יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[אלף זעירא]

הריביות טובות קצת על הגבול.

לא הבנתי, האם מדובר בריביות זולות וכדאיות?

 

[אלף זעירא]

@מקצועי בלבד
@ari1980
@Y996
תוכלו בבקשה לענות על שאלתי, זה דחוף לי, אודה לכם מאוד.

שלום לכולם. אשמח לקבל חוות דעתכם על אשור עקרוני שקיבלתי [דרך יועץ].
60 אחוז מימון, 870000 ש''ח.
348000 פריים [40 אחוז] ל30 שנה בריבית של 1.05,
348000 קבועה לא צמודה [40 אחוז] ל15 שנה בריבית 2.98
174000 משתנה צמודה ל15 שנה בריבית 1.81.
במסלול האחרון [מ''צ] אני פורע מיד 50000 ש''ח בהלוואת סינרגיה בפריים [מינוס 0.3] 1.3 ל12 שנה. [ייתכן ואוכל לפרוע סכום זה בהון עצמי גם בלי ההלוואה הזאת].
החזר חודשי התחלתי 4690 ש''ח, לאחר 12 שנה ירד ל - 4315, [אם אני פורע את החמישים אלף ש''ח בלי הלואת הסינרגיה ההחזר יעמוד מיד על 4315], לאחר 15 שנה ההחזר יישאר על 1127.
היועץ הציע לי עוד כמה תמהילים, כגון 2 שליש פריים בפרים פלוס 0.2 ושליש קל''צ ב2.98, הכל ל20 שנה. או 2 שליש פריים פלוס 0.2 ל25 שנה ושליש קל''צ ב2.75 ל15 שנה. או הצעה נוספת שליש שליש שליש, פריים מינוס 0.7 ל30 שנה, קל''צ 2.65 ל15 שנה, מ''צ 1.85 ל15 [או 16] שנה.
מה דעתכם? ריביות טובות? משתלמות? ואם כן השאלה הגדולה על איזו הצעה הכי כדאי ללכת???
ייתכן ותהיה לי אפשרות בשנים הקרובות לפרוע חלקים מהמשכנתא, שלבו נתון זה בגיבוש עצתכם!
תודה רבה.

 

[Adielm87]

לא הבנתי, האם מדובר בריביות זולות וכדאיות?

ביחס ל60% מימון הם יכולות להיות קצת יותר נמוכות אבל בשביל להחליט נחרצות צריך להכיר את התיק שלך.

 

[אלף זעירא]

ביחס ל60% מימון הם יכולות להיות קצת יותר נמוכות אבל בשביל להחליט נחרצות צריך להכיר את התיק שלך.

אנסה לפרט יותר, הכנסות - סביבות ה 13000 - 15000 ש''ח [כלומר זה בסביבות ה13, אבל המענקי קורונה העלו את הממוצע של השנה].
אין הלוואות וכו'.
חשבון תקין, [למעט פעם אחת עיקול בנק על איחור תשלום ארנונא לפני כמה שנים, אבל זה לא משקף את התנהלות החשבון כלל, זה היה פשוט עיקול בטעות אם אפשר לומר, פשוט המתנתי לקבל הנחה יותר גבוהה ואיחרתי את התשלום. חוץ מזה הכל תקין מאה אחוז כל השנים].
מה עוד?
תכלס הבנתי מהיועץ שמדובר בריביות טובות מאוד ומאוד ממליץ ללכת על זה, אבל אני רוצה את חכמת ההמונים ולקבל חוו''ד ממומחים אחרים. מה אתה אומר זה זול ומשתלם או להתעקש לקבל יותר זול?

 

[פרחוני-פאות "MIRAGE"]

לקחנו משכנתא ל-10 שנים על סך 240k דירה במחיר 550k וקיבלנו את הריביות האלו
הקבועה זה משכנתא של משרד השיכון

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
@ari1980
@Y996
תוכלו בבקשה לענות על שאלתי, זה דחוף לי, אודה לכם מאוד.

