מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מקצועי בלבד]

הדיוק הוא על היתרה בקופה - אחרי הפרישה לפנסיה אין יתרה בקופה.

אז יש יתרה בקופה והיא מושקעת במסלול למקבלי קצבה.
והקצבה גם מתעדכנת בכל שנה בהתאם לגובה התשואה שהיתה בפועל במסלול הזה.

 

[פ. הלר]

אז יש יתרה בקופה והיא מושקעת במסלול למקבלי קצבה.
והקצבה גם מתעדכנת בכל שנה בהתאם לגובה התשואה שהיתה בפועל במסלול הזה.

אין יתרה, כל הכסף עובר לחשבון מקבלי קצבה ואם העמית ינסה לראות את היתרה בחשבונו הוא יקבל - 0.
בחשבון מקבלי קצבה נמצאים כל הכספים של פנסיונרים שפרשו בצרוף סכומי ההתחייבויות של הקרן לנכים, IBNR וכו'. והקצבה של הפנסיונר תעודכן אחת לשנה בהתאם לגובה התשואה במסלול - כפי שכתבת.
מרגע הפרישה ואילך, אין יתרה רשומה על שם העמית, והקרן מחשבת מדי רבעון/חודש את גובה ההתחייבות העתידית לעמית זה ומוודאה שיש מספיק כסף במסלול מקבלי קצבה עבור כל ההתחייבויות העתידיות.

 

[מקצועי בלבד]

אין יתרה, כל הכסף עובר לחשבון מקבלי קצבה ואם העמית ינסה לראות את היתרה בחשבונו הוא יקבל - 0.
בחשבון מקבלי קצבה נמצאים כל הכספים של פנסיונרים שפרשו בצרוף סכומי ההתחייבויות של הקרן לנכים, IBNR וכו'. והקצבה של הפנסיונר תעודכן אחת לשנה בהתאם לגובה התשואה במסלול - כפי שכתבת.
מרגע הפרישה ואילך, אין יתרה רשומה על שם העמית, והקרן מחשבת מדי רבעון/חודש את גובה ההתחייבות העתידית לעמית זה ומוודאה שיש מספיק כסף במסלול מקבלי קצבה עבור כל ההתחייבויות העתידיות.

בתכלס אם את מסכימה לעובדות, אז לא חשוב לי איך את קוראת לזה, ואכן לא התכוונתי שהוא יראה על השם שלו בקופה את סכום היתרה, אבל היא עדיין משויכת אליו וכאמור גם הקצבה מתעדכנת לפי זה, ויש גם עוד דברים שתלויים בזה.

 

[פ. הלר]

אבל היא עדיין משויכת אליו

עם המשפט הזה אני לא מסכימה, אבל מותר לשני אנשים שלא להשתוות בדעותיהם/ידיעותיהם, ולכן נראה לי שנעצור כאן

 

[אלמון פלמון]

אני בחרתי לשים את הפנסיה בקרן "הפנסיה הנבחרת" של אלטשולר שחם, מסלול הלכה.
שזה גם בדמי ניהול הכי זולים, וגם ברווחים הכי גבוהים, [מבין כל מסלולי ההלכה] וגם בגלל מדיניות ההשקעה של הקרן, שלכאורה אמור להיות גם בהמשך רווחים יותר גבוהים.
ולא צריך שום סוכן בשביל להצטרף לקרן פנסיה, ואפשר לעשות את זה גם באתר של החברה,
ואח"כ את רק צריכה להביא איזה מסמך שהם מביאים לך, למעסיק שלך, וזהו,

זה תקף גם להיום. תשפ"ו?

 

[מקצועי בלבד]

זה תקף גם להיום. תשפ"ו?

לא.
מאז הייתה התפתחות מאד גדולה בנושא של האפשרויות המגוונות בקרנות הפנסיה השונות והכשרות.
בין השאר הרבה מזה בזכות הפורום הזה, שדחף קימה חזק יוזמות כשרות בקרנות השונות.

 

[אלמון פלמון]

אז מה מומלץ היום לכל אלו שרוצים פשוט לשים ולשכוח.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אז מה מומלץ היום לכל אלו שרוצים פשוט לשים ולשכוח.

פנסיה זה לא מוצר לשים ולשכוח

 

[אלמון פלמון]

פנסיה זה לא מוצר לשים ולשכוח

אז מה כן?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אז מה כן?

צריך כל כמה זמן לבדוק האם זה תואם את המצב הנוכחי,
נשוי/ילדים
עזיבת עבודה
ועוד

 

[aria]

כשאני עושה השוואה באותו מסלול כגון S&P אני צריך פחות להסתכל על הפרשי הרווחים ויותר על הדמי ניהול?
כי לכאורה כיון שכולם משקיעים באותו תחום התשואות די דומות (ואותו דבר בקרן השתלמות)

 

[איציק הצדיק]

כשאני עושה השוואה באותו מסלול כגון S&P אני צריך פחות להסתכל על הפרשי הרווחים ויותר על הדמי ניהול?
כי לכאורה כיון שכולם משקיעים באותו תחום התשואות די דומות (ואותו דבר בקרן השתלמות)

יש שינויים קלים במדיניות ההשקעה, ושינויים משמעותיים בתחום הגידור.

