מדריך אשכול קרנות כספיות

net13 · 20/6/25

נכתב ע"י יושב העמקים:
רציתי לשאול, יש לי סכום משמעותי שאני צריך אותו זמין לקניית דירה,(זכיתי בהגרלת דירה בהנחה, והקבלן כבר הגיש בקשה להיתרי בניה ואני חושש א''כ שבכל רגע אני יצטרך להתחיל לשלם לקבלן), המליצו לי להשים את הכסף בינתיים לפחות בקרן כספית במקום שישכב סתם בבנק, השאלה היא אם אין פה איזה שהוא סיכון בכל זאת זה כסף לדירה. המליצו לי על קרן כספית מס' 5137815 אין לי שום ידע בנושא ואשמח לקבל מידע האם זה אכן מומלץ או כדאי בכלל להשקיע בצורה אחרת בינתיים וכן האם יש פה סיכון כל שהוא, והאם אף אפשר למשוך את כל הכסף במיידי.
תודה רבה.

מההודעה הראשונה באשכול זה:

סיכונים בקרן כספית:

השקעה בקרן כספית כרוכה בנטילת סיכונים. עם זאת השקעה בקרן כספית
פחות מסוכנת מלהשאיר את הכסף בעו"ש.
השקעה בקרן כספית מוגדרת כהשקעה בסיכון מועט.

יושב העמקים · 20/6/25

השאלה שלי באיזו רמת סיכון מדובר, האם זה סיכון שאפשר לקחת על כסף לדירה.

ה. שלמה · 20/6/25

נכתב ע"י יושב העמקים:
השאלה שלי באיזו רמת סיכון מדובר, האם זה סיכון שאפשר לקחת על כסף לדירה.

בד"כ כן

מקצועי בלבד · 21/6/25

נכתב ע"י שרשרת הדורות:
לאלו שמשחקים הרבה עם הקרן כספית בחשבון הבנק שלהם קונים / מוכרים

יש אפשרות להפסיד כי כל פעם שמוכרים סכום מסוים הבנק מחשב, לצורך מיסים.

את הרווח מהיחידות הראשונות שנקנו.

אין אפשרות להפסיד מכך כסף. [כשזה בבנק]
אמנם הפתרון שכתבת יכול לגרום אכן לרווח גבוה יותר בתוצאה הכללית.

שרשרת הדורות · 21/6/25

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אין אפשרות להפסיד מכך כסף. [כשזה בבנק]
אמנם הפתרון שכתבת יכול לגרום אכן לרווח גבוה יותר בתוצאה הכללית.

יש אפשרות להפסיד
לדוג' אחד שיש לו 50000 בקרן כספית כבר חצי שנה
והרויח 2000
ונכנס לו בחשבון בנק עוד 10000 והוא צריך את זה לעוד שבועיים
והוא חושב להוסיף את זה לשבועיים בקרן הכספית הקבועה שלו
כדי להרויח 14 שקל
בפדיון הוא ישלם מיסים גבוהים 100 ש"ח
כי הבנק ימכור יחידות שנקנו בהתחלה
אם כך הוא הפסיד 86 שקל בתשלומי מיסים
הוא אכן לא מפסיד מסכום ההפקדה הראשוני

ה. שלמה · 22/6/25

נכתב ע"י שרשרת הדורות:
יש אפשרות להפסיד
לדוג' אחד שיש לו 50000 בקרן כספית כבר חצי שנה
והרויח 2000
ונכנס לו בחשבון בנק עוד 10000 והוא צריך את זה לעוד שבועיים
והוא חושב להוסיף את זה לשבועיים בקרן הכספית הקבועה שלו
כדי להרויח 14 שקל
בפדיון הוא ישלם מיסים גבוהים 100 ש"ח
כי הבנק ימכור יחידות שנקנו בהתחלה
אם כך הוא הפסיד 86 שקל בתשלומי מיסים
הוא אכן לא מפסיד מסכום ההפקדה הראשוני

הוא לא מפסיד, מכיון שבכל מקרה הוא משלם מס בסוף.
הוא מרויח פחות, מכיון שהוא הקדים את המס.
אגב, חישבנתי פעם הפסד תשואה מהקדמת מס בהשקעה אג"חית ויצא לי פער של שקלים בודדים למאה אל"ש.

שרשרת הדורות · 22/6/25

נכתב ע"י ה. שלמה:
הוא לא מפסיד, מכיון שבכל מקרה הוא משלם מס בסוף.
הוא מרויח פחות, מכיון שהוא הקדים את המס.

נו באמת
להרויח פחות, זה לא הפסד?!.

אמת מארץ תצמח · 22/6/25

נכתב ע"י שרשרת הדורות:
נו באמת
להרויח פחות, זה לא הפסד?!.

זה גם לא ממש 'להרויח פחות'.
אפקט דחיית המס בקרן כספית הוא מזערי עד בלתי קיים.
בכל מקרה, מדובר בזוטי זוטות (יחס המס הריאלי על כספית, כשזה בעצם רק דחיה, וכנ"ל).

net13 · 22/6/25

נכתב ע"י דניאל נבון:
אין מה לדאוג, יתאזן בהמשך ובסך הכל שנה מהיום קרן כספית צפויה להשיג 4-4.5%.

כרגע עדיין לא התאזן.

דניאל נבון · 22/6/25

נכתב ע"י net13:
כרגע עדיין לא התאזן.

