מדריך אשכול קרנות כספיות

[ל.ל.ל.]

תוכנית חיסכון רגילה.

אני מבינה שכל דבר אחר לא מומלץ לאזרח ארה"ב?

 

[השקעות R הון]

אני מבינה שכל דבר אחר לא מומלץ לאזרח ארה"ב?

הייתי מגדיר שפקדון בנקאי הכי מומלץ

 

[nechamizak]

לאור העלאת דמי הניהול של מיטב, שוקלים למכור, למרות אירוע המס, ולהעביר לקרן אחרת.
האם כדאי לחכות לירידת הריבית (וירידת התשואה, מן הסתם) עבור הפחתת המס (כן, האינפלציה אולי גם תרד, אבל אולי תהיה תקופה בה הריבית/התשואה תהיה די חופפת לאינפלציה?)

אגב, זו אמנם קרן גדולה, אבל אם כל קוראי פרוג ששמו את כספם בקרן זו, ימשכו ויעבירו לקרן זולה יותר, יהיה אקט מחאתי חשוב, במיוחד שהקרן מיועדת לקהל יעד ספציפי.

 

[net13]

כשסה מופיע זה אומר שינוי יומי ליחידה או לכלל היחידות שיש לי מהקרן הזו?

 

[מקצועי בלבד]

כשסה מופיע זה אומר שינוי יומי ליחידה או לכלל היחידות שיש לי מהקרן הזו?
צפה בקובץ המצורף 1865228

זה באחוזים.
וזה כמובן לכל הכסף שיש בקרן.

 

[משתמש Pרוג]

"אירוע מס"
כמה זה משפיע?.
בכל מכירה יהיה לי?

 

[השקעות R הון]

"אירוע מס"
כמה זה משפיע?.

תחשב.

בכל מכירה יהיה לי?

אם מכרת ברווח, כן.

 

[nechamizak]

"אירוע מס"
כמה זה משפיע?.
בכל מכירה יהיה לי?

אפשר לראות לפעמים באתר של הבנק מה סכום המס המשוער על מכירת כל הקרן
@השקעות R הון
יצא לנו למשוך לאחרונה סכום מתוך קרן כספית, ולמרבה ההפתעה לא נגבה מס (באתר הבנק כן מופיע סכום המס שייגבה אם תימכר כל הקרן, וחשבתי שיגבו מס באופן יחסי לסכום שמשכנו).
בעבר כשמשכנו, כן הופיע למחרת בחשבון גביה של המס שירד.
יכול להיות שהמכירה ב LIFO (לא הרבה זמן לפני המשיכה היתה הפקדה)?

 

[net13]

יש בקרנות הללו לפעמים קפיצות גדולות ביום? או שהכל יציב ועלייה איטית?

 

[מאמין בניסים]

לא פעולה להמלצה (ההיפך נו...)

דברי הסולידית
תשואה שנתית ממוצעת קרנות כספיות (2024): 4.27%
שינוי מצטבר במדד המחירים לצרכן (2024): 3.4%
רווח ריאלי אחרי מס: 0.65%.
150 מיליארד שקל שבקושי מדביקים את האינפלציה.

בא נחזק את הדברים

מרגיש לכם בכיס שהאינפלציה 3.4 אחוז?
150 מיליארד? מה עם טריליוני דולרים ששוכבים בעו"ש מק"מ פק"מ אג"ח ושאר נכסים "סולידיים" ?

אלא אם אתם צריכים את הכסף במיידי לרכישת דירה חתונה וכו. אתם במקום הלא נכון . הכסף שלכם מאבד את הערך כל דקה.
לא להשקיע זה אומר דה פקטו להשקיע במזומן. וזו ההשקה הכי גרועה בהיסטוריה.

פנו עוד היום לפגישה אצל ר אהרן שיבנה לכם תכנית . חבל על כל דקה.

לא המלצה. הודעת בידור בלבד.

 

[net13]

שאלה לגבי פיקדונות בנק מול קרן כספית.
בפועלים נותנים על סגירה של 3 חודשים 1.75. זה יותר משתלם? אם אני לא צריך נזילות של כל יום אלא 3 חודשים אני יכול לסגור.

 

[לארג']

שאלה לגבי פיקדונות בנק מול קרן כספית.
בפועלים נותנים על סגירה של 3 חודשים 1.75. זה יותר משתלם? אם אני לא צריך נזילות של כל יום אלא 3 חודשים אני יכול לסגור.

1.75 לרבעון = 7 אחוז לשנה נשמע מופקע

 

[net13]

1.75 לרבעון = 7 אחוז לשנה נשמע מופקע

זה 1.75 שנתי. ככה אני מאמין... תקנו אותי אם אני טועה.

