יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[abc321]

בדקתם אפשרות למשתנה כל 5 לא צמודה? ואז בתחנה אין בכלל עמלות פירעון מוקדם.

חייבים מינימום שליש בקבועה

 

[A052]

חייבים מינימום שליש בקבועה

יש לכם מקור? למיטב ידיעתי משתנה כל 5 נחשבת לקבועה לצורך זה.

 

[abc321]

יש לכם מקור? למיטב ידיעתי משתנה כל 5 נחשבת לקבועה לצורך זה.

ממש לא, הלואי וזה היה מספיק

 

[ווארעמקייט]

האם דירה ראשונה אפשר לקבל 75% משכנתא או רק 70%

 

[הון ובית]

האם דירה ראשונה אפשר לקבל 75% משכנתא או רק 70%

75%, וזה לא ענין של ראושנה אלא יחידה.

 

[AyalaL]

לא הבנתי מה כתוב כאן.

אבל לכאורה כמו שערב יכול להיות כל אדם בעולם, גם ערב משלם יכול להיות כל אדם בעולם.

מה אכפת לבנק מי משלם, כל עוד יש לו הכנסות מסודרות?

גם אני שאלתי אותה שאלה.... אבל הם אומרים שזה ככה - מבירור בבנק..

 

[A052]

בדקו בעוד בנק?

 

[הון ובית]

גם אני שאלתי אותה שאלה.... אבל הם אומרים שזה ככה - מבירור בבנק..

ככל שידוע לי -
'ערב תומך', או 'ערב משלם' (שזה אותו דבר), זה קרוב משפחה מדרגה ראשונה, שנכנס עם הלווה למשכנתה.
הערב הזה חייב לשלם מחשבונו לפחות 20% מסך ההחזר במשכנתה (הבנק יכול לדרוש יותר, וניתן גם לבקש יותר), ומתחשבים בהכנסתו הפנויה של הערב לפי 50 אחוז.
את חישוב ה'הכנסה הפנויה' מבצעים כרגיל, הכנסה נטו פחות התחייבויות קבועות מעל 18 חודשים.
ומהתוצאה כאמור - 50 אחוז מתווסף לחישוב ההכנסה של הלווים עצמם.
ההיגיון שעומד מאחורי זה הוא: הבנק רוצה לסמוך על הערב ולהיות בטוח שיהיה איכפת לו סנטימנטלית וריגשית מקיום ההלוואה וחוסנו הכלכלי של הלווה, ביום צרה..
ולכן, רק בן משפחה מדרגה ראשונה יעשה הכל ביום סגריר של הלווה עצמו, לסייע לו להחזיר את הכסף של ההלוואה, ולא להגיע למימוש הבטוחה, זה הרי הבית שלו בכ''א..
אדם אחר, עלול פשוט להביא את המצב לחדלות פירעון - ושהבנק יסתדר עם מימוש הנכס, וזהו.
האמת, שכולנו היינו שמחים אם הבנק היה מאפשר להביא ערב תומך לא בן משפחה, אבל זה פשוט לא עובר.

 

[הון ובית]

שואלת בשביל קרובים שהסתבכו וישמחו לשמוע את דעת המומחים-
הזוג רצה להיות ערב משלם במשכנתא על דירה של אבא של הבעל
אבל בבנק אומרים להם שרק הבעל יכול להיות ערב כי הוא בדרגת קירבה ראשונה והאשה לא
הבעיה היא שהבעל אברך והמשכורת שעליה בנו למשכנתא- היא של האשה ובבנק לא מקבלים את זה

מישהו שמע על כזה דבר ויודע מה עושים בכזה מקרה? הם תקועים ממש....

1. היפוך לווים בטפחות יפתור את זה
האבא ייחשב לווה ממשכן (בעל הנכס), הבן יכול להיחשב לווה משלם בפועל, ואשתו ערב תומכת. כי היא דרגה ראשונה ללווה עצמו, שהוא בעלה. ואז מתחשבים בהכנסתה במלואה, וגם בהכנסת הבעל כמובן.
2. פיתרון נוסף: הלוואה בחוץ בנקאי, כמו טריא, או כלל ביטוח.
במידה וצריכים עזרה מעבר, אשמח לעזור גם בפרטי keseffchacham בג'מייל.