עבר מאז יום מסחר אחד (רק יום חמישי).
האיזון הוא על פני השנה כולה כך שבהסתכלות של שנה אחורה מכל נקודת זמן תקבל סדר גודל של 4-4.5% (נכון לימים אלה וספציפית לשנה האחרונה בכלל)

מקצועי בלבד · 22/6/25

נכתב ע"י שרשרת הדורות:
להרויח פחות, זה לא הפסד?!.

להרוויח פחות בכמה שקלים, זה ודאי לא מצדיק הצהרה של "אפשר להפסיד בקרן כספית" כפי שכתבת.

הצהרות כאלו יכולות לגרום לאנשים לא להשקיע בקרן כספית, וזה יכול להיות ממש חבל.

net13 · 26/6/25

עכשיו למכור יחידות זה רווחי או שיש מס גבוה?

קלופ · 26/6/25

נכתב ע"י שרשרת הדורות:
אשמח לתגובות ויכול להיות שאני טועה
רוצים לחסוך בתשלום מס בקרן כספית

לאלו שמשחקים הרבה עם הקרן כספית בחשבון הבנק שלהם קונים / מוכרים

יש אפשרות להפסיד כי כל פעם שמוכרים סכום מסוים הבנק מחשב, לצורך מיסים.

את הרווח מהיחידות הראשונות שנקנו.

ולכן הפתרון לענ"ד לאלו שזה משמעותי להם ובסכומים משמעותיים.

לקנות כל פעם קרן כספית אחרת

בפרט כשמבצעים רכישה של סכום משמעותי.

אם הבנתי נכון הכוונה למכירה בשכבות
זה נכון לאו דוקא לקרן כספית אלא באופן כללי כשמשקיעים דרך ברוקר ישראלי.
אפשר גם לקנות את אותה קרן דרך חשבון אחר - פתרון למי שרוצה דוקא את מגדל למשל

שרשרת הדורות · 26/6/25

נכתב ע"י קלופ:
אם הבנתי נכון הכוונה למכירה בשכבות
זה נכון לאו דוקא לקרן כספית אלא באופן כללי כשמשקיעים דרך ברוקר ישראלי.

הבנת נכון.

נכתב ע"י קלופ:
אפשר גם לקנות את אותה קרן דרך חשבון אחר - פתרון למי שרוצה דוקא את מגדל למשל

יש ברוקרים שגובים עמלות על קרן כספית !

DHKH? · 26/6/25

בלת"ק, אני לא מבינה בזה ורוצה לשים סכום של 30,000 ש"ח בקרן כספית

איך אני עושה את זה? והאם באמת כדאי לי לשים בקרן כספית?

שרשרת הדורות · 26/6/25

נכתב ע"י DHKH?:
בלת"ק, אני לא מבינה בזה ורוצה לשים סכום של 30,000 ש"ח בקרן כספית

איך אני עושה את זה? והאם באמת כדאי לי לשים בקרן כספית?

למה רוצה לשים?
בגדול זו צורת ההשקעה הכי טובה ונזילה ובטוחה וללא עמלות קניה ומכירה.
קרן כספית מתאימה יותר להשקעות טווח קצר.
ןהצורה הכי פשוטה דרך אתר הבנק בשלוחת שוק ההון/ טרייד
יתכן שתצטרכו לחתום על מסמך מסוים בבנק לפני שתוכלו לבצע פעולות בשלוחת שוק ההון דרך האתר

DHKH? · 26/6/25

יש לי סכום של 25,000 ש"ח שאני רוצה נזיל
ועוד סכום של 10,000 ש"ח שלא אכפת לי לזמן ארוך
השאלה מה לדעתכם שווה ואיך עושים את זה? פונים לבנק? מה אומרים?

תודה...

DHKH? · 26/6/25

מקפיצה

מה אומרים לשים בקרן כספית או בS&P500?

net13 · 26/6/25

נכתב ע"י DHKH?:
יש לי סכום של 25,000 ש"ח שאני רוצה נזיל
ועוד סכום של 10,000 ש"ח שלא אכפת לי לזמן ארוך
השאלה מה לדעתכם שווה ואיך עושים את זה? פונים לבנק? מה אומרים?

תודה...

בבנק יש לשונית שנקראית שוק ההון

ה. שלמה · 27/6/25

נכתב ע"י DHKH?:
מקפיצה

מה אומרים לשים בקרן כספית או בS&P500?

אלו שני דברים נפרדים וכ"א למטרה שונה.
קרן כספית - משקיעה באגח"ים ומשיאה בסביבות ריבית בנק ישראל - כיום 4.5%.
מתאים בעיקר לתקופות קצרות
s&p 500 היא השקעה במניות שיכולה להרויח ויכולה להפסיד, וצריך להבין אותה בשביל להשקיע בה.
בחתימה שלי תוכלו להוריד קובץ מדריך למתחילים

פרוגבוט

פרסומת

מדריך אשכול קרנות כספיות

משתמש סופר מקצוען

משתמש חדש

פשוט להשקיע

מנהלת פורום "השקעות" ופורום "על המחיה"

משתמש פעיל

פשוט להשקיע

משתמש פעיל

משתמש סופר מקצוען

משתמש סופר מקצוען

דניאל נבון - TradingIL

מנהלת פורום "השקעות" ופורום "על המחיה"

משתמש סופר מקצוען

משתמש מקצוען

משתמש פעיל

משתמש רשום

משתמש פעיל

משתמש רשום

משתמש רשום

משתמש סופר מקצוען

פשוט להשקיע

פרוגבוט

תוכן שיווקי

אשכולות דומים

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!