התמהיל הראשון בסדר.
[ההחזר החודשי לא יהיה כפי שכתבת]

 

[Adielm87]

אנסה לפרט יותר, הכנסות - סביבות ה 13000 - 15000 ש''ח [כלומר זה בסביבות ה13, אבל המענקי קורונה העלו את הממוצע של השנה].
אין הלוואות וכו'.
חשבון תקין, [למעט פעם אחת עיקול בנק על איחור תשלום ארנונא לפני כמה שנים, אבל זה לא משקף את התנהלות החשבון כלל, זה היה פשוט עיקול בטעות אם אפשר לומר, פשוט המתנתי לקבל הנחה יותר גבוהה ואיחרתי את התשלום. חוץ מזה הכל תקין מאה אחוז כל השנים].
מה עוד?
תכלס הבנתי מהיועץ שמדובר בריביות טובות מאוד ומאוד ממליץ ללכת על זה, אבל אני רוצה את חכמת ההמונים ולקבל חוו''ד ממומחים אחרים. מה אתה אומר זה זול ומשתלם או להתעקש לקבל יותר זול?

לך על זה.
בהצלחה מרובה

 

[Adielm87]

לקחנו משכנתא ל-10 שנים על סך 240k דירה במחיר 550k וקיבלנו את הריביות האלו
הקבועה זה משכנתא של משרד השיכוןצפה בקובץ המצורף 974040

שלום,
א. לא ברור למה הפריים כ"כ יקר
ב. אין טעם כ"כ בזכאות. 60% צמוד למדד, לא מומלץ.
ג. לתקופה קצרה כזאת, הקלצ אטרקטיבית יותר.

 

[הון ובית]

@מקצועי בלבד
@ari1980
@Y996
תוכלו בבקשה לענות על שאלתי, זה דחוף לי, אודה לכם מאוד.

אני מתנצל, אבל ככל שיש יועץ שעובד כבר על התיק, ועל פניו הוא עושה עבודה טובה וראויה [ולא מכער או משהו שעושה נזק ללקוח], אני מעדיף לא להתערב ולהביע דעה. לכל יועץ יש את הראיה והצפי שלו, ואם בחרתם בו, כנראה שאתם סומכים על שיקול דעתו, מה גם שאף אחד לא מכיר את התיק באמת, ולא הבין ממכם מה יהיה עם הדירה בעתיד/הגדלת הכנסות/כסף שישתחרר, היכולת שלכם שההחזר יעלה וכדו', כמה סיכוני מדד אתם יכולים לקחת, דירה ראשונה/משתכן/להשקעה, ועוד ועוד שאלות חשובות..
בכ"מ, מלמעלה נראה שהיועץ שלכם מקצועי ועשה עבודה טובה -פשוט, תסמכועליו, ואל תחפשו חכמת המונים, זהממש לא הדרך להשוות תיקי משכנתא. לכל תיק יש את הDNA שלו, ולא ראי זה כראי זה..
בהצלחה!

 

[הון ובית]

לקחנו משכנתא ל-10 שנים על סך 240k דירה במחיר 550k וקיבלנו את הריביות האלו
הקבועה זה משכנתא של משרד השיכוןצפה בקובץ המצורף 974040

למי ששאל, הפריים יקר בגלל שהזכאות 'דפקה' לבנק את המרווח לחלוטין, לכן "משהו" הם היו צריכים להרוויח..
אני באופן אישי חושב גם, שמדובר בהרבה מידי הצמדה מיותרת, וכהשלמה הפריים. למי שמבין זה להיכנס לרולטה של ה'סייקל הכלכלי' של בנק ישראל, וזה לא חכם בעליל..
מציע לנהל את זה נכון, עם קלצ, ואולי משתנה צמודה קצרת מועד בכמות נמוכה, להוריד בריבית הפריים ופחות לחשוב על התקופה שלו, ממילא תעשו קיצור תקופות.
בקיצור, תמהיל אחר ומקצועי יותר. אבל חשוב להכיר את התיק הזה של המשפה על שלל היבטיו, ולא "לתקוע" סתם עייצ'ס, זה לא יקדם נכון.

 

[פרחוני-פאות "MIRAGE"]

א. לא ברור למה הפריים כ"כ יקר

כמה זה נורמלי לכזאת הלוואה?

 

[פרחוני-פאות "MIRAGE"]

ג. לתקופה קצרה כזאת, הקלצ אטרקטיבית יותר.

מציע לנהל את זה נכון, עם קלצ,

סליחה על הבורות מה זה ?

