יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[A052]

1. כל מחזור משכנתא עובד בצורה הזו ולכן עדיין לא ברור לי מה מיוחד במקרה שלכם, ואם זה לא קומבינה של מנהל הקבוצה/היועץ כדי להרוויח משהו. אא"כ השעבוד יוסר רק כשכל חברי הקבוצה ישלמו את חובם, דבר שלא ברור לי איך בנק יסכים לתת הלוואה בתנאים כאלו.
2. כנ"ל, ועדיין אתה כותב שתצטרך יועץ אז מה בדיוק השאלה שלך?
3-5. אם הדירה בנויה והקבוצה התפרקה מדובר על הלוואה רגילה ונשארות השאלות הקודמות שלא ברור מי קשקש לכם שצריך יועץ וזה משהו מיוחד. ולכאורה הכל יוגדר כהלוואה לכל מטרה, כי החזר הלוואה שאינה לדיור לא נחשב למחזור משכנתא.
ותקבל הלוואה לפי שווי נוכחי ששמאי יחליט.

 

[YAKOV SHECHTER]

שאלה ליועצים:
באם יש עמלת מיחזור/ סילוק של יותר מ60000(שישים אלף שח)
והרווח במיחזור(ריבית סטנדרטית לתקופה) אחרי העמלה יהיה ל25-26 שנה מעל 100000(מאה אלף שח)
האם זה שווה ?
כיוון השאלה שההלוואה בסוף היום עולה בעוד 60000 שח מהמצב הנתון היום ובלוח סילוקין רק בעוד 8 שנים נהיה במצב קרן של היום האם כדאי?
בתודה מראש

 

[abc321]

שאלה ליועצים:
באם יש עמלת מיחזור/ סילוק של יותר מ60000(שישים אלף שח)
והרווח במיחזור(ריבית סטנדרטית לתקופה) אחרי העמלה יהיה ל25-26 שנה מעל 100000(מאה אלף שח)
האם זה שווה ?
כיוון השאלה שההלוואה בסוף היום עולה בעוד 60000 שח מהמצב הנתון היום ובלוח סילוקין רק בעוד 8 שנים נהיה במצב קרן של היום האם כדאי?
בתודה מראש

כדי שתפרט את מסלולי המשכנתא כיום לפי סכום, תקופה, וריבית
ואת ההצעה למחזור כנ"ל ותוכל לקבל תשובה יותר מדויקת,
כמובן כל זה אם התוכנית שלך להמשיך להחזיק בדירה או לכל הפחות במשכנתא החדשה לאורך שנים רבות.

 

[A052]

שאלה ליועצים:
באם יש עמלת מיחזור/ סילוק של יותר מ60000(שישים אלף שח)
והרווח במיחזור(ריבית סטנדרטית לתקופה) אחרי העמלה יהיה ל25-26 שנה מעל 100000(מאה אלף שח)
האם זה שווה ?
כיוון השאלה שההלוואה בסוף היום עולה בעוד 60000 שח מהמצב הנתון היום ובלוח סילוקין רק בעוד 8 שנים נהיה במצב קרן של היום האם כדאי?
בתודה מראש

משהו לא הגיוני, לא ידוע לי שיכול להיות במציאות עמלה כ"כ גבוהה.

כמו"כ ברור שאם אתם צריכים לקחת עכשיו הלוואה של 60,000 כדי להרוויח 100,000 תוך 26 שנה, זה לא שווה בכלל.

 

[חושב! כותב]

1. החברה המלווה לא משחררת את השיעבוד עד פרעון כל החוב. היא רק כותבת לבנק מסמך התחייבות לשחרר את השיעבוד ברגע שהיא תקבל את הכסף מהבנק.
2. הבנקים לא סומכים בדר"כ על התחייבות כזו. אלא שהיועץ הגיע להסדר עם 2 סניפי לאומי ושני סניפי מזרחי שיכירו בכך, ואף עבור מי ניגש לבנק עם היועץ.

אא"כ השעבוד יוסר רק כשכל חברי הקבוצה ישלמו את חובם, דבר שלא ברור לי איך בנק יסכים לתת הלוואה בתנאים כאלו.

