הנושאים החמים
- הוסף לסימניות
- #501
לא נראה לי שאף אחד חושב לעשות דיי טריידין, מסחר יומי זה הימור והפסד ברור.
הבנתי שבvti אין small cap, אתה יודע באיזה קרן יש?
- פותח הנושא yudit10
- פורסם בתאריך
הבנתי שבvti אין small cap, אתה יודע באיזה קרן יש?
- הוסף לסימניות
- #502
ברור שיש small cap
רק אין פני סטאקד שזה דמי טרעידינג.
- הוסף לסימניות
- #504
מה היית מציע (לא ממליץ
) לאזרח אמריקאי לעשות בחלק הסולידי,קרנות אג"ח בארץ - pifc.
אגחי"ם בודדים - די מסובך.
קרנות בחו"ל - סיכון מט"ח בחלק שאמור להיות פחות תנודתי.
מה נשאר?
- הוסף לסימניות
- #507
אני מדבר רק על החלק הסולידי ולא המנייתי, כך שכושר הסיבולת אמור להיות נמוך.
צריך את הכסף עוד כ8 שנים
- הוסף לסימניות
- #508
אג״ח כרגע בריצפה..
וגם מה האינטרס שלכם באגח.
(ולמה החלטתם על האגח מה הסיבה שבגינו הבנתם שחייב ליהות בתיק)
תענה על השאלות.
שגם יבהיר לך מה יש.
זה נושא מרוד מסובך אג״ח הרבה יותר ממניות והסיכון גם יותר גבוהה..
אבל זה ברור שחייב ליהות חלק מהתיק תלוי למתי צריכים.
וגם מה האינטרס שלכם באגח.
(ולמה החלטתם על האגח מה הסיבה שבגינו הבנתם שחייב ליהות בתיק)
תענה על השאלות.
שגם יבהיר לך מה יש.
זה נושא מרוד מסובך אג״ח הרבה יותר ממניות והסיכון גם יותר גבוהה..
אבל זה ברור שחייב ליהות חלק מהתיק תלוי למתי צריכים.
- הוסף לסימניות
- #509
אג״ח אמור ליהות סולידי הבנו אותך רק 8 שנים זה תקופה מאוד קצרה...
- הוסף לסימניות
- #511
לכן מחפש משהו סולידי, אין אינטרס דוקא לאג"ח אבל איזה עוד דבר סולידי יש?
אין לי כאן אפשרות להודעות
- הוסף לסימניות
- #513
יותר הגנה מירידה חזקה בזמן שאצטרך את הכסף
- הוסף לסימניות
- #515
תודה על הנסיון
זה שאלה שאני מחפש לה תשובה כבר הרבה זמן, בינתיים כולם בסוף עונים כמוך....
- הוסף לסימניות
- #516
- הוסף לסימניות
- #517
@מקצועי בלבד
קראתי בכתבה משהו שלא יודעת אם כתבת עליו פה באשכול וזה נראה לי ממש חשוב.
יש לשים לב לסעיף המדובר- זה קריטי ממש!
קראתי בכתבה משהו שלא יודעת אם כתבת עליו פה באשכול וזה נראה לי ממש חשוב.
יש לשים לב לסעיף המדובר- זה קריטי ממש!
תיקון 190 לחוק קופות הגמל הפך את הקופות הללו לאפיק חיסכון פופולרי עבור אלה המתקרבים לגיל 60, שכן מגיל זה הם יכולים ליהנות מהטבות מס. עם זאת, כפי שגילתה ש' מאזור המרכז, אפיק החיסכון הזה ממש לא מתאים לכולם - וזה עלול לעלות לה בכחצי מיליון שקל.
ש' בת ה–79 ובעלה בן ה–83 ניהלו במשך שנים את הכסף שחסכו במשך כל חייהם - כ–1.4 מיליון שקל - בבנק, במסגרת תיק השקעות. לפני כמה שנים, בעצת סוכן ביטוח, החליטו בני הזוג, שנשואים יותר מ–50 שנה, להעביר את חסכונותיהם לקופת גמל. בשונה מחשבון בנק, שיכול להיות משותף, קופת גמל יכולה להיות רשומה על שם אחד מבני הזוג בלבד. ש' ובעלה החליטו שהקופה תהיה על שם ש', שכן לא חשבו שיש לכך משמעות - ולטענתם, הסוכן שנפגש עמם לא הבהיר זאת.
בדיעבד, כשביקשו בני הזוג למשוך את הכסף לצורכי מחייתם, הם גילו שהם נדרשים לשלם 35% מס על כל הסכום, ולא רק על הרווחים שהצטברו - כמעט 500 אלף שקל, סכום שאמור להיות פטור ממס.
"אמרו שהחליטו, מאז לא שמענו מלה"
אז למה זה קרה? תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר מאז 2012 לכל אחד להפקיד כל סכום בקופת גמל ובהגיעו לגיל 60 לבחור בין שתי אפשרויות משיכה: קצבה, שעד לתקרה מסוימת תהיה פטורה ממס רווחי הון (25%), או משיכה של כל הסכום שהצטבר בקופה כסכום חד־ פעמי, כשעל רווחי ההון הנומינליים ישולם מס של 15%.