 

[AyalaL]

ככל שידוע לי -
'ערב תומך', או 'ערב משלם' (שזה אותו דבר), זה קרוב משפחה מדרגה ראשונה, שנכנס עם הלווה למשכנתה.
הערב הזה חייב לשלם מחשבונו לפחות 20% מסך ההחזר במשכנתה (הבנק יכול לדרוש יותר, וניתן גם לבקש יותר), ומתחשבים בהכנסתו הפנויה של הערב לפי 50 אחוז.
את חישוב ה'הכנסה הפנויה' מבצעים כרגיל, הכנסה נטו פחות התחייבויות קבועות מעל 18 חודשים.
ומהתוצאה כאמור - 50 אחוז מתווסף לחישוב ההכנסה של הלווים עצמם.
ההיגיון שעומד מאחורי זה הוא: הבנק רוצה לסמוך על הערב ולהיות בטוח שיהיה איכפת לו סנטימנטלית וריגשית מקיום ההלוואה וחוסנו הכלכלי של הלווה, ביון צרה..
ולכן, רק בן משפחה מדרגה ראשונה יעשה הכל ביום סגריר של הלווה עצמו, לסייע לו להחזיר את הכסף של ההלוואה, ולא להגיע למימוש הבטוחה, זה הרי הבית שלו בכ''א..
אדם אחר, עלול פשוט להביא את המצב לחדלות פירעון - ושהבנק יסתדר עם מימוש הנכס, וזהו.
האמת, שכולנו היינו שמחים אם הבנק היה מאפשר להביא ערב תומך לא בן מדפחה, אבל זה פשוט לא עובר.
--
גילוי נאות, זה דבר שאני בתור יועץ משכנתאות מתעסק איתו לא מעט במקרים של הכנסות נמוכות כאלה של אברכי כולל / מורות, ששכיח מאד בציבור שלנו. וזה אחרי שביררתי אותו היטב, והוא עולה כל הזמן בקבוצות הוואטסאפ של התאחדות יועצי המשכנתאות.

תודה רבה על הפירוט
אבל לא הבנתי מה בשורה התחתונה- זה אומר שיש בשורה בשבילם? יש דרך להתגבר על זה?

 

[הון ובית]

תודה רבה על הפירוט
אבל לא הבנתי מה בשורה התחתונה- זה אומר שיש בשורה בשבילם? יש דרך להתגבר על זה?

לחלוטין כן.
תראי בהודעה הבאה אחריה שפירטתי את הפיתרונות. וזה בקלות, לא מסובך כ''כ. אבל כדאי להכין את התיק טוב לפני.

 

[פקמן]

דיסקונט ומרכנתיל זה אותו בנק לגבי המשכנתא
כלומר יש לה מה ללכת לשניהם לבדוק מי יותר זול?

 

[פקמן]

ממש לא, הלואי וזה היה מספיק

יש לכם מקור? למיטב ידיעתי משתנה כל 5 נחשבת לקבועה לצורך זה.

מקור-
משכנתאמן
הבנק צודק – שליש מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה (צמודה/לא צמודה)
מה שכתבתי בעבר הוא שריבית שמשתנה בתדירות קצרה מ-5 שנים נחשבת למסלול המשתנה שהיה מוגבל לשליש (ולא ההפך כפי שהבנת)
בהצלחה

 

[AyalaL]

לחלוטין כן.
תראי בהודעה הבאה אחריה שפירטתי את הפיתרונות. וזה בקלות, לא מסובך כ''כ. אבל כדאי להכין את התיק טוב לפני.

אה, באמת לא שמתי לב קודם
אני אעביר את הדברים ואם יצטרכו- אני אשלח אותם לכתובת הנ"ל
ממש תודה רבה על ההסברים והפירוט, וכמובן על הפתרונות......

