השתלמות רוצה להגיע ל-IRA הכי מהר

[השקעות R הון]

אני רק מתייעץ. רובכם לא אנונימים כ''כ
לגבי מסלולית במגדל ראיתי לא התלהבתי מה זה 15% שיקול דעת צרכני 36% תקשורת? עדיף להשאיר בs&p יותר בטוח

אם אתה רוצה IRA
בגלל גיוון ההשקעה
זאת סיבה מוצדקת.

 

[דה וינצ'י]

אם אתה רוצה IRA
בגלל גיוון ההשקעה
זאת סיבה מוצדקת.

אתה אוחז שעדיף להשאר במסחר עצמאי בשביל הגיוון
למרות הטבות המס בקרהש בגלל הדמי ניהול הגבוהים או בגלל המשיכה בשכבות?

 

[יהודית מביתר]

בלת"ק.
א. איך פתחת 2 במקביל, שתיהם על שמך? לא בודקים את זה? (שמעתי ככה ומעניין אותי לשמוע ממישהו שעשה את זה בפועל).
ב. מה הכדאיות שלך IRA, עיקר המעלה זה הדמי ניהול, ששם זה בין 0.2 ל 0.3 בערך, במגדל יש לך 0.35, ההבדל לא מאד גדול, שם יש יותר התעסקות. אני טועה?

 

[ניק 136117]

הסיבה לעבור ל ira היא כי גם מסלול שחברות הפנסיה מצהירות שהוא 100% מנייתי הוא ממש לא כזה חלק במזומן וחלק באגח ועוד דברים

 

[דה וינצ'י]

בלת"ק.
א. איך פתחת 2 במקביל, שתיהם על שמך? לא בודקים את זה? (שמעתי ככה ומעניין אותי לשמוע ממישהו שעשה את זה בפועל).
ב. מה הכדאיות שלך IRA, עיקר המעלה זה הדמי ניהול, ששם זה בין 0.2 ל 0.3 בערך, במגדל יש לך 0.35, ההבדל לא מאד גדול, שם יש יותר התעסקות. אני טועה?

א. אין בעיה לפתוח גם 100 על ת.ז. אחת ואפילו מומלץ בשביל שיהיו כמה קרנות עם וותק של 6 שנים בשביל הנזילות
כי אם תמשוך אפ' שקל מהקרן היא תנעל להפקדות חדשות ותפתח קרן חדשה שסגורה ל6 שנים נוספות
לדוגמא בגיל הבר/בת מצווה תרצו למשוך סכום מסוים לא תוכלו להמשיך להפקיד באותה הקרן אלא יפתח חדש

ב. בחברות הביטוח יש דמי ניהול סמויים של כ0.4% נוספים להערכת המומחים.
כמו"כ פיזור השקעות לשווקים נוספים וכן הגדלת תשואה/סיכון ע"י השקעה במחקי מדד כגון נאסד"ק או S&P משקל שווה, ראסל 2000, AI, וכו'

 

[יהודית מביתר]

א. אין בעיה לפתוח גם 100 על ת.ז. אחת ואפילו מומלץ בשביל שיהיו כמה קרנות עם וותק של 6 שנים בשביל הנזילות
כי אם תמשוך אפ' שקל מהקרן היא תנעל להפקדות חדשות ותפתח קרן חדשה שסגורה ל6 שנים נוספות
לדוגמא בגיל הבר/בת מצווה תרצו למשוך סכום מסוים לא תוכלו להמשיך להפקיד באותה הקרן אלא יפתח חדש

ב. בחברות הביטוח יש דמי ניהול סמויים של כ0.4% נוספים להערכת המומחים.
כמו"כ פיזור השקעות לשווקים נוספים וכן הגדלת תשואה/סיכון ע"י השקעה במחקי מדד כגון נאסד"ק או S&P משקל שווה, ראסל 2000, AI, וכו'

א. אתה יודע האם זה חוקי? (מן הסתם לא, כי אם כן, אז אין משמעות לתקרת המס של 20 אלף..)
ב. כמה ההבדך בסופו של דבר? ומה צריך לעשות או להתאמץ יותר בזה מאשר קרן השתלמות רגילה?

 

[ציוץ לשבח]

ב. כמה ההבדך בסופו של דבר? ומה צריך לעשות או להתאמץ יותר בזה מאשר קרן השתלמות רגילה?

להיכנס כל חודש אחרי שהכסף נכנס לחשבון הIRA ולקנות. בIRA מטבע הדברים אין את האוטומציה של הקרנות המנוהלות.
לקחת בחשבון שמן הסתם לא יהיה כל חודש את הסכום המדוייק של העלות של כל מנייה/יחידה בקרן סל שתרצו לקנות.

 

[יהודית מביתר]

להיכנס כל חודש אחרי שהכסף נכנס לחשבון הIRA ולקנות. בIRA מטבע הדברים אין את האוטומציה של הקרנות המנוהלות.
לקחת בחשבון שמן הסתם לא יהיה כל חודש את הסכום המדוייק של העלות של כל מנייה/יחידה בקרן סל שתרצו לקנות.

לאהבנתי.
אני שמה בתחילת שנה 20 אלף בקרן השתלמות רגילה.
מה פה אני עושה אחרת?

 

[ציוץ לשבח]

לאהבנתי.
אני שמה בתחילת שנה 20 אלף בקרן השתלמות רגילה.
מה פה אני עושה אחרת?

