מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מיטב ביטוח ופיננסים]

לא הבנתי זה חוקי מה שהם עושים?

יכול להיות שנציג בקרן לא תמיד בקיא בכל סעיף וחוק - זה טבעי, הם מתמודדים עם המון בקשות שונות.

 

[צ.ו. עורכת וידאו]

השקעתי במדד עוקב ב s&p 500 הרווח הוא 248 ש"ח והדמי ניהול לקחו לי 77 ש"ח
זה נראה לי הרבה מאוד אשמח לעזרה !!?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

השקעתי במדד עוקב ב s&p 500 הרווח הוא 248 ש"ח והדמי ניהול לקחו לי 77 ש"ח
זה נראה לי הרבה מאוד אשמח לעזרה !!?

חשוב להבין שדמי הניהול נגבים מהקרן בלי קשר אם הייתה תשואה או הפסד.
גם אם הקרן הרוויחה 248 ש"ח - או חלילה הייתה מפסידה - חברת ההשקעות הייתה גובה את אותם 77 ש"ח.
זה בעצם "עלות השירות" של ניהול ההשקעה.

 

[צ.ו. עורכת וידאו]

שיעור עלות שנתית צפויה 0.72 זה מחיר טוב?
וכן אשמח למידע עבור השקעת הפנסיה שלי באיזה חברה ומסלול שווה וכמובן כשר ?

 

[ליווי זהב]

נושא חדש
@מקצועי בלבד @השקעות R הון @מיטב ביטוח ופיננסים
ראיתי באחד האתרים לתכנון פרישה
במקרה של תקופת הבטחה של 240
המקדם המרה הוא 235
ולכאו' מה ההיגיון של חברת הביטוח?
הרי לכאו' אם תקופת ההבטחה גדולה מהמקדם בכל מקרה החוסך ושאריו יקבלו את מלוא הסכום ואולי אף יותר
(אא"כ הם מחשבים שהסכום שנצבר עדיין ישיא תשואה מסוימת ואז יש לזה היגיון מסוים)

 

[מקצועי בלבד]

שיעור עלות שנתית צפויה 0.72 זה מחיר טוב?

לא.

וכן אשמח למידע עבור השקעת הפנסיה שלי באיזה חברה ומסלול שווה וכמובן כשר ?

אין מסלול שהוא הכי שווה ורווחי לכולם.
זה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים הספציפיים שלך.

 

[מקצועי בלבד]

נושא חדש
@מקצועי בלבד @השקעות R הון @מיטב ביטוח ופיננסים
ראיתי באחד האתרים לתכנון פרישה
במקרה של תקופת הבטחה של 240
המקדם המרה הוא 235
ולכאו' מה ההיגיון של חברת הביטוח?
הרי לכאו' אם תקופת ההבטחה גדולה מהמקדם בכל מקרה החוסך יקבל את מלוא הסכום ואולי אף יותר
(אא"כ הם מחשבים שהסכום שנצבר עדיין ישיא תשואה מסוימת ואז יש לזה היגיון מסוים)

החברה לא נותנת מתנות חינם.
תקופת הבטחה זה ביטוח, וביטוח עולה כסף, ולכן תקופת ההמרה היא לא פחות מכך כמו שהיא ללא תקופת ההבטחה.
ואכן החישוב הוא כולל תשואה שנתית של 4.38%.

 

[ליווי זהב]

החברה לא נותנת מתנות חינם.
תקופת הבטחה זה ביטוח, וביטוח עולה כסף,
ואכן החישוב הוא כולל תשואה שנתית של 4.38%.

הבנתי

ולכן תקופת ההמרה היא לא פחות מכך כמו שהיא ללא תקופת ההבטחה.

זה לא הבנתי
אולי התכוונתם שאם אין תקופת הבטחה, המקדם נמוך יותר.

 

[צ.ו. עורכת וידאו]

לא.

מהי עלות שנתית טובה?
יש עוד משהו שצריך להסתכל עליו בקרן השתלמות?

 

[מקצועי בלבד]

הבנתי

זה לא הבנתי
אולי התכוונתם שאם אין תקופת הבטחה, המקדם נמוך יותר.

אכן זה מה שהתכוונתי.

 

[מקצועי בלבד]

יש עוד משהו שצריך להסתכל עליו בקרן השתלמות?

בוודאי!!
אבל קרן השתלמות לא קשורה לאשכול הזה שעוסק בנושא הפנסיה.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

נושא חדש
@מקצועי בלבד @השקעות R הון @מיטב ביטוח ופיננסים
ראיתי באחד האתרים לתכנון פרישה
במקרה של תקופת הבטחה של 240
המקדם המרה הוא 235
ולכאו' מה ההיגיון של חברת הביטוח?
הרי לכאו' אם תקופת ההבטחה גדולה מהמקדם בכל מקרה החוסך ושאריו יקבלו את מלוא הסכום ואולי אף יותר
(אא"כ הם מחשבים שהסכום שנצבר עדיין ישיא תשואה מסוימת ואז יש לזה היגיון מסוים)

כנראה שחסר פה משהו קטן בהבנה - מה זה בעצם מקדם המרה.
המקדם זה פשוט מספר שקובע כמה קצבה חודשית מקבלים מכל 100,000 ₪ של חיסכון.
לדוגמה: מקדם 200 = קצבה של 500 ₪ לחודש על כל 100,000 ₪.
לעומת זה, תקופת הבטחה זה מנגנון אחר - התחייבות של חברת הביטוח להמשיך לשלם לשארים עד סוף התקופה שנקבעה (נגיד 240 חודשים), גם אם המבוטח נפטר מוקדם.
אז זה לא שאם המספרים נראים קרובים (240 מול 235) יש סתירה - פשוט מדובר בשני דברים שונים:
המקדם נגזר מתוחלת חיים וריבית, וההבטחה מוסיפה ביטחון לשארים - מה שמקטין קצת את הקצבה בפועל.

