@yudit10 החלטתי לעשות חישוב נכון יותר לחישוב שלך, ואת התוצאות תכף תראי.
ונלך שלב, שלב.
אז בחישוב שלי, בשוק ההון יהיה 10% תשואה, ואת המס נוריד בסוף התקופה. [כפי שזה במציאות ותכף תראי איזה הבדל זה עושה]
אין בשום מצב בעולם אפשרות לקבל כזאת משכנתא!!! גם למי שמרוויח הרבה מאד, זה יהיה מינימום החזר חודשי של 4000 ש"ח בהתחלה, ורק ילך ויעלה עם השנים. ועוד לא דיברתי על ביטוח המשכנתא שזה עוד כמה מאות שקלים לחודש.
מסכימה.
אבל לפי המציאות שלא ניתן לקבל כזאת משכנתא, אלא במינימום 4000 ש"ח, אז ההבדל יהיה 1250 ש"ח לחודש. ואם נחשב גם את ביטוח המשכנתא, שמשקיעים בשוק ההון לא משלמים, זה הפרש של 1500 ש"ח לחודש.
ניתן לקחת ל7 שנים שזה 84 חודשים.
אז לפי החישוב שאני עשיתי 1500*84 חודשים = מינוף של 126,000 ש"ח, אבל נגיד בשביל הריביות נוריד ל100,000 ש"ח מינוף ל7 שנים ראשונות.
אז אחרי 7 שנים יהיה לנו סה"כ
682,050 ש"ח
אז כיוון שגם המשכנתא תעלה במשך השנים, [בעקבות ההצמדה למדד ועליית ריבית הפריים] וגם ביטוח המשכנתא, אז נשאיר אפשרות למינוף ל7 שנים הקרובות בעוד 100,000 ש"ח, [שוב, אנו מורידים קצת בגלל הריביות]
וכן נוסיף את הכסף שבדירה היינו מרחיבים חדר, אז פה נוסיף אותו לשוק ההון, שזה עוד 150,000 ש"ח.
כלומר סה"כ יש לנו בשוק ההון אחרי 7 שנים
932,050 ש"ח
אז בחישוב שלי אחרי 14 שנה יהיה לכם ביד 1,816,301 ש"ח, [כאמור, לפני מס]
כאמור לפי החישוב שלי יש עדיין הפרש של 400 ש"ח לרעת המשכנתא עם הביטוח משכנתא כאמור 4500 ש"ח
מינימום לאחר 14 שנים.
אבל נלך איתך שעכשיו הם כבר לא יעשו מינוף.
אז לפי החישוב שלי אחרי 20 שנה יהיה להם ביד:
3,217,689 ש"ח לפני מס.
כאמור לפי החישוב שלי אין כאלו הוצאות, אבל עכשיו הם ישלמו מס מהרווח, שהמס הוא 654,422 ש"ח, סה"כ יהיה להם ביד אחרי 20 שנה אחרי תשלום המס:
2,563,267 ש"ח
ואם נוריד את 150,000 שהוספנו כמו בבניית חדר נוסף אז יהיה להם סה"כ ביד:
2,413,267 ש"ח
הבהרה, החישוב לא נעשה כדי להגיד לכם לקחת את הכסף לדירה ולהשקיע אותו בשוק ההון, אלא רק לצורך הדיון פה באשכול, ואת ההמלצות שלי אני משאירה לעצמי, ובהחלט לא כל השיקולים הם פיננסים.
לא יועצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.
הנושאים החמים