 

[הון ובית]

סליחה על הבורות מה זה ?

ריבית קבועה לא צמודה
ואגב, אין נורמלי ולא נורמלי, זה מאד משתנה בין לקוחות / כמות הפריים שלוקחים / שיעור המימון הכללי /חוסן הלקוח ויחס ההחזר שלו, ועוד הרבה פרמטרים שבונים את המרווח של הבנק במשכנתא שלנו.

 

[פרחוני-פאות "MIRAGE"]

ריבית קבועה לא צמודה
ואגב, אין נורמלי ולא נורמלי, זה מאד משתנה בין לקוחות / כמות הפריים שלוקחים / שיעור המימון הכללי /חוסן הלקוח ויחס ההחזר שלו, ועוד הרבה פרמטרים שבונים את המרווח של הבנק במשכנתא שלנו.

על משכנתא לתקופה קצרה לא מאד מומלץ לקחת קל"צ זה ריביות יקרות לא?

 

[הון ובית]

על משכנתא לתקופה קצרה לא מאד מומלץ לקחת קל"צ זה ריביות יקרות לא?

יותר יקרות. אבל יש לכך סיבה. אין ריבית ואין הצמדה = ביטחון ויציבות.
אם תהיה עליית מדד (אינפלציה), הקרן שלכם פשוט תתפח כמו בצק בתנור, ואתם עלולים לגלות שאתם מפסידים הרבה יותר מאשר ההפרש שבין הריביות הצמודות והלא.
לכן משלבים סיכונים, ולא שמים כ"כ הרבה ביצים בסל אחד.
10 שנים זה זמן לנזק מספיק גדול.

 

[פרחוני-פאות "MIRAGE"]

ריבית קבועה לא צמודה
ואגב, אין נורמלי ולא נורמלי, זה מאד משתנה בין לקוחות / כמות הפריים שלוקחים / שיעור המימון הכללי /חוסן הלקוח ויחס ההחזר שלו, ועוד הרבה פרמטרים שבונים את המרווח של הבנק במשכנתא שלנו.

אגב ממליץ לעשות מיחזור?

 

[הון ובית]

אגב ממליץ לעשות מיחזור?

ייתכן.
שוב, צריך לבחון את שלל ההיבטים, כמה תרוויחו ממחזור, בטווח הקצר ובטווח הרחוק.
מה התכניות שלכם להכנסות/כסף/שינויי מגורים ועוד..
האם בטווח הקרוב תרדו בדרגות מימון אולי כדאי להמתין קצת.
קיצור, בדיקת חינם תמיד שווה, לא?!..

 

[בקרוב]

אשמח להחכים מדעתכם על שני התמהילים שקיבלתי מהבנק,
איזה רכיב כדאי לשפר\לשנות\להקטין?
אשמח לשמוע!צפה בקובץ המצורף 972946צפה בקובץ המצורף 972947

@Adielm87
@Y996 @A052 @מקצועי בלבד
@ייעוץ בס"ד
@ari1980

עתה קיבלתי הצעה מבנק מתחרה שמייקר לי מעט את הריביות אבל בתמורה מקטין לי את המשתנה כמעט בחצי, ע"י הכנסת רכיב 'זכאות' משב"ש.
כעת לפני שאני הולך עם הצעה זו לבנק הראשון, הייתי מעוניין להבין את עמדתכם, איזה תמהיל מעולה מן השאר.

 

[ari1980]

@Adielm87
@Y996 @A052 @מקצועי בלבד
@ייעוץ בס"ד
@ari1980

עתה קיבלתי הצעה מבנק מתחרה שמייקר לי מעט את הריביות אבל בתמורה מקטין לי את המשתנה כמעט בחצי, ע"י הכנסת רכיב 'זכאות' משב"ש.
כעת לפני שאני הולך עם הצעה זו לבנק הראשון, הייתי מעוניין להבין את עמדתכם, איזה תמהיל מעולה מן השאר.

צפה בקובץ המצורף 974170

מה ההצעה הראשונית מול ההצעה מלאומי?
הגשת לבד?

 

[בקרוב]

מה ההצעה הראשונית מול ההצעה מלאומי?
הגשת לבד?

1. ראה 2 קבצים מצורפים, בתוך ההודעה המצוטטת בתוך הודעתי.
2. כן, לבד.