אבל, ופה טמון הקאץ', כדי למשוך את הסכום באופן חד־פעמי ולא כקצבה, החוק מחייב שלחוסך תהיה קצבת פנסיה מינימלית של כ–4,600 שקל. כל ניסיון למשוך את הסכום לפני גיל 60 או בהיעדר פנסיה מינימלית, מסווג כמשיכה שלא כדין - ואז הסכום יחויב ב–35% מס.
וזה בדיוק מה שקרה לש', שלא מקבלת קצבה בכלל. בתה של ש' מסבירה: "אבא שלי בן ה–83 חולה פרקינסון כבר 30 שנה, והוא היחיד שמקבל פנסיה, בעוד אמא שלי היתה עצמאית כל השנים ואין לה פנסיה. הם חשבו שיהיה יותר נוח שקופת הגמל תהיה רשומה על שמה, כי היא ניידת יותר. הסוכן בפגישה החתים את שניהם על כמה טפסים, וכמה ימים אחר כך שלח טופס נוסף לחתימה, שהתברר בדיעבד כהצהרה על כך שיש לה פנסיה".
לדברי הבת, אמא שלה, גמלאית מבחינת הביטוח הלאומי, רגילה לכך שכל הכספים משותפים, אז היא חתמה על הטופס - אבל לא הבינה לגמרי את המשמעות שלו. "רק אחרי כמה שנים, כשהם היו צריכים את הכסף, וביקשו ממנה להביא תלושי פנסיה, היא גילתה את הטעות. כעת הם לא מבקשים צדקה או נדבה, אלא רק רוצים למשוך את הכסף שחסכו כל חייהם בדיוק למטרה זו - כדי שיוכלו לחיות ברווחה.
"עכשיו נגמרים להוריי ביטוחי הבריאות ובקרוב לא יהיה להם איך לשלם למטפלת הסיעודית ולממן את ההוצאות הרבות שיש סביב המחלה של אבי, והם ממש זקוקים לכספי החיסכון שלהם. הם כבר לקחו הלוואות ואמא שלי בלחץ נוראי. אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת", אומרת הבת.
לדבריה, "עוד בנובמבר 2018 הגשנו תלונה בנושא לרשות שוק ההון. אזרח יכול לדפוק את הראש בקיר ובמשך שנתיים לא קורה כלום. אפילו תגידו 'לא', אבל שאנשים יידעו. רשות של מדינת ישראל שאמורה לתת מענה לתלונות של אזרחים - אתם לא יכולים לקבל החלטה? זה מקומם".
"אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת". למצולמים אין קשר לכתבה.
עוד אומרת הבת כי בדצמבר האחרון הם חשבו שהבעיה נפתרה: "התקשרו לאמא שלי מרשות שוק ההון, אמרו לה שהתקבלה החלטה ושכספם ישוחרר בלי שהם יצטרכו לשאת במס אלא בית ההשקעות.אבל מאז לא שמענו מהם מלה".
"להכיר במגבלות - ולא לדחוף לכל אחד"
מתברר שלא מעט פנסיונרים מגלים בדיעבד שאין להם את הקצבה המינימלית למשיכת הכסף בבת אחת מקופת הגמל - תנאי שלא תמיד מובהר בעת ההפקדה לקופה.
יובל לרר, סמנכ"ל לקוחות פרימיום בקבוצת קלי שעוסקת בייעוץ פנסיוני ופיננסי, מסביר כי הרציונל מאחורי התנאים של התיקון הוא אינטרס של המדינה שפנסיונרים לא יסתמכו על הביטוח הלאומי - אלא יחסכו עבור עצמם לפנסיה. "המטרה של המדינה היתה לגרום לבעלי המקצועות החופשיים, שיש להם כסף בבנק או בתיקי השקעות, לחסוך לעצמם לפנסיה - באמצעות פטור ממס על הרווח וגם על הקצבה".
לדברי לרר, "רבים הפכו את קופת הגמל בתיקון 190 למוצר חיסכון, אבל צריך להכיר את המגבלות שלו ולא לדחוף את זה לכל אחד. אמנם החל מגיל 60 אפשר לקחת את הכסף, אבל גם אז צריך להבין שמי שכיום בן 55 ובונה על כך שבעוד חמש שנים הכסף שלו יהיה נזיל - כנראה טועה.
"כדי למשוך את הכסף בצורה הונית, חייבים קצבה מינימלית ומשום שפנסיה לרוב מתחילים לקבל בגיל מאוחר יותר, בגיל 67 לגברים ו–64 לנשים - למעשה הכסף יהיה נזיל רק 9–12 שנים אחר כך".
״המקרה המצער הוא אחד מתוך רבים"
אמנם קיים פתרון למצב שאליו נקלע זוג הקשישים: הם יכולים למשוך חלק מהכסף כקצבה ואת היתרה כסכום חד־פעמי. אלא שרוב סכום החיסכון יצטרך להפוך לקצבה, ובהתחשב בגילם של בני הזוג - ספק אם זה הפתרון מתאים.
המשפחה פנתה גם לשרה לשוויון חברתי וגמלאים, ח״כ מירב כהן, שציינה בתגובה כי ״המקרה המצער של ש' הוא אחד מרבים שהגיעו ללשכתי, כשהסיפורים שתוארו הצביעו על טעויות שנעשות בתום לב על ידי בני משפחה, שחותמים על טופס הצטרפות בלי להכיר ולהבין את תנאי הזכאות הנדרשים. בני המשפחה מגלים זאת רק כשהם מבקשים לפדות את השקעתם ונדרשים לשלם מס גבוה במיוחד, בניגוד למה שחשבו.