אז זה אכן פחות התעסקות.
רק בפעם הזו תצטרכי להיכנס ולקנות וזהו בגדול עד שנה הבאה...

 

[דה וינצ'י]

א. אתה יודע האם זה חוקי? (מן הסתם לא, כי אם כן, אז אין משמעות לתקרת המס של 20 אלף..)
ב. כמה ההבדך בסופו של דבר? ומה צריך לעשות או להתאמץ יותר בזה מאשר קרן השתלמות רגילה?

א. חוקי
אני כתבתי לפתוח קרן לא כתבתי כמה להפקיד בכל שנת מס שזה לעצמאי 20520 נכון ל2024
אפשר לדוגמא להפריד במגדל 10.000 ובהראל 10.000 ובאלטשולר 520
חוצמזה אפשר להפקיד מעל הסכום הנ"ל אבל הפטור ממס הוא רק על הסכום הנ"ל ולכן במשיכה תחויב ההפקדה+רווחים במס רווחי הון 25% על מה שהפקדת מעבר.

 

[יהודית מביתר]

אז זה אכן פחות התעסקות.
רק בפעם הזו תצטרכי להיכנס ולקנות וזהו בגדול עד שנה הבאה...

יש הבדל מבחינת כדאיות בין ליכנס פעם אחת אחרי ששמתי 20, לבין כל חודש?

 

[יהודית מביתר]

א. חוקי
אני כתבתי לפתוח קרן לא כתבתי כמה להפקיד בכל שנת מס שזה לעצמאי 20520 נכון ל2024
אפשר לדוגמא להפריד במגדל 10.000 ובהראל 10.000 ובאלטשולר 520
חוצמזה אפשר להפקיד מעל הסכום הנ"ל אבל הפטור ממס הוא רק על הסכום הנ"ל ולכן במשיכה תחויב ההפקדה+רווחים במס רווחי הון 25% על מה שהפקדת מעבר.

אם חוקי.
וחוקי גם להפקיד בכל קרן יותר מ 20 אלף.
מה הסיכוי שכשנמשוך ידעו שיש עוד כמה ויגבו את המס?

 

[דה וינצ'י]

אם חוקי.
וחוקי גם להפקיד בכל קרן יותר מ 20 אלף.
מה הסיכוי שכשנמשוך ידעו שיש עוד כמה ויגבו את המס?

זה רשום ברשות המיסים להבנתי ויש להם את הכלים לצבוע את הכסף שהופקד מעל הפטור ממס ולחייב בהתאם במשיכה

 

[ציוץ לשבח]

יש הבדל מבחינת כדאיות בין ליכנס פעם אחת אחרי ששמתי 20, לבין כל חודש?

אין הבדל חוץ מכאב ראש..
עוד נקודה לשים לב:
ב-IRA אין הלוואות על חשבון הצבירה.

 

[יהודית מביתר]

אין הבדל חוץ מכאב ראש..
עוד נקודה לשים לב:
ב-IRA אין הלוואות על חשבון הצבירה.

אין הלוואות בכלל גם כשהכסף נזיל?

 

[ציוץ לשבח]

אין הלוואות בכלל גם כשהכסף נזיל?

אכן. האחרונים שעשו את זה היו סלייס ז"ל...

 

[יהודית מביתר]

אכן. האחרונים שעשו את זה היו סלייס ז"ל...

מי זה?

אבל זה משמעותי, כיון שהאופציות של ההלוואות הם משהו שבהרבה מקרים הוא מאד כדאי.

 

[ציוץ לשבח]

מי זה?

בגוגל יש את כל המידע.. בגדול זה בית השקעות שחלק עיקרי בפעילות שלו הייתה בתחום של ה IRA ויום אחד התברר שכספים של חוסכים בקרנות מסויימות (בהשקעות אלטרנטיביות) נעלמו כלא היו.
החברה נמצאת היום תחת ניהול של מפקח של רשות שוק ההון וחלק מהכספים נמצאו.

אבל זה משמעותי, כיון שהאופציות של ההלוואות הם משהו שבהרבה מקרים הוא מאד כדאי.

אכן. בדיוק לכן ציינתי את זה, למי שחשוב ההלוואה בשביל מינוף או סתם ככה, זה אכן שיקול.

 

[ה. שלמה]

בגוגל יש את כל המידע.. בגדול זה בית השקעות שחלק עיקרי בפעילות שלו הייתה בתחום של ה IRA וביום אחד התברר שכספים של חוסכים בקרנות מסויימות (בהשקעות אלטרנטיביות) נעלמו כלא היו.
החברה נמצאת היום תחת ניהול של מפקח של רשות שוק ההון וחלק מהכספים נמצאו.


אכן. בדיוק לכן ציינתי את זה, למי שחשוב ההלוואה בשביל מינוף או סתם ככה, זה אכן שיקול.

כשרוצים לקחת הלוואה, אפשר לנייד בחזרה למסלולי.

 

[ציוץ לשבח]

כשרוצים לקחת הלוואה, אפשר לנייד בחזרה למסלולי.

כמובן (אם זה לזמן קצר לא בטוח ששווה את כאב הראש של הניוד לIRA. בכ"א לא במצב של הIRA היום בישראל שצריך קצת יותר ייעול ותחרותיות..)