עזרה קרן כספית - כמה שאלות בסיסיות...

[אלמון פלמון]

דבר ראשון אציין ואומר,
בזכות המדור הזה, למדתי הרבה נושאים חשובים,
החכמתי והשקעתי לפי האפשרויות שברשותי,
ובהחלט אומר תודה רבה לכל הנמצאים כאן.
עזרתם לי מאוד מאוד!!

ולעניננו...
כבר חצי שנה ששמתי כספי על קרן כספית, ועדיין ישנם דברים שלא ברורים לי כל הצורך.
1. יש ימים שהוא כותב לי שהרווח של אותו יום היה נגיד 8.80 ש"ח. אני מכפיל את זה כפול 30 של ימי החודש, ואז יוצא לי שאני אמור להרוויח החודש: 264. בפועל? בפועל תמיד התשואה יותר, ובהרבה יותר. איך זה ייתכן?
2. אצרף כאן צילום מסך, ויש לי כמה דברים שלא הבנתי אותם: 1. מה זה שינוי יומי? 2. מה זה שער אחרון? 3. מה הכוונה שינוי משוער קניה משוקלל?

3. מה זה אומר שתי התמונות הבאות?

אשמח למידע בנושא.
תודה, תודה, תודה!!!!

 

[דניאל נבון]

דבר ראשון אציין ואומר,
בזכות המדור הזה, למדתי הרבה נושאים חשובים,
החכמתי והשקעתי לפי האפשרויות שברשותי,
ובהחלט אומר תודה רבה לכל הנמצאים כאן.
עזרתם לי מאוד מאוד!!

ולעניננו...
כבר חצי שנה ששמתי כספי על קרן כספית, ועדיין ישנם דברים שלא ברורים לי כל הצורך.
1. יש ימים שהוא כותב לי שהרווח של אותו יום היה נגיד 8.80 ש"ח. אני מכפיל את זה כפול 30 של ימי החודש, ואז יוצא לי שאני אמור להרוויח החודש: 264. בפועל? בפועל תמיד התשואה יותר, ובהרבה יותר. איך זה ייתכן?
2. אצרף כאן צילום מסך, ויש לי כמה דברים שלא הבנתי אותם: 1. מה זה שינוי יומי? 2. מה זה שער אחרון? 3. מה הכוונה שינוי משוער קניה משוקלל?צפה בקובץ המצורף 20631813. מה זה אומר שתי התמונות הבאות?
צפה בקובץ המצורף 2063184
אשמח למידע בנושא.
תודה, תודה, תודה!!!!

1. לא כל יום הרווח זהה.
יהיו ימים שתרוויח 8.80 ש"ח ויהיו גם ימים שתרוויח 26.4 ש"ח.

2.
א. שינוי יומי = בכמה הקרן עלתה/ירדה היום.
ב. שער אחרון = השער האחרון של הקרן (אתה יכול להיעזר בו לטובת חישוב הרווח שלך עד כה, הרווח הוא הפער בין שער הקניה לבין השער האחרון).
ג. שינוי משוקלל - מחשב כמה % הרווח מיום הקניה כפי שהסברתי בסעיף ב'.

3. אתה רואה שם מהי התשואה שהשגת מדי חודש בתיק ההשקעות שלך.

 

[אלמון פלמון]

1. לא כל יום הרווח זהה.
יהיו ימים שתרוויח 8.80 ש"ח ויהיו גם ימים שתרוויח 26.4 ש"ח.

בהחלט היו ימים שכך הוא כתב לי בתשואה היומית, הייתי בטוח שזה מפצה על הימים בו הוא כותב לי על הרווח היומי 0.00 ש"ח תשואה. לא? ולמה זה באמת כך? ולפי איך זה נהיה יום כך ויום כך?

 

[דניאל נבון]

בהחלט היו ימים שכך הוא כתב לי בתשואה היומית, הייתי בטוח שזה מפצה על הימים בו הוא כותב לי על הרווח היומי 0.00 ש"ח תשואה. לא? ולמה זה באמת כך? ולפי איך זה נהיה יום כך ויום כך?

