
כך שהסכום שיש לה להשקיע הוא לא 600 אלא למעלה ממליון
ואם ההורים גם יתנו חלק לעזור לה אז היא יכולה להגיע לסכום לא רע בכלל

?

שכחתם שההון העצמי שלה מגביל אותה ל600. יכולת החזר לא תעזור.