אכן, השעבוד לא יוסר עד לסיום פירעון כל הרוכשים. והסכמת הבנקים לכך הושגה אודות לקשריו של היועץ ולשכר הנאה שקיבל מהקבוצה.
ושאלתי היא: האם הבנק יאשר לי הלוואה כשאני מצהיר על הכנסות ע"ס 10500 למשפחה בת 8 נפשות, וההלוואה הכוללת [יחד עם כיסוי ההון העצמי] עומדת על פחות מ 45% מהשווי הנוכחי?
או שאני צריך יועץ כדי שהבנק יאשר לי את ההלוואה?
ובנוסף, האם היועץ יכול להשיג ריביות זולות יותר?

 

[YAKOV SHECHTER]

הלוואה מקורית 1,200,000.00 ש"ח הכל ל30 שנה
מקורי
פריים 1.6 - 300,000
קלצ 5.45- 450,000
ל"צ עוגן 5 שנים 5.00 - 450,000

נשאר לפרוע
פריים 1.6 - 274,204
קלצ 5.45 - 428,810
ל"צ עוגן 5 שנים 5.00 -427,000

 

[A052]

אכן, השעבוד לא יוסר עד לסיום פירעון כל הרוכשים. והסכמת הבנקים לכך הושגה אודות לקשריו של היועץ ולשכר הנאה שקיבל מהקבוצה.
ושאלתי היא:
1. האם הבנק יאשר לי הלוואה כשאני מצהיר על הכנסות ע"ס 10500 למשפחה בת 8 נפשות, וההלוואה הכוללת [יחד עם כיסוי ההון העצמי] עומדת על פחות מ 45% מהשווי הנוכחי?
2. או שאני צריך יועץ כדי שהבנק יאשר לי את ההלוואה?
3. ובנוסף, האם היועץ יכול להשיג ריביות זולות יותר?

1. אין "הצהרה" על הכנסות, אתה מביא ניירות. ואת הבנק מעניין גובה ההכנסה אחרי ניכוי הוצאות קבועות.
2. העסק לא ברור לי עדיין, איך בנק יכול לתת הלוואה מוזרה כ"כ עם שיעבוד שלא פוקע. ולכן הייתי ממליץ ללכת עם היועץ המדובר.
3. בדר"כ כן, לא תמיד. במיוחד במקרה הזה שגם ליועץ אין הרבה יכולת מיקוח, והבנק בסיכון גדול מאד מבחינתו.

 

[A052]

הלוואה מקורית 1,200,000.00 ש"ח הכל ל30 שנה
מקורי
פריים 1.6 - 300,000
קלצ 5.45- 450,000
ל"צ עוגן 5 שנים 5.00 - 450,000

נשאר לפרוע
פריים 1.6 - 274,204
קלצ 5.45 - 428,810
ל"צ עוגן 5 שנים 5.00 -427,000

הריביות אכן גבוהות מאד!

מה ההצעה החדשה?
ואיך הגעתם לעמלות פירעון מוקדם כ"כ גבוהות.
היות ועל הפריים אין עמלה, ואת המשתנה צריך וכדאי לפרוע בזמן השינוי שאז אין עמלה.

 

[YAKOV SHECHTER]

הריביות אכן גבוהות מאד!

מה ההצעה החדשה?
ואיך הגעתם לעמלות פירעון מוקדם כ"כ גבוהות.
היות ועל הפריים אין עמלה, ואת המשתנה צריך וכדאי לפרוע בזמן השינוי שאז אין עמלה.

העמלה על הקבועה לבד באזור 60+ תעשה חישוב מול ריבית ממוצעת היום
אין לי הצעה חדשה קונקרטית אבל כיוון שהבנק נותן בנתונים

 

[חושב! כותב]

1. אין "הצהרה" על הכנסות, אתה מביא ניירות. ואת הבנק מעניין גובה ההכנסה אחרי ניכוי הוצאות קבועות.
2. העסק לא ברור לי עדיין, איך בנק יכול לתת הלוואה מוזרה כ"כ עם שיעבוד שלא פוקע. ולכן הייתי ממליץ ללכת עם היועץ המדובר.
3. בדר"כ כן, לא תמיד. במיוחד במקרה הזה שגם ליועץ אין הרבה יכולת מיקוח, והבנק בסיכון גדול מאד מבחינתו.

1. סליחה, אני מוכיח הכנסות כתבתי מצהיר כי אני עדיין בשלב הבקשה.
2. אל תחשוב שמדובר בקבוצה קטנה ו 'חאפרית', אנו קבוצה של 800 רוכשים!!! היזמים אנשים ישרים ואמינים!! וחברת הניהול היא חברה מובילה בתחום!! כ-700 מהרוכשים כבר קיבלו מפתח בדרך זו, ואני מהבניינים האחרונים בפרויקט.
הבנק הבין את פוטנציאל הרווח הטמון בפרויקט והחליט להתגמש.

 

[A052]

העמלה על הקבועה לבד באזור 60+ תעשה חישוב מול ריבית ממוצעת היום
אין לי הצעה חדשה קונקרטית אבל כיוון שהבנק נותן בנתונים

זה אכן נראה כך בבדיקה שעשיתי מלמעלה.
אני לא הייתי פורע בתנאים כאלו, זו השקעה לעשרות שנים קדימה עם כסף שלוקחים בהלוואה.
אבל זה כן יהיה תלוי בהצעה קונקרטית שתקבלו מהבנק הנוכחי ומבנקים אחרים.
וגם הריבית המקורית אומרת דרשיני, וככל הנראה היה אז סיכון גדול לבנק שאולי קיים גם היום ולכן לא תחסכו כ"כ הרבה.

 

[abc321]

זה אכן נראה כך בבדיקה שעשיתי מלמעלה.
אני לא הייתי פורע בתנאים כאלו, זו השקעה לעשרות שנים קדימה עם כסף שלוקחים בהלוואה.
אבל זה כן יהיה תלוי בהצעה קונקרטית שתקבלו מהבנק הנוכחי ומבנקים אחרים.
וגם הריבית המקורית אומרת דרשיני, וככל הנראה היה אז סיכון גדול לבנק שאולי קיים גם היום ולכן לא תחסכו כ"כ הרבה.

כבר ראיתי תנאים כאלו במשכנתאות שנלקחו לפני כ 3 שנים

 

[abc321]

העמלה על הקבועה לבד באזור 60+ תעשה חישוב מול ריבית ממוצעת היום
אין לי הצעה חדשה קונקרטית אבל כיוון שהבנק נותן בנתונים

תבדוק לפני כמה זמן בדיוק הוצאת את המשכנתא כיוון שיש הנחה בעמלת פירעון לאחר זמן מלקיחת המשכנתא

 

[Fashion Architecture]

ההורים שלי לקוחים הלוואה מהגמ"ח המרכזי על שמי רציתי לדעת האם זה יגרום לי אחר כך בעיות במשכנתא שאני מתכננת לקחת. האם יעזור לי להוכיח שההלואה בפועל היא על ההורים והאם יעזור לי להפסיק את ההלוואה פרק זמן מסויים לפני לקיחת המשכנתא?
תודה מראש

 

[A052]

הגמ"ח המרכזי לא מדווח למערכת נתוני האשראי למיטב ידיעתי ולכן זה לא אמור לעשות בעיה.
הלוואה על ההורים כן תייצר בעיה חמורה מאד של ריבית (ייתכן איסור דאורייתא!).
ו"הפסקת הלוואה" = פירעון מלא.

 

[Fashion Architecture]

הגמ"ח המרכזי לא מדווח שמערכת נתוני האשראי למיטב ידיעתי ולכן זה לא אמור לעשות בעיה.
הלוואה על ההורים כן תייצר בעיה חמורה מאד של ריבית (ייתכן איסור דאורייתא!).
ו"הפסקת הלוואה" = פירעון מלא.

תודה ההלוואה היא לא בשבילי היא בשביל ההורים...

 

[A052]

כפי שכתבתי, תבדקו איסור ריבית!

 

[יואל רוזנברג]

בס"ד

האם יש משהו שמבין בסוג משכנתא הפוכה - פנסיונרית לאנשים מעל גיל 60

 

[פקמן]

מישהו יודע איך היחס הבנקים להכנסות כששני בני הזוג בחל"ת אבל האבטלה מספיקה כדי להחזיר התשלומים???

 

[נב]

ההורים שלי לקוחים הלוואה מהגמ"ח המרכזי על שמי רציתי לדעת האם זה יגרום לי אחר כך בעיות במשכנתא שאני מתכננת לקחת. האם יעזור לי להוכיח שההלואה בפועל היא על ההורים והאם יעזור לי להפסיק את ההלוואה פרק זמן מסויים לפני לקיחת המשכנתא?

אם התשלום על ההלוואה ירד מהחשבון שלך יראו את זה בחשבון העו"ש שלך.