עזרה סדר בקופות פנסיה וקרן השתלמות

  • הוסף לסימניות
  • #41
וואו יש פה ממש פערים גדולים והבעיה היא שאנחנו האנשים הפשוטים עוד יותר מסתבכים עם זה
אני רוצה לשאול את מקצועי בלבד אם אני בא לסוכן ושואל אותו על משהו יחסית צפציפי (כמו העברת קרן השתלמות)
ואני מגיע כמובן עם נתונים שאני קצת ביררתי על קופה כזו או אחרת ועם נתונים על המסלול שאני מעוניין לבחור
כלו' אני רק רוצה לשאול האם זה מהלך מסוכן או פזיז או לא מוצדק האם הוא לא יענה לי באובייקטיביות ?

ובכלל אשמח להציג לשניכם את השאלה (כמובן בפרטי) ונראה האם יש פערים (נכונים) ביניכם או לא?
אשמח שתשאירו דרכים ליצירת קשר

אני חושב שאין כאן שני דעות, אלא שני סוגים של סוכן. תתפלל שתפול עם הסוכן הנכון.
כדאי לעשות שיעורי בית קודם - כך תבין מה שהסוכן עושה. (מנסיוני, זה גם יכול להשפיע לטובה אם הסוכן רואה שאתה מבין בדברים).
וכמובן - א"א לכלול.
 
  • הוסף לסימניות
  • #42
סוכן זה לא רק בשביל הדמי ניהול.
הערך האמיתי שלו הוא בליווי, בהכוונה ובשמירה על האינטרסים שלך לאורך זמן.
הוא זה שמתרגם עבורך את כל המידע המקצועי לשפה פשוטה, עוזר להבין מה באמת מתאים לך, ומוודא שכל שינוי שתעשה יהיה מדויק ונכון לצרכים שלך.
ברוב המקרים זה ממש לא רק לטובת הלקוח וכפי שהרחבתי פה, וכפי שאלפי לקוחות יכולים להעיד.
 
  • הוסף לסימניות
  • #43
וואו יש פה ממש פערים גדולים והבעיה היא שאנחנו האנשים הפשוטים עוד יותר מסתבכים עם זה
אני רוצה לשאול את מקצועי בלבד אם אני בא לסוכן ושואל אותו על משהו יחסית צפציפי (כמו העברת קרן השתלמות)
ואני מגיע כמובן עם נתונים שאני קצת ביררתי על קופה כזו או אחרת ועם נתונים על המסלול שאני מעוניין לבחור
כלו' אני רק רוצה לשאול האם זה מהלך מסוכן או פזיז או לא מוצדק האם הוא לא יענה לי באובייקטיביות ?
ברוב המקרים מה שהוא יענה לך זה לא יהיה הכי רווחי בשבילך.
ולא מומלץ "להתייעץ" אף פעם עם סוכן פנסיוני [או סוכן ביטוח] אינטרסנט אפי' לא ייעוץ קטן.
אבל אפשר להיעזר בסוכן אם יודעים משהו ספציפי ומדויק שרוצים, והסוכן רק עושה זאת עבורכם בצורה מדויקת לגמרי לפי בקשתכם.
[וגם אז תבדקו טוב שאתם חותמים על המסמכים שזה בדיוק בהתאם לסיכום המדויק]
ובכלל אשמח להציג לשניכם את השאלה (כמובן בפרטי) ונראה האם יש פערים (נכונים) ביניכם או לא?
אשמח שתשאירו דרכים ליצירת קשר
המייל שלי מופיע בחתימה שלי מתחת לכל תגובה שלי.
 
  • הוסף לסימניות
  • #45
וואו יש פה ממש פערים גדולים והבעיה היא שאנחנו האנשים הפשוטים עוד יותר מסתבכים עם זה
אני רוצה לשאול את מקצועי בלבד אם אני בא לסוכן ושואל אותו על משהו יחסית צפציפי (כמו העברת קרן השתלמות)
ואני מגיע כמובן עם נתונים שאני קצת ביררתי על קופה כזו או אחרת ועם נתונים על המסלול שאני מעוניין לבחור
כלו' אני רק רוצה לשאול האם זה מהלך מסוכן או פזיז או לא מוצדק האם הוא לא יענה לי באובייקטיביות ?

ובכלל אשמח להציג לשניכם את השאלה (כמובן בפרטי) ונראה האם יש פערים (נכונים) ביניכם או לא?
אשמח שתשאירו דרכים ליצירת קשר
אני יכול להפנות אותך בפרטי לסוכן פנסיוני ישר דרך שאני מכיר אישית.
למען הסר ספק, אינני מרוויח דבר מההפנייה אליו.
 
  • הוסף לסימניות
  • #50
לאחר תחילת עבודה חדשה יצטרכו להפריש לי פנסיה
לאיפה הכי שווה להפקיד
אילו סוגי מסלולים
אשמח לכל מידע
תודה רבה..
 
