הנושאים החמים
אידישע מאמע
משתמש מקצוען
- הוסף לסימניות
- #101
מחיר למשתכן 90% משכנתא ל30 שנה
מחיר למשתכן 90% משכנתא ל30 שנה
גם בשביל משכנתא צריך התנהלות מסויימת... והשקרים על הבנק לא מוצאים חן בעיני.
זאת הסיבה שאני חושבת שלחתן כך ילדים זה לא אידיאלי
נשמע מעיין! אבל...ההשקעה לא מכפילה את עצמה, ובטח לא ב10 שנים...
רווח של 7 אחוז שנתי בהחלט מכפיל את עצמו אחרי 10 שנים.
היתי שמחה שתפרטי.
בלי להיות מומחית---
יש שנים של עליות ויש שנים של ירידות. ממוצע ל20-25 שנה זה 7 אחוז. ואם ב10 שנים הקרובות יהיו בעיקר ירידות? אא לחשז זאת כך.
צודקת,
ההגיון נכון וכאמור אהבתי אותו מאוד
אי אפשר לדעת כמובן מה יהיה
(במידה ויש 10 ילדים)את יודעת על מה אני חושבת?אי אפשר לדעת כמובן מה יהיה
אבל במבט לאחור ממוצע אחת ל10 שנים יש ירידה משמעותית
ומי שנכנס תקופה מספיק ארוכה לפני הירידה עדיין לא הפסיד את הקרן, ובמצב כזה פשוט ממתינים לגל שיחלוף.
בסבלנות ועצבי ברזל.
אל תשכחי שפה ושם גם מוסיפים לחסכון סכומים, (כך רצוי) כך שבסופו של דבר אחרי 10 שנים יש לך יותר מפי 2.
עכשיו בואו נחשוב מה המשמעות של זה:
נניח זוג החליט כשנה אחרי החתונה לחסוך את הכסף שחסכו בסך 100,000 ש''ח בקרן מחקה מדד עולמי, ואחרי 10 שנים (אם הם לא הוסיפו בנתיים סכומים) צפוי להיות להם 200,000 ש''ח.
אחרי 20 שנה צפוי להיות להם 400,000 ש''ח.
אחרי 30 שנה - 800,000 ש''ח.
וזוג שהשקיעו 600,000 ש''ח בתחילת חייהם, אחרי 10 שנים הסכום צפוי להיות 1,200,000 ש''ח.
אחרי 20 שנה 2,400,000 ש''ח
אחרי 30 שנה 4,800,000 ש''ח
תחשבו מה קורה אחרי 40 שנה.... ו50 שנה... ולבעלי לב חזק - תחשבו כמה מגיע אחרי 60 שנה.
כל ילד יכול לקבל ירושה של מינימום 4 מליון ש''ח
וההבדל עצום! ובעיקר טמון בסכום הראשוני. הזמן והריבית עובדים חזק יותר בהמשך.
לכן אם מדובר בהפקדה ח''פ, או בחסכון חודשי - המומלץ ביותר זה בפרט בשנים הראשונות של החסכון להפקיד כמה שיותר!!
גם אם זה אומר מניעת נוחיות ומותרות, למשל ויתור על רכב, זה כבר עוד 2,500-3,000 ש''ח חודשי לחסכון!
כי כל שקל שמופקד בשנים הראשונות, ובהתחלה בפרט - אחרי 30 שנה מכפיל את עצמו ב8, ואחרי 40 שנה מכפיל את עצמו ב16.
אז תחשבו על החסכון שלכם בפרט כשאתם צעירים! זה נכס אדיררר לחיים.
וכל מי שלא חושב על המחר, וחי את חייו בלי לחסוך שקל, ההבדל לעת נישואי הילדים ולעת זקנה בכלל הוא עצום. אין לתאר בכלל.
בפרט שקיימת אופציה לקחת הלוואה על חשבון החסכון הקיים, בריבית מעולה ובפריסה נוחה, ולשלם את ההלוואה מחלק מהדיבידנדים או מעליית הערך של התיק, שזו בכלל אופציה מדהימה שלא נוגסת בתיק בעודו צעיר, ונותנת לו להמשיך להתפתח
רצון טוב זה קודם כל מצוין להתחלהאת יודעת על מה אני חושבת?
נגיד שדירה הכי פשוטה ממש עולה 1,500,000? הון עצמי 30% זה 450,000?
אם יש לי 450,000 ובמקום לקחת משכנתא אני "משלמת משכנתא" שכר דירה, ואת ה450,000 משקיעה, אחרי 30 שנה-סוף המשכנתא-אני יכולה לקנות דירה חדישה איפה שבא לי ולתת סכום נחמד לילדים...
וזה כאמור ללא תוספות וחסכונות-שלכאורה כן יהיו?...
אז לא שיש לי 450,000, אבל... לפחות נהיה לי רצון
עכשיו בואי תמליצי לי, אם כרגע אין לי אפילו 100,000, אבל משתחררים לי כספים ששמרתי בפקדונות בבנק ובמצטרב בשנה הקרובה אוכל להגיע ל100,000, בינתיים קניתי מניה ראשונה (יחידה אחת) ישירות בבנק, האם עדיף להמשיך כל פעם שמשתחרר לי כסף לקנות עוד יחידות, או לפנות לקרן השקעות (נראה לי יותר מסובך)רצון טוב זה קודם כל מצוין להתחלה
מכאן תנסי להגיע למקסימום החודשי שאת יכולה לחסוך, והמחשבה הזו נכונה.
כי במקום לשלם את המשכנתא לבנק הכוללת ריבית, כל שקל שלך אחרי 30 שנה מכפיל את עצמו ב8.
קשה מאד להגיע לזה עם דירה.
וכש''כ ההבדל בריביות בין הלוואה (נניח לנישואי הילדים) מהקרן, לבין משכנתא הוא בפער גדול מאד, מה שאומר שלאורך השנים הבדל של 2-3 אחוז מגיעים למאות אלפי שקלים.
אני חושבת שעדיף לך לפנות לבית השקעות, למשל מיטב דש
בטלפון לתמיכה ושירות: 03-773-7970
לאתר שלנו ולהתרשמות: -https://clicker.co.il/
מייל: K037737970 @ GMAIL.COM
מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!
לוח לימודים
מסלולי לימוד שאפשר להצטרף
אליהם ממש עכשיו:
Reactions: שלום טולדנו, rrrrrrrrrrrrrr, טוב ועוד יותר טוב ועוד 3 משתמשים6 //