"הדבר פוגע באופן אישי באנשים רבים. אנחנו עובדים כרגע על תיקון חקיקה, כדי לתקן את העוול הזה ולשפר את איכות חייהם של האזרחים הוותיקים״.
מרשות שוק ההון נמסר בתגובה: "הרשות שמה דגש נרחב על פניות הציבור ופועלת במרץ במטרה לתת מענה מעמיק, מדויק והוגן לציבור. הרשות שיפרה באחרונה באופן ניכר את הפעילות שלה בתחום זה. במקרה הנדון, הרשות פירסמה טיוטת הכרעה בפנייה שתומכת בעמדת הפונה. עם זאת, מכיוון שמדובר בתיק מורכב, שבו מבקשת הפונה לבצע השבת כספים בסכום הנאמד במאות אלפי שקלים, הדבר מחייב קיום הליך מלא בעניין, לרבות שימוע כדין.
"אילוצי ההליך, לרבות תקופת הקורונה, הביאו לעיכובים במועד השימוע, שערכה רשות שוק ההון לחברה. ומכאן גם העיכוב בהעברת ההכרעה הסופית, שתימסר בתקופה הקרובה לכל הנוגעים בדבר".
ש' בת ה–79 ובעלה בן ה–83 ניהלו במשך שנים את הכסף שחסכו במשך כל חייהם - כ–1.4 מיליון שקל - בבנק, במסגרת תיק השקעות. לפני כמה שנים, בעצת סוכן ביטוח, החליטו בני הזוג, שנשואים יותר מ–50 שנה, להעביר את חסכונותיהם לקופת גמל. בשונה מחשבון בנק, שיכול להיות משותף, קופת גמל יכולה להיות רשומה על שם אחד מבני הזוג בלבד. ש' ובעלה החליטו שהקופה תהיה על שם ש', שכן לא חשבו שיש לכך משמעות - ולטענתם, הסוכן שנפגש עמם לא הבהיר זאת.
בדיעבד, כשביקשו בני הזוג למשוך את הכסף לצורכי מחייתם, הם גילו שהם נדרשים לשלם 35% מס על כל הסכום, ולא רק על הרווחים שהצטברו - כמעט 500 אלף שקל, סכום שאמור להיות פטור ממס.
"אמרו שהחליטו, מאז לא שמענו מלה"
אז למה זה קרה? תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר מאז 2012 לכל אחד להפקיד כל סכום בקופת גמל ובהגיעו לגיל 60 לבחור בין שתי אפשרויות משיכה: קצבה, שעד לתקרה מסוימת תהיה פטורה ממס רווחי הון (25%), או משיכה של כל הסכום שהצטבר בקופה כסכום חד־ פעמי, כשעל רווחי ההון הנומינליים ישולם מס של 15%.
אבל, ופה טמון הקאץ', כדי למשוך את הסכום באופן חד־פעמי ולא כקצבה, החוק מחייב שלחוסך תהיה קצבת פנסיה מינימלית של כ–4,600 שקל. כל ניסיון למשוך את הסכום לפני גיל 60 או בהיעדר פנסיה מינימלית, מסווג כמשיכה שלא כדין - ואז הסכום יחויב ב–35% מס.
וזה בדיוק מה שקרה לש', שלא מקבלת קצבה בכלל. בתה של ש' מסבירה: "אבא שלי בן ה–83 חולה פרקינסון כבר 30 שנה, והוא היחיד שמקבל פנסיה, בעוד אמא שלי היתה עצמאית כל השנים ואין לה פנסיה. הם חשבו שיהיה יותר נוח שקופת הגמל תהיה רשומה על שמה, כי היא ניידת יותר. הסוכן בפגישה החתים את שניהם על כמה טפסים, וכמה ימים אחר כך שלח טופס נוסף לחתימה, שהתברר בדיעבד כהצהרה על כך שיש לה פנסיה".
לדברי הבת, אמא שלה, גמלאית מבחינת הביטוח הלאומי, רגילה לכך שכל הכספים משותפים, אז היא חתמה על הטופס - אבל לא הבינה לגמרי את המשמעות שלו. "רק אחרי כמה שנים, כשהם היו צריכים את הכסף, וביקשו ממנה להביא תלושי פנסיה, היא גילתה את הטעות. כעת הם לא מבקשים צדקה או נדבה, אלא רק רוצים למשוך את הכסף שחסכו כל חייהם בדיוק למטרה זו - כדי שיוכלו לחיות ברווחה.
"עכשיו נגמרים להוריי ביטוחי הבריאות ובקרוב לא יהיה להם איך לשלם למטפלת הסיעודית ולממן את ההוצאות הרבות שיש סביב המחלה של אבי, והם ממש זקוקים לכספי החיסכון שלהם. הם כבר לקחו הלוואות ואמא שלי בלחץ נוראי. אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת", אומרת הבת.
לדבריה, "עוד בנובמבר 2018 הגשנו תלונה בנושא לרשות שוק ההון. אזרח יכול לדפוק את הראש בקיר ובמשך שנתיים לא קורה כלום. אפילו תגידו 'לא', אבל שאנשים יידעו. רשות של מדינת ישראל שאמורה לתת מענה לתלונות של אזרחים - אתם לא יכולים לקבל החלטה? זה מקומם".
"אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת". למצולמים אין קשר לכתבה.
עוד אומרת הבת כי בדצמבר האחרון הם חשבו שהבעיה נפתרה: "התקשרו לאמא שלי מרשות שוק ההון, אמרו לה שהתקבלה החלטה ושכספם ישוחרר בלי שהם יצטרכו לשאת במס אלא בית ההשקעות.אבל מאז לא שמענו מהם מלה".
"להכיר במגבלות - ולא לדחוף לכל אחד"
מתברר שלא מעט פנסיונרים מגלים בדיעבד שאין להם את הקצבה המינימלית למשיכת הכסף בבת אחת מקופת הגמל - תנאי שלא תמיד מובהר בעת ההפקדה לקופה.
יובל לרר, סמנכ"ל לקוחות פרימיום בקבוצת קלי שעוסקת בייעוץ פנסיוני ופיננסי, מסביר כי הרציונל מאחורי התנאים של התיקון הוא אינטרס של המדינה שפנסיונרים לא יסתמכו על הביטוח הלאומי - אלא יחסכו עבור עצמם לפנסיה. "המטרה של המדינה היתה לגרום לבעלי המקצועות החופשיים, שיש להם כסף בבנק או בתיקי השקעות, לחסוך לעצמם לפנסיה - באמצעות פטור ממס על הרווח וגם על הקצבה".
לדברי לרר, "רבים הפכו את קופת הגמל בתיקון 190 למוצר חיסכון, אבל צריך להכיר את המגבלות שלו ולא לדחוף את זה לכל אחד. אמנם החל מגיל 60 אפשר לקחת את הכסף, אבל גם אז צריך להבין שמי שכיום בן 55 ובונה על כך שבעוד חמש שנים הכסף שלו יהיה נזיל - כנראה טועה.
"כדי למשוך את הכסף בצורה הונית, חייבים קצבה מינימלית ומשום שפנסיה לרוב מתחילים לקבל בגיל מאוחר יותר, בגיל 67 לגברים ו–64 לנשים - למעשה הכסף יהיה נזיל רק 9–12 שנים אחר כך".
״המקרה המצער הוא אחד מתוך רבים"
אמנם קיים פתרון למצב שאליו נקלע זוג הקשישים: הם יכולים למשוך חלק מהכסף כקצבה ואת היתרה כסכום חד־פעמי. אלא שרוב סכום החיסכון יצטרך להפוך לקצבה, ובהתחשב בגילם של בני הזוג - ספק אם זה הפתרון מתאים.
המשפחה פנתה גם לשרה לשוויון חברתי וגמלאים, ח״כ מירב כהן, שציינה בתגובה כי ״המקרה המצער של ש' הוא אחד מרבים שהגיעו ללשכתי, כשהסיפורים שתוארו הצביעו על טעויות שנעשות בתום לב על ידי בני משפחה, שחותמים על טופס הצטרפות בלי להכיר ולהבין את תנאי הזכאות הנדרשים. בני המשפחה מגלים זאת רק כשהם מבקשים לפדות את השקעתם ונדרשים לשלם מס גבוה במיוחד, בניגוד למה שחשבו.
"הדבר פוגע באופן אישי באנשים רבים. אנחנו עובדים כרגע על תיקון חקיקה, כדי לתקן את העוול הזה ולשפר את איכות חייהם של האזרחים הוותיקים״.
מרשות שוק ההון נמסר בתגובה: "הרשות שמה דגש נרחב על פניות הציבור ופועלת במרץ במטרה לתת מענה מעמיק, מדויק והוגן לציבור. הרשות שיפרה באחרונה באופן ניכר את הפעילות שלה בתחום זה. במקרה הנדון, הרשות פירסמה טיוטת הכרעה בפנייה שתומכת בעמדת הפונה. עם זאת, מכיוון שמדובר בתיק מורכב, שבו מבקשת הפונה לבצע השבת כספים בסכום הנאמד במאות אלפי שקלים, הדבר מחייב קיום הליך מלא בעניין, לרבות שימוע כדין.
"אילוצי ההליך, לרבות תקופת הקורונה, הביאו לעיכובים במועד השימוע, שערכה רשות שוק ההון לחברה. ומכאן גם העיכוב בהעברת ההכרעה הסופית, שתימסר בתקופה הקרובה לכל הנוגעים בדבר".
- הוסף לסימניות
- #519
יש הרבה דברים שלא כתבתי באשכול הזה, אבל שימי לב שבאשכול פה דובר על קופות גמל להשקעה, ולא על קופת גמל רגילה.@מקצועי בלבד
קראתי בכתבה משהו שלא יודעת אם כתבת עליו פה באשכול וזה נראה לי ממש חשוב.
יש לשים לב לסעיף המדובר- זה קריטי ממש!
תיקון 190 לחוק קופות הגמל הפך את הקופות הללו לאפיק חיסכון פופולרי עבור אלה המתקרבים לגיל 60, שכן מגיל זה הם יכולים ליהנות מהטבות מס. עם זאת, כפי שגילתה ש' מאזור המרכז, אפיק החיסכון הזה ממש לא מתאים לכולם - וזה עלול לעלות לה בכחצי מיליון שקל.
