השקעות השקעה עם תשואה של 7%

[ישראלה ישראלי]

את מדברת על השקעה בקרנות השונות?
בתיק השקעות בניהול עצמאי?

כן

 

[ZX]

אשמח אם תעזרו לי כי קצת התבלבלתי...
בסופו של יום מה יותר שווה קופ"ג או קרן השתלמות?
ומה רמת הסיכונים?
ואיפה יש קופות וקרנות בהכשר ומהם?
תודה.

 

[מקצועי בלבד]

כן

פשוט מגדילים את האחוזים של האגחי"ם.

אשמח אם תעזרו לי כי קצת התבלבלתי...
בסופו של יום מה יותר שווה קופ"ג או קרן השתלמות?
ומה רמת הסיכונים?
ואיפה יש קופות וקרנות בהכשר ומהם?
תודה.

זה הרבה מאד מידע.
אפשר לחפש פה בפורום.
ובפרטי אני יכולה לעזור לך בצורה יותר פרטנית.

 

[ZX]

פשוט מגדילים את האחוזים של האגחי"ם.

זה הרבה מאד מידע.
אפשר לחפש פה בפורום.
ובפרטי אני יכולה לעזור לך בצורה יותר פרטנית.

איך במייל? (סליחה על הבורות)

 

[מקצועי בלבד]

איך במייל? (סליחה על הבורות)

שולחת לך הודעה פרטית.

 

[י שהם]

פשוט מגדילים את האחוזים של האגחי"ם.

מאמין שהתכוונת לאגחים קצרים.

 

[השקעות R הון]

אך אם יש לנו סכום שאנחנו רוצים שיהיה זמין בשנים הקרובות או לחילופין כסף ששמנו אותו במדד s&p500 ועוד 15 שנים נתחיל לחשוב על למשוך אותו בקרוב ולא נרצה לגלות ששנה אח"כ הוא בשפל. איזה מסלול סולידי יש למשקיע העצמי בשוק ההון שהוא גם כשר?
@אהבת עולם @מקצועי בלבד @ארי בכרמים

אפשר להתחיל בהשקעה מנייתית
ולצמצם את החשיפה למניות
ככל שקרב מועד המשיכה
בהצלחה!

בסופו של יום מה יותר שווה קופ"ג או קרן השתלמות?
ומה רמת הסיכונים?
ואיפה יש קופות וקרנות בהכשר ומהם?

אם יש לך תיק עוסק.
עדיף קרן השתלמות.
אם אין לך
לטעמי קופת גמל להשקעה עדיף.

ומה רמת הסיכונים?

תקראי את המאמרים של מקצועי בלבד.

ואיפה יש קופות וקרנות בהכשר ומהם?

כשרות י

docs.google.com

בהצלחה !

מאמין שהתכוונת לאגחים קצרים.

זה לא משנה מועד הפרעון של האג"ח
אפשר תמיד למכור את האגח.

 

[י שהם]

זה לא משנה מועד הפרעון של האג"ח
אפשר תמיד למכור את האגח.

זה משנה מאוד, אינני מתכוון שלא יוכלו לקחת את הכסף, כי לגבי זה כמו שכתבת אפשר למכור את האגח.
אני מדבר על סיכון של העלאת ריבית, מכיוון שאגחים ארוכי טווח חשופים לסיכון העלאת ריבית
אז אם מדובר שצריך את הכסף בתוך שנה זה לא משמעותי כל כך הסיכון
אבל אם צריך את הכסף עוד כמה שנים~, העלאת ריבית ל5% נניח תחתוך את שווי האג''ח הארוך באופן משמעותי

 

[השקעות R הון]

זה משנה מאוד,

 

[השקעות R הון]

לא הבנתי את כוונתך.
אוכל להסביר את דבריי אם הם לא הובנו

שום דבר
אל תתייחס.

 

[י שהם]

טוב, בכל מקרה אדגיש את הנקודה שחשובה לדעתי, אג''ח ארוך טווח הוא כלי מסוכן מבחינה זו שהוא חשוף להעלאות ריבית, ובפרט בסביבת ריבית אפס, כאשר אפשרות הרווח שלו במקרה של ירידת ריבית אינה קיימת (אלא אם כן יחליטו על מס על אחזקת מזומן, איווט לא מדברים איתך)

 

[השקעות R הון]

טוב, בכל מקרה אדגיש את הנקודה שחשובה לדעתי, אג''ח ארוך טווח הוא כלי מסוכן מבחינה זו שהוא חשוף להעלאות ריבית, ובפרט בסביבת ריבית אפס, כאשר אפשרות הרווח שלו במקרה של ירידת ריבית אינה קיימת (אלא אם כן יחליטו על מס על אחזקת מזומן, איווט לא מדברים איתך)

אדם משקיע היום לטווח 5 שנים באגח
מה ההבדל אם האגח מתחדש כל שנה או לא מתחדש בכלל ?
ביום שתעלה הריבית כל האגחים שמונפקים ירדו.
לא משנה אם האגח קצר או ארוך.

 

[י שהם]

אדם משקיע היום לטווח 5 שנים באגח
מה ההבדל אם האגח מתחדש כל שנה או לא מתחדש בכלל ?
ביום שתעלה הריבית כל האגחים שמונפקים ירדו.
לא משנה אם האגח קצר או ארוך.

