מדריך אשכול קרנות כספיות

[ש.ז.י.]

אני רוצה לקנות בהבינלאומי כספית כשרה של IBI באתר הבנק הוא מציג את העמלה הזו

איזה עמלה זו? זה לא אמור להיות בלי עמלות?

 

[מקצועי בלבד]

אני רוצה לקנות בהבינלאומי כספית כשרה של IBI באתר הבנק הוא מציג את העמלה הזו צפה בקובץ המצורף 1908249
איזה עמלה זו? זה לא אמור להיות בלי עמלות?

אכן זה ללא עמלה בבנק, כפי שמופיע לך בשורה התחתונה מתחת לטבלה.

 

[net13]

שוב קרה לי. קניתי ביום שישי. הופיע בעו"ש שקניתי. הופיע בשוק ההון. ועכשיו נעלם הקנייה מעו"ש. מעריך שיחזור לקדמותו אחרי חצות. זה קשור לימי עסקים?

החלטתי לשאול את הבינה וזו התשובה:

כן, תהליך כזה יכול להתרחש בעת רכישת קרן כספית, וזה נובע מאופן הפעולה של הקרנות הכספיות ומערכות הבנקאות. הנה הסבר מפורט:

התהליך ברכישת קרן כספית:

• הוראת רכישה:
  • כאשר אתה נותן הוראה לרכוש קרן כספית, הבנק או בית ההשקעות מבצעים הזמנה לרכישת יחידות בקרן.
  • בשלב זה, סכום הכסף המיועד לרכישה "נחסם" בחשבון העו"ש שלך.
• ביצוע העסקה:
  • הביצוע בפועל של העסקה עשוי לקחת זמן, לעיתים מספר ימי עסקים.
  • במהלך תקופה זו, הכסף עשוי להופיע כ"מחויב" או "תפוס" בחשבון העו"ש, אך לא בהכרח ירד בפועל.
• השלמת העסקה:
  • לאחר השלמת העסקה, הכסף יורד סופית מחשבון העו"ש ומועבר לקרן הכספית.
  • לעיתים, ישנם עיכובים טכניים או תפעוליים שעלולים לגרום לכך שהסכום יופיע וייעלם לסירוגין עד להשלמת העסקה.

סיבות אפשריות לתופעה:

• זמני עיבוד:
  • מערכות הבנקאות ובורסה פועלות בזמנים שונים, ועלולים להיות עיכובים בעיבוד העסקאות.
• עדכון נתונים:
  • ייתכן עיכוב בעדכון הנתונים בחשבון העו"ש, מה שגורם להצגה זמנית של הסכום.
• פעולות סליקה:
  • פעולות סליקה בין בנקים וגופים פיננסיים יכולות לקחת זמן, וזה משפיע על מועד הורדת הכסף בפועל.

לסיכום:

התופעה שבה כסף יורד וחוזר בחשבון העו"ש בעת רכישת קרן כספית היא נפוצה ונובעת בעיקר מזמני עיבוד ופעולות סליקה. ברוב המקרים, הכסף יורד סופית לאחר השלמת העסקה.

אם אתה מבחין בתופעה חריגה או מתמשכת, מומלץ לפנות לבנק או לבית ההשקעות לקבלת מידע נוסף.

 

[צדקה]

הרבה מדברים על זה שלא להשקיע במקום אחד את כל הכסף.
אם יש לי כמה מאות אלפי שקלים שאני רוצה להכניס לקרן כספית, האם גם כאן זה נאמר?
ואם זה דרך בנק אחד לכמה קרנות, אז מה?

אם מישוה יוכל לנדב לי בבקשה תשובה מפורטת אשמח מאוד.

תודה רבה!

 

[צדקה]

להלן הוראות רכישה...

תחילה נכנסים כרגיל לאתר הבנק עם שם משתמש וסיסמה. באתר הבנק יש לחפש אחר האפשרות לכניסה לפלטפורמת המסחר לרכישת ניירות ערך. בבנק הפועלים זה נקרא "לאתר שוק ההון". בבנק לאומי זה נקרא "לאומי טרייד". כך בכל אתרי הבנקים ניתן לגשת לרכישת קרן כספית.

