יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[ari1980]

זאת שאלה טובה ..
אם יש לכם יותר כושר החזר - הייתי לוקח יותר קלצ, לכיוון 50% מהתמהיל, ועוד 50% פריים.
ייתכן והייתי משלב גם משתנה כל 5, שזו גם תקופה שהריביות (בתקווה עצומה) יחזרו לאיזו שפיות.

אבל, גם ככה התמהיל שלכם נישב מצויין חד משמעית!!

לא מסכים. גם אם הפריים יעלה ככה עדיין לא מגיע לקלצ. וזה עוד לפני שיגרזנו אותו בריבית של הקלצ כי לקחת 50 אחוז בקלצ

 

[הון ובית]

לא מסכים. גם אם הפריים יעלה ככה עדיין לא מגיע לקלצ. וזה עוד לפני שיגרזנו אותו בריבית של הקלצ כי לקחת 50 אחוז בקלצ

1. הפריים הולך להגיע במקרה הטוב (מה שבנק ישראל כבר פירסם שיעלה) כמעט לקלצ שלו, ובמקרה הפחות טוב (מה שעלול לקרות במידה והאינפלציה תמשיך לעלות מעבר לתחזיות של בנק ישראל - כמו שקרה כעת), אין לדעת זה גם יעבור את הקלצ..

רק מזכיר - הפריים בשנת 2011 הגיע ל4.75%, בשנת 2008 5.75%, וב2006 ל6.75%.
ההיסטוריה ממחזרת את עצמה בשווקי ההון במחזוריות מסויימת, כך ששום דבר בהקשר הזה לא בלתי הגיוני ובטוח, חוץ מהקלצ שיש לו כיום.

2. לא בהכרח שיגרזנו חזק את הקלצ בגלל 50%. הפריים לא משפר מרווח, וגם א"כ זה יהיה ברמה נמוכה, ובשביל בטיחות שווה לשלם.

 

[ari1980]

1. הפריים הולך להגיע במקרה הטוב (מה שבנק ישראל כבר פירסם שיעלה) כמעט לקלצ שלו, ובמקרה הפחות טוב (מה שעלול לקרות במידה והאינפלציה תמשיך לעלות מעבר לתחזיות של בנק ישראל - כמו שקרה כעת), אין לדעת זה גם יעבור את הקלצ..

רק מזכיר - הפריים בשנת 2011 הגיע ל4.75%, בשנת 2008 5.75%, וב2006 ל6.75%.
ההיסטוריה ממחזרת את עצמה בשווקי ההון במחזוריות מסויימת, כך ששום דבר בהקשר הזה לא בלתי הגיוני ובטוח, חוץ מהקלצ שיש לו כיום.

2. לא בהכרח שיגרזנו חזק את הקלצ בגלל 50%. הפריים לא משפר מרווח, וגם א"כ זה יהיה ברמה נמוכה, ובשביל בטיחות שווה לשלם.

אני הולך לעשות לוטו..

 

[הון ובית]

אני הולך לעשות לוטו..

תקנה לי גם כרטיס..

 

[אא במחשבה תחילה]

שאלה בנושא "כושר החזר"
אם יש לי הכנסות של כ20 אלף ש"ח, אבל אני משלם כל חודש 3000 ש"ח החזרי הלאווה ל3 גמחים שונים, הכל מופיע בעובר ושוא, אבל לא מפורט בדיוק אם זה הלוואה או הפקדה-תרומה.
האם בכלל יש התייחסות גם לתשלומי חובות כגירוע בהכנסות, או שלא מחשבים זאת.
ואם כן מחשבים זאת, האם יש לבנקים מידע אם זה הלוואה או פקדון?

 

[הון ובית]

שאלה בנושא "כושר החזר"
אם יש לי הכנסות של כ20 אלף ש"ח, אבל אני משלם כל חודש 3000 ש"ח החזרי הלאווה ל3 גמחים שונים, הכל מופיע בעובר ושוא, אבל לא מפורט בדיוק אם זה הלוואה או הפקדה-תרומה.
האם בכלל יש התייחסות גם לתשלומי חובות כגירוע בהכנסות, או שלא מחשבים זאת.
ואם כן מחשבים זאת, האם יש לבנקים מידע אם זה הלוואה או פקדון?

