מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מיטב ביטוח ופיננסים]

את שניהם תמיד אפשר לסדר גם ללא שעוברים לחברה אחרת.

למי שיש תקנון ישן ברגע שהוא עובר חברה הוא מקבל את התקנון החדש ללא אפשרות חזרה
לכן אני רוצה להבין מה שאמרו שאם הוא ישנה הוא יפסיד למה יפסידו מה יש שם

 

[אלי לאה]

אני לא רואה סיבה שלא להשאיר במגדל.

בשביל סוכן טוב למקרה של תביעות וכו זה לא סיבה?
(גם להתגבר על אי הנעימות שלא יתוגמל למרות העבודה...)

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

בשביל סוכן טוב למקרה של תביעות וכו זה לא סיבה?
(גם להתגבר על אי הנעימות שלא יתוגמל למרות העבודה...)

סוכן זה ממש לא רק לתביעות.
התפקיד שלו הוא גם:
- לבדוק שהמסלול לנכות ושארים מעודכן, למשל שהכיסוי באמת עד גיל 67.
- לוודא שמינוי המוטבים מסודר - הרבה אנשים שוכחים לעדכן, ומגלים את זה רק כשמאוחר מדי.
- לבדוק שהוותק בפנסיה מעודכן כמו שצריך.
- לוודא שאין החרגות רפואיות או בעיות אחרות שיפתיעו בעתיד.

כל זה בנוסף לליווי בעת תביעה. סוכן טוב מלווה ומוודא שהכול מתנהל נכון לאורך השנים.

 

[אלי לאה]

למי שיש תקנון ישן ברגע שהוא עובר חברה הוא מקבל את התקנון החדש ללא אפשרות חזרה
לכן אני רוצה להבין מה שאמרו שאם הוא ישנה הוא יפסיד למה יפסידו מה יש שם

מה נרוויח מהתקנון הישן?
לפי משווק מגדל במקרה של שארים יקבלו שנה ראשונה פי 1.5 - מה שיוסיף 40 אל"ש
מה היא מפסידה שכרגע היא בתקנון הישן?
לפי הסוכן לא מפסידה כלום, העניין של המעבר היה בשביל דמי ניהול.

סוכן זה ממש לא רק לתביעות.
התפקיד שלו הוא גם:
- לבדוק שהמסלול לנכות ושארים מעודכן, למשל שהכיסוי באמת עד גיל 67.
- לוודא שמינוי המוטבים מסודר - הרבה אנשים שוכחים לעדכן, ומגלים את זה רק כשמאוחר מדי.
- לבדוק שהוותק בפנסיה מעודכן כמו שצריך.
- לוודא שאין החרגות רפואיות או בעיות אחרות שיפתיעו בעתיד.

כל זה בנוסף לליווי בעת תביעה. סוכן טוב מלווה ומוודא שהכול מתנהל נכון לאורך השנים.

זה בדיוק מה שסוכן משכנע... זה ש 30 שנה היא משלמת דמי ניהול כ"כ גבוהים זה בגלל שקרן הפנסיה נפתחה שלא דרך סוכן.
@מקצועי בלבד זה לא סיבה?

 

[מקצועי בלבד]

בשביל סוכן טוב למקרה של תביעות וכו זה לא סיבה?

גם במקרה של תביעות, אם זה תביעה פשוטה אז לרוב יהיה יותר פשוט ומהיר לתבוע ישירות את החברה, במקום לרדוף גם אחרי הסוכן.
ובמקרה שזה תביעה מורכבת, אז אצל רוב הסוכנים תמצאי את עצמך לבד במקרה כזה.
[רוב הסוכנים לא אוהבים לעבוד קשה, אם הם לא מרוויחים מזה כסף]

 

[מקצועי בלבד]

למי שיש תקנון ישן ברגע שהוא עובר חברה הוא מקבל את התקנון החדש ללא אפשרות חזרה
לכן אני רוצה להבין מה שאמרו שאם הוא ישנה הוא יפסיד למה יפסידו מה יש שם

אני לא ממש רואה את הקשר לתגובה שציטטתם.
ואני ממליצה לעבור על המקרה המדובר שוב.

 

[מקצועי בלבד]

סוכן זה ממש לא רק לתביעות.
התפקיד שלו הוא גם:
- לבדוק שהמסלול לנכות ושארים מעודכן, למשל שהכיסוי באמת עד גיל 67.
- לוודא שמינוי המוטבים מסודר - הרבה אנשים שוכחים לעדכן, ומגלים את זה רק כשמאוחר מדי.
- לבדוק שהוותק בפנסיה מעודכן כמו שצריך.
- לוודא שאין החרגות רפואיות או בעיות אחרות שיפתיעו בעתיד.

כל זה בנוסף לליווי בעת תביעה. סוכן טוב מלווה ומוודא שהכול מתנהל נכון לאורך השנים.