אין מה להתייחס לתשואה יומית למען האמת ואין דרך לחשב באמצעותה,
בסוף כל המטרה של התשואה היומית היא להגיע לתשואה השנתית שהיא כיום כ 4.00-4.50%.

תקח את סכום הכסף שיש לך בקרן הכספית, תראה כמה זה 4.00-4.50% ממנו וזאת התשואה הצפויה (נכון לרמת הריבית הנוכחית) לשנה.
- אם תרצה לחשב רווח משוער לפי חודש אז תחלק את התוצאה ב12.
- מנגד אם תרצה לחשב רווח משוער לפי יום אז תחלק ב 365.

 

[אלמון פלמון]

אם תרצה לחשב רווח משוער לפי חודש אז תחלק את התוצאה ב12.
- מנגד אם תרצה לחשב רווח משוער לפי יום אז תחלק ב 365.

אני לא יודע עד כמה זה נכון,
ואסביר:
בא נאמר שיש לי שם 100 אלף עגול, אז לפי החשבון אני אמור להרוויח 4000 בשנה.
4000 לחלק לשתיים עשרה חודשים, יוצא 333 (ועוד קצת) רווח בכל חודש.
בפועל יוצא הרבה יותר.

או שאולי טעיתי כאן במשהו?
תודה על ההסברים המפורטים!

 

[דניאל נבון]

אני לא יודע עד כמה זה נכון,
ואסביר:
בא נאמר שיש לי שם 100 אלף עגול, אז לפי החשבון אני אמור להרוויח 4000 בשנה.
4000 לחלק לשתיים עשרה חודשים, יוצא 333 (ועוד קצת) רווח בכל חודש.
בפועל יוצא הרבה יותר.

או שאולי טעיתי כאן במשהו?
תודה על ההסברים המפורטים!

בשנה אחורה רוב הקרנות העניקו סדר גודל של 4.50% אז תחשב לפי זה ותראה אם התוצאה יותר הגיונית (לקחתי 4.00% כי הריבית צפויה לרדת בקרוב).

מעבר לכך התשואה לא בהכרח תהיה זהה מדי חודש,
יכול להיות בחודש מסוים תרוויח נניח 0.40% ובחודש אחר 0.37%.
זה מן הסתם גם תלוי בכמות הימים בחודש לדוגמה (פברואר 28 ימים ומנגד יש חודשים עם 31 ימים, זה כבר פער רציני).

בכל אופן מה שנהוג לחשב זה את התשואה השנתית הצפויה, משם כל אחד יכול לנסות לגזור לעצמו לפי פרק הזמן שבו הוא משקיע.

 

[אלמון פלמון]

אגב, בתמונה האחרונה שהבאתי, רואים שבחודש האחרון היה תשואה גבוהה בהרבה יחסית לחודשים אחרים.
האמנם?
ומה זה אומר שזה צפוי לרדת? ואם כן, בכמה?

 

[ניק 136778]

בהחלט היו ימים שכך הוא כתב לי בתשואה היומית, הייתי בטוח שזה מפצה על הימים בו הוא כותב לי על הרווח היומי 0.00 ש"ח תשואה. לא? ולמה זה באמת כך? ולפי איך זה נהיה יום כך ויום כך?

זה תלוי באיזו שעה אתה מסתכל
וסתם, זה לא מעייף לבדוק כל יום??

 

[ניק 136778]

אגב, בתמונה האחרונה שהבאתי, רואים שבחודש האחרון היה תשואה גבוהה בהרבה יחסית לחודשים אחרים.
האמנם?
ומה זה אומר שזה צפוי לרדת? ואם כן, בכמה?

זה גם בגלל ריבית דריבית שמשחקת בתיק
אם בהתחלה היה 10,000 שח אז הרווח הוא מ10,000
אחכ הרווח הוא מ10,500 שח וכו וכו

 

[אלמון פלמון]

וסתם, זה לא מעייף לבדוק כל יום??

לא בודק כל יום. בודק אחרי ששמתי עוד סכום משמעותי.

זה גם בגלל ריבית דריבית שמשחקת בתיק

לא מסתבר כזה הפרש עצום. כמה כבר היה רווח בחודש שעבר שבגללו נהיה כזה פער? לא מצאותי.

