דרוש מידע בפנסיה צריך לבדוק עוד משהו חוץ מדמי ניהול?

[מאור התורה]

אכן צריך להשוות עוד נתונים.
ולא תמיד זה בדיוק רק תשואות ואיזון אקטוארי, אלא קודם כל מדיניות השקעה.
כי גם אם ב2 החברות יש את אותו שם של מסלול השקעה, בהרבה מקרים מדיניות ההשקעה שלהם תהיה מאד שונה אחת מהשניה.

אי אפשר לדעת.

אז איך @מקצועי בלבד אומרת שצריך להשוות את מדיניות ההשקעה??

 

[ה. שלמה]

אז איך @מקצועי בלבד אומרת שצריך להשוות את מדיניות ההשקעה??

להבנתי היא לא דיברה על מסלולים עוקבי מדד S&P 500

 

[יש מה לדבר]

ביטוח מנהלים הוא חוזה ביטוח פרטי שמחליף חיסכון פנסיוני.

ביטוח שארים בדרך כלל מעניק תשלום חודשי לשארים
בן/בת זוג
ילדים עד גיל 21
הורה נתמך

אדם קלאסי, מה צריך לבחור?

 

[ה. שלמה]

אדם קלאסי, מה צריך לבחור?

לרוב - קרן פנסיה.

 

[ויש לומר]

@ה. שלמה @השקעות R הון ולא רק...
שאלה:
הפנסיה שלי ושל אשתי בשני חברות (אותו מסלול), השכר קובע לשארים שלי גדול בכ - 10%, גיל דומה, ללא רקע רפואי -
ושמתי לב שנכון ל - 31/10/25 שילמתי (מתחילת השנה) קרוב לכפול (!!!!) על רכיב הביטוח בפנסיה (אשתי כ - 550 ₪ ואני קרוב לאלף), הגיוני?!

 

[ה. שלמה]

@ה. שלמה @השקעות R הון ולא רק...
שאלה:
הפנסיה שלי ושל אשתי בשני חברות (אותו מסלול), השכר קובע לשארים שלי גדול בכ - 10%, גיל דומה, ללא רקע רפואי -
ושמתי לב שנכון ל - 31/10/25 שילמתי (מתחילת השנה) קרוב לכפול (!!!!) על רכיב הביטוח בפנסיה (אשתי כ - 550 ₪ ואני קרוב לאלף), הגיוני?!

סכום הצבירה של שניכם, דומה?

 

[ויש לומר]

סכום הצבירה של שניכם, דומה?

של אשתי *3 ממני

 

[ה. שלמה]

של אשתי *3 ממני

אז זה יכול להסביר את הפער.
אם יש יותר כסף בקופה, הוי אומר שהם יצטרכו להשלים פחות לשארים, ולכן הביטוח זול יותר.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

של אשתי *3 ממני

ככל שהצבירה גדולה סכום ביטוח שארים יורד,
בגלל שחלק מהכסף לשארים יגיע מהצבירה

 

[ויש לומר]

וזה לא סביר שאחד 'יקרן' יותר (משמעותית) מהשני?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

וזה לא סביר שאחד 'יקרן' יותר (משמעותית) מהשני?

אין הבדל משמעותי בין החברות על הביטוח

 

[מקצועי בלבד]

איזון אקטורי שלילי מעיד שכך גם יהיה בעתיד?

בדר"כ לא.
אבל כל מקרה לגופו.

 

[מאור התורה]

אז איך ומה בודקים את מדיניות ההשקעה כמו ש@מקצועי בלבד אומרת שצריך להשוות את מדיניות ההשקעה??

?

 

[בטח בהשם]

?

כותבים בגוגל מדיניות ההשקעה +שם החברה

 

[הילל לוין]

כותבים בגוגל מדיניות ההשקעה +שם החברה

אבל יש עוקב מדד ויש ייחוס
וזה לא תמיד כתוב במדיניות השקעה

 

[מקצועי בלבד]

אבל יש עוקב מדד ויש ייחוס
וזה לא תמיד כתוב במדיניות השקעה

תמיד אפשר לראות גם בנתונים במה הכסף מושקע בפועל.

 

[צל של עצמו]

שלום! לגבי פנסיה מבין המסלולים הבאים אלטשולר שחם מסלול הלכה ומגדל מסלול הלכה, מה עדיף מבחינת ההשקעה [בלי קשר לדמי ניהול]?
@מקצועי בלבד @מיטב ביטוח ופיננסים

 

[מקצועי בלבד]

שלום! לגבי פנסיה מבין המסלולים הבאים אלטשולר שחם מסלול הלכה ומגדל מסלול הלכה, מה עדיף מבחינת ההשקעה [בלי קשר לדמי ניהול]?
@מקצועי בלבד @מיטב ביטוח ופיננסים

שניהם מסלולים טובים.

 

[צל של עצמו]

שניהם מסלולים טובים.

תודה רבה! עזר לי מאד!

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שלום! לגבי פנסיה מבין המסלולים הבאים אלטשולר שחם מסלול הלכה ומגדל מסלול הלכה, מה עדיף מבחינת ההשקעה [בלי קשר לדמי ניהול]?
@מקצועי בלבד @מיטב ביטוח ופיננסים

שניהם טובים מגדל יותר חשופים למניות כל אחד למי ההאפיק השקעה שטוב לו