בתאוריה הכל נכון.
לצערי הבעיה היא עם המציאות שזה בדר"כ ממש לא קורה.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

גם במקרה של תביעות, אם זה תביעה פשוטה אז לרוב יהיה יותר פשוט ומהיר לתבוע ישירות את החברה, במקום לרדוף גם אחרי הסוכן.
ובמקרה שזה תביעה מורכבת, אז אצל רוב הסוכנים תמצאי את עצמך לבד במקרה כזה.
[רוב הסוכנים לא אוהבים לעבוד קשה, אם הם לא מרוויחים מזה כסף]

האם מישהו יודע בעל-פה באילו תנאים מקבלים קצבת נכות?
האם יודעים מי זכאי לשארים האם שווער ושוויגער מקבלים?
או האם ילד יכול לקבל קצבת שארים מעל גיל 21?
מה קורה אם הילד בגיל 20 ו11 חודשים?
האם כולם יודעים אם ניתן לקבל תשלום הוני?
ומה קורה אם לא עברה תקופת האכשרה, או שיש החרגה רפואית בפוליסה?

אלה בדיוק המקומות שבהם רוב המבוטחים נתקעים - כי אלו ניואנסים שלא כתובים באותיות גדולות, אלא בסעיפים הקטנים של הפוליסה.
במצבים כאלה, מי שפועל לבד מול החברה הרבה פעמים מגלה שהוא לא יודע מה מגיע לו באמת, ובטעות מוותר על זכויות שמגיעות לו.

תפקיד של סוכן טוב הוא לא רק לפתוח פוליסה, אלא להיות שם כשללקוח יש אתגר - לפרש את הסעיפים, להסביר מה מגיע וללוות בתביעה עד שהכסף נכנס לחשבון.
גם אם לא כל סוכן עובד ככה, מי שבוחר לעבוד עם סוכן מקצועי ואכפתי מגלה שזו בדיוק המשמעות - לא להישאר לבד מול מערכת גדולה ומסורבלת.

 

[מקצועי בלבד]

האם מישהו יודע בעל-פה באילו תנאים מקבלים קצבת נכות?
האם יודעים מי זכאי לשארים האם שווער ושוויגער מקבלים?
או האם ילד יכול לקבל קצבת שארים מעל גיל 21?
מה קורה אם הילד בגיל 20 ו11 חודשים?
האם כולם יודעים אם ניתן לקבל תשלום הוני?
ומה קורה אם לא עברה תקופת האכשרה, או שיש החרגה רפואית בפוליסה?

אלה בדיוק המקומות שבהם רוב המבוטחים נתקעים - כי אלו ניואנסים שלא כתובים באותיות גדולות, אלא בסעיפים הקטנים של הפוליסה.
במצבים כאלה, מי שפועל לבד מול החברה הרבה פעמים מגלה שהוא לא יודע מה מגיע לו באמת, ובטעות מוותר על זכויות שמגיעות לו.

תפקיד של סוכן טוב הוא לא רק לפתוח פוליסה, אלא להיות שם כשללקוח יש אתגר - לפרש את הסעיפים, להסביר מה מגיע וללוות בתביעה עד שהכסף נכנס לחשבון.
גם אם לא כל סוכן עובד ככה, מי שבוחר לעבוד עם סוכן מקצועי ואכפתי מגלה שזו בדיוק המשמעות - לא להישאר לבד מול מערכת גדולה ומסורבלת.

אכן תמיד לפני ביצוע שינויים ושיפורים אז כדאי מאד ורצוי תמיד להתייעץ עם מישהו מקצועי אמין ובלתי תלוי.
וזה כמובן גם ברגע שיש מקרה ביטוחי.
אבל ממש לא מומלץ לייעוץ כזה אצל הסוכן האינטרסנט כפי שכבר הרחבתי רבות בכך.

ולצערי עוד לא פגשתי שום סוכן גם אמין גם מקצועי וגם אכפתי כמתואר. [ופגשתי הרבה מאד סוכנים]

 

[אלי לאה]

האם מישהו יודע בעל-פה באילו תנאים מקבלים קצבת נכות?
האם יודעים מי זכאי לשארים האם שווער ושוויגער מקבלים?
או האם ילד יכול לקבל קצבת שארים מעל גיל 21?
מה קורה אם הילד בגיל 20 ו11 חודשים?
האם כולם יודעים אם ניתן לקבל תשלום הוני?
ומה קורה אם לא עברה תקופת האכשרה, או שיש החרגה רפואית בפוליסה?

אלה בדיוק המקומות שבהם רוב המבוטחים נתקעים - כי אלו ניואנסים שלא כתובים באותיות גדולות, אלא בסעיפים הקטנים של הפוליסה.
במצבים כאלה, מי שפועל לבד מול החברה הרבה פעמים מגלה שהוא לא יודע מה מגיע לו באמת, ובטעות מוותר על זכויות שמגיעות לו.

