דרוש מידע היכן כדאי להפקיד? קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה? הבו לי עצה!!

[ה. שלמה]

הוא בהחלט יכול.
יש בלי סוף אפשרויות חכמות שניתן לעשות עם הכסף שהופרש לקרן הפנסיה.
ובשביל זה יש מקצוע שלם של תכנון פרישה.

כמובן.
אני דיברתי אך ורק על אפשרות של משיכה שנתית של סכום שהוא פחות ממקדם ההמרה, בשביל שהקרן תישאר לעולם.
אפשרות כזאת אני לא מכיר ללא היוון הפנסיה, והעברה לתיק השקעות או קופגל"ה.

להיוון יש תנאים משל עצמו, ולא תמיד יתאפשר להוון את מלוא הסכום שמעוניינים בו.
פיתרון נוסף:
פשוט לא לצאת למסלול פרישה ולהמשיך לעבוד, והבן זוג והשארים יקבלו ראשונים, ואחריהם המוטבים, במקרה שאין יכולת לעבוד ואין רצון להשתמש עם מלא סכום הקיצבה, האפשרות היא כאמור, היוון ולא תמיד אפשר להוון את מלא הסכום שמעוניינים בו.

לעומת זאת בהשתלמות או בהשקעה עצמאית, אפשר למשוך לפי כלל 300, ולהישאר עם מלא התיק ליורשים.

 

[השקעות R הון]

כמובן.
אני דיברתי אך ורק על אפשרות של משיכה שנתית של סכום שהוא פחות ממקדם ההמרה, בשביל שהקרן תישאר לעולם.
אפשרות כזאת אני לא מכיר ללא היוון הפנסיה, והעברה לתיק השקעות או קופגל"ה.

להיוון יש תנאים משל עצמו, ולא תמיד יתאפשר להוון את מלוא הסכום שמעוניינים בו.
פיתרון נוסף:
פשוט לא לצאת למסלול פרישה ולהמשיך לעבוד, והבן זוג והשארים יקבלו ראשונים, ואחריהם המוטבים, במקרה שאין יכולת לעבוד ואין רצון להשתמש עם מלא סכום הקיצבה, האפשרות היא כאמור, היוון ולא תמיד אפשר להוון את מלא הסכום שמעוניינים בו.

לעומת זאת בהשתלמות או בהשקעה עצמאית, אפשר למשוך לפי כלל 300, ולהישאר עם מלא התיק ליורשים.

למה אתה חושב שלפורשים חשוב להוריש כמה שיותר לילדים?
זה נקודת מבט של אדם צעיר.

 

[ה. שלמה]

למה אתה חושב שלפורשים חשוב להוריש כמה שיותר לילדים?
זה נקודת מבט של אדם צעיר.

קודם כל בדוגמה של הסופני שהבאתי, הוא יוכל למשוך הרבה יותר, וגם להוריש, ממה שהוא יקבל בפנסיה.
ויש הרבה אנשים שיעדיפו לקבל פחות ולהבטיח את הקרן ליורשים, מאשר לצאת פראיירים, ולקבל פחות ממה שחסכו.
וכראיה מאלו שבוחרים במסלולי הבטחת קיצבה.
עוד ראיה מאלה שרוכשים דירות ולא גרים בשכירות.

 

[השקעות R הון]

וכראיה מאלו שבוחרים במסלולי הבטחת קיצבה.

וזה מה שהסופני יבחר.
בשבילו נוצר מסלול כזה.

עוד ראיה מאלה שרוכשים דירות ולא גרים בשכירות.

זוצי"ם קונים דירה כדי להוריש?

 

[ה. שלמה]

וזה מה שהסופני יבחר.
בשבילו נוצר מסלול כזה.

איזה?

זוצי"ם קונים דירה כדי להוריש?

הרבה פעמים.

 

[השקעות R הון]

ובשביל זה יש מקצוע שלם של תכנון פרישה.

המקצוע נועד בעיקר בשביל יעילות מס.

 

[מקצועי בלבד]

אני דיברתי אך ורק על אפשרות של משיכה שנתית של סכום שהוא פחות ממקדם ההמרה, בשביל שהקרן תישאר לעולם.
אפשרות כזאת אני לא מכיר ללא היוון הפנסיה, והעברה לתיק השקעות או קופגל"ה.

אז כפי שכתבתי קודם זה אפשרי, ויש פתרונות להכל.