  • הוסף לסימניות
  • #51
  • הוסף לסימניות
  • #56
אבל יש לה גם פנסיה
מורה במשרד החינוך
אז למורים יש הפרשות לקופת גמל על חלקים במשכורת שע"פ החוק לא חייבים להפריש עליהם לפנסיה, אבל למורים מפרישים עליהם בהתאם להסכמים הקיבוציים עם המורים.
 
  • הוסף לסימניות
  • #57
יכול להיות שזאת קופת גמל לפיצויים,
יש מקומות עבודה שאת ההפרש של 2.33%
מפרישים לקופת גמל מיוחדת לפיצויים.
 
  • הוסף לסימניות
  • #58
הדרך לבדוק - תסתכל בתלוש, רשום שם החברה.
תבדוק מול החברה, איפה הכסף נמצא. אתה אמור לקבל מהחברה דוח רבעוני, ולפחות שנתי, עם כל הפרטים.
במקרה שלא ברור לך איזה מוצר מדובר, תחפש מספר המסלול בדוח של החברה, לפי זה אפשר לדעת מה מדובר.
 
  • הוסף לסימניות
  • #60
אז למורים יש הפרשות לקופת גמל על חלקים במשכורת שע"פ החוק לא חייבים להפריש עליהם לפנסיה, אבל למורים מפרישים עליהם בהתאם להסכמים הקיבוציים עם המורים.
יש סיבה להשאיר את הפיצול לקופ"ג ולפנסיה או שאפשר לאחד הכל לפנסיה
(כך בכ"א טענה לי איזה סוכנת)
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אשכולות דומים

זוג עם ילדים.
משכנתא סבירה על הדירה, מרוויחים יפה מאוד.

קצת חסרי אמון בגופים ממשלתיים (פנסיות), מצד שני עצלנים.
בעלי לומד, יש לי עסק שעיקר הכנסתו עבודה שלי.

זה מצב החיסכון שלנו כרגע:
1200 פנסיה שלי
1100 פנסה בעלי
200 קופת גמל להשקעה בעלי
2200 ביטוח מנהלים עם מקדם שווה ישן, לכן לא נוגעת.
1500 קרן השתלמויות עצמאים - בדצמבר משלימה לתקרה של אותה שנה
(*הסכומים הם נטו, הביטוחים של הפנסיה וכו משולמים בנפרד)

רוצים להתחיל עוד 1000-1500 בעוד משהו, ואם נראה כי טוב, נגדיל סכום, רק מתלבטים במה?
  • קופת גמל להשקעה על שמי
  • ללמוד שוק ההון- ראו הסבר לקצת בעיתיות למטה*, התחלתי קצת לקרוא של ניק מפה והפסקתי די מהר...
  • נדל"ן- זה אומר לפדות כל או חלק מקרנות ההשתלמות הנזילות, היום הן מקלט מס ולא יודעת מה יותר רווחי ממה, כי אין לי מספיק בפק"מ ושאר נזיל כהון ראשוני. מצד שני אפשר להגדיל משכנתא על הדירה, היום היא אפילו לא חצי מערך הדירה.
  • קרן השתלמות על שם בעלי - כרגע לא רלוונטי בגלל סיבות שאיני מעוניינת לפרט כרגע.
יש עוד מקום להתחיל בהשקעה  קטנה חודשית (סביב האלף) ורק כשתעבור תקופת החוסר אמון שלנו (פסיכולוגי) נוכל להגדיל?

האמת שהייתי מעדיפה לשאול איש מקצוע, רק לא ברור לי איזה. רוב מי ששמעתי עליהם מתמקדים בהקטנת הוצאות וכלכלה נכונה, שזה פחות רלוונטי לנו.
כמו כן, זה מומחה לנדלן, ההוא לשוק ההון, טרם נתקלתי במומחה שידע לכוון אותנו לכל מיני סוגים וכיוונים, כדי להגיע להשקעה המתאימה דווקא לנו.
אולי אתם מכירים יועץ/ת כזה?

ושאלת בונוס: האם במקביל הייתם מגדילים הפקדות לפנסיה? איי חשדנית לגבי זה...

*ללמוד שוק ההון- הזמן שלי נחלק: שעות מניבות, שעות ניהול עסק (שאין עליהן רווח) ושעות בבית-משפחה.
אם ארצה להשקיע בשוק הוון בעצמי, מכל סוג שהוא, אצטרך להשקיע זמן בלימוד עצמי = השעות ירדו משעות מניבות שלי (אין זמן עצמי שאני יכולה לוותר עליו חודש ולהשקיע בלימוד... כי אין לי זמן שהוא לא עבודה או משפחה).
מסקנה: בשיקול בין עמלות ניהול לבין לבצע בעצמי, יש לשקלל עלות כל שעת לימוד שלי, להערכתי יותר רווחי לשלם להם שינהלו לי את ההשקעות מאשר ללמוד. (בעלי לא ילמד, זה תפקידי כתומכת תורה לא להעמיס עליו שטויות כלכליות, עזרה? נקודתית שאינה עול: תוריד זבל, תוריד חבל, תקנה לי בסופר וכו).

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה