השקעות רציתם קרן פנסיה מנייתית [פאסיבית] כשרה? קיבלתם!!!

[RRRRR]

רק דרך קרן מחקה, או לחקות לבד ע"י קניית מניה מניה.
[שחוץ מזה שזה הרבה יותר מסובך לאדם הפשוט, זה כמובן גם מייקר מאד את דמי הניהול, ואת העמלות של קניה ומכירה וכו']

תעודת סל אולי?

 

[מקצועי בלבד]

תעודת סל אולי?

כבר לא קיים היום.

 

[יעל פ.]

אז לכאורה עדיף איריות [ישראליות] בגלל העמלות היותר זולות.

זה אומר מס' קרן: 1159250 , נכון? (יש עוד משהו?)

עוד שאלה... יש לנו מס' מניות מהנ"ל בבנק , יש אפשרות להעביר אותם לקרן השתלמות IRA ?
(שייחשב כהפקדה להשתלמות ללא מסים..)

 

[מקצועי בלבד]

זה אומר מס' קרן: 1159250 , נכון? (יש עוד משהו?)

ל S&P 500 כן.
ויש להם עוד מדדים.

עוד שאלה יש לי מס' מניות מהנ"ל בבנק , יש לי אפשרות להעביר את זה לקרן השתלמות IRA ?

לא.

 

[יעל פ.]

לא.

כדאי למכור אותם ולקנות בהשתלמות , לא?

 

[יעל פ.]

כמו"כ נניח והדולר ימשיך להיחלש בשנים הבאות , האם זה ישפיע על הקרנות הנ"ל ?

 

[מקצועי בלבד]

כדאי למכור אותם ולקנות בהשתלמות , לא?

תליו במקרה הספציפי.

כמו"כ נניח והדולר ימשיך להיחלש בשנים הבאות , האם זה ישפיע על הקרנות הנ"ל ?

מחיר המניה לא קשור למחיר הדולר.

 

[יעל פ.]

מחיר המניה לא קשור למחיר הדולר.

אשמח אם תוכלי להרחיב קצת....

1. אני קונה את המניה בשקלים - אבל הקרן הנ"ל קונה את המניות בדולרים , לא?

2. לכאורה אם הדולר היום 3.4 ואני קונה מניה שעומדת היום(אחה"צ) על בערך 1127 ש"ח = 331 $
ואם שער הדולר ירד ל3.35 אז המניה שווה בש"ח רק 1108 ש"ח

אשמח להסבר מפורט
תודה רבה!!!

 

[מקצועי בלבד]

אשמח אם תוכלי להרחיב קצת....

1. אני קונה את המניה בשקלים - אבל הקרן הנ"ל קונה את המניות בדולרים , לא?

2. לכאורה אם הדולר היום 3.4 ואני קונה מניה שעומדת היום(אחה"צ) על בערך 1127 ש"ח = 331 $
ואם שער הדולר ירד ל3.35 אז המניה שווה בש"ח רק 1108 ש"ח

אשמח להסבר מפורט
תודה רבה!!!

כבר @אהבת עולם הסבירה את זה באחד האשכולות.
בעיקרון מחיר המניה זה שהוא נקוב בדולרים לא משנה כלום.

כי מחיר המניה נקבע בהתאם לשווי האמיתי של החברה, ואם הדולר נהיה שווה פחות, ושווי החברה האמיתי לא השתנה אז ייצא שיסכימו לשלם על המנייות שלה ביותר דולרים, כי הרי הדולר עכשיו שווה פחות.

הסברתי פה ממש בקצרה, אם זה לא מובן, אז תקראי כמה פעמים, ואני מקווה שתביני.

 

[זר פרחים]

כבר @אהבת עולם הסבירה את זה באחד האשכולות.
בעיקרון מחיר המניה זה שהוא נקוב בדולרים לא משנה כלום.

כי מחיר המניה נקבע בהתאם לשווי האמיתי של החברה, ואם הדולר נהיה שווה פחות, ושווי החברה האמיתי לא השתנה אז ייצא שיסכימו לשלם על המנייות שלה ביותר דולרים, כי הרי הדולר עכשיו שווה פחות.

הסברתי פה ממש בקצרה, אם זה לא מובן, אז תקראי כמה פעמים, ואני מקווה שתביני.

מה שאומר שחלק נכבד מהרווח במדדים האמריקאים הם לא מעליית ערך,
אלא מירידת שער הדולר.
מה שאומר שהרווח הוא לא כזה גדול

 

[קרן ש]

מה נחשב חדמי ניהול טובים בקרנות הפאסיביות?
בקופ"ג ובקה"ש?

 

[זר פרחים]

מה שאומר שחלק נכבד מהרווח במדדים האמריקאים הם לא מעליית ערך,
אלא מירידת שער הדולר.
מה שאומר שהרווח הוא לא כזה גדול

@מקצועי בלבד @אהבת עולם - אשמח אם תסבירו את הענין.

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד @אהבת עולם - אשמח אם תסבירו את הענין.

אני לא הולכת לנתח עכשיו למה מדד כזה או אחר עלה כמה שעלה או ירד כמה שירד.
ולא נראה לי שהדולר נחלש ב30% בתקופה הזאת מה שהנאסד"ק עלה בתקופה הזאת.

 

[הבוס הגדול]

היום היתה לי שיחת יעוץ ארוכה עם היועץ שעובד תחת הלמן אלדובי.
הוא המליץ לי לשים אם כל הקרן פנסיה (תגמולים+פיצויים) במחקה 500 S&P, שזה עוד מובן בעיני.
אבל הוא המליץ לי לשים גם את קרן ההשתלמות במחקה 500 S&P, אעפ"י שיש סיכוי שאני יוציא את זה בעוד 3/4 שנים, מכיוון שלטענתו, בהתחשב בעובדה שיש סיכויים סבירים(מסכים איתו בזה) שאני ישאיר גם את קרן ההשתלמות לשנים ארוכות יותר.
מה דעתכם?

הוא לא ידע לומר לי למה בדיוק יש הכשר, וגם מבחינת חיסכון לכל ילד הוא טכן שיתכן שאין לי אפשרות להעביר אליהם?
תודה!

 

[מקצועי בלבד]

אבל הוא המליץ לי לשים גם את קרן ההשתלמות במחקה 500 S&P, אעפ"י שיש סיכוי שאני יוציא את זה בעוד 3/4 שנים, מכיוון שלטענתו, בהתחשב בעובדה שיש סיכויים סבירים(מסכים איתו בזה) שאני ישאיר גם את קרן ההשתלמות לשנים ארוכות יותר.
מה דעתכם?

לדעתי אם יש סכוי ניכר שתוציאו עוד 3 שנים, על תשימו בקרן מנייתית, אלא במסלול סולידי.

 

[הבוס הגדול]

לדעתי אם יש סכוי ניכר שתוציאו עוד 3 שנים, על תשימו בקרן מנייתית, אלא במסלול סולידי.

על פניו אין כ"כ סיכוי.
גם אם אני יצטרך את הסכום הזה נניח לרכישת דירה, הלוואה מהבנק נראה לי פחות אחוזים ממה שזה יכניס.
על כמה שנים את כן היית ממליצה לשים גם את זה במנייתי סיכון מוגבר כזה?

 

[קרן ש]

מה נחשב חדמי ניהול טובים בקרנות הפאסיביות?
בקופ"ג ובקה"ש?

הלמן אדובי הציעו 0.8 אחוז כדמי ניהול, משתלם?

 

[מקצועי בלבד]

על כמה שנים את כן היית ממליצה לשים גם את זה במנייתי סיכון מוגבר כזה?

מינימום 15 שנה.

הלמן אדובי הציעו 0.8 אחוז כדמי ניהול, משתלם?

אחרים קיבלו מה 0.6% ו0.55%
תנסו להתמקח.

 

[זר פרחים]

ולא נראה לי שהדולר נחלש ב30% בתקופה הזאת מה שהנאסד"ק עלה בתקופה הזאת.

רק להזכירך בין התאריכים הבאים: 1.1.2000-1.1.2013
שער הדולר ירד - מ - 4.15
ל - 3.73
_ירידה של 10% בערך הדולר

ומדד המחירים לצרכן עלה ב - 30 % (לפי נתוני הלמ"ס)

מה שאומר - מי ששם 100$ בדאו ג'ונס וחיכה 13 שנים, אמנם את מדד המחירים לצרכן הוא לא הפסיד אבל גם לא הרוויח. וביחס לשער הדולר הוא הפסיד 10%

אבל את @מקצועי בלבד מדרבנת אותנו בכלל לחשוב על השקעה ב S&P500 והוא בשנים הללו לא עשה כלום, יוצא שהמשקיע גם הפסיד את המדד וגם הפסיד בשער הדולר.

וזה בהנחה שהייתה כאן השקעה חד פעמית. אבל אם המשקיע שם כסף בכל חודש וחודשו, להזכירך שהדולר הגיע לרמות של 4.8 ש"ח לכל דולר, וצנח אח"כ ביותר משקל שלם, שזה כבר איבוד של 20% מערכו ויותר. כך שההפסד גדול עוד יותר.

והפעם אשמח להסבר מפורט,
לא כדי להתנצח ולקנטר, אלא באמת כדי להבין
(אני לומד עכשיו את הנושא, והרחבת ההסבר תביא את עזרתך לכדי מימוש).

 

[מקצועי בלבד]

מה שאומר - מי ששם 100$ בדאו ג'ונס וחיכה 13 שנים, אמנם את מדד המחירים לצרכן הוא לא הפסיד אבל גם לא הרוויח. וביחס לשער הדולר הוא הפסיד 10%

וכמה היו הדיבידנדים שם?

אבל את @מקצועי בלבד מדרבנת אותנו בכלל לחשוב על השקעה ב S&P500 והוא בשנים הללו לא עשה כלום, יוצא שהמשקיע גם הפסיד את המדד וגם הפסיד בשער הדולר.

וגם שכחת לחשב את הדיבידנדים, וגם שכחת שאני לא ממליצה להשקיע במדד כשזה ל13 שנה, אלא מינימום של 15 שנה, ואז גם כשתבחר את השנים הכי גרועות, [כמו שבחרת במקרה הזה] תגיע לרווחים יפים, וב20 שנה עוד הרבה יותר.

(אני לומד עכשיו את הנושא, והרחבת ההסבר תביא את עזרתך לכדי מימוש).

אז דבר ראשון תלמד מה זה דיבידנד? ותלמד לחשב גם את זה.