לעומת זאת בהשתלמות או בהשקעה עצמאית, אפשר למשוך לפי כלל 300, ולהישאר עם מלא התיק ליורשים.

כאמור גם מהפנסיה אפשור לעבוד לפי הכלל הזה.

קודם כל בדוגמה של הסופני שהבאתי, הוא יוכל למשוך הרבה יותר, וגם להוריש, ממה שהוא יקבל בפנסיה.

סופני יוכל לבחור במסלול הבטחת קצבה ובכך יורשיו יקבלו יותר מהכסף שיש בקרן.
או להוציא את כל הכסף בפטור ממס ולעשות עם זה כטוב בעיניו.

המקצוע נועד בעיקר בשביל יעילות מס.

יש בזה עוד הרבה מעבר לתכנון מס.
מתכנן פרישה שמתמצא רק בתכנון המס, אני לא ממליצה לפנות אליו!

 

[ה. שלמה]

וזה מה שהסופני יבחר.
בשבילו נוצר מסלול כזה.

בהבטחת קיצבה הוא יקבל פחות מהיוון כל הקרן = מה שלא מתאפשר בד"כ.

ולכן כתבתי שיש שישקלו דרך (לא חוקית בהכרח) חיסכון אחר לפנסיה.

 

[ה. שלמה]

אז כפי שכתבתי קודם זה אפשרי, ויש פתרונות להכל.
כאמור גם מהפנסיה אפשור לעבוד לפי הכלל הזה.

איזה דרך? ואיזה פיתרון?

סופני יוכל לבחור במסלול הבטחת קצבה ובכך יורשיו יקבלו יותר מהכסף שיש בקרן.

לא נכון, הם יקבלו פחות.

או להוציא את כל הכסף בפטור ממס ולעשות עם זה כטוב בעיניו.

רק אם הוא נכה.

יש בזה עוד הרבה מעבר לתכנון מס.
מתכנן פרישה שמתמצא רק בתכנון המס, אני לא ממליצה לפנות אליו!

בהחלט!

 

[Ins]

הפרשה לקרן פנסיה נועלת את הכסף , ואם לא שהמדינה נותנת הטבות מס ככל הנראה לא היו חוסכים בקרן
כי בהפקדה לוקחים כסף נקי ויוצרים עליו מגבלות משיכה
כך כשבוחנים איזה מוצר השקעה עדיף, חשוב מאד להסתכל על הטבות המס המתקבלות
אם מדובר בעסק חדש עם הכנסות מעטות שהעוסק לא מגיע לחבות מס, יתכן שכדאי לו לנצל קודם את קרן ההשתלמות ולחסוך באפיקים אחרים
ולדעתי, המלצה כאן לאנשים אנונימיים - בלי לדעת מה מטרת החיסכון, מה התקציב שלהם, מה הצרכים ומבט על מלא המפה הכלכלית שלהם , לא כל כך יעילה ויכולה לעיתים לגרום נזק....

 

[ה. שלמה]

הפרשה לקרן פנסיה נועלת את הכסף , ואם לא שהמדינה נותנת הטבות מס ככל הנראה לא היו חוסכים בקרן
כי בהפקדה לוקחים כסף נקי ויוצרים עליו מגבלות משיכה
כך כשבוחנים איזה מוצר השקעה עדיף, חשוב מאד להסתכל על הטבות המס המתקבלות
אם מדובר בעסק חדש עם הכנסות מעטות שהעוסק לא מגיע לחבות מס, יתכן שכדאי לו לנצל קודם את קרן ההשתלמות ולחסוך באפיקים אחרים
ולדעתי, המלצה כאן לאנשים אנונימיים - בלי לדעת מה מטרת החיסכון, מה התקציב שלהם, מה הצרכים ומבט על מלא המפה הכלכלית שלהם , לא כל כך יעילה ויכולה לעיתים לגרום נזק....

ולכן הגיב מי שהגיב שצריך לבחון מה המטרה...

 

[סלום]

נראה לי שקרן השתלמות אפשר להעביר אח''כ לקרן פנסיה מחלקת

 

[ניק 92831]

האם עדיף להפקיד כל אחד מהחסכונות במקום נפרד.
כלומר, קרן השתלמות עם הפקדות מוגבלות בהתאם להכנסות בקופה אחת. ואת שאר החסכונות בקופת גמל להשקעה?