ש' בת ה–79 ובעלה בן ה–83 ניהלו במשך שנים את הכסף שחסכו במשך כל חייהם - כ–1.4 מיליון שקל - בבנק, במסגרת תיק השקעות. לפני כמה שנים, בעצת סוכן ביטוח, החליטו בני הזוג, שנשואים יותר מ–50 שנה, להעביר את חסכונותיהם לקופת גמל. בשונה מחשבון בנק, שיכול להיות משותף, קופת גמל יכולה להיות רשומה על שם אחד מבני הזוג בלבד. ש' ובעלה החליטו שהקופה תהיה על שם ש', שכן לא חשבו שיש לכך משמעות - ולטענתם, הסוכן שנפגש עמם לא הבהיר זאת.
בדיעבד, כשביקשו בני הזוג למשוך את הכסף לצורכי מחייתם, הם גילו שהם נדרשים לשלם 35% מס על כל הסכום, ולא רק על הרווחים שהצטברו - כמעט 500 אלף שקל, סכום שאמור להיות פטור ממס.
"אמרו שהחליטו, מאז לא שמענו מלה"
אז למה זה קרה? תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר מאז 2012 לכל אחד להפקיד כל סכום בקופת גמל ובהגיעו לגיל 60 לבחור בין שתי אפשרויות משיכה: קצבה, שעד לתקרה מסוימת תהיה פטורה ממס רווחי הון (25%), או משיכה של כל הסכום שהצטבר בקופה כסכום חד־ פעמי, כשעל רווחי ההון הנומינליים ישולם מס של 15%.
אבל, ופה טמון הקאץ', כדי למשוך את הסכום באופן חד־פעמי ולא כקצבה, החוק מחייב שלחוסך תהיה קצבת פנסיה מינימלית של כ–4,600 שקל. כל ניסיון למשוך את הסכום לפני גיל 60 או בהיעדר פנסיה מינימלית, מסווג כמשיכה שלא כדין - ואז הסכום יחויב ב–35% מס.
וזה בדיוק מה שקרה לש', שלא מקבלת קצבה בכלל. בתה של ש' מסבירה: "אבא שלי בן ה–83 חולה פרקינסון כבר 30 שנה, והוא היחיד שמקבל פנסיה, בעוד אמא שלי היתה עצמאית כל השנים ואין לה פנסיה. הם חשבו שיהיה יותר נוח שקופת הגמל תהיה רשומה על שמה, כי היא ניידת יותר. הסוכן בפגישה החתים את שניהם על כמה טפסים, וכמה ימים אחר כך שלח טופס נוסף לחתימה, שהתברר בדיעבד כהצהרה על כך שיש לה פנסיה".
לדברי הבת, אמא שלה, גמלאית מבחינת הביטוח הלאומי, רגילה לכך שכל הכספים משותפים, אז היא חתמה על הטופס - אבל לא הבינה לגמרי את המשמעות שלו. "רק אחרי כמה שנים, כשהם היו צריכים את הכסף, וביקשו ממנה להביא תלושי פנסיה, היא גילתה את הטעות. כעת הם לא מבקשים צדקה או נדבה, אלא רק רוצים למשוך את הכסף שחסכו כל חייהם בדיוק למטרה זו - כדי שיוכלו לחיות ברווחה.
"עכשיו נגמרים להוריי ביטוחי הבריאות ובקרוב לא יהיה להם איך לשלם למטפלת הסיעודית ולממן את ההוצאות הרבות שיש סביב המחלה של אבי, והם ממש זקוקים לכספי החיסכון שלהם. הם כבר לקחו הלוואות ואמא שלי בלחץ נוראי. אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת", אומרת הבת.
לדבריה, "עוד בנובמבר 2018 הגשנו תלונה בנושא לרשות שוק ההון. אזרח יכול לדפוק את הראש בקיר ובמשך שנתיים לא קורה כלום. אפילו תגידו 'לא', אבל שאנשים יידעו. רשות של מדינת ישראל שאמורה לתת מענה לתלונות של אזרחים - אתם לא יכולים לקבל החלטה? זה מקומם".
"אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת". למצולמים אין קשר לכתבה.
עוד אומרת הבת כי בדצמבר האחרון הם חשבו שהבעיה נפתרה: "התקשרו לאמא שלי מרשות שוק ההון, אמרו לה שהתקבלה החלטה ושכספם ישוחרר בלי שהם יצטרכו לשאת במס אלא בית ההשקעות.אבל מאז לא שמענו מהם מלה".
"להכיר במגבלות - ולא לדחוף לכל אחד"
מתברר שלא מעט פנסיונרים מגלים בדיעבד שאין להם את הקצבה המינימלית למשיכת הכסף בבת אחת מקופת הגמל - תנאי שלא תמיד מובהר בעת ההפקדה לקופה.
יובל לרר, סמנכ"ל לקוחות פרימיום בקבוצת קלי שעוסקת בייעוץ פנסיוני ופיננסי, מסביר כי הרציונל מאחורי התנאים של התיקון הוא אינטרס של המדינה שפנסיונרים לא יסתמכו על הביטוח הלאומי - אלא יחסכו עבור עצמם לפנסיה. "המטרה של המדינה היתה לגרום לבעלי המקצועות החופשיים, שיש להם כסף בבנק או בתיקי השקעות, לחסוך לעצמם לפנסיה - באמצעות פטור ממס על הרווח וגם על הקצבה".
לדברי לרר, "רבים הפכו את קופת הגמל בתיקון 190 למוצר חיסכון, אבל צריך להכיר את המגבלות שלו ולא לדחוף את זה לכל אחד. אמנם החל מגיל 60 אפשר לקחת את הכסף, אבל גם אז צריך להבין שמי שכיום בן 55 ובונה על כך שבעוד חמש שנים הכסף שלו יהיה נזיל - כנראה טועה.
"כדי למשוך את הכסף בצורה הונית, חייבים קצבה מינימלית ומשום שפנסיה לרוב מתחילים לקבל בגיל מאוחר יותר, בגיל 67 לגברים ו–64 לנשים - למעשה הכסף יהיה נזיל רק 9–12 שנים אחר כך".
״המקרה המצער הוא אחד מתוך רבים"
אמנם קיים פתרון למצב שאליו נקלע זוג הקשישים: הם יכולים למשוך חלק מהכסף כקצבה ואת היתרה כסכום חד־פעמי. אלא שרוב סכום החיסכון יצטרך להפוך לקצבה, ובהתחשב בגילם של בני הזוג - ספק אם זה הפתרון מתאים.
המשפחה פנתה גם לשרה לשוויון חברתי וגמלאים, ח״כ מירב כהן, שציינה בתגובה כי ״המקרה המצער של ש' הוא אחד מרבים שהגיעו ללשכתי, כשהסיפורים שתוארו הצביעו על טעויות שנעשות בתום לב על ידי בני משפחה, שחותמים על טופס הצטרפות בלי להכיר ולהבין את תנאי הזכאות הנדרשים. בני המשפחה מגלים זאת רק כשהם מבקשים לפדות את השקעתם ונדרשים לשלם מס גבוה במיוחד, בניגוד למה שחשבו.
"הדבר פוגע באופן אישי באנשים רבים. אנחנו עובדים כרגע על תיקון חקיקה, כדי לתקן את העוול הזה ולשפר את איכות חייהם של האזרחים הוותיקים״.
מרשות שוק ההון נמסר בתגובה: "הרשות שמה דגש נרחב על פניות הציבור ופועלת במרץ במטרה לתת מענה מעמיק, מדויק והוגן לציבור. הרשות שיפרה באחרונה באופן ניכר את הפעילות שלה בתחום זה. במקרה הנדון, הרשות פירסמה טיוטת הכרעה בפנייה שתומכת בעמדת הפונה. עם זאת, מכיוון שמדובר בתיק מורכב, שבו מבקשת הפונה לבצע השבת כספים בסכום הנאמד במאות אלפי שקלים, הדבר מחייב קיום הליך מלא בעניין, לרבות שימוע כדין.
"אילוצי ההליך, לרבות תקופת הקורונה, הביאו לעיכובים במועד השימוע, שערכה רשות שוק ההון לחברה. ומכאן גם העיכוב בהעברת ההכרעה הסופית, שתימסר בתקופה הקרובה לכל הנוגעים בדבר".
כמובן שלכל אחד מהם יש את המעלות והחסרונות שלו, וצריך לכל אחד להתאים את מה שיותר טוב בשבילו.
- הוסף לסימניות
- #520
אפשר פירוט?
(וסליחה על ציטוט הודעה ישנה...)
מנסה לחפור על זה בימים האחרונים,
אבל מתקשה להגיע למידע אובייקטיבי.
אם יש לך מידע בעניין \ הפנייה למקור - אשמח אם תוכלי לעזור.
פרוגבוט
תוכן שיווקי
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.
פוסטים חדשים שאולי לא קראת....
302 תגובות
עודכן אדר תשפ"ד
ראשית, גופי הכשרות
ברוב אשכולות בנושא 'השקעות בשוק ההון' בפרוג, משתרבב עניין הכשרות.
למען הסדר באשכול זה נעלה עדכונים בנושא כשרות.
אני אשתדל לסכם ולתמצת ככל האפשר.
יש 4 גופי כשרות
היום בכל החברות יש מסלולים כשרים, שמאושרים לפחות ע"י אחת מהכשרויות.
בין החברות שנמצאת ברשותם תעודת כשרות אפשר למצוא את:
אלטשולר שחם, אינפיניטי, הפניקס, הראל, כלל, מגדל, מור, מיטב דש, מנורה.
רשימות קרנות כשרות:
rhon.co.il
ראשית, גופי הכשרות
ברוב אשכולות בנושא 'השקעות בשוק ההון' בפרוג, משתרבב עניין הכשרות.
למען הסדר באשכול זה נעלה עדכונים בנושא כשרות.
אני אשתדל לסכם ולתמצת ככל האפשר.
יש 4 גופי כשרות
- בד"ץ העדה החרדית - על פי פסקי הרב יעקב בלוי זצ"ל שהיה בקיא גדול בתחום שוק ההון והוא שהביא את פסקיו ועל פי פסקים אלו נוהגים עד היום בגוף כשרות זה. היום הכשרות בראשות הרב שלמה זאב קרליבך.
- גלאט הון - על פי פסקי רבי ניסים קרליץ והרב שמואל ואזנר. שסמכו ידיהם על הרב יעקב לנדו שמכיר את שוק ההון לעומקו. הרב משה שטרנבוך ראב"ד העדה החרדית הוא מרבני 'גלאט הון'.
- תשואה כהלכה – הרב שמואל דוד גרוס, רב חסידי גור אשדוד ועוד רבנים מוכרים וידועים בכל שכבות הציבור החרדי.