 

[הון ובית]

דיסקונט ומרכנתיל זה אותו בנק לגבי המשכנתא
כלומר יש לה מה ללכת לשניהם לבדוק מי יותר זול?

עד כמה שידוע לי, כן. אתה צודק.
היעדים שלהם שונים, ויש מה לתמחר ביניהם. יהיו אמנם דברים שהנהלים יהיו שווים, אבל לא ברמת יעדי הרווחים וההלוואות שלהם. לצורך זה 2 בנקים נפרדים.

 

[יודיתרי]

איך אני יכולה לדעת כמה אני צריכה לשלם לבנק אם אני רוצה לפרוע את המשכנתא כעת?
אני לא רואה שם נתון כזה, יש מחשבון כלשהו לחשב את זה?

 

[הון ובית]

איך אני יכולה לדעת כמה אני צריכה לשלם לבנק אם אני רוצה לפרוע את המשכנתא כעת?
אני לא רואה שם נתון כזה, יש מחשבון כלשהו לחשב את זה?

ישנו דו"ח מדוייק שנקרא - דו"ח סילוק יתרות למשכנתא.
הוא כולל בתוכו את יתרת הקרן נכון לעכשיו, וקנסות יציאה עם יש, וכמה הם, וממה מורכבות.
למי שמבין יותר בקריאת הדו"ח, יכול לחשב איך להימנע / למזער קנסות יציאה, או גם מתי הן יורדות, ועוד.
אני מצרף כאן את המדריך, יש בו גם קישוריות מובנות, בהצלחה!
אם הבנתם לבד - מעולה. אם לא, צרו קשר עם הבנק שלכם כדי לקבל הסברים.
אחרת, תוכלו להיעזר ביועץ משכנתאות (כמוני למשל..).

 

[יודיתרי]

ישנו דו"ח מדוייק שנקרא - דו"ח סילוק יתרות למשכנתא.
הוא כולל בתוכו את יתרת הקרן נכון לעכשיו, וקנסות יציאה עם יש, וכמה הם, וממה מורכבות.
למי שמבין יותר בקריאת הדו"ח, יכול לחשב איך להימנע / למזער קנסות יציאה, או גם מתי הן יורדות, ועוד.
אני מצרף כאן את המדריך, יש בו גם קישוריות מובנות, בהצלחה!
אם הבנתם לבד - מעולה. אם לא, צרו קשר עם הבנק שלכם כדי לקבל הסברים.
אחרת, תוכלו להיעזר ביועץ משכנתאות (כמוני למשל..).

תודה רבה
אבל שאני אבין, הסכום שכתוב שם זה הסכום לתשלום אם אני אפרע עכשיו, או הסכום הכולל שאני אשלם אם אני אשאיר כך את המשכנתא עד הסוף?

 

[הון ובית]

כתוב שם - גם את הסכום לפריעה עכשווית - שכולל בתוכו את הקנסות אם יש.
ומהי יתרת הקרן ללא קנסות, נכון לעכשיו.
מה תשלמי בסוף רק אלוקים בשמיים יודע, זה תלוי בריביות ומדדים, שא"א לדעת מה יקרה איתם, רק לנחש..
יש מערכות סימולציה, שכן בנויות על תחשיבי צפי כאלה - ושם ניתן לראות על פניו כמה זה יהיה.
אם תרצי, פני אליי ואנסה לעזור לך עם זה - keseffchacham בג'מייל.

 

[מס' 1]

שאלה שבטח שאלו באשכול הזה בעבר אבל קצת מסובך לעבור על הכל, אשמח אם יש למשהוא מידע וישתף אותי.
כשלוקחים משכנתא ומדווחים על הכנסה מכולל לאברך 6000 שקל מ3 כוללים [כולל יום, כולל ערב. וכולל סופ"ש כל אחד 2000] האם הבנק מקבל הסברים מסוג זה.
כמובן שכל חודש הצ'קים מופקדים לחשבון בקביעות ולא נמשכים ישר והכל חוקי לגמרי.
תודה לכל הטורחים לענות.