יתרונות: הכל יותר מסודר, אני יודעת בוודאות מה נזיל ומה לא, ועל מה יגבה מס ועל מה לא
חסרונות: ככל שיש סכום גדול יותר בקופה כך אני מקבלת דמי ניהול נוחים יותר, וכאשר זה מאוחד ממילא הסכום גדול יותר מאשר כל אחד בנפרד

אני עצמאית שפתחתי לעצמי קרן השתלמות, אך ההפקדות בה מוגבלות ל4.5% מסך ההכנסות החודשי / שנתי
אני מעוניינת בנוסף להפקיד עוד סכום לחיסכון (הפקדה חד פעמית + חודשי שוטף)
החיסכון האמור יהיה לטווח ארוך, מעל 6 שנים בוודאות, כך שאין את בעיית הנזילות של קרן ההשתלמות.

האם עדיף להפקיד כל אחד מהחסכונות במקום נפרד.
כלומר, קרן השתלמות עם הפקדות מוגבלות בהתאם להכנסות בקופה אחת. ואת שאר החסכונות בקופת גמל להשקעה?

יתרונות: הכל יותר מסודר, אני יודעת בוודאות מה נזיל ומה לא, ועל מה יגבה מס ועל מה לא
חסרונות: ככל שיש סכום גדול יותר בקופה כך אני מקבלת דמי ניהול נוחים יותר, וכאשר זה מאוחד ממילא הסכום גדול יותר מאשר כל אחד בנפרד

החששות שלי:
מכיוון שההפקדות בקרן ההשתלמות יעברו את תקרת ההפקדות השנתית, אני עלולה לשלם מס שינגוס איכשהו גם מהרווחים שהופקדו עד סך התקרה. ואולי הבלבול בכך שההפקדות יותר מהמותר רשמית יגרמו לי לשלם מס גבוה יותר

מקווה שהייתי מובנת
אשמח מאוד מאוד לעצות המקצוענים כאן בפורום.
תודה!!

לגופה של שאלה, מעניין באמת לדעת- האם יש עדיפות להפריש כסף נוסף (-העודף על תקרת ההפקדה), בקופה גמל להשקעה, או שאין עניין מיוחד, ואותו דבר זה גם להפקיד את יתרה העודפץ באותה קרן ההשתלמות בעצמה.

 

[ה. שלמה]

לגופה של שאלה, מעניין באמת לדעת- האם יש עדיפות להפריש כסף נוסף (-העודף על תקרת ההפקדה), בקופה גמל להשקעה, או שאין עניין מיוחד, ואותו דבר זה גם להפקיד את יתרה העודפץ באותה קרן ההשתלמות בעצמה.

עדיף בד"כ בחשבון מסחר.
קופת גמל להשקעה מעט בד"כ עדיפה על פני הפקדה להשתלמות מעל התקרה.

 

[hilasg]

אפשר להפקיד 20,520 ש"ח בשנה [נכון ל2024] כשכל הרווחים מזה יהיו פטורים ממס, וזה לא קשור כלל לגובה ההכנסה מהעסק.

לגבי שכיר - האם אפשר להפקיד באופן עצמאי בקרן השתלמות ולא דרך תלוש המשכורת?

 

[מקצועי בלבד]

לגבי שכיר - האם אפשר להפקיד באופן עצמאי בקרן השתלמות ולא דרך תלוש המשכורת?

לא.
אבל כל שכיר יכול להיות גם עצמאי ולפתוח קרן השתלמות כעצמאי ולהפקיד לשם באופן עצמאי.

 

[b454]

קופת גמל להשקעה מעט בד"כ עדיפה על פני הפקדה להשתלמות מעל התקרה.

למה?

 

[ה. שלמה]

למה?

יש הטבות מס של גמל להשקעה.
וגם פחות מועיל לערב בין כסף חייב במס לכסף פטור,

 

[הילל לוין]

לא.
אבל כל שכיר יכול להיות גם עצמאי ולפתוח קרן השתלמות כעצמאי ולהפקיד לשם באופן עצמאי.

אבל צריך תעודת עוסק
ויש כאן עלויות של דו''ח שנתי + הצהרת הון שעפ''י רוב מבקשים כעבור תקופה מפתיחת העוסק

 

[מקצועי בלבד]

אבל צריך תעודת עוסק

בהחלט נכון.