אם תביא אישור מהגמ"ח שזה הפקדה, כמובן לא יתייחסו לזה כלל..
או לחילופין, אם תביא אישור גמ"ח שנשארו פחות מ18 תשלומים גם לא.
יותר פשוט להביא את האישור הראשון..
אחרת, כמובן שיפחיתו.

 

[מה עוד]

אם תביא אישור מהגמ"ח שזה הפקדה, כמובן לא יתייחסו לזה כלל..
או לחילופין, אם תביא אישור גמ"ח שנשארו פחות מ18 תשלומים גם לא.
יותר פשוט להביא את האישור הראשון..
אחרת, כמובן שיפחיתו.

או, שאפשר להפקיד במזומן, כמה חודשים, (כמובן אם יש אפשרות)

 

[הון ובית]

או, שאפשר להפקיד במזומן, כמה חודשים, (כמובן אם יש אפשרות)

או לתאם עם הגמ"ח, ש3 חודשים ההו"ק להחזר חטב, תגיע מחשבון של מישהו אחר (אח/הורים/חברים), ואתה תעביר להם גם בהו"ק, אבל זה יהיה רשום על שם מישהו פרטי ולא גמ"ח.

 

[מקצועי בלבד]

יש לי משכנתא שקבלתי מיועץ שדרש תמורת היעוץ 10000 ש"ח ענין אותי לדעת האם באמת היעוץ שלו הוא טוב אין לי שמץ של מושג בריביות ובמסולילם אם אפשר חוות דעת מקצועית ממומחי המשכנתאות שנמצאים כאן
פירוט המשכנתא הוא כמצורף
את המסלול אג"ח צמוד אני פורע עכשיו מהלואה ללא ריבית שהשגתי

אם אין איזה משהו מיוחד, המסלול השלישי הוא גרוע.
זה מבנק מזרחי?

 

[CheviO]

אם אין איזה משהו מיוחד, המסלול השלישי הוא גרוע.
זה מבנק מזרחי?

המצב שלנו שאיתו היועץ עבד היה טוב בהרבה מעבר לממוצע למשל דירוג אשראי 955 משכורת נטו שלי ואשתי מעל 17000
מה נראה לך גרוע

 

[נבחר]

יש לי 3 מסלולים ואני רוצה להאריך בעשר שנים את אחד המסלולים אבל אין לי כח לפתוח את כל תיק ולעשות שינויים וחתימות ותלושי משכורת וכו'
יש דרך לעשות את זה בקטנה?

 

[A052]

יש לי 3 מסלולים ואני רוצה להאריך בעשר שנים את אחד המסלולים אבל אין לי כח לפתוח את כל תיק ולעשות שינויים וחתימות ותלושי משכורת וכו'
יש דרך לעשות את זה בקטנה?

לשאול את הבנק, סביר שהם יסכימו בגלל שזה רק ממעיט להם את הסיכון ומגדיל להם מאד! את הרווח.

 

[ari1980]

יש לי 3 מסלולים ואני רוצה להאריך בעשר שנים את אחד המסלולים אבל אין לי כח לפתוח את כל תיק ולעשות שינויים וחתימות ותלושי משכורת וכו'
יש דרך לעשות את זה בקטנה?

מיחזור פנימי ללא בעיה. רק קח בחשבון שהריבית כמובן תעלה..

 

[A052]

מיחזור פנימי ללא בעיה. רק קח בחשבון שהריבית כמובן תעלה..

גם אם הריבית לא תעלה באחוזים, היא תעלה מאד משמעותית בכסף בגלל הפריסה הארוכה יותר.

 

[ari1980]

גם אם הריבית לא תעלה באחוזים, היא תעלה מאד משמעותית בכסף בגלל הפריסה הארוכה יותר.