לאחר שנכסים לפלטפורמת המסחר של הבנק, כותבים בשדה החיפוש את מספר הקרן כספית הרצויה. (לדוגמא: 5138094 – קרן כספית כשרה של מגדל) כותבים גם כמות מבוקשת לרכישה. לוחצים על "קנייה" מאשרים את הפרטים וזהו.

הרכישה כמעט בוצעה.

מכיוון שקרן כספית היא קרן נאמנות, לכן היא לא נסחרת בשעות המסחר הרציף. לקרנות נאמנות יש שעה קבועה בה מבצעים מנהלי הקרנות עסקאות.

הרכישות והמכירות מתקיימות מידי יום בשעה 16:00 (ביום ראשון ב15:00).

ניסיתי לרכוש בפועלים, ומבקש שאגיע לסניף לחתום על מסמכים כדי שיוכלו לפתוח לי את זה...

 

[דניאל נבון]

הרבה מדברים על זה שלא להשקיע במקום אחד את כל הכסף.
אם יש לי כמה מאות אלפי שקלים שאני רוצה להכניס לקרן כספית, האם גם כאן זה נאמר?
ואם זה דרך בנק אחד לכמה קרנות, אז מה?

אם מישוה יוכל לנדב לי בבקשה תשובה מפורטת אשמח מאוד.

תודה רבה!

ספציפית בקרן כספית זה פחות קריטי ולפזר על כמה קרנות כספיות זה לא באמת פיזור בהיבט של ההשקעה אלא רק בהיבט של החברות המנהלות.
מצד שני מי שרוצה יכול לפצל גם שם, זה באותה עלות (לפחות דרך הבנק או דרך גופים נוספים שמעניקים פטור עבור קניית/מכירת קרן כספית) ככה שזה לא מזיק לפצל גם בין כמה קרנות כספיות אם מעוניינים.

 

[השקעות R הון]

ניסיתי לרכוש בפועלים, ומבקש שאגיע לסניף לחתום על מסמכים כדי שיוכלו לפתוח לי את זה...

תפתח פנייה לבנקאי
ותבקש את הטופס.

 

[net13]

זה יהיה יותר מסובך לבדיקה.
אבל אפשר גם לבדוק בפועות עו"ש שלכם את כל פעולות הקניה וכדו'.

ראיתי שבפועלים יש גם ביצועים היסטוריים, שממש מפרט כמה ניירות קניתי וכמה ערך השער היה. אז אפשר לסמוך על זה נכון?
אבל אם לדוגמא ביצעתי קניות ב-5 שערים שונים, ועכשיו אי רוצה למכור חלק מהיחידות, איך אחשב את הרווח? הרי כל פעם קניתי במחיר אחר? לחשב מהקנייה הראשונה (הכי זולה)?

 

[מקצועי בלבד]

ראיתי שבפועלים יש גם ביצועים היסטוריים, שממש מפרט כמה ניירות קניתי וכמה ערך השער היה. אז אפשר לסמוך על זה נכון?

נכון.

 

[צדקה]

תפתח פנייה לבנקאי
ותבקש את הטופס.

מבירור בפועלים - יש להגיע פיזית לסניף ע"מ לחתום על פעילות תחום שוק ההון

 

[אמת מארץ תצמח]

מבירור בפועלים - יש להגיע פיזית לסניף ע"מ לחתום על פעילות תחום שוק ההון

מעניין.
אצלי לא היה נדרש.

 

[המלך הקטן]

מעניין.
אצלי לא היה נדרש.

אצלי כן

 

[דניאל נבון]

אז מה היה עדיף לאדם הממוצע בישראל בשנת 2024 - קרן כספית או פיקדון בנקאי?

משקיע שהפקיד 100,000 ש"ח עם תחילת שנת 2024 בקרן כספית שקלית ממוצעת השיג תשואה שנתית של 4.26% לפני מס והגיע לסכום של 104,267 ש"ח.
לאחר מס (25% מהרווח הריאלי) נותר בידו סכום של 104,000 ש"ח.

משקיע שהפקיד 100,000 ש"ח עם תחילת שנת 2024 בפיקדון בנקאי שנתי בריבית הממוצעת השיג תשואה שנתית של *4.04% לפני מס והגיע לסכום של 104,040 ש"ח.
לאחר מס (15% מכל הרווח) נותר בידו סכום של 103,434 ש"ח.