 

[לארג']

זה 1.75 שנתי. ככה אני מאמין... תקנו אותי אם אני טועה.

מסתבר
קרן כספית כנראה תתן לך יותר

 

[אמת מארץ תצמח]

אפשר לראות לפעמים באתר של הבנק מה סכום המס המשוער על מכירת כל הקרן
@השקעות R הון
יצא לנו למשוך לאחרונה סכום מתוך קרן כספית, ולמרבה ההפתעה לא נגבה מס (באתר הבנק כן מופיע סכום המס שייגבה אם תימכר כל הקרן, וחשבתי שיגבו מס באופן יחסי לסכום שמשכנו).
בעבר כשמשכנו, כן הופיע למחרת בחשבון גביה של המס שירד.
יכול להיות שהמכירה ב LIFO (לא הרבה זמן לפני המשיכה היתה הפקדה)?

המכירה היא בוודאות לפי סדר הקניה.
נכנס ראשון - יצא ראשון - מה שנקרא FIFO.
כנראה שהשכבה הישנה נפטרה ממס בגלל המדד שעבר מאז קנייתה.

(LIFO זה הסדר ההפוך, של מכירה האחרון קודם, לא קיים בבנקים ובתי השקעות בארץ)

 

[nechamizak]

המכירה היא בוודאות לפי סדר הקניה.
נכנס ראשון - יצא ראשון - מה שנקרא FIFO.
כנראה שהשכבה הישנה נפטרה ממס בגלל המדד שעבר מאז קנייתה.

(LIFO זה הסדר ההפוך, של מכירה האחרון קודם, לא קיים בבנקים ובתי השקעות בארץ)

תודה
מכירה את ההבדלים.
בהתחלה בכלל חשבתי שהמס הוא באופן יחסי.
כשראיתי שאין מס, הסתדר לי יותר שאין מס על השכבה האחרונה. לכן שאלתי.
מעניין שיצא שדווקא בשכבות הראשונות לא היה מס. לכאורה, התשואה היתה גבוהה יותר מהמדד, אבל אולי אני טועה.

 

[משתמש Pרוג]

עשיתי במחשבון כמה אמור לעלות לי המס לו אני מעבירה ממיטב (מוכרת וקונה במגדל)
אין דרך להיפטר מזה?
לכאורה אם אצטרך את הכסף עוד כמה חודשים לא שווה לי לבצע זאת ?!

מעבר לזה אני רואה שגם מבחינת השינוי היומי מגדל עדיפה ?!

 

[איזה אחד]

למה קרן כספית לא מתאים לאזרח אמריקאי? אני עם אזרחות אמריקאית ואעפ"כ שם כסף בקרן כספית

 

[ה. שלמה]

עשיתי במחשבון כמה אמור לעלות לי המס לו אני מעבירה ממיטב (מוכרת וקונה במגדל)
אין דרך להיפטר מזה?
לכאורה אם אצטרך את הכסף עוד כמה חודשים לא שווה לי לבצע זאת ?!

צפה בקובץ המצורף 1866190

מעבר לזה אני רואה שגם מבחינת השינוי היומי מגדל עדיפה ?!
צפה בקובץ המצורף 1866191

שים לב, שאתה משלם בכל מקרה מס, הקטע בדחיית המס, שסכום המס עושה ריבית דריבית.
בקרן כספית התועלת בדחיית מס היא זניחה מאוד. מכיון שהתשואה נמוכה והיא מעט מעל האינפלציה.

למה קרן כספית לא מתאים לאזרח אמריקאי? אני עם אזרחות אמריקאית ואעפ"כ שם כסף בקרן כספית

דיון - אשכול השקעות לבעלי אזרחות אמריקאית

"התורה חסה על ממונם של ישראל" אם אתה אזרח אמריקאי, ואתה כנראה לא רוצה שכסף שהשקעת וייעדת ליידישקייט של הילדים שלך, יעבור במקום זה לאיזה גוי מדושן עונג בקליפורניה, שעסוק כעת בלאכול ולעסוק במשחקי ספורט, (גם אם לא אכפת לך, באיזה זכות אתה עושה את זה לילדים שלך?) או אם אינך אזרח אמריקאי, אבל עדיין...

www.prog.co.il

 

[אמת מארץ תצמח]

שים לב, שאתה משלם בכל מקרה מס, הקטע בדחיית המס, שסכום המס עושה ריבית דריבית.
בקרן כספית התועלת בדחיית מס היא זניחה מאוד. מכיון שהתשואה נמוכה והיא מעט מעל האינפלציה.

דווקא בקרן כספית זה לא ממש כך.
כי שם תזמון נכון, לאחרי עלית מדד - יפטור ממס.