ברור. והבנק ינצל גם את העניין להעלות בריבית

 

[מקצועי בלבד]

המצב שלנו שאיתו היועץ עבד היה טוב בהרבה מעבר לממוצע למשל דירוג אשראי 955 משכורת נטו שלי ואשתי מעל 17000
מה נראה לך גרוע

הריביות בסדר אבל התמהיל הוא גרוע.
המסלול השלישי הוא מסלול שצמוד למדד + שזה בשיטת החזר של קרן שווה, זה מסלול גרוע מאד.

ולא ענית לי, זה הצעה של בנק מזרחי?

 

[הון ובית]

הריביות בסדר אבל התמהיל הוא גרוע.
המסלול השלישי הוא מסלול שצמוד למדד + שזה בשיטת החזר של קרן שווה, זה מסלול גרוע מאד.

ולא ענית לי, זה הצעה של בנק מזרחי?

דווקא החזר בלוח סילוקין של קרן שווה זה דבר חיובי, כיון שאכילת הקרן מהירה יותר, על כל המשמעות שלה.
וזה שזה בריבית נמוכה גם מוסיף לאכילת הקרן במהירות כמובן.
אמנם, אין ארוחות חינם - ולכן זה מוצמד.
אבל..
במידה והוא היה הופך זאת לקלץ, הוא היה חוטף ריביות של בערך 2.5% יותר - כך שלא בטוח סופית מה עדיף.
הגישה שלי, שלהיות חשוף בחצי תמהיל לפריים וחצי תמהיל למדד, זה כבר סוג של סיכון שאני מעדיף לא לקחת ללקוחותיי בגלל הקוראלציה שביניהם.
ובפרט בתקופה הזו, שהפריים צפוי לעלות בעוד 1.15% בשנה הקרובה.
אבל יש מקום להתווכח גם על זה כמובן.
אגב, אני מהמר גם על מזרחי.

 

[מקצועי בלבד]

דווקא החזר בלוח סילוקין של קרן שווה זה דבר חיובי, כיון שאכילת הקרן מהירה יותר, על כל המשמעות שלה.
וזה שזה בריבית נמוכה גם מוסיף לאכילת הקרן במהירות כמובן.
אמנם, אין ארוחות חינם - ולכן זה מוצמד.

זה טעות!
אמנם זה טעות שהרבה טועים בה.
קרן שווה ב99.9% מהמקרים זה הרבה יותר רווחי לבנק.
הכלל הראשון שצריך לדעת שככל שתקופת ההחזר היא יותר קצרה כך זה חוסך הרבה יותר בריבית.
אחרי שהבנו את זה, נניח אדם שיכול לעמוד בהחזר חודשי של 5000 ש"ח, אז בקרן שווה התשלום הראשון יהיה 5000 אבל התשלום השני כבר יהיה פחות וכך זה ילך וירד מחודש לחודש, אבל בשפיצר כל החודשים יהיו 5000 ש"ח, מה שיגרום לכך שהמשכנתא תהיה לפחות שנים, וככה גם הקרן תחזור יותר מהר וגם יחסוך הרבה מאד כסף בריבית.

החל מהחודש השני, שיטת החזר שפיצר רווחית לנו יותר!!

אם זה לא מובן, תפנה אליי בפרטי ואני אסביר את זה יותר טוב.

במידה והוא היה הופך זאת לקלץ, הוא היה חוטף ריביות של בערך 2.5% יותר - כך שלא בטוח סופית מה עדיף.

אז אני בטוחה שגם בכזה מצב עדיף קל"ץ [וגם אפשר להמיר חלק לפריים, ואפי' למל"ץ]
עם בודקים טוב את התחזיות לעתיד ומחשבים לפי זה, אז אין בכך ספק.

 

[CheviO]

ולא ענית לי, זה הצעה של בנק מזרחי?

לא זה דוקא של לאומי
והבנתי שקרן שווה יש רק בלאומי

 

[מקצועי בלבד]

לא זה דוקא של לאומי
והבנתי שקרן שווה יש רק בלאומי

קרן שווה יש בכל הבנקים.
רק שעד היום רוב הבנקים היו יותר ישרים ולא היו מציעים את זה ללקוחות.