מדובר בפער של כ 0.56% בתשואה נטו לטובת הקרן הכספית.
זאת בנוסף לכך שהיה ניתן לפדות את הקרן הכספית מדי יום מסחר ללא קנס כלשהו, בניגוד לפיקדון בנקאי שנתי שנעול לשנה.

* הריבית של 4.04% היא הריבית הממוצעת לפיקדון שנתי בחודש ינואר 2024 לפי נתוני בנק ישראל.
____

למרות זאת בשטח עדיין יותר אנשים השקיעו בפיקדון בנקאי:

נכון לסוף שנת 2024 הקרנות הכספיות מנהלות סכום של 149.9 מיליארד ש"ח בלבד,
הפיקדונות הבנקאיים לעומת זאת מנהלים 1,608 מיליארד ש"ח.

הכספים שמופקדים בקרנות הכספיות מהווים פחות מ10% ביחס לכספים שמופקדים בפיקדונות הבנקאיים.

במהלך שנת 2024 חל גידול של 122 מיליארד ש"ח בפיקדונות הבנקאיים,
באותו פרק זמן חל גידול של 36.82 מיליארד ש"ח בקרנות הכספיות.

אין ספק שהרבה יותר אנשים בוחרים בקרן כספית בשנים האחרונות והפער מתחיל להצטמצם, אך הדרך עוד ארוכה.

* הנתונים מתוך דו"ח פעילות קרנות הנאמנות לשנת 2024 שהרשות לניירות ערך בישראל פרסמה אמש.

 

[שלום שלוםם]

שלום וברכה אני מעוניין לפתוח קרן כספית, ויצאתי קצת מבולבל אשמח לעזרה
חשבתי לפתוח במגדל זה היה נראה לי שהדמי ניהול זולים, אבל לא מצאתי שום תעודה של כשרות על הקרן הזאת
1. האם הבחירה במגדל היא נכונה?
2. איפה אני יכול למצוא תעודת כשרות?

 

[השקעות R הון]

חשבתי לפתוח במגדל

נראה שהסתבכת.
אתה לא צריך לפתוח במגדל
זאת פעולה פשוטה שעושים בחשבון הבנק.

תקרא את ההודעה הפותחת באשכול.
אם משהו לא מובן שם
אודה לך אם תשאל.

 

[שלום שלוםם]

נראה שהסתבכת.
אתה לא צריך לפתוח במגדל
זאת פעולה פשוטה שעושים בחשבון הבנק.

תקרא את ההודעה הפותחת באשכול.
אם משהו לא מובן שם
אודה לך אם תשאל.

לא הסתבכתי איך פותחים, רק אני לא מוצא תעדות כשרות למגדל, (באקסל שם כתוב שיש אבל אין לי מושג למתי זה מעודכן והאם אפשר לסמוך על זה)
2. אני באמת רוצה לפתוח דרך הבנק, אבל השאלה שלי האם לבחור במגדל זאת בחירה נכונה

 

[השקעות R הון]

לא הסתבכתי איך פותחים, רק אני לא מוצא תעדות כשרות למגדל, (באקסל שם כתוב שיש אבל אין לי מושג למתי זה מעודכן והאם אפשר לסמוך על זה)

האקסל מעודכן.
ומתעדכן כל הזמן.

 

[שלום שלוםם]

האקסל מעודכן.
ומתעדכן כל הזמן.

אוקי מצויין תודה
ועכשיו לשאלה השניה, האם הבחירה במגדל היא בחירה טובה?
או שאני טועה במשהו?

 

[השקעות R הון]

ועכשיו לשאלה השניה, האם הבחירה במגדל היא בחירה טובה?

התעלמתי מהשאלה בכוונה.
אני מגיש אוכל אבל לא לתוך הפה
גם כי זה אסור לי
וגם כי אני לא רואה סיבה שאקח אחריות שמישהו אחר צריך לקחת אותה.

 

[לבביים]

איך אני יכול לדעת בזמן אמת איזה קרן כספית הכי כדאית לקניה?