 

[צ.ו. עורכת וידאו]

בוודאי!!
אבל קרן השתלמות לא קשורה לאשכול הזה שעוסק בנושא הפנסיה.

תוכל לקשר אותי לאשכול המתאים?

 

[מקצועי בלבד]

תוכלי לקשר אותי לאשכול המתאים?

בבקשה -

השתלמות - האשכול הגדול לקרנות השתלמות

כל מה שרציתם לשאול על קרן השתלמות, וכל הערה והארה שיש לכם בנושא של קרן השתלמות, פה זה המקום. ושני שאלות ראשונות שלי. א. שכיר יכול לפתוח קרן השתלמות על חשבונו? [ללא הפרשת מעסיק] ב. פנסיונר יכול לפתוח קרן השתלמות?

www.prog.co.il

 

[ליווי זהב]

כנראה שחסר פה משהו קטן בהבנה - מה זה בעצם מקדם המרה.
המקדם זה פשוט מספר שקובע כמה קצבה חודשית מקבלים מכל 100,000 ₪ של חיסכון.
לדוגמה: מקדם 200 = קצבה של 500 ₪ לחודש על כל 100,000 ₪.
לעומת זה, תקופת הבטחה זה מנגנון אחר - התחייבות של חברת הביטוח להמשיך לשלם לשארים עד סוף התקופה שנקבעה (נגיד 240 חודשים), גם אם המבוטח נפטר מוקדם.
אז זה לא שאם המספרים נראים קרובים (240 מול 235) יש סתירה - פשוט מדובר בשני דברים שונים:
המקדם נגזר מתוחלת חיים וריבית, וההבטחה מוסיפה ביטחון לשארים - מה שמקטין קצת את הקצבה בפועל.

דווקא הבנתי מצוין.
רק שהשאלה שלי הייתה
איך יכול להיות שתקופת ההבטחה תהיה גדולה ממקדם ההמרה.
וע"ז התשובה
שעדיין רוב הסכום משיא תשואה של 4.38

 

[מקצועי בלבד]

וע"ז התשובה
שעדיין רוב הסכום משיא תשואה של 4.38

רק מדייקת שהתשואה בפועל יכולה גם להיות יותר או פחות, רק שהחישוב של הקצבה נעשה בהתאם לגובה התשואה של 4.38%.
ופעם בשנה גובה הקצבה מתעדכנת בהתאם לתשואה בפועל באותה שנה. [כשהתחזית לתשואה עתידית נשארת זהה]

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

דווקא הבנתי מצוין.
רק שהשאלה שלי הייתה
איך יכול להיות שתקופת ההבטחה תהיה גדולה ממקדם ההמרה.
וע"ז התשובה
שעדיין רוב הסכום משיא תשואה של 4.38

בביטוח מנהלים אין הבטחת תשואה ועדיין
תקופת ההבטחה יכולה להיות יותר גדולה,
אין קשר לתשואה

 

[מקצועי בלבד]

בביטוח מנהלים אין הבטחת תשואה ועדיין
תקופת ההבטחה יכולה להיות יותר גדולה,
אין קשר לתשואה

לא דיברו על "הבטחת תשואה", אלא על החישוב שנעשה על בסיס תשואה שנתית מסוימת, וזה כך גם בביטוח מנהלים.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

לא דיברו על "הבטחת תשואה", אלא על החישוב שנעשה על בסיס תשואה שנתית מסוימת, וזה כך גם בביטוח מנהלים.

בביטוח מנהלים החישוב נעשה כל חודש לפי הרווח הפסד באותו החודש

לא דיברו על "הבטחת תשואה", אלא על החישוב שנעשה על בסיס תשואה שנתית מסוימת, וזה כך גם בביטוח מנהלים.

אז כנראה התכוונת לריבית תחשיבית,
אבל עדיין לא נכון, מה שרשמו שרוב הכסף משיא תשואה, בביטוח מנהלים יכיל להיות גם הפסדים כל חודש

 

[מקצועי בלבד]

אז כנראה התכוונת לריבית תחשיבית,
אבל עדיין לא נכון, מה שרשמו שרוב הכסף משיא תשואה, בביטוח מנהלים יכיל להיות גם הפסדים כל חודש

גם בפנסיה.
אבל אין לזה קשר למציאות שמחשבים את מקדם ההמרה לפי תחזית של תשואה שנתית מסוימת.
וזה קיים הן בקרן פנסיה והן בביטוח מנהלים.