- כלכלה על פי ההלכה- הרב אריה דביר, על פי פסקי הרב יוסף שלום אלישיב.
היום בכל החברות יש מסלולים כשרים, שמאושרים לפחות ע"י אחת מהכשרויות.
בין החברות שנמצאת ברשותם תעודת כשרות אפשר למצוא את:
אלטשולר שחם, אינפיניטי, הפניקס, הראל, כלל, מגדל, מור, מיטב דש, מנורה.
רשימות קרנות כשרות:
כשרות – השקעות Rהון
rhon.co.il
2K תגובות
אשכולות דומים
17 תגובות
התייעצות
50000 ש"ח לשימוש של 1500 בחודש עצתכם
אשמח לעצתכם @השקעות R הון @מקצועי בלבד @בואו חשבון. יוסי לוי
יש לי 50000 ש"ח שמהם אצטרך לקחת 1500 ש"ח כל חודש במהלך שלושת השנים הקרובות..
מה הכי כדאי לעשות כדי למקסם את התשואה במהלך התקופה.
ובפרט לאור הירידות הצפויות בקרנות הכספיות
חשבתי אולי להשקיע במניות דיבידנד אגרסיביות כגון הקרנות של YLEDMAX חלק מהסכום (נגיד 30000 שיניב תשואה ממוצעת את כל ההחזר החודשי לפי הנתונים כיום)
כאשר החלק השני בקרן כספית למקרה שהקרן תימחק לאחר שנה וחצי (מה שלפי ההתבוננות שלי לא קרה בינתיים באף אחת מהקרנות שלהם)
דעתם על החשיבה ואשמח לשמוע הצעות נוספות
תודה רבה
יש לי 50000 ש"ח שמהם אצטרך לקחת 1500 ש"ח כל חודש במהלך שלושת השנים הקרובות..
מה הכי כדאי לעשות כדי למקסם את התשואה במהלך התקופה.
ובפרט לאור הירידות הצפויות בקרנות הכספיות
חשבתי אולי להשקיע במניות דיבידנד אגרסיביות כגון הקרנות של YLEDMAX חלק מהסכום (נגיד 30000 שיניב תשואה ממוצעת את כל ההחזר החודשי לפי הנתונים כיום)
כאשר החלק השני בקרן כספית למקרה שהקרן תימחק לאחר שנה וחצי (מה שלפי ההתבוננות שלי לא קרה בינתיים באף אחת מהקרנות שלהם)
דעתם על החשיבה ואשמח לשמוע הצעות נוספות
תודה רבה
יש ברשותי 800 אלף ש"ח שמיועדים להשקעה ארוכת טווח.
400 אלף מתוכם להשקעה בנדל"ן.
עומדות בפניי שתי אפשרויות:
א) 400 אלף להשקיע בנדל"ן ו400 אלף נוספים להשקיע בשוק ההון דרך חשבון מסחר עצמאי. באופן זה אני יהנה מדמי הניהול נמוכים, ואני יוכל לבחור איזה קרן סל שאני רוצה בפיזור הרחב ביותר.
ב) להשקיע את כל ה800 אלף בשוק ההון דרך קרן השתלמות\ קופגל"ה \ פוליסת חיסכון, וכנגד זה לקחת הלואה של 400 אלף (בריבית פריים מינוס חצי) לצורך ההשקעה בנדל"ן.
לכאורה האפשרות השנייה רווחית פי כמה (גם לאחר קיזוז דמי הניהול שגבוהים יחסית), הסיכון הקלאסי של מינוף כנגד השקעה בשוק ההון כמעט ואינו קיים משתי סיבות: 1) אני משתמש בכסף הממונף להשקעה אחרת (בשונה משאר הדיונים באשכולות הסמוכים ובפורמים אחרים שם מדובר לחזור ולהשקיע בשוק ההון). ב) אני ממנף רק 50 אחוז, מה שאומר שהחשש יהיה קיים רק אם השוק ירד ביותר מחמישים אחוז, וגם זה רק אם הנפילה תהיה באופן מיידי, אם לפני כן יהיה רווח - הסיכון קטן בהתאמה.
האם עדיין ישנה סיבה למה לא לבחור באופציה ב'?
אשמח לחוות דעת של כל המומחים
@מקצועי בלבד @השקעות R הון @ה. שלמה @דניאל נבון @חיסכון והשקעות
400 אלף מתוכם להשקעה בנדל"ן.
עומדות בפניי שתי אפשרויות:
א) 400 אלף להשקיע בנדל"ן ו400 אלף נוספים להשקיע בשוק ההון דרך חשבון מסחר עצמאי. באופן זה אני יהנה מדמי הניהול נמוכים, ואני יוכל לבחור איזה קרן סל שאני רוצה בפיזור הרחב ביותר.
ב) להשקיע את כל ה800 אלף בשוק ההון דרך קרן השתלמות\ קופגל"ה \ פוליסת חיסכון, וכנגד זה לקחת הלואה של 400 אלף (בריבית פריים מינוס חצי) לצורך ההשקעה בנדל"ן.
לכאורה האפשרות השנייה רווחית פי כמה (גם לאחר קיזוז דמי הניהול שגבוהים יחסית), הסיכון הקלאסי של מינוף כנגד השקעה בשוק ההון כמעט ואינו קיים משתי סיבות: 1) אני משתמש בכסף הממונף להשקעה אחרת (בשונה משאר הדיונים באשכולות הסמוכים ובפורמים אחרים שם מדובר לחזור ולהשקיע בשוק ההון). ב) אני ממנף רק 50 אחוז, מה שאומר שהחשש יהיה קיים רק אם השוק ירד ביותר מחמישים אחוז, וגם זה רק אם הנפילה תהיה באופן מיידי, אם לפני כן יהיה רווח - הסיכון קטן בהתאמה.