הבה ונדבר על דוגמא. יש נתונים לא לחלוטין מדוייקים, אך היא תסביר את העקרון.
אני מלווה לך 1000 ש''ח בריבית למשך שנה, הריבית השנתית בחוזה שלנו היא 2 אחוז מכיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד.
בסוף השנה אני מקבל 1000 ש''ח +20 ש''ח ריבית (ולמתואמת תוסיף עוד כמה אגורות)
עכשיו אני מעוניין למכור את ההלוואה הזו לחבר שלי מהבנין לאחר חצי שנה. קלי קלות, הוא בוודאי יסכים מכיוון שגם הוא יכול להלוות כסף רק ב2% שנתי, ולכן אוכל לקבל ממנו את הקרן פלוס כל הריביות שנצברו עד ליום המכירה.
אבל מה יקרה אם הוא הריבית לאחר חצי שנה במשק תעלה ל6 אחוז, כך שאפשר להשיג בהלוואה רגילה 8% ריבית?
התשובה היא שבמקרה כזה החבר לא יסכים לקנות ממני את הלוואה הזו כי במקום להלוות ב2% הוא יכול להלוות ב8% ריבית.
בכמה הוא כן יסכים לקנות ממני את ההלוואה?
התשובה היא, אם אסכים להוזיל את המחיר של הקרן כך שהוא ישקף תשואה של 8%.
ולכן, אם הקרן אמורה לחזור אלי בעוד חצי שנה, ערך הקרן ירד בשיעור שישקף את הפרש התשואה (6 אחוז) למשך חצי שנה, שזה יחסית לא הרבה, ירידה של 3% בערכה של קרן ההלוואה.
לעומת זאת אם ההלוואה שלי היא ל15 שנה והכסף נעול שם למשך שנים רבות, הרי שברגע שבעוד 5 שנים הריבית במשק מתייצבת על 6% (שזה אומר שאפשר לקבל על הלוואה 8%), אז הכסף שלי נעול בריבית של 2% למשך עוד עשר שנים, ההפרש הזה חותך את שווי האג''ח בחדות, אפשר לקרוא על כך כאן למשל, כשהם נותנים כלל אצבע, שהמח''מ כפול השינוי בשיעור הריבית נותן את שיעור הירידה הצפוי במקרה של עליית ריבית.

 

[ישראלה ישראלי]

@אותיות פורחות

אז למי שפחות מבין כמה תשואה בערך יהיה באג"ח קצר ל-5 שנים, והאם זה המקום לשים כסף שלא רוצים מידי לסכן אותו

 

[י שהם]

@אותיות פורחות

אז למי שפחות מבין כמה תשואה בערך יהיה באג"ח קצר ל-5 שנים, והאם זה המקום לשים כסף שלא רוצים מידי לסכן אותו

אני לא מבין, זה דבר ראשון.
לגוף הנושא, להבנתי מקמים (מלוה קצר מועד) ודומיהם הם המקומות שמיועדים להחניית כסף לטווח קצר,
יתכן של5 שנים אפשר לשלב אותם עם מניות במינון מסויים,* כדאי מאוד ללכת למישהו מקצועי ולשלם על זה.
כאן בפורום יש את @מקצועי בלבד שמסכימה לעזור בפרטי, ואולי גם בפגישה בתשלום (עדיף לדעתי), ומתמצאת בהרבה סוגי קרנות ותמהילים.

עריכה: *מה שמאוד תלוי גם בפרטים אישיים ויכולת סיבולת סיכון ולקיחת הלוואות, מה שמכריח התייעצות אישית ופרטית.
(אפשר כמובן גם ללמוד לבד מה שצורך הרבה כוח והשקעת זמן וסיכון של טעות, אך בעיני באופן כללי, אגחים הם פחות אינטואיטיביים להבנה ממניות בגלל שהם כלים חוזיים במהותם)

 

[אהבת עולם]

@אותיות פורחות

אז למי שפחות מבין כמה תשואה בערך יהיה באג"ח קצר ל-5 שנים, והאם זה המקום לשים כסף שלא רוצים מידי לסכן אותו

כן
אבל לקחת בחשבון בסביבת הריבית של היום התשואה שם אפסית

באופן כללי אם אג"ח, אפשר קרן מחקה על מדד אג"ח ממשלתי כללי
אבל לאור התשואות הנמוכות, וחוסר האינטואיטיביות , מי שלא רוצה להחזיק משהו שהוא לא מבין עד הסוף יכול במקום להחזיק מזומן.
או אם יש פקדון עם ריבית נמוכה כלשהי (פעם היה בבנק ירושלים עם 1% היום אני לא יודעת אם יש)

 

[מקצועי בלבד]

@אותיות פורחות

אז למי שפחות מבין כמה תשואה בערך יהיה באג"ח קצר ל-5 שנים, והאם זה המקום לשים כסף שלא רוצים מידי לסכן אותו

כמו שכתבה @אהבת עולם היום אגחי"ם זה לא מציאה גדולה.
אבל יש חלופות מצוינות בסיכון נמוך מאד.

 

[ישראלה ישראלי]

אבל יש חלופות מצוינות בסיכון נמוך מאד.

כמו?

 

[מקצועי בלבד]

כמו?

מצטערת אבל לא כל דבר אני רוצה לפרט פה בפורום.

 

[אהבת עולם]

אבל יש חלופות מצוינות בסיכון נמוך מאד.

לא משהו שידוע לי. אלא אם כן הכוונה לפוליסות חסכון אקטיביות באלטשולר...
או כל מוצר אחר מעורבב מניות ואגח
אולי את מתכוונת לריט, שגם שם התשואה לא כזו מדהימה