 

[עזרה ברפואה]

כשאין בורסה אז רושמים רווח 0 שקל כי הרי לא היה פעילות וכשמתחדש הפעילות כתוב גם על הימים בלי פעילות ......

 

[121930]

שלום,
רוצה לפתוח קרן כספית שקלית דרך הבנק אבל לא בטוחה שלא פספסתי משהו.
קראתי שדרך הבנק זה חינם (כלומר אין עמלה ברכישה או בקנייה, רק דמי ניהול בערך 0.1% לפי הקרן).
השאלות שלי הן
1.כמה נזילות יש באמת (יכולה להוציא את הכסף מהיום למחר?)
2. זה רק ללחוץ על לקנות וזהו (באתר של הבנק)?
3. מה הסיכונים ואיך בודקים את זה?
4. סימולציה קטנה, בא נגיד אני שמה 100אלף ש"ח לשלושה חודשים כמה דמי ניהול אני משלמת וכמה אני מרוויחה? ולשנה? (בחישוב שהריבית על 4%שנתית פחות או יותר)

תודה רבה!

 

[דניאל נבון]

שלום,
רוצה לפתוח קרן כספית שקלית דרך הבנק אבל לא בטוחה שלא פספסתי משהו.
קראתי שדרך הבנק זה חינם (כלומר אין עמלה ברכישה או בקנייה, רק דמי ניהול בערך 0.1% לפי הקרן).
השאלות שלי הן
1.כמה נזילות יש באמת (יכולה להוציא את הכסף מהיום למחר?)
2. זה רק ללחוץ על לקנות וזהו (באתר של הבנק)?
3. מה הסיכונים ואיך בודקים את זה?
4. סימולציה קטנה, בא נגיד אני שמה 100אלף ש"ח לשלושה חודשים כמה דמי ניהול אני משלמת וכמה אני מרוויחה? ולשנה? (בחישוב שהריבית על 4%שנתית פחות או יותר)

תודה רבה!

1. כן, אפשר למכור בכל יום עסקים.
הכסף מגיע חזרה לבנק תוך יום-יומיים (בחלק מהבנקים לוקח זמן לסלוק את הכסף כך שיהיה "זמין למשיכה" בחשבון ולא רק "בדרך לחשבון" ולכן עדיף לקחת מרווח של יומיים).

2. בתכלס כן, רק לסמן את כמות הכסף/יחידות שמעוניינים לקנות/למכור.

3. ככל שמדובר בקרן כספית שקלית אז ההחזקות של הקרן הן מאוד סולידיות.
יש אפשרות לבחון לעומק אם זה 99.9% סולידי או 99% סולידי, אבל לאדם הממוצע אין את היכולת לבצע זאת (חלק מהקרנות הכספיות משקיעות חלק קטן מהכספים גם באג"ח חברות או ממשלות אחרות מרחבי העולם ולא רק באג"ח ממשלת ישראל, האדם הממוצע לא יודע לאמוד אם זה יותר/פחות מסוכן ובכל אופן זה נחשב סולידי אם זה בקרן הכספית).
בכללי ניתן להגיד שהסיכון בקרן כספית שקלית הוא דומה לסיכון של פיקדון בנקאי.

4. אם התשואה שצפויה להתקבל בעקבות ריבית בנק ישראל היא 4% ודמי הניהול הם 0.1% אז אנחנו מדברים על 3.9% תשואה לשנה.
לכן 100,000 ש"ח יהפכו ל 103,900 ש"ח בהנחות הללו לפני מס.

במידה ואנחנו מדברים על שלושה חודשים אז 100,000 ש"ח יהפכו ל 100,925 ש"ח בהנחות הללו לפני מס.

 

[ה. שלמה]

שלום,
רוצה לפתוח קרן כספית שקלית דרך הבנק אבל לא בטוחה שלא פספסתי משהו.
קראתי שדרך הבנק זה חינם (כלומר אין עמלה ברכישה או בקנייה, רק דמי ניהול בערך 0.1% לפי הקרן).
השאלות שלי הן
1.כמה נזילות יש באמת (יכולה להוציא את הכסף מהיום למחר?)