האם עדיין ישנה סיבה למה לא לבחור באופציה ב'?
אשמח לחוות דעת של כל המומחים
@מקצועי בלבד @השקעות R הון @ה. שלמה @דניאל נבון @חיסכון והשקעות
63 תגובות
הצטרפות לניוזלטר
איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!
מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!
לוח לימודים
מסלולי לימוד שאפשר להצטרף
אליהם ממש עכשיו:
לוח מודעות
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- ברוריה2266
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- דירת גן ירושלים
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- דודושש
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- תמי בוקסבוים צלמת
- נוצר:
- הקומיקס
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
- יצחק ג.
- נוצר:
- הקומיקס
- נוצר:
- מיומנו של ...
- נוצר:
- שרוש ב
- נוצר:
- קיצור דרך לעבודה
- נוצר:
- חיים מוטי
- נוצר:
- barbur
- נוצר:
- מיני מאוס
- נוצר:
- קיצור דרך לעבודה
- נוצר:
- מתחם האירוח והנופש
- נוצר:
Royal Water Villa – סוויטה עם בריכה פרטית
🌊 Royal Water Villa – סוויטה עם בריכה פרטית 🌊...
מתחם אירוח לימי גיבוש, שבתות חתן וקבוצות
5 וילות מחוברות בלב בית שמש
המקום המושלם...
וילת ''נופש בגבעה” – חופשה ברמה אחרת באשקלון!
וילת “נופש בגבעה” אירוח ברמה אחרת...!!
פתוחה...
סוויטות נוף להרים 5 דקות מהציון!
מתחם הצימרים המפנק שלנו ממוקם במרחק 5 דק הליכה...
דירת נופש ענקית ומפנקת בלב ירושלים
דירת נופש משופצת מהיסוד, ברמה הגבוהה ביותר, 5...
וילה גדולה ומפנקת לשבת הגדול ולפסח במרכז
וילה גדולה יפהפיה ונקיה עם נוף פנורמי באוירה...
וילה משפחתית עם נוף קסום ואווירה מיוחדת
דירת נופש גדולה מפנקת ומאובזרת
נמצאת בישוב...
נופש משפחתי בסטנדרט שלא הכרתם - פנוי לפסח!
רוממותא הוא מתחם נופש חרדי פרימיום למשפחות...
וילה ענקית בירושלים עם נוף מטורף להר הבית - מקלט פרטי בוילה
וילה ענקית
240 מ"ר בנוי בסגנון עתיק עם קשתות...
חופשה משפחתית יוקרתית: 5 חדרים בקו הים 🌊
נופש יוקרתי על הים: דירת 5 חדרים מרווחת (2...
צילום ניו־בורן מקצועי במחירים נגישים (החל מ־550 ₪)
היי אני תמי
צלמת ניו בורן,
מזמינה אתכם לזמן...
תיק לספר תורה ספרדי מרהיב ביופיו במבצע !!
תיק לספר תורה ספרדי חדש בחצי מחיר , כל הקודם...
יחידה לזוג באזור גן ורשא
יחידה מהממת ומטופחת נקיה לפסח עם ממ"ד!!
במרכז העיר
שליחויות לפני פסח: ממודיעין עילית לבית שמש, לאשדוד ולקרית-גת
דרוש משלוחן לקחת שקית ממודיעין עילית, לכתובות...
שלום לכולם! אני מחפש יוצרי AI וקנבה בתחילת דרכם !
שלום לכולם!אני מחפש יוצרי AI בתחילת דרכם...
נמצאו 2 זוגות נעליים חדשות ע"ש הלברשטאם
השבת אבידה
נמצא 2 זוגות נעלי נשים חדשות בתוך...
למכירה: Wacom Intuos Pro - הלוח הגרפי המושלם! (מצב חדש)
לוח גרפי מקצועי Wacom Intuos Pro במצב מצוין...
בק אופיס, אדמיניסטרציה ושירות עם שכר גבוה!
מיומנ.ת במחשבים?
יודע.ת לתת שירות ולתקשר עם...
למכירה כירה חשמלית זוגית חדשה באריזה
נקנתה בטעות במכירה השנה ב-89 ש"ח
לפרטים
0583280808
למרפאת שיניים מובילה דרושה מנהלת מרפאה להובלת הפעילות - מודיעין עילית
ניהול כולל של פעילות המרפאה
הובלת צוות העובדים...
למכירה שמלה ירוקה של רחל סיטבון מידה 46
שמלה ממש יפה הלבשה פעם אחת
יש מכפלת שבאה עם...
דרוש/ה איש/ת קופי מוכשר/ת לעבודה במשרד פרסום מוביל!!
יש לך את זה בעצמות?
אוכל.ת קופי 3 ארוחות ביום...
דירת נופש משופצת ונקיה ברמה!
דירה נקיה מאוד, אפשר לקבל במייל תמונות, צמודה...
Reactions: אבסולוט פרימה בלרינה, חלומות ירוקים, Harmonyapro ועוד 113 משתמשים116 //