השקעות התייעצות בענין השקעה בשוק ההון משולבת נדל"ן

[מקצועי בלבד]

אני רק רוצה להבין:
האם כאשר הפקדתי סכום לא מוגבל בקה"ש לעצמאי, ועדיין לא עברו שש שנים מההפקדה הראשונית, האם גם אז אפשר לקבל הלוואה כנגד הקרן?

יש אכן הבדל בגובה ההלוואה שאפשר לקחת מקרן השתלמות לא נזילה, לעומת קרן השתלמות נזילה.
וגם יכול להיות הבדל בגובה הריבית על ההלוואה.

 

[שרשרת הדורות]

אגב, כמשקיע פאסיבי אינני מתלהב מהמעלה של מעברים ללא אירוע מס,
כי משקיע פאסיבי אמור להישאר באסטרטגיה שלו לאורך זמן ולא לחפש לאן לעבור

יש צורך (גם לפאסיבי)
לצמצם סיכונים תקופה לפני המשיכה

 

[ה. שלמה]

יש צורך (גם לפאסיבי)
לצמצם סיכונים תקופה לפני המשיכה

ואז האירוע מס, לא כ"כ משמעותי.

 

[סימה ב]

לגבי השקעות בחו"ל. אנשים נוהגים לבטל מכל וכל.
אנשים רבים מצליחים ב"ה.
לא מדובר בעסקאות שמתפרסמות. כל הצעה צריכה ברור עומק.

 

[שרשרת הדורות]

ואז האירוע מס, לא כ"כ משמעותי.

צודק
ועדיין זה נותן גמישות להתפתחויות שונות

 

[סלום]

לגבי השקעות בחו"ל. אנשים נוהגים לבטל מכל וכל.
אנשים רבים מצליחים ב"ה.
לא מדובר בעסקאות שמתפרסמות. כל הצעה צריכה ברור עומק.

הכלל הוא שצ' להבין לפני שעושים פעולות
בשביל להבין בהשקעה בחו''ל צ' להכיר את המקום תקופה משמעותית

 

[דף גמרא]

הפיסקה האחרונה לא נאמרה בקשר לסכום ההשקעה שלי, כתבתי את זה בכללי לשאלה שלך למעלות וחסרונות בקה"ש מול פוליסת חיסכון

אם הבנתי נכון מדובר על אדם שהפקיד את תקרת המקסימום לפטור ממס בקרן השתלמות, ואת תקרת המקסימום לקופת גמל להשקעה.
מדובר בסה"כ בתקרה של למעלה ממאה אלף שקלים בשנה.
לדעתי זה סכום די גבוה

 

[דף גמרא]

ואז האירוע מס, לא כ"כ משמעותי.

מאידך,
בסוף התקופה לעיתים הסכום מצטבר לסכום גדול
ואז האירוע מס עלול להיות משמעות גם אם מדובר במס' שנים בודדות

 

[ה. שלמה]

מאידך,
בסוף התקופה לעיתים הסכום מצטבר לסכום גדול
ואז האירוע מס עלול להיות משמעות גם אם מדובר במס' שנים בודדות

אך מדובר בריבית דריבית של תשואה נמוכה.

 

[דף גמרא]

אך מדובר בריבית דריבית של תשואה נמוכה.

ניקח דוגמא שבתיק ההשקעות יש רווח נקי של 4 מליון שקלים
אם הוא יפדה אותם עכשיו הוא ישלם מיידית מליון שקלים מס
אבל אם הוא יעביר למסלול סולידי הוא יוכל לקבל תשואה גם על המליון הללו
ותשואה של 4% ממליון זה 40 אלף לשנה
ואם מדובר ב-5 שנים לפני ההפקדה זה הפסד של כ200,000 ש"ח

 

[וואי]

ניקח דוגמא שבתיק ההשקעות יש רווח נקי של 4 מליון שקלים
אם הוא יפדה אותם עכשיו הוא ישלם מיידית מליון שקלים מס
אבל אם הוא יעביר למסלול סולידי הוא יוכל לקבל תשואה גם על המליון הללו
ותשואה של 4% ממליון זה 40 אלף לשנה
ואם מדובר ב-5 שנים לפני ההפקדה זה הפסד של כ200,000 ש"ח

אפשר לצמצם את הסיכונים לקראת המשיכה על ידי אופציות.

 

[דף גמרא]

אפשר לצמצם את הסיכונים לקראת המשיכה על ידי אופציות.

נכון
ויש על זה מאמר של @השקעות R הון (ויש לזה גם עלות)
אני התייחסתי למה שכתב @שרשרת הדורות שלפני משיכה גם משקיע פאסיבי לעיתים ישנה אסטרטגיית השקעה ולכן חשוב לא קרן שמאפשרת העברת מסלול ללא אירוע מס

 

[וואי]

נכון
ויש על זה מאמר של @השקעות R הון (ויש לזה גם עלות)
אני התייחסתי למה שכתב @שרשרת הדורות שלפני משיכה גם משקיע פאסיבי לעיתים ישנה אסטרטגיית השקעה ולכן חשוב לא קרן שמאפשרת העברת מסלול ללא אירוע מס

כמובן שיש לזה עלות, אך יש לזה אופציה לרווחים גדולים...
ולעניין מה שכתבת שלפעמים חשוב לו קרן שמאפשרת העברה, רק הבאתי פיתרון אחר (שאולי אפילו יהיה יעיל יותר כיון שיש בו גם אפשרות לרווח גדול בסוף התקופה, וגם במהלך כצ ההששקעה הוא לא סובל ממגרעותיהם הרבות של קופות הגמל למיניהם)

 

[דף גמרא]

כמובן שיש לזה עלות, אך יש לזה אופציה לרווחים גדולים...
ולעניין מה שכתבת שלפעמים חשוב לו קרן שמאפשרת העברה, רק הבאתי פיתרון אחר (שאולי אפילו יהיה יעיל יותר כיון שיש בו גם אפשרות לרווח גדול בסוף התקופה, וגם במהלך כצ ההששקעה הוא לא סובל ממגרעותיהם הרבות של קופות הגמל למיניהם)

זה בהחלט יכול להיות פתרון במקרים מסויימים
אבל יש מקרים מסויימים או אנשים מסויימים שיעדיפו את הפתרון של צמצום חשיפה למניות

 

[וואי]

זה בהחלט יכול להיות פתרון במקרים מסויימים
אבל יש מקרים מסויימים או אנשים מסויימים שיעדיפו את הפתרון של צמצום חשיפה למניות

מעניין לשמוע דוגמאות, כי האמת שלא עולה לי בראש שום דוגמא שתהיה בה עדיפות לצמצום חשיפה

 

[שרשרת הדורות]

אפשר לצמצם את הסיכונים לקראת המשיכה על ידי אופציות.

מי שרצה להשקיע בקופגל"ה ואולי ישקיע בקרן השתלמות
זה בגלל שלא רוצה מסחר עצמאי
ובוודאי לא אופציות

 

[וואי]

מי שרצה להשקיע בקופגל"ה ואולי ישקיע בקרן השתלמות
זה בגלל שלא רוצה מסחר עצמאי
ובוודאי לא אופציות

בסדר גמור
רק הסבתי את תשומת ליבו לאופציות יעילות וזולות.

 

[שרשרת הדורות]

בסדר גמור
רק הסבתי את תשומת ליבו לאופציות יעילות וזולות.

הכל בסדר
אתה סוחר באופציות?
דרך איזה פלטפורמה?

 

[וואי]

הכל בסדר
אתה סוחר באופציות?
דרך איזה פלטפורמה?

אני לא סוחר בכלל
אני משקיע טווח ארוך
ובעז''ה לקראת חתונות הילדים אני אגדר עם אופציות ( בפלטפורמה שתהיה אטרקטיבית באותה תקופה)
( אלא אם הריבית באותה תקופה תהיה ממש אטרקטיבית שאז אולי יהיה עדיף ךהעביר לקרנות כספיות).

 

[דף גמרא]

מעניין לשמוע דוגמאות, כי האמת שלא עולה לי בראש שום דוגמא שתהיה בה עדיפות לצמצום חשיפה

הנה דוגמא

( אלא אם הריבית באותה תקופה תהיה ממש אטרקטיבית שאז אולי יהיה עדיף ךהעביר לקרנות כספיות).

ולא רק
בגידור באמצעות אופציות יש סיכון להפסיד כסף (אם השוק לא יעלה תפסיד את עלויות הגידור)
לעומת זאת בהשקעה סולידית בוודאי תצא ברווח
ויש מקרים שאדם מעדיף להרוויח בוודאות 10% מאשר להיסתכן בירידה של 5% גם אם זה יתן לו סיכוי לרווח