השקעות השקעה עם תשואה של 7%

[אידישע מאמע]

בבקשה

S&P 500 Return Calculator, with Dividend Reinvestment

Estimate historical investment performance with the S&P 500 calculator. Show both inflation-adjusted and nominal returns, plus dividends.

dqydj.com

הוא נותן אינפלציה של 2.2%
יש לך גם מחשבון לחישוב תשואת s&p במחירים שקליים?

 

[מקצועי בלבד]

הוא נותן אינפלציה של 2.2%

לא.
הוא נותן כל שנה את האינפלציה שהייתה באותה שנה.

 

[אידישע מאמע]

לא.
הוא נותן כל שנה את האינפלציה שהייתה באותה שנה.

בחישוב של 20 שנה (ינואר עד ינואר) הוא מוריד את התשואה מ6.242% ל4.012% (ונותר לנו לחשב את פיחות הדולר שקל)
עריכה: המחשבון שאת משתמשת לא מדויק במחשבון של ממשלת ארה"ב על אותה התקופה הוא מראה אינפלציה יותר גבוהה

CPI Inflation Calculator

www.bls.gov

 

[Tweenset]

האמת,
הצלחתי להתבלבל בין האיריות והישראליות הצוברות והמחלקות
לא הצלחתי למצוא שום דבר חד משמעי, וחפרתי המון בימים האחרונים.

למי שלא מחזיק באזרחות אמריקאית- איזו סוג קרן עדיפה?
ישראלית /אירית מחלקת/לא מחלקת?
או שעדיף אמריקאית של ואנוגראד למשל, למרות כל החסרונות?
מבחינת מיסוי כמובן. אך לא רק, גם מבחינת יעילות העקיבה והיקף החברות בעקיבה.

 

[מקצועי בלבד]

האמת,
הצלחתי להתבלבל בין האיריות והישראליות הצוברות והמחלקות
לא הצלחתי למצוא שום דבר חד משמעי, וחפרתי המון בימים האחרונים.

למי שלא מחזיק באזרחות אמריקאית- איזו סוג קרן עדיפה?
ישראלית /אירית מחלקת/לא מחלקת?
או שעדיף אמריקאית של ואנוגראד למשל, למרות כל החסרונות?
מבחינת מיסוי כמובן. אך לא רק, גם מבחינת יעילות העקיבה והיקף החברות בעקיבה.

אירית לא מחלקת. [שנסחרת בישראל בשקלים]

 

[אהבת עולם]

למי שלא מחזיק באזרחות אמריקאית- איזו סוג קרן עדיפה?
ישראלית /אירית מחלקת/לא מחלקת?
או שעדיף אמריקאית של ואנוגראד למשל, למרות כל החסרונות?
מבחינת מיסוי כמובן. אך לא רק, גם מבחינת יעילות העקיבה והיקף החברות בעקיבה.

הנה סיכום נחמד: (לא שלי) (אפשר לחפש את זה באינטרנט ולמצוא את הסימולציה השלמה)

מסקנות אישיות שלי:

1. אם משקיעים מהארץ בתעריפים הבסיסיים של בית השקעות - תיק שלוש קרנות סל זרות בארץ עדיף (כלומר, איריות צוברות של בלאקרוק)
2. תיק אמריקאי בברוקר זר זול אכן יעיל יותר.
3. הקרנות האיריות משנות את שם המשחק. אפשר בקלות וביעילות להיחשף לשווקים זרים בצורה מוצלחת מאד. ההבדל בינהן להשקעה בארה"ב קטן משמעותית.
4. ואוו כמה שהשקעה באירופה יקרה דרך ברוקר ישראלי.. ואו!
5. המחירים לעיל הם מחירים פעוטים לשלם עבור הפשטות של לנהל את ההשקעות בבית השקעות ישראלי והימנעות מהסיבוך של ברוקר זר והעיסוק במיסוי וכמובן מס הירושה המאיים.

וסיכום שלי:
ההבדל בין קרנות איריות צוברות בחשבון ישראלי חייב לקרנות אמריקאיות מחלקות בברוקר אמריקאי הוא זניח.
זה יוצא פער קטן לטובה האמריקאיות - ב20-30 שנה הראשונות, ואחר כך לטובת האיריות בגלל המיסוי.
אם יש הרבה כסף (יותר מ100K$), וכח להתעסק , אפשר להשקיע דרך ברוקר אמריקאי וזה אולי יצא קצת יותר שווה, אבל לרוב האנשים , המעלה בנוחות ובפשטות עולה על הכל.
זאת חוץ מסיכון למס ירושה בקרנות אמריקאיות שהופך את הכל לבלתי רלוונטי.

בחשבון פטור (קרן השתלמות, פנסיה) וודאי שעדיף איריות צוברות, כי שם פער המס מתעצם .

 

[Tweenset]

הנה סיכום נחמד: (לא שלי) (אפשר לחפש את זה באינטרנט ולמצוא את הסימולציה השלמה)

מסקנות אישיות שלי:

1. אם משקיעים מהארץ בתעריפים הבסיסיים של בית השקעות - תיק שלוש קרנות סל זרות בארץ עדיף (כלומר, איריות צוברות של בלאקרוק)
2. תיק אמריקאי בברוקר זר זול אכן יעיל יותר.
3. הקרנות האיריות משנות את שם המשחק. אפשר בקלות וביעילות להיחשף לשווקים זרים בצורה מוצלחת מאד. ההבדל בינהן להשקעה בארה"ב קטן משמעותית.
4. ואוו כמה שהשקעה באירופה יקרה דרך ברוקר ישראלי.. ואו!
5. המחירים לעיל הם מחירים פעוטים לשלם עבור הפשטות של לנהל את ההשקעות בבית השקעות ישראלי והימנעות מהסיבוך של ברוקר זר והעיסוק במיסוי וכמובן מס הירושה המאיים.

וסיכום שלי:
ההבדל בין קרנות איריות צוברות בחשבון ישראלי חייב לקרנות אמריקאיות מחלקות בברוקר אמריקאי הוא זניח.
זה יוצא פער קטן לטובה האמריקאיות - ב20-30 שנה הראשונות, ואחר כך לטובת האיריות בגלל המיסוי.
אם יש הרבה כסף (יותר מ100K$), וכח להתעסק , אפשר להשקיע דרך ברוקר אמריקאי וזה אולי יצא קצת יותר שווה, אבל לרוב האנשים , המעלה בנוחות ובפשטות עולה על הכל.
זאת חוץ מסיכון למס ירושה בקרנות אמריקאיות שהופך את הכל לבלתי רלוונטי.

בחשבון פטור (קרן השתלמות, פנסיה) וודאי שעדיף איריות צוברות, כי שם פער המס מתעצם .

תודה על הדברים!
למה ההבדל בין האמריקאיות לאיריות הוא זניח, ועוד בפער לטובת האמריקאיות?
הרי רק המיסוי במקור של הדיבידנד כבר מוריד בכל פעם בפרש של כ20אחוז במיסוי לטובת האיריות
איפה האמריקאיות מפצות על ההפרש הזה, בעקיבה טובה יותר?

ואם כבר מדברים על ברוקר זר- ההבדל הוא בדיווח שנתי בישראל, ועמלות טובות יותר מבית השקעות ישראלי.
יש הבדל נוסף?

 

[אהבת עולם]

למה ההבדל בין האמריקאיות לאיריות הוא זניח, ועוד בפער לטובת האמריקאיות?

כי הקרנות של וואנגרד (בגלל המבנה המיוחד שלהן שהוא ללא מטרות רווח)
גם מחזיקות הרבה יותר מניות, וגם גובות דמי ניהול נמוכים מאד. אני חושבת שזה ההסבר.
(את יכולה לחפש את הסימולציה המקורית בשביל להבין יותר טוב)
אגב, המיסוי במקור הוא הבדל בין 15% ל20%-25% אאל"ט, וגם זה רק על חלק מסוגי המניות שהם לא אמריקאים.. לא יודעת בדיוק ולא נכנסת לעומק.


אינטראקטיב ברוקרז VS ברוקרים ישראליים:

היתרונות של בית ההשקעות Interactive Brokers לעומת ברוקרים ישראליים עבור המשקיע הטיפוסי:

1. יציבות בהשקעה לטווח ארוך גם עבור משקיע שממעט בפעולות - חלק מהברוקרים הישראליים אינם ידידותיים למשקיע הפסיבי שממעט בפעולות ודורשים לסגור את החשבון אחרי זמן מה. תרחיש כזה הרבה פחות סביר ב-Interactive Brokers.
עם זאת, ישנם ברוקרים ישראליים כמו פסגות שטרם דרשו סגירת חשבון עקב מיעוט פעולות, אך לא ברור אם יעשו זאת בעתיד.
2. זול יותר בטווח הארוך - לאחר הגעה ל-100,000 דולר בחשבון, מעבר מעמלות חודשיות של 10$ לחודש לעמלות של כ-2$-3$ בלבד עבור המרה וקניה טיפוסית.
3. אפשרות למכירה בשכבות - תוך חיסכון עצום במס.
2. אבטחת מידע טובה יותר - כולל אימות דו-שלבי (Two Factor Authentication).
3. ביטוח של SIPC על הכסף - עד תקרה של 500,000 $ (עם תקרת מזומן של עד 250,000 דולר).
4. תמיכה טובה יותר.

ישנם יתרונות נוספים למשקיע "המתוחכם" כמו מינוף זול יותר, תוכנית להשאלת מניות ועוד.

חסרונות:
1. הגשת דו"חות מס הכנסה בחלק מהמקרים - במקרה של מכירה ברווח, הגעה לתיק הגדול מכ-1.8 מיליון ש"ח, העברה של יותר מחצי מיליון ש"ח בשנה לתיק ועוד.
חיסרון זה לא אמור להיות משמעותי עבור משקיעים בקרנות איריות צוברות, ללא מכירה באופק, ובעלי תיק הקטן מכ-1.8 מיליון ש"ח.

 

[Tweenset]

כי הקרנות של וואנגרד (בגלל המבנה המיוחד שלהן שהוא ללא מטרות רווח)
גם מחזיקות הרבה יותר מניות, וגם גובות דמי ניהול נמוכים מאד. אני חושבת שזה ההסבר.
(את יכולה לחפש את הסימולציה המקורית בשביל להבין יותר טוב)
אגב, המיסוי במקור הוא הבדל בין 15% ל20%-25% אאל"ט, וגם זה רק על חלק מסוגי המניות שהם לא אמריקאים.. לא יודעת בדיוק ולא נכנסת לעומק.


אינטראקטיב ברוקרז VS ברוקרים ישראליים:

היתרונות של בית ההשקעות Interactive Brokers לעומת ברוקרים ישראליים עבור המשקיע הטיפוסי:

1. יציבות בהשקעה לטווח ארוך גם עבור משקיע שממעט בפעולות - חלק מהברוקרים הישראליים אינם ידידותיים למשקיע הפסיבי שממעט בפעולות ודורשים לסגור את החשבון אחרי זמן מה. תרחיש כזה הרבה פחות סביר ב-Interactive Brokers.
עם זאת, ישנם ברוקרים ישראליים כמו פסגות שטרם דרשו סגירת חשבון עקב מיעוט פעולות, אך לא ברור אם יעשו זאת בעתיד.
2. זול יותר בטווח הארוך - לאחר הגעה ל-100,000 דולר בחשבון, מעבר מעמלות חודשיות של 10$ לחודש לעמלות של כ-2$-3$ בלבד עבור המרה וקניה טיפוסית.
3. אפשרות למכירה בשכבות - תוך חיסכון עצום במס.
2. אבטחת מידע טובה יותר - כולל אימות דו-שלבי (Two Factor Authentication).
3. ביטוח של SIPC על הכסף - עד תקרה של 500,000 $ (עם תקרת מזומן של עד 250,000 דולר).
4. תמיכה טובה יותר.

ישנם יתרונות נוספים למשקיע "המתוחכם" כמו מינוף זול יותר, תוכנית להשאלת מניות ועוד.

חסרונות:
1. הגשת דו"חות מס הכנסה בחלק מהמקרים - במקרה של מכירה ברווח, הגעה לתיק הגדול מכ-1.8 מיליון ש"ח, העברה של יותר מחצי מיליון ש"ח בשנה לתיק ועוד.
חיסרון זה לא אמור להיות משמעותי עבור משקיעים בקרנות איריות צוברות, ללא מכירה באופק, ובעלי תיק הקטן מכ-1.8 מיליון ש"ח.

תודה על הפרוט!
השאלה היא האם מס ירושה לא מאיים בעניין.. ויכול להוריד את כל היתרונות של העקיבה והמחיר.
תוכלי להרחיב על מכירה בשכבות?
לוואנגרד יש גם שלוחה אירית?
תודה!

 

[אהבת עולם]

הכל מועתק , אגב..

