השקעות השקעה עם תשואה של 7%

[אהבת עולם]

אולי תרשמי רק את הכותרת של הנושא?ומספר הודעה?
את הENDPOINT כבר כולם מכירים...

אני עושה את זה כשאין ברירה, אבל אין לי ענין לפעול נגד החוקים . וגם זה פחות יעיל.

 

[אהבת עולם]

באינטראקטיב אין עמלות חדשיות גם בסכום קטן מ100k אלא רק עמלות על קניה ומכירה

דרך המתווך הקפריסאי.. קצת בעייתי .

 

[אהבת עולם]

איזה מסלול בחרתם בחסכון לכל ילד

מה משנה מה בחרתי ? זה הילד שלי . הילד שלכם והכסף שלכם , כדאי ללמוד על זה.

 

[נועה תנוע]

עכשיו תעשי חשבון מה את מעדיפה, עקיבה קצת יותר טובה אבל לשלם יותר , והתעסקות ,
או לקנות תחת אזרחות ישראלית בבית השקעות קרנות שנסחרות בישראל.

רק רוצה לציין, שמבדיקה שלי
עבור זוג שאחד אמריקאי אחד ישראלי
אם ההשקעה היא רק על שם בן הזוג הישראלי, גם אם יש לו ITIN (מספר משלם מיסים)
אין צורך לדווח על ההשקעה בטופס הFBAR (הצהרת ההון) השנתי.
קחו את היתרון הזה בחשבון.

נא לא להסיק מסקנות מעשיות. רק מפנה לבדיקתכם.

 

[ext]

רק רוצה לציין, שמבדיקה שלי
עבור זוג שאחד אמריקאי אחד ישראלי
אם ההשקעה היא רק על שם בן הזוג הישראלי, גם אם יש לו ITIN (מספר משלם מיסים)
אין צורך לדווח על ההשקעה בטופס הFBAR (הצהרת ההון) השנתי.
קחו את היתרון הזה בחשבון.

נא לא להסיק מסקנות מעשיות. רק מפנה לבדיקתכם.

אשמח למקור, דחוף ביותר, אפילו קצה של מקור בשביל זוג כזה, אולי יש מידע גם על אפיקי השקעה נוספים?
או למישהו יש רו"ח שבקיא בחו"ל ובארץ ואפשר לקבוע איתו פגישה בנושא

 

[נועה תנוע]

אשמח למקור, דחוף ביותר, אפילו קצה של מקור בשביל זוג כזה, אולי יש מידע גם על אפיקי השקעה נוספים?
או למישהו יש רו"ח שבקיא בחו"ל ובארץ ואפשר לקבוע איתו פגישה בנושא

אני ביררתי את הענין עם רואה חשבון אמריקאי
לפני שפתחתי קופת גמל להשקעה שסכומה מעל 10000$ (הגבול החוקי לFBAR)

אם את זקוקה לשם של רו"ח אמריקאי אמין, אמליץ לך בשמחה, פני אלי בפרטי.

עריכה: טעות. מדובר בקופת גמל להשקעה.

 

[קרן ש]

אני ביררתי את הענין עם רואה חשבון אמריקאי
לפני שפתחתי קרן השתלמות שסכומה מעל 10000$ (הגבול החוקי לFBAR)

אם את זקוקה לשם של רו"ח אמריקאי אמין, אמליץ לך בשמחה, פני אלי בפרטי.

איך פונים אלייך בפרטי?

 

[נועה תנוע]

המחירים לעיל הם מחירים פעוטים לשלם עבור הפשטות של לנהל את ההשקעות בבית השקעות ישראלי והימנעות מהסיבוך של ברוקר זר והעיסוק במיסוי וכמובן מס הירושה המאיים.

א. מהם בערך דמי ניהול לתיק השקעות בבית השקעות ישראלי? רוצה לדעת בערך טווח.
(הפרטים הם: סכום של 500K, טווח של 15-20 שנה, השקעה פסיבית לחלוטין).
האם הם יסכימו להחזיק תיק השקעות בסכום כזה אם הוא פסיבי וללא פעולות כלל?

אירית לא מחלקת. [שנסחרת בישראל בשקלים]

ב. האם אפשר להשקיע דרך בית השקעות ישראלי בקרן כזו (ולא באופן עצמאי)?

ואוו כמה שהשקעה באירופה יקרה דרך ברוקר ישראלי.. ואו!

ג. כמה זה יקרה? (ממש אין לי מושגים) זה עדיין יוצא משתלם מבחינת תשואה?

ד. לגבי הכשרות- מה בדיוק צריך לבדוק- אם לבית ההשקעות יש הכשר? או לגבי כל מסלול ומסלול מה ההכשר?

(אני יודעת שאני שואלת שאלות של בורה. אשמח אם תעזרו בכל זאת).