 

[ה. ברנשטיין]

רציתי לשאול לגבי קרן פנסיה
היום אשתי בהראל הלכה משלמת 1.9 ו-0.2
עצמאית גיל 40
חשבתי לעבור מסלול (כשר) התלבטתי בין מיטב מסלול מניות, סנופי, הלכתי עם אפשרות לשלב בניהם או הראל סנופי או לשלב עם הלכתי
סוכנת ביטוח אמרה לי שמיטב הם יקרים והיא ממליצה על הפניקס מסלול סנופי, מניות, הלכתי או לשלב בניהם
הסיבה שהיא אמרה לי גם הדמי ניהול יותר זולים 1.5 ו-0.18 גם ככל שהסכום עולה בערך כל 150,000 סכום דמי הצבירה ירד (לא שאלי בכמה) ועוד דבר האיזון אקטוארי שם טוב
א. מה אתם אומרים על המסלולים
ב. עד כמה משפיע איזון אקטוארי ביחס לרווחים אולי שווה להסתכל על רווחים ולא על האיזון

לעניות דעתי (לא יעוץ)
מיטב מניות הוא מסלול די טוב מבחינת תוכן השקעה רוב עולמי וכשליש תל אביב (יש יותר טובים)
הבעיה היא שרוב המסלול לא חשוף למט''ח ועכשיו שהשקל חזק זה פחות טוב כי אפשר להפסיד את העלייה כשיהיה היחלשות של הדולר
@ה. שלמה צדקתי?

 

[ה. שלמה]

לעניות דעתי (לא יעוץ)
מיטב מניות הוא מסלול די טוב מבחינת תוכן השקעה רוב עולמי וכשליש תל אביב (יש יותר טובים)
הבעיה היא שרוב המסלול לא חשוף למט''ח ועכשיו שהשקל חזק זה פחות טוב כי אפשר להפסיד את העלייה כשיהיה היחלשות של הדולר
@ה. שלמה צדקתי?

המסלול הזה הוא ללא הכשר.
והוא מנוהל אקטיבית.
פחות מתחבר.

לגבי החשיפה למט"ח, אינני נביא, אך מכיון שאין כאן גידור מט"ח, ומדובר במסלול מנייתי, אני לא רואה משמעות רבה למטבע בו נסחרים נכסי הקרן.

 

[ה. ברנשטיין]

לגבי החשיפה למט"ח, אינני נביא, אך מכיון שאין כאן גידור מט"ח, ומדובר במסלול מנייתי, אני לא רואה משמעות רבה למטבע בו נסחרים נכסי הקרן.

אתה כותב שאין גידור אבל פה כתוב שהחשיפה למט''ח הוא רק 28%...?

אפיק	שיעור חשיפה עדכני	שיעור חשיפה צפוי בשנת 2025	טווח סטייה מותר	גבולות שיעור החשיפה הצפויה	מדדי ייחוס
מניות	68.9%	70.00%	+/-6%	64%-76%	מדד ת"א 125 - 30% MSCI ACWI - 70%
ממשלתי ישראל	3.6%	5.00%	+/-5%	0%-10%	מדד ממשלתי כללי
ממשלתי זר	5.2%	5.00%	+/-5%	0%-10%	U.S. 1 Year Treasury
מיועדות	27.1%	28.00%	+/-5%	23%-33%	5% צמוד
קונצרני סחיר	0.1%	0.00%	+/-6%	0%-6%	0
קרנות השקעה	1.4%	1.00%	+/-5%	0%-6%	burgiss private equity index
מזומן	7.0%	6.00%	+/-5%	1%-11%	מדד המק"מ
סה"כ	113.23%	115.00%
מטח	26.5%	28.00%	+/-6%	22%-34%	75% דולר 25% אירו
מגבלת עמלת ניהול חיצוני לשנת 2025		0.15%

 

[aria]

המסלול הזה הוא ללא הכשר.
והוא מנוהל אקטיבית.
פחות מתחבר.

לגבי החשיפה למט"ח, אינני נביא, אך מכיון שאין כאן גידור מט"ח, ומדובר במסלול מנייתי, אני לא רואה משמעות רבה למטבע בו נסחרים נכסי הקרן.

אני מדבר על המסלול הזה שיש לו הכשר הוא מופיע ברשימה של ר הון
פנסיה מיטב מדדי מניות 1589 בד"ץ העדה החרדית 69.50%
מה הדמי ניהול שמיטב מביאים?
שלחתי להם מייל לפני מספר ימים ועדיין לא נעניתי

 

[מקצועי בלבד]

מה הדמי ניהול שמיטב מביאים?

1% מהפקדה ו0.22% מהצבירה.

 

[aria]

1% מהפקדה ו0.22% מהצבירה.

ומה עדיף יותר?
1.5 מההפקדה ו-0.18 מהצבירה או מה שמיטב מביאים?
יש כ-150,000 בקרן והיא צוברת 1000 בחודש

 

[מקצועי בלבד]

ומה עדיף יותר?
1.5 מההפקדה ו-0.18 מהצבירה או מה שמיטב מביאים?
יש כ-150,000 בקרן והיא צוברת 1000 בחודש

1.5 ו0.18 זה יוצא טיפה יותר זול בנתונים האלו.

 

[דובר אמת]

הפנסיה שלי בהראל, האם כדאי שהיא תושקע כולה ב-S&P, או לשלב בין כמה מסלולים [היום שמתי לב רק, שהם נותנים אפשרות לשלב בין כמה מסלולים],
תודה!