השאלה היא האם מס ירושה לא מאיים בעניין.. ויכול להוריד את כל היתרונות של העקיבה והמחיר.

וודאי שמס רכישה מוריד את הרלוונטיות של קרנות אמריקאיות, אבל לאזרחים אמריקאים אין אותו.
(כלומר, יש , אבל מסכום הרבה הרבה יותר גדול)

תוכלי להרחיב על מכירה בשכבות?

זו דרך שבא מוכרים קודם כל את הנירות שנקנו אחרונים (אאל"ט) והם לא חייבים במס, ואחר כך את אלו שחייבים קצת יותר, וכו', כך בעצם מרוויחים עוד דחיית מס. וכל דחיית מס = כסף שעובד בשבילנו עוד קצת זמן.

לוואנגרד יש גם שלוחה אירית?

לא, אבל באירלנד יש קרנות של ISHARE
שהיא גם חברה די זולה ויש לה צוברות / מחלקות.
אם הולכים על קרנות איריות, לדעתי אין הרבה רווח לקנות אותם דווקא בברוקר אמריקאי.
אלא אם כן חשוב מאד הפיזור המושלם,
בארץ , הקרנות האיריות שהגיעו מכסות רק 90% מהעולם ולא ממש את כולו (בדמי ניהול טובים )
גם לקנות קרנות אמריקאיות בברוקר זר נראה לי מיותר לאזרחים ישראלים.
בסופו של יום ההבדלים לא גדולים .

 

[Tweenset]

הכל מועתק , אגב..

וודאי שמס רכישה מוריד את הרלוונטיות של קרנות אמריקאיות, אבל לאזרחים אמריקאים אין אותו.
(כלומר, יש , אבל מסכום הרבה הרבה יותר גדול)

זו דרך שבא מוכרים קודם כל את הנירות שנקנו אחרונים (אאל"ט) והם לא חייבים במס, ואחר כך את אלו שחייבים קצת יותר, וכו', כך בעצם מרוויחים עוד דחיית מס. וכל דחיית מס = כסף שעובד בשבילנו עוד קצת זמן.

לא, אבל באירלנד יש קרנות של ISHARE
שהיא גם חברה די זולה ויש לה צוברות / מחלקות.
אם הולכים על קרנות איריות, לדעתי אין הרבה רווח לקנות אותם דווקא בברוקר אמריקאי.
אלא אם כן חשוב מאד הפיזור המושלם,
בארץ , הקרנות האיריות שהגיעו מכסות רק 90% מהעולם ולא ממש את כולו (בדמי ניהול טובים )
גם לקנות קרנות אמריקאיות בברוקר זר נראה לי מיותר לאזרחים ישראלים.
בסופו של יום ההבדלים לא גדולים .

על מכירה בשכבות מהבחינה הזו חידשת לי.
זה קיים רק בברוקר כדוגמת IB?
ומעניין, איזה 10% הקרנות האיריות לא מכסות?

זה שהחומר מועתק לא אומר, צריך גאוניות מסוימת לחלץ את המידע הרלוונטי

 

[א. קליין]

@מקצועי בלבד @אהבת עולם
בחסכון לכל ילד, אני מפקיד כל חודש את ה50 הנוספים.
בחרתי בפסגות/הראל/מיטב דש מסלול הלכה
האם יש דרך בתוכנית חסכון לכל ילד, לבחור מסלול כשר שעוקב אחרי ה s&p ?
או משהו אחר יותר מומלץ?
תוכלו לפרט איך עושים את זה?

 

[אש הברזל]

זה שהחומר מועתק לא אומר, צריך גאוניות מסוימת לחלץ את המידע הרלוונטי

בהחלט...
זה למצא מחט בערמת שחת
ואם תנסו לשאול שאלה עניינית
ישר יקטלו אתכם המוני הכרישים המשועממים שפרשו לפנסיה מוקדמת.....
איך העזתם לשאול שאלה בטרם קראתם מליוני הודעות שאחוז מתוכם מכיל מידע רלוונטי....
אין שם טיפת אמפתיות
אלא אם כן אתה מציג את עצמך בתוך אחד עם כמה מליונים בעוש שאתה מתלבט מה לעשות איתם....
זה פשוט מדהים לראות איך השיח אליך משתנה....

 

[אהבת עולם]

על מכירה בשכבות מהבחינה הזו חידשת לי.
זה קיים רק בברוקר כדוגמת IB?

קיים רק בברוקרים זרים .

מעניין, איזה 10% הקרנות האיריות לא מכסות?

חברות קטנות בארה"ב (סנופי זה לא ממש ארה"ב , רק החברות הגדולות)
כלכלת אוקיאנוס שקט וקנדה.

זה שהחומר מועתק לא אומר, צריך גאוניות מסוימת לחלץ את המידע הרלוונטי

תודה

 

[אהבת עולם]

בחרתי בפסגות/הראל/מיטב דש מסלול הלכה
האם יש דרך בתוכנית חסכון לכל ילד, לבחור מסלול כשר שעוקב אחרי ה s&p ?
או משהו אחר יותר מומלץ?
תוכלו לפרט איך עושים את זה?

בתוכניות הלכה יש בערך 30% מניות.

התוכניות היותר מענינות הן :
אינטרגמל סיכון מוגבר (אני חושבת ש100% עוקב סנופי , אבל יש הבדל בין התשקיפים שלהם , ולכן לא בטוחה)
או אינפינטי הלכה עוקב כל העולם - אבל ללא הכשר נורמלי. (רבני חב"ד משהו, יהיו שיגידו שלא צריך הכשר)

אגב, יש פה נטיה נפוצה לעקוב אחרי הסנופי, וזה חבל.
השקעה פאסיבית אמיתית מנסה לעקוב אחרי כמה שיותר שווקים בעולם לפי המשקל היחסי שלהם . ולא דווקא למדד נחמד שהצליח בעשורים האחרונים . זה נכון שיש מקומות שאין אופציות - כמו פנסיה , או חסכון לכל ילד, אבל צריך לשאוף לעקוב אחרי כמה שיותר חברות.

 

[אהבת עולם]

ה למצא מחט בערמת שחת
ואם תנסו לשאול שאלה עניינית
ישר יקטלו אתכם המוני הכרישים המשועממים שפרשו לפנסיה מוקדמת.....

נכון, צריך פשוט לקרוא המון שרשורים ..
הייתי יכולה לקצר ולהפנות לשם , אבל זה לאחרונה אסור על פי חוקי הפורום וחבל מאד.

 

[אש הברזל]

הייתי יכולה לקצר ולהפנות לשם

אולי תרשמי רק את הכותרת של הנושא?ומספר הודעה?
את הENDPOINT כבר כולם מכירים...

 

[שזמה]

לאחר הגעה ל-100,000 דולר בחשבון, מעבר מעמלות חודשיות של 10$ לחודש לעמלות של כ-2$-3$ בלבד עבור המרה וקניה טיפוסית.

באינטראקטיב אין עמלות חדשיות גם בסכום קטן מ100k אלא רק עמלות על קניה ומכירה

 

[א. קליין]

בתוכניות הלכה יש בערך 30% מניות.

התוכניות היותר מענינות הן :
אינטרגמל סיכון מוגבר (אני חושבת ש100% עוקב סנופי , אבל יש הבדל בין התשקיפים שלהם , ולכן לא בטוחה)
או אינפינטי הלכה עוקב כל העולם - אבל ללא הכשר נורמלי. (רבני חב"ד משהו, יהיו שיגידו שלא צריך הכשר)

אגב, יש פה נטיה נפוצה לעקוב אחרי הסנופי, וזה חבל.
השקעה פאסיבית אמיתית מנסה לעקוב אחרי כמה שיותר שווקים בעולם לפי המשקל היחסי שלהם . ולא דווקא למדד נחמד שהצליח בעשורים האחרונים . זה נכון שיש מקומות שאין אופציות - כמו פנסיה , או חסכון לכל ילד, אבל צריך לשאוף לעקוב אחרי כמה שיותר חברות.

איזה מסלול בחרתם בחסכון לכל ילד

 

[מקצועי בלבד]

איזה מסלול בחרתם בחסכון לכל ילד

חיסכון לכל ילד כל מה שצריך וכדאי לדעת

במאמר הזה אני רוצה לסקור עוד מוצר השקעה בשוק ההון שיש כמעט בכל משפחה, ואיך משתמשים בו בחכמה ובצורה שתניב לנו בעז"ה את הרווחים הכי גדולים, האם כדאי להוסיף לחיסכון עוד כסף? מתי אפשר להשתמש בכסף? האם לכל הילדים מומלץ אותו אפיק השקעה? על כך ועוד...

www.prog.co.il