תפקיד של סוכן טוב הוא לא רק לפתוח פוליסה, אלא להיות שם כשללקוח יש אתגר - לפרש את הסעיפים, להסביר מה מגיע וללוות בתביעה עד שהכסף נכנס לחשבון.
גם אם לא כל סוכן עובד ככה, מי שבוחר לעבוד עם סוכן מקצועי ואכפתי מגלה שזו בדיוק המשמעות - לא להישאר לבד מול מערכת גדולה ומסורבלת.

אכן תמיד לפני ביצוע שינויים ושיפורים אז כדאי מאד ורצוי תמיד להתייעץ עם מישהו מקצועי אמין ובלתי תלוי.
וזה כמובן גם ברגע שיש מקרה ביטוחי.
אבל ממש לא מומלץ לייעוץ כזה אצל הסוכן האינטרסנט כפי שכבר הרחבתי רבות בכך.

ולצערי עוד לא פגשתי שום סוכן גם אמין גם מקצועי וגם אכפתי כמתואר. [ופגשתי הרבה מאד סוכנים]

סיבכתם אותנו... מחכים למישהו שיחליט בשבילנו

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

דיברנו עם הסוכן שעשה לנו את העבודה (הוא כמובן גם נתון בניגוד ענינים...) הוא חושב ששירות סוכן שווה את הכמה שקלים, ובמגדל אין לה סוכן.

האם זה סוכן עצמאי או של חברת הראל?

 

[אלי לאה]

האם זה סוכן עצמאי או של חברת הראל?

עצמאי, עובד עם עוד חברות

 

[ה. שלמה]

סיבכתם אותנו... מחכים למישהו שיחליט בשבילנו

להיפגש עם שניהם, ולאמת את המלצות האחד מול השני.

 

[RachelMe]

שאלה.
יש לי רכיב פנסיוני כלשהו שתקוע במגדל, לפחות לעשרים שנה. (התקבל כבונוס, הם לא משחררים גם אחרי שעברתי לחברה אחרת).
מדובר בכ-24 אלף שקלים.
אני מנסה לנייד אותו למסלול רווחי, וזה מה שהם מאפשרים:
במה מומלץ לי לבחור מבחינת סיכון, ומה אפשרי מבחינת כשרות? בדקתי ברשימת המסלולים הכשרים, לא מצאתי מסלולים בשמות זהים למה שיש כאן, ולא מספיק מבינה כדי להצליב.
המון תודה.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שאלה.
יש לי רכיב פנסיוני כלשהו שתקוע במגדל, לפחות לעשרים שנה. (התקבל כבונוס, הם לא משחררים גם אחרי שעברתי לחברה אחרת).
מדובר בכ-24 אלף שקלים.
אני מנסה לנייד אותו למסלול רווחי, וזה מה שהם מאפשרים:
במה מומלץ לי לבחור מבחינת סיכון, ומה אפשרי מבחינת כשרות? בדקתי ברשימת המסלולים הכשרים, לא מצאתי מסלולים בשמות זהים למה שיש כאן, ולא מספיק מבינה כדי להצליב.
המון תודה.
צפה בקובץ המצורף 2044721

קשה מאוד לענות בצורה כללית בלי להכיר את התמונה המלאה.
בדרך-כלל עושים קודם אפיון צרכים: גיל, מצב משפחתי, מה מטרת הכסף ולכמה זמן הוא מיועד, האם יש עוד כספים ואיפה הם מנוהלים.
המסלול "הכי רווחי" לא קיים באופן אבסולוטי - הוא תלוי ברמת הסיכון שאת מוכנה לקחת ובתכנון הכולל שלך.

 

[RachelMe]

קשה מאוד לענות בצורה כללית בלי להכיר את התמונה המלאה.
בדרך-כלל עושים קודם אפיון צרכים: גיל, מצב משפחתי, מה מטרת הכסף ולכמה זמן הוא מיועד, האם יש עוד כספים ואיפה הם מנוהלים.
המסלול "הכי רווחי" לא קיים באופן אבסולוטי - הוא תלוי ברמת הסיכון שאת מוכנה לקחת ובתכנון הכולל שלך.

מדובר בסכום חד פעמי לא גדול, לכן אני לא בטוחה שרלוונטי לי לשבת עם סוכן. רוצה רק לדעת שאני במסלול כשר ובסיכון בינוני או גבוה כלשהו. סוג של השתדלות מינימלית.
שאר הפנסיה שלי מנוהלת יותר טוב

 

[פרוגפרוגנדה]

לאיפה הכי מומלץ להעביר את הפנסיה

 

[בטח בהשם]

לאיפה הכי מומלץ להעביר את הפנסיה

מי אמר שמומלץ להעביר

 

[פרוגפרוגנדה]

מי אמר שמומלץ להעביר

התכוונתי איזה חברה הכי מומלצת לשים שם את הפנסיה?

 

[מקצועי בלבד]

לאיפה הכי מומלץ להעביר את הפנסיה

אין חברה ומסלול השקעה שהם הכי שווים ורווחיים לכולם.
זה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים הספציפיים שלך.