כן.

2. זה רק ללחוץ על לקנות וזהו (באתר של הבנק)?

כן. לפעמים הבנק מחייב לבוא לחתום לפתיחת האפשרות לסחור דרכו.

3. מה הסיכונים ואיך בודקים את זה?

סיכונים זניחים, של אי יכולת המדינה והבנקים והגופים היציבים במשק לפרוע את התחייבויותיהם.

4. סימולציה קטנה, בא נגיד אני שמה 100אלף ש"ח לשלושה חודשים כמה דמי ניהול אני משלמת וכמה אני מרוויחה? ולשנה? (בחישוב שהריבית על 4%שנתית פחות או יותר)

החישוב צריך להיות פחות מכיון שצפויות הורדות ריבית.
אך בתרחיש הזה, התשואה היא כ 4000 לשנה, וכ1000 לשלושה חודשים.
דמי הניהול הם כ100 ש"ח לשנה.

תודה רבה!

 

[121930]

ואם ירידת הריבית הצפויה כמה אמור להיות הריבית בקרן כספית? נהיה לא שווה? יש משהו טוב יותר ? נזילות וסיכון נמוך חשובים לי.

ועוד שאלה ששחכתי מקודם, אם אני רוצה להוסיף סכום כל חודש זה ילך על אותה קרן או כל רכישה היא על תיק נפרד?
מה עם דמי הניהול משלמים אותם לשנה גם אם משאירים את הכסף פחות זמן או משלמים יחסית (3 חודשים > ~25ש"ח)

תודה על התגובות המהירות!

 

[דניאל נבון]

ואם ירידת הריבית הצפויה כמה אמור להיות הריבית בקרן כספית? נהיה לא שווה? יש משהו טוב יותר ? נזילות וסיכון נמוך חשובים לי.

כרגע הריבית בישראל היא 4.5%.
הצפי הוא שהיא תרד בעוד שנה לכיוון 3.75% אז לקחת בחשבון שמהיום שנה קדימה התשואה שתתקבל לפני דמי ניהול היא 4.00% אז זה סביר בהחלט.
אם ממש רוצים אפשר לחשב לפי 3.00-3.75% ומקסימום להיות מופתעים לטובה.

במידה ורוצים סיכון אפסי ונזילות גבוהה אז אין באמת פתרון טוב יותר.
אפשר לשקול פיקדון בנקאי (שכנראה לא יציע נזילות כה גבוהה) או מק"מ בנק ישראל (שדורש קצת יותר ידע וגם יש בו יתרונות וחסרונות).

ועוד שאלה ששחכתי מקודם, אם אני רוצה להוסיף סכום כל חודש זה ילך על אותה קרן או כל רכישה היא על תיק נפרד?

אפשר לקנות את אותה קרן, אין בעיה כלשהי עם זה.
באותה מידה אפשר גם קרן אחרת.

מה עם דמי הניהול משלמים אותם לשנה גם אם משאירים את הכסף פחות זמן או משלמים יחסית (3 חודשים > ~25ש"ח)

דמי הניהול נקובים לשנה,
אבל בפועל משלמים אותם בצורה יחסית ולכן אין הפסד מכך שמשאירים לפחות זמן.

תודה על התגובות המהירות!

בשמחה (:

 

[אלמון פלמון]

יש כזה דבר שהקרן כספית הפסידה לאחרונה?
מצרף צילום מסך, ואשמח להסבר שלכם.
(נס שזה ירד בקרן שיש לי בה הכי קצת כסף...)

 

[yossilang]

הפסדים ורווחים נמדדים על פני זמן ולא יומיומית.

 

[אמת מארץ תצמח]

יש כזה דבר שהקרן כספית הפסידה לאחרונה?
מצרף צילום מסך, ואשמח להסבר שלכם.
(נס שזה ירד בקרן שיש לי בה הכי קצת כסף...)

צפה בקובץ המצורף 2091837

בטווח של יום?
עלול לקרות, ירידה מינרוית.
במיוחד בקרנות עם קונצרני.