 

[מקצועי בלבד]

א. מהם בערך דמי ניהול לתיק השקעות בבית השקעות ישראלי? רוצה לדעת בערך טווח.

10-15 ש"ח לחודש, + עמלת קניה/מכירה.

האם הם יסכימו להחזיק תיק השקעות בסכום כזה אם הוא פסיבי וללא פעולות כלל?

וודאי.

ב. האם אפשר להשקיע דרך בית השקעות ישראלי בקרן כזו (ולא באופן עצמאי)?

השאלה לא מובנת.
אפשר להשקיע בקרן כזו רק דרך תיק השקעות שאת מנהלת, בבנק/בית השקעות/קרן השתלמות בניהול אישי/וכדו'
בקרנות מנוהלות יש תחליפים לקרן הספציפית הזאת.

ג. כמה זה יקרה? (ממש אין לי מושגים) זה עדיין יוצא משתלם מבחינת תשואה?

כדי להשקיע באירופה בצורה זולה, קונים קרנות איריות שעוקבת אחרי מדדים מובילים באירופה.
ולא קונים קרנות אירופאיות.

ד. לגבי הכשרות- מה בדיוק צריך לבדוק- אם לבית ההשקעות יש הכשר? או לגבי כל מסלול ומסלול מה ההכשר?

גם וגם.

 

[ext]

אם את זקוקה לשם של רו"ח אמריקאי אמין, אמליץ לך בשמחה, פני אלי בפרטי.

רו"ח אמריקאי שמבין גם במיסוי בארץ?
יש לי גם רוח אמריקאי, אבל שלא מבין במיסוי בארץ.
ואגב אם כבר --- אני צריכה דחוף מידע איך לדווח ואם צריך לדווח על קרן פנסיה, קרן השתלמות, חיסכון לכל ילד, דמי לידה בביטוח לאומי אם יש לך אשמח.

 

[נועה תנוע]

10-15 ש"ח לחודש, + עמלת קניה/מכירה.

א. במקרה של משקיע פסיבי, מדובר רק על קניה בפתיחת התיק ומכירה במקרה של משיכת כספים מהתיק, נכון?

אפשר להשקיע בקרן כזו רק דרך תיק השקעות שאת מנהלת, בבנק/בית השקעות/קרן השתלמות בניהול אישי/וכדו'

ב. הכוונה רק אם אני מנהלת עצמאי, הבנתי נכון?
אם אני לא מתכוונת לעשות זאת (לתת לבית השקעות לנהל), אצטרך למצוא קרן אחרת כתחליף?

ג. האם זה באמת סיפור רציני לנהל תיק לבד כאשר אני פסיבית לחלוטין? (קונה בהתחלה, מוכרת בסוף, באמצע לא מתעסקת כלל).

ד. אילו בתי השקעות יש בארץ שיש להם הכשרים על מגוון מספק של מסלולים- כדי ליצור פיזור טוב?

תודה על כל העזרה.

 

[נועה תנוע]

רו"ח אמריקאי שמבין גם במיסוי בארץ?
יש לי גם רוח אמריקאי, אבל שלא מבין במיסוי בארץ.

אני לא יודעת אם הוא מבין במיסוי בישראל. אבל הוא גר פה ומכיר את כל המושגים והשאלות הנפוצות.

ואגב אם כבר --- אני צריכה דחוף מידע איך לדווח ואם צריך לדווח על קרן פנסיה, קרן השתלמות, חיסכון לכל ילד, דמי לידה בביטוח לאומי אם יש לך אשמח.

במקרה שלנו, כל אלו רשומים על בן הזוג הישראלי, ובחיסכון לכל ילד אין סכום שעובר את 10000$.
לגבי אלו, ביררתי ונאמר לי שאין צורך לדווח.

לגבי דמי לידה: העניין ב- FBAR הוא לדווח על כל חשבון בנק\ תיק השקעה\ ועוד שיש לאזרח אמריקאי,
שבמהלך השנה החולפת הכיל סכום של מעל 10000$ ומעלה. אפילו ליום אחד.
הרבה פעמים כשמקבלים דמי לידה, בבת אחת נכנס סכום גדול של כסף והסכום בחשבון עובר את הגבול הזה, ואז יש צורך להצהיר. שימי לב, אם חשבון הבנק המדובר רשום על 2 בני הזוג. (אם רשום רק על הישראלי- אין צורך לדווח).

חוזרת שוב: תבדקי בעצמך. לא לסמוך על דברי.

 

[מקצועי בלבד]

א. במקרה של משקיע פסיבי, מדובר רק על קניה בפתיחת התיק ומכירה במקרה של משיכת כספים מהתיק, נכון?

תלוי אם משקיע בנייר אחד או כמה? והאם בכוונתו לאזן את התיק מידי פעם.

ב. הכוונה רק אם אני מנהלת עצמאי, הבנתי נכון?
אם אני לא מתכוונת לעשות זאת (לתת לבית השקעות לנהל), אצטרך למצוא קרן אחרת כתחליף?

נכון.

ג. האם זה באמת סיפור רציני לנהל תיק לבד כאשר אני פסיבית לחלוטין? (קונה בהתחלה, מוכרת בסוף, באמצע לא מתעסקת כלל).

לא סיפור בכלל.
זה פשוט מאד.

ד. אילו בתי השקעות יש בארץ שיש להם הכשרים על מגוון מספק של מסלולים- כדי ליצור פיזור טוב?

החברה היחידה כיום שיש לה כמה מסלולים כשרים זה חברת "מור"
אבל אפשר גם לחלק לכמה בתי השקעות.

 

[נועה תנוע]

תלוי אם משקיע בנייר אחד או כמה? והאם בכוונתו לאזן את התיק מידי פעם.

הכוונה להשקיע בכמה קרנות מחקות מדדים- ארצות הברית, אירופה, שווקים מתעוררים ואולי עוד.
לגבי איזון התיק- האם לא מפר את עיקרון ההשקעה הפסיבית?

 

[מקצועי בלבד]

לגבי איזון התיק- האם לא מפר את עיקרון ההשקעה הפסיבית?

לא.
איזון פעם בשנה או בחמש שנים, לא עושה את זה להשקעה לא פאסיבית.
אמנם לא חייבים לאזן, השאלה היא כמה חשובה לכם החלוקה המדויקת הזאת.

 

[נועה תנוע]

תודה.
שאלה נוספת:
תיק השקעות בניהול עצמי חייב להיות דרך בנק? מקושר לחשבון בנק?

(קצת בעייתי עבורנו, בתור בני זוג שאחד ישראלי אחד אמריקאי, וממלאים FBAR שנתי)

אם מדובר בתיק מנוהל עצמאית דרך בית השקעות,
האם הדבר מוריד את דמי הניהול?

 

[שזמה]

אני לא יודעת אם הוא מבין במיסוי בישראל. אבל הוא גר פה ומכיר את כל המושגים והשאלות הנפוצות.



במקרה שלנו, כל אלו רשומים על בן הזוג הישראלי, ובחיסכון לכל ילד אין סכום שעובר את 10000$.
לגבי אלו, ביררתי ונאמר לי שאין צורך לדווח.

לגבי דמי לידה: העניין ב- FBAR הוא לדווח על כל חשבון בנק\ תיק השקעה\ ועוד שיש לאזרח אמריקאי,
שבמהלך השנה החולפת הכיל סכום של מעל 10000$ ומעלה. אפילו ליום אחד.
הרבה פעמים כשמקבלים דמי לידה, בבת אחת נכנס סכום גדול של כסף והסכום בחשבון עובר את הגבול הזה, ואז יש צורך להצהיר. שימי לב, אם חשבון הבנק המדובר רשום על 2 בני הזוג. (אם רשום רק על הישראלי- אין צורך לדווח).

חוזרת שוב: תבדקי בעצמך. לא לסמוך על דברי.

מה הבעיה לדווח FBAR, זה לא למיסים שם אלא לאוצר וזה רק דיווח נטו אין לזה כמעט שום משמעות מעבר לזה, כמובן בהנחה שאכן מדווחים על ההכנסות גם כן בארה"ב.

 

[שזמה]

תודה.
שאלה נוספת:
תיק השקעות בניהול עצמי חייב להיות דרך בנק? מקושר לחשבון בנק?

(קצת בעייתי עבורנו, בתור בני זוג שאחד ישראלי אחד אמריקאי, וממלאים FBAR שנתי)

אם מדובר בתיק מנוהל עצמאית דרך בית השקעות,
האם הדבר מוריד את דמי הניהול?

בלי קשר לFBAR, אתם צריכים שהחשבון של ההשקעות יהיה רק על שם הישראלי אחרת לא תוכלו לקנות קרנות שהם לא אמריקאיים.

 

[גיטרה]

קופצת על האשכול עם שאלה:
איך אפשר לחשב אחוזי תשואה לדירה שנקנתה להשקעה - לאחר מעשה, נמכרה כבר חזרה ברווח (שנראה) משמעותי.
אשמח לקבל כיוון.
תודה.

 

[נועה תנוע]

מה הבעיה לדווח FBAR, זה לא למיסים שם אלא לאוצר וזה רק דיווח נטו אין לזה כמעט שום משמעות מעבר לזה, כמובן בהנחה שאכן מדווחים על ההכנסות גם כן בארה"ב.

יש לזה כל מיני משמעויות אפשריות (וגם בעתיד).
אני ממליצה למי שרלוונטי בשבילו, להתייעץ עם בעל מקצוע בתחום.

דבר אחד ברור: עם רשויות המס